Wie immer um diese Zeit der Themenstart des neuen Threads für 2025.
Da die SWAP-Sätze im Fixzinsbereich volatil sind, können sich die Fixzins-Konditionen jederzeit nach oben und unten verändern. Ich berichte an dieser Stelle wie gewohnt.
Folgende Punkte der seit August 2022 gültigen KIM-Verordnung müssen dabei zumindest bis Auslauf im Juni 2025 zwingend erfüllt werden:
Eine maximale Beleihungsquote (LTV) von 90%, wobei den Kreditinstituten ein Ausnahmekontingent von 20% zugestanden wird. Dieses Kontingent ist jedoch recht gering bemessen und wird oftmals für Nachfinanzierungen oder für nachträgliche Bewertungsberichtigungen aufgebraucht.
Eine Schuldendienstquote (DSTI) von maximal 40% (Ausnahmekontingent: 10%).
Eine Laufzeit von maximal 35 Jahren (Ausnahmekontingent: 5%).
Insgesamt dürfen aber bei einem Kreditinstitut maximal 20% aller Kredite eine der Obergrenzen überschreiten.
Um Renovierungen und Sanierungen – insbesondere den Umstieg von fossilen auf erneuerbare Energieträger – zu erleichtern, sind Finanzierungen bis zu einer Geringfügigkeitsgrenze von € 50.000 von diesen Vorgaben ausgenommen.
Die KIM-V wird per Juni 2025 gestrichen. Um Bestkonditionen zu erreichen, sind die Vorgaben aber durchaus bei den jeweiligen Bankinstituten nötig.
Mögliche Best Case ab-Konditionen österreichweit:
Fixzins-Varianten, Stand 29.12.2024
5J FIX: ab 2,85%, Anschluss variabel 3-Monats Euribor zuzüglich bestens ab 1%
10J FIX: ab 3,05%, Anschluss variabel 3-Monats Euribor zuzüglich bestens ab 1%
25J Fix: ab 3,15%, Anschluss variabel 3-Monats Euribor zuzüglich bestens ab 1%
15, 20, 30 und 35J FIX: individuell
Variante variabel:
Aufschlag ab 1,00% zuzüglich 3-Monats-Euribor
Im individuellen Einzelfall können sich Ausnahmekonditionen ergeben, die die jeweilige Bank meist unter bestimmten Auflagen wie Kontowechsel, Verpflichtung zum Abschluss von Bank- oder Versicherungsprodukten usw. aus geschäftspolitischen Gründen verfolgt oder ein Zeitfenster in einer vielleicht günstigen SWAP-Situation nutzen kann.
Zinsjoker: nicht mehr erhältlich.
Angaben wie gewohnt unverbindlich, da eine konkrete Zusage erst nach Sichtung aller einreichrelevanter Unterlagen und Informationen sowie Genehmigung durch das Risikomanagement der finanzierenden Bank erfolgen kann.
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Hallo zusammen, wie ist dieses Angebot (Endverhandelt einzuschätzen)
270k für 2,99% Sollzins fix auf 10 Jahre. Danach Aufschlag von 0,95 auf 3 Monats Euribor. Kontoführungsgebühren sind 46,30€ alle 3 Monate. Effiktivzins ist 3,19% aktuell.
Danke! ───────────────
welche Bank? :O
Eine Raiffeisenbank in OÖ. Die Konditionen sind gut, würde aber gerne noch Wissen ob noch etwas rauszuholen ist.
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Hallo Hausbau2024, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen,
das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können.
.. Hausbau2024 schrieb: Eine Raiffeisenbank in OÖ. Die Konditionen sind gut, würde aber gerne noch Wissen ob noch etwas rauszuholen ist.
Ich habe gerade die Zusage für meine Finanzierung bei einer Raiffeisenbank in OÖ (Hausbank) abgeschickt. Ich finanzieren 150.000€ für 2,90% (10 Jahre fix). Ausschlaggebend ist auch, dass praktisch keine Bearbeitungsgebühren verrechnert werden (außer Kontoführung und ein paar kleinere Gebühren für Notar usw.)
Ich habe gerade die Zusage für meine Finanzierung bei einer Raiffeisenbank in OÖ (Hausbank) abgeschickt. Ich finanzieren 150.000€ für 2,90% (10 Jahre fix). Ausschlaggebend ist auch, dass praktisch keine Bearbeitungsgebühren verrechnert werden (außer Kontoführung und ein paar kleinere Gebühren für Notar
Das hört sich aehr gut an :) Wieviel Bearbeitungsgebühr fällt an? Wie hoch ist die Kontoführungsgebühr und bis zu welcher Höhe kann jährlich sondergetilgt werden?
Dürfte ich die genaue Bank per Pn erfahren?
──────.. Hausbau2024 schrieb: Eine Raiffeisenbank in OÖ. Die Konditionen sind gut, würde aber gerne noch Wissen ob noch etwas rauszuholen ist. ───────────────
Ich habe gerade die Zusage für meine Finanzierung bei einer Raiffeisenbank in OÖ (Hausbank) abgeschickt. Ich finanzieren 150.000€ für 2,90% (10 Jahre fix). Ausschlaggebend ist auch, dass praktisch keine Bearbeitungsgebühren verrechnert werden (außer Kontoführung und ein paar kleinere Gebühren für Notar usw.)
Hallo Hanness,
würde mich auch über weiter Infos zur Bank (auch per PN) freuen...
──────.. Hausbau2024 schrieb: Eine Raiffeisenbank in OÖ. Die Konditionen sind gut, würde aber gerne noch Wissen ob noch etwas rauszuholen ist. ───────────────
Ich habe gerade die Zusage für meine Finanzierung bei einer Raiffeisenbank in OÖ (Hausbank) abgeschickt. Ich finanzieren 150.000€ für 2,90% (10 Jahre fix). Ausschlaggebend ist auch, dass praktisch keine Bearbeitungsgebühren verrechnert werden (außer Kontoführung und ein paar kleinere Gebühren für Notar usw.)
Sehr gute Konditionen, günstiger gehts derzeit nimmer als das derzeit traue ich mich zu sagen. Aber die BA kommt was an das Angebot ran. Die haben derzeit ein Riesengeschäft mit ihren 2,95%. Aktuell komplett überlastet und lange Wartezeiten für Termine und Bearbeitungen.
auf die Einreichung des inhaltlich vollständigen Antrages. Zur Erzielung der "alten" Kondition musste somit bis 27.07. eingereicht worden sein. Die Kondition versteht sich inkl. Transfer des Gehaltskontos, das während der gesamten Kreditlaufzeit kostenlos geführt wird.
In der Tat noch immer sehr kompetitive Konditionen, auch mit 3,05% für 10 Jahre. Dass das Konto auf die gesamte Kreditlaufzeit nichts kostet, sollte man nicht unbedacht lassen.
──────. Hausbau2024 wrote: A Raiffeisenbank in Upper Austria. The conditions are good, but I'd like to know if there's anything else I can get. ───────────────
I've just submitted my financing approval to a Raiffeisenbank in Upper Austria (my bank). I'm financing €150,000 at 2.90% (fixed for 10 years). Another crucial factor is that there are virtually no processing fees (except for account management and a few minor notary fees, etc.).
Hi Hannes, wäre es möglich, dass du mir deine Bankverbindung gibst? Ich bin nämlich selbst auf der Suche nach einem guten Kreditangebot..Danke vielmals
──────.. Hausbau2024 schrieb: Eine Raiffeisenbank in OÖ. Die Konditionen sind gut, würde aber gerne noch Wissen ob noch etwas rauszuholen ist. ───────────────
Ich habe gerade die Zusage für meine Finanzierung bei einer Raiffeisenbank in OÖ (Hausbank) abgeschickt. Ich finanzieren 150.000€ für 2,90% (10 Jahre fix). Ausschlaggebend ist auch, dass praktisch keine Bearbeitungsgebühren verrechnert werden (außer Kontoführung und ein paar kleinere Gebühren für Notar usw.)
Hallo Hannes,
ich schließe mich an - würdest du mir bitte auch sagen, bei welcher Raika in OÖ du das Angebot bekommen hast?
Vielen Dank vorab!
Na da gratuiere ich doch herzlich dazu. Die Einreichung/Genehmigung lag noch in einem günstigen Konditionenzeitraum. Aktuell nicht erhältlich, wie ich meine.
Wir unterschreiben am Montag sehr wahrscheinlich zu folgenden Konditionen:
Kreditbetrag: € 330k. Laufzeit: 25 J. Zinssatz auf 15 Jahre Fix: 3,125% dann 3-Monats-EURIBOR + 1,125% Effektiv-Jahreszins: 3,5%
Gratis Kontoführung über Kreditlaufzeit, Gratis Sondertilgungen i.H.v. € 33k p.a.
Mit den Effektivzinsen kenne ich mich nicht so gut aus. Sind die zusätzlichen Prozentpunkte die einmaligen Gebühren, die für die Einrichtung der Hypothek anfallen und über die Zeit umgerechnet werden? Wenn die Kontoführung kostenlos ist, fällt mir kein anderer laufender Kostenpunkt ein, der den effektiven Zinssatz beeinflussen könnte.
Sorry, ich bin relativ neu in Thema Wohnkredite. Danke.
.. leberkasesemmel schrieb: Mit den Effektivzinsen kenne ich mich nicht so gut aus. Sind die zusätzlichen Prozentpunkte die einmaligen Gebühren, die für die Einrichtung der Hypothek anfallen und über die Zeit umgerechnet werden?
prinzipiell richtig - bei der Effektivzinsberechnung geht um die einmaligen und die laufenden Gebühren, die auf den Sollzinssatz aufgeschlagen werden um eine vermeintliche Vergleichbarkeit zwischen mehreren Finanzierungsofferten herzustellen.
.. leberkasesemmel schrieb: Wenn die Kontoführung kostenlos ist, fällt mir kein anderer laufender Kostenpunkt ein, der den effektiven Zinssatz beeinflussen könnte.
wird vermutlich ein zu transferierendes Gehaltskonto gemeint sein, das für die Dauer der Kreditlaufzeit kostenlos geführt wird. Das Kreditkonto selbst ist kostenpflichtig und erhöht dadurch den Effektivzins.
──────.. samuelb schrieb: Gratis Kontoführung über Kreditlaufzeit, ───────────────
wird vermutlich ein zu transferierendes Gehaltskonto gemeint sein, das für die Dauer der Kreditlaufzeit kostenlos geführt wird. Das Kreditkonto selbst ist kostenpflichtig und erhöht dadurch den Effektivzins.
Ja, genau – damit ist ein kostenlos geführtes Gehaltskonto gemeint, das für die Dauer der Kreditlaufzeit besteht. Unsere Erfahrung mit der Bank Austria ist leider eher negativ: Zuerst hing ich rund 5 Minuten in der Hotline und durfte mich mit einer KI unterhalten. Nach einigem Nachhaken gab es schließlich eine mündliche Zusage für einen Zinssatz i.H.v. 3,5% fix auf die gesamte Laufzeit (25Jahre). Seitdem warten wir allerdings schon über 4 Wochen auf eine Rückmeldung zur Berechnung bzw. zum konkreten Angebot.
Die dürften wirklich gerade mit Anfragen überflutet werden - oder zu viel Personal in den Urlaub geschickt haben
.. samuelb schrieb: Seitdem warten wir allerdings schon über 4 Wochen auf eine Rückmeldung zur Berechnung bzw. zum konkreten Angebot.
Die Durchlaufzeiten bei der Bank Austria hängen momentan sehr stark davon ab, wer was finanziert. Für Kauffinanzierungen durch unselbständig Beschäftigte beispielsweise betragen diese für die professionelle Schiene (Finanzierungsdienstleister) aktuell etwas mehr als 2 Wochen.
Was finanzierst du? (Kauf, Errichtung, Sanierung, Umschuldung, bist du selbständig oder angestellt?)
Die Durchlaufzeiten bei der Bank Austria hängen momentan sehr stark davon ab, wer was finanziert. Für Kauffinanzierungen durch unselbständig Beschäftigte beispielsweise betragen diese für die professionelle Schiene (Finanzierungsdienstleister) aktuell etwas mehr als 2 Wochen.
Was finanzierst du? (Kauf, Errichtung, Sanierung, Umschuldung, bist du selbständig oder angestellt?)
Kann ich so bestätigen. Es hat zweieinhalb Wochen gedauert bis die Kreditverträge bereit zum unterzeichnen waren. Aktuell zieht sich die Auszahlung nach Unterzeichung auch schon fast 2 Wochen. Ich haben eindeutig viel Geschäft, kein Wunder wenn jeder mit guten Konditionen ohne Verhandlung zb 2,95% 10J fix bekommen kann. Geringe Nebengebühren.
──────.. samuelb schrieb: Seitdem warten wir allerdings schon über 4 Wochen auf eine Rückmeldung zur Berechnung bzw. zum konkreten Angebot. ───────────────
Die Durchlaufzeiten bei der Bank Austria hängen momentan sehr stark davon ab, wer was finanziert. Für Kauffinanzierungen durch unselbständig Beschäftigte beispielsweise betragen diese für die professionelle Schiene (Finanzierungsdienstleister) aktuell etwas mehr als 2 Wochen.
Was finanzierst du? (Kauf, Errichtung, Sanierung, Umschuldung, bist du selbständig oder angestellt?)
Wir finanzieren zu zweit einen Hauskauf wir sind beide angestellt. Laut den anderen Banken bieten wir sehr gute Voraussetzungen hinsichtlich Eigenkapitalsquote und Haushaltsrechnung.
Wir haben nach ein paar Vergleichen und pouvoir Ebenen ein Gegenangebot (zu 3,0% Fix auf 15 Jahre) von unserer Hausbank (Gehaltskonto + Firmenkonto) bekommen: Neubau auf grüner Wiese Finanzierungsbetrag 400k€ 2,875% Fix auf 15 Jahre 1,0% Aufschlag auf den 3m Euribor Anschlussfinanzierung Gesamtlaufzeit nach unserem Belieben 20-30 Jahre (oder endfälliger Betrag) Beliegig hohe Sondertilgungen (aus EK) ohne Pönale (1% bei Umschuldung) Keine anfangs fälligen Bearbeitungsendgelte (400k Auszahlung) Variable Auszahlung über die nächsten 48 Monate Ca. 43€/Quartal für Kontoführung und laufendes BAG BAG [Bearbeitungsgebühr]
Wir hatten von allen Banken recht schnell relativ gute Konditionen bekommen, da wir etwa 2/3 EK mitbringen und relativ hohes Einkommen zum Finanzierungsbetrag. Wie kritisch seht ihr das laufende BAG BAG [Bearbeitungsgebühr]? Ich kannte das bis jetzt nicht. Ist das inzwischen üblich? Passt das von der Höhe? Lohnt sich mit dem Angebot noch einmal zu anderen Banken zu laufen?
.. Erdoes schrieb: Wie kritisch seht ihr das laufende BAG BAG [Bearbeitungsgebühr]? Ich kannte das bis jetzt nicht. Ist das inzwischen üblich? Passt das von der Höhe?
Das ist halt der Ersatz der einmaligen BAG BAG [Bearbeitungsgebühr]. Sind bei 20J Laufzeit auch gute 3K. Aber was soll' s, denn
.. Erdoes schrieb: 2,875% Fix auf 15 Jahre 1,0% Aufschlag auf den 3m Euribor Anschlussfinanzierung
sind sensationell. Dabei verdient die Bank nichts mehr mit euch, wenn sie nicht sogar draufzahlt. Fällt unter Prestigefinanzierung, vermutlich aufgrund eurer Vollkundeneigenschaft im Familienverbund. Die Bank hier herzuschreiben wird keinem etwas bringen, da es mit fast 100%iger Wahrscheinlichkeit eine absolute Ausnamekondition ist, die keine Nachahmung findet.
.. Erdoes schrieb: Lohnt sich mit dem Angebot noch einmal zu anderen Banken zu laufen?
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