Aktuelle Aufschläge Hypothekar-Kredite 2025 - Seite 29
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Wobei dann erst wieder bei schlagend wird. Somit |
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Hallo speeeedcat, hier gibt es dazu Erfahrungen und Preise: Aktuelle Aufschläge Hypothekar-Kredite 2025 |
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| Hallo speeeedcat, kostenlos und unverbildlich kann man das auf durchblicker.at vergleichen, geht schnell und spart viel Geld. | ||
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Es kommt hald immer drauf an was man arbeitet, ein Handwerker wird eher eine Berufsunfähigkeitsversicherung brauchen als ein ITler, bzw reicht dann meist eine Unfallversicherung mit lebenslanger Rente ab Behinderungsgrad XY |
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Ist das bei psychischen Erkrankungen auch so, zum Beispiel Burn out? Diese Erkrankungen machen nämlich einen Groteil der BU-Rentenzahlungen aus. Mit dem Raten zu nur-Unfall wäre ich vorsichtig, denn nur eine BU deckt Unfälle und Krankheit ab und zahlt die vereinbarte Rente. Ich rate dir, dich gründlich(er) mit dem Thema zu beschäftigen. Grad bei über 500K Kredit (hast du irgendwo mal geschrieben). |
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Hi Speeeedcat, gibts dazu eigentlich Statistiken? Also wieviele psych. Erkrankungen akzeptiert und abgelehnt werden von den Versicherungen? |
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Sorry aber ich bin der Ansicht, dass Burnout ein temporärer Zustand ist, man geht in Therapie, tritt bei der Arbeit kürzer (vorrausgesetzt man hat einen sozialen Arbeitgeber) oder wechselt in einen ruhigeren Job Soll der ganze Prozess 2 Jahre dauern, dafür brauche ich keine BU Versicherung, da sind mir Krankenversicherung und HW Versicherung bspw wichtiger, geht man regelmäßig zu allen Vorsorgeuntersuchungen kann man Krankheiten auch besser abfangen (ist ja auch einer der Gründe wieso Frauen länger leben) Klar kann man sich gegen alles versichern, aber da spare ich das Geld lieber und zehre bei Bedarf vom Polster Außerdem sind 500k Kredit heutzutage eine normale Summe, im Bekanntenkreis geht's tlw auf das Doppelte rauf, weil's noch Grund kaufen mussten und sehr wenig selbst gemacht haben, da wird hald dann spekuliert, dass die Großmutter binnen 5 Jahren stirbt zwecks Sondertilgung |
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Denk da eher an andere Krankheiten und nicht Burn Out... |
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Aus meinen internen Unterlagen folgendes Tortendiagramm, Stand 2024:  @lu: das muss eh jeder selber wissen. Witztig ist hier wieder der Autovergleich: Annahme Kauf oder Leasing, Annahme Kaufpreis 50.000 €. Frage: wer versichert das Auto Vollkasko und wer nicht? Aus Erfahrung kann ich sagen, annähernd 100% (Ausnahmen gibt' s natürlich wie immer). |
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Als Beispiel, damit es nicht so abstrakt ist: Annahme IT-Projektleiter, geb. März 1990, Einkommen brutto 70.000 € jährlich, gesund, keine außergewöhlichen Freizeitrisiken, BU-Rente 2.000 € monatlich, Versicherungs- und Leistungsdauer Endalter 60. Monatliche Präme: rund 60 € bei 1.000 € versicherte BU-Rente: rund 30 € Ob die Prämien für die Absicherung der eigenen Arbeitsleistung adäquat und leistbar ist, muss jeder für sich selber beantworten. Eine Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person ihren zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben kann, und zwar zu mindestens 50 Prozent und für mindestens sechs Monate lang. Eine bewilligte Renten-Leistung wird nach Ablauf von 6 Monaten und einem Tag, rückwirkend ab Schadendatum, an die versicherte Person bezahlt. Edititiert, vorher zu schnell am Handy geschrieben😊 |
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Was genau bedeutet es für mich, dass die Vergütung eines Finanzberaters/vermittlers über die Bearbeitungsgebühr der Bank läuft? Deckt das die Bank ab, oder zahle ich dadurch mehr Bearbeitungsgebühr aufgrund des Vermittlers, was dann an ihn abgegeben wird? |
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1) Du wirst mit an Sicherheit grenzender Wahrscheinlichkeit eine höhere Vermittlungsprovision zahlen, als wenn du nur die BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] via Bank zahlen musst, auch wenn dir hier die 2 Vermittler gleich was anderes sagen werden - die BAG BAG [Bearbeitungsgebühr], die der Vermittler als Provision weitergereicht bekommt, wird nämlich schlicht höher ausfallen, als die BAG BAG [Bearbeitungsgebühr], die du ohne Vermittler zahlen würdest. 2) Du bekommst bei Sondertilgung oder gänzlicher Rückzahlung des Kredits (was extrem relevant ist) die Provision nicht anteilig retour, die BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] aber schon. 3) Die Konditionen, die du via Vermittler bekommst, sind keine Magie sondern ganz normal bei Direktanfrage an die Bank erreichbar, aber eben mit geringeren "Fixkosten". 4) Geh zu einer Bank und lass dir ein Angebot erstelln. Dann fasst du alle Infos die die von dir haben wollten zusammen und mailst es auch an alle anderen Banken die dir einfallen mit Bitte um ein Angebot. Dokumente der Wohnung legst du auf dropbox und schickst den Link einfach direkt mit. Geht schneller als über den Vermittler, ist günstiger und einfacher (sonst darfst du pro Bank 3+ Formulare selbst ausfüllen, die dir der Vermittler durchschickt - Banken machen das zum Großteil für dich bzw. erfordern es schlicht nicht). Arbeit eines Nachmittags - du wirst nie wieder einen so hohen "Stundenlohn" haben. So, und jetzt freu ich mich gebannt/gelöscht zu werden (wie die letzten Male), sowas hier zu schreiben wird nämlich gar nicht gern gesehen. |
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Ich habe gerade ein Problem mit BA: das erste mal als ich dort war, handelte es sich um eine Finanzierung einer Doppelhaushälfte (Neubau). KP war 400K. Inkl. NK und Fertigstellung sind wir von 470K ausgegangen. Wunschsumme war 410K. War alles in Ordnung, Haus wurde mit über 500K bewertet, so dass ich die Wunschsumme bekommen hätte. Leider wurde nichts draus, aufgrund Probleme mit dem Verkäufer. Aber meine Zusage war gültig für 3 Monate. 5 Jahre Fixzins mit 2,75% auf 34 Jahre. Diese Woche bin ich nochmal hin. Aufgrund einer anderen Immobilie (auch Doppelhaushälfte, Neubau, schlüsselfertig und um Einiges besser aufgestellt als das andere Haus). KP 440K - inkl. NK und Küchenausstattung sind es wieder ca. 470K Gesampreis. Nur aber bekomme ich diesmal meine Wunschsumme von 410K nicht. Grund dafür soll die Bewertung sein. Obwohl ich vom Verkäufer weiß, dass andere Banken die Immobilie mit ca. 530K bewertet haben, bewertet BA das Haus nicht selber, sondern geht von meinem KP von 440K als Basis aus. Was davor nicht der Fall war. Dementsprechend bewerten sie es mit deren Sicherheitsabschlag auf ca. 419K. Macht über 100K Unterschied, weswegen ich die 410K nicht bekomme. Ist das normal? Dass sie gefühlt nach Lust und Laune anders bewerten. |
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| Hallo labonisimo, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Gerne stellen "wir 2 Vermittler" hier die Konditionenmöglichkeiten quer durch Österreich just in time kostenlos zur Verfügung. Gerne werden Ratschläge, Tipps und Tricks in jeglicher Richtung fachkundig und kostenlos zur Verfügung gestellt. Jeder des Lesens mächtige kann das bei Kreditverhandlungen in bare Münze umsetzen. Somit: dein Vermittlerbashing muss man (ICH)nicht verstehen. Das will ich dir aber noch ins Stammbuch schreiben, bevor du in Selbstmitleid zerfließt: Nicht jeder wohnt in der Großstadt mit einer Schwerpunktfiliale, egal welche Bank. Nicht jede Bank hat die Zeitressourcen, Mails und deren Links zu einer vielleicht-Finanzierung zu bearbeiten. Nicht jeder kann auf ein Netzwerk zugreifen, wo zeitnah Lösungen getroffen werden. Nicht jeder ist im Verhandlungsgeschick mit Banken so firm wie scheinbar du es bist und lagert deswegen an einen Profi aus (plakativ könnte man seine Haustechnikkomponenten direkt beim Hersteller kaufen, sich die Installation autodidaktisch beibringen und so zigtausende Euro für den Professionisten sparen. Der Stundenlohn wäre vermutlich noch größer). Jeder Vermittler als Vermögensberater muss jährlich eine nicht unerhebliche Anzahl an Weiter- und Fortbildungsstunden absolvieren. Und ja, die Dienstleistung will bezahlt werden. So wie du deine Arbeit vermutlich auch gerne finanziell abgegolten hättest. Gerne kann die vermutlich größte finanzielle Entscheidung im Leben aber selber handeln, das steht jedem frei. Liebe Grüße!
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Als würde man nur bei Banken anfragen können, die ne Filiale im Ort haben :D Na wenn man mit solchen Argumenten kommen muss, dann weiß man, dass man einen wunden Punkt getroffen hat. "Jeder Vermittler als Vermögensberater muss jährlich eine nicht unerhebliche Anzahl an Weiter- und Fortbildungsstunden absolvieren." Ach, deswegen steht am Formular dann immer explizit, dass keine Beratung sondern nur Vermittlung angeboten wurde. Und ausfüllen (=beurteilen) muss man auch alles selbst, nix "Beratung". Makes sense. "Nicht jeder ist im Verhandlungsgeschick mit Banken so firm wie scheinbar du es bist und lagert deswegen an einen Profi aus (plakativ könnte man seine Haustechnikkomponenten direkt beim Hersteller kaufen, sich die Installation autodidaktisch beibringen und so zigtausende Euro für den Professionisten sparen. " Schau, und das ist das Geniale: ihr tut hier immer so, als würde man die ach so tollen Konditionen nur bekommen, wenn man es über euch macht oder voll das Genie beim Verhandeln ist. Dem ist halt nicht so. Man muss keine Konditionen kennen, um einfach 5 Banken anzuschreiben und das beste Angebot den 4 anderen zum Übertreffen weiterzuleiten. Abgesehen davon postet ihr hier ja bewusst nicht mehr, welche Bank es ist, die die "besten" Konditionen bietet (*hust* BA *hust*). Im Übrigen habe ich schon oft genug proaktiv bessere Konditionen geboten bekommen, als ihr sie hier nennt. Andere User genau so, liest man hier ja immer wieder. Und überhaupt: was tangiert es dich so, was ich schreibe, wenn deine Leistung doch eh so essentiell und unverzichtbar ist, dass jedem der Vorteil sofort ins Auge springt? Denke, damit ist alles gesagt. Viel Spaß noch beim Vermitteln und Versicherungen andrehen. :) |
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zur Erklärung: das Einschreiten eines Finanzdienstleisters reduziert den entsprechenden Arbeitsaufwand (Einholung und Aufbereitung der Unterlagen, Erstellung Haushaltsrechnung, eigentliche Finanzierungsberatung, etc., etc.) für die Bank. Aus diesem Grund erhält dieser einen Anteil der Bearbeitungsgebühr. Entscheidend sind für jeden Kreditnehmer im Wesentlichen 2 Punkte: 1) bekomme ich einen Kredit und 2) wenn ja, zu welchen Konditionen - im Sinne der Gesamtbelastung (also unter Berücksichtigung aller Kosten - auch der Bearbeitungsgebühr). Insofern kann es zwar möglich sein, dass beim direkten Gang zur Bank etwas Bearbeitungsgebühr gespart werden kann. Dies allerdings vielleicht zum Preis höherer Zinskosten, der die Differenz zur Gebührenersparnis gerade bei lang laufenden Verträgen wieder "auffrisst". Außer man findet die für diesen konkreten Fall "richtige" Bank - dann hat man alles richtig gemacht. Daher: kann sein - muss aber nicht. Ist auch je nach Höhe des Kreditvolumens zu differenzieren. korrekt bei jeder Bank/Bausparkasse? für jede Bonitäts- und Sicherheitenkonstellation? für jede Fixzinsperiode? inkl. Ausnahmekontingente? etc., etc. Wenn man die jeweils aktuelle Situation der Institute kennt, und die kompetitiven herauslesen kann und direkt anschreibt, dann natürlich schon (Vorsicht: kann man aber nicht einfach googeln). Das ist eine sehr gefährliche Empfehlung, deren Folgeleistung ich als potentieller Kreditnehmer dringend überdenken sollte. Der wohl wichtigste Punkt dabei ist das eigene KSV-Rating. Sollte der Kreditantrag (aus welchem Grund auch immer) negativ entschieden werden, so erfolgt bankseitig ein Eintrag in die Datenbank. Sollten das mehrere Kreditinstitute ähnlich sehen, so verlängert man darüber hinaus seine eigene Liste. Ebenso kann es sein, dass die reine Anfrage im KSV berücksichtigt wird. Ich beispielsweise sende die aufbereiteten Dokumente via Sharepoint an jene Banken, die dies in ihrem eigenen Regelwerk auch zulassen. Es gibt aber sehr wohl noch einige Insitute, die "old style" die Dokumente per Mail erhalten wollen und externe Sharepoints nicht akzeptieren. Und dann gibt es Banken, wo man mittels eigener Applikation den Kreditantrag selbst "eingibt" und samt Upload die Bank mit den Unterlagen versorgt. "Banken machen das zum Großteil" ist auch leider wieder sehr verkürzt bzw. nicht den Tatsachen entsprechend. Auch nach fast 30 Jahren als ehemaliger Banker und nunmehr Finanzierungsdienstleister "im Geschäft" lese ich so etwas und auch vieles mehr immer sehr gerne - sonst hätte ich (hätten "wir") hier auch nichts zu schreiben/ richtigzustellen. |
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Hitzige Diskussion 😅 Was mich mal interessieren und dazu passen würde: Wenn jetzt die BAG BAG [Bearbeitungsgebühr], durch die ganzen Urteile, deutlich geringer ausfällt, wo bleibt dann Platz für die Vermittlerprovision? Fiktives Bspl.: Kreditsumme: 500.000 €; früher vllt. 2% BAG = 10.000 €; jetzt BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] tats. Aufwand = 2.000 € (reine Hausnummer) Vorher hat sich die Bank weit leichter getan eine gewisse Summe abzudrücken, oder? |
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@random wohl erst kurz hier. @speeeedcat / @LiConsult Wir können alle froh sein dass wir euch 2 haben und ihr eure Erfahrungen und aktuellen Wissenstand bereitwillig teilt. Random hat anscheinend nur die Erfahrungen mit den schwarzen Schafen der Branche. Lasst auch ja nicht über einen Kamm scheren. Absolute Profis und hoch seriös und es wird auch nie mit irgendwas geworben. Dass dann auch indirekt das eine oder andere Geschäft zustande kommt, kann euch doch dann wohl niemand übel nehmen. |
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Kommt auf die Bank drauf an. Einige Banken verlangen gar keine Bearbeitungsgebühren mehr. Wenn dann eine Finanzierung über Vermittler kommt heißt das Ganze dann Vermittlungsgebühr und der Vermittler bekommt sie komplett. Auch früher war es so, dass die Bearbeitungsgebühr mit Vermittler meist höher war. Wenn du einen fairen hattest würde ich sagen so 1,5 - maximal 2%. Davon hat der Vermittler dann ca. 80 % bekommen. Wenn du direkt zur Bank gegangen bist und das nachgehakt hast waren aber meist pauschale Bearbeitungsgebühren möglich die deutlich geringer waren (je nachdem wie gut die Bonität war bzw. wie gut die Finanzierung war). Wobei ich persönlich einen Vermittler gerne bezahle, wenn ich unterm Strich einen Vorteil habe - so sollte es eigentlich auch sein. Für mich zählt nicht die einzelne Gebühr (ob das jetzt Bearbeitung, Schätzung,...) sondern das Gesamtergebnis. Da ist alles einzurechnen. Alle Gebühren und auch die Zinsen. Wobei beim Zins sicher der größte Hebel liegt - will sagen: lieber zahle ich eine Bearbeitungsgebühr bzw. Vermittlungsprovision und haben dann niedrigere Zinsen und dadurch einen Gesamtvorteil. Ein anderes Argument pro Vermittler wäre schon auch die Zeitersparnis. Ich habe nur einen Ansprechpartner und der geht zu den Banken und verhandelt für mich und weiß meist wo er ansetzen kann. Im Prinzip muss das jeder für sich entscheiden. Also ein Vermittler hat sicher seine Berechtigung. Ich habe auch einen Vermittler (habe auch mehrere Kredite - Eigenheim, diverse Baugründe und Vorsorgewohnungen). Mein Vermittler macht auch immer das Konzept mit mir - also variabel oder fix oder gemischt bzw. habe ich auch Bandbreitenkredite und auch von früher noch Generationenkredite wo nur die Zinsen bezahlt werden. Das Konzept macht er passend mit mir und geht dann in die Verhandlungen mit den Banken. Wenn ich direkt zur Bank gehe, wird mir Bank A einen Fixzins schön reden obwohl der vielleicht gar nicht passt oder umgekehrt, was eben gerade bei der jeweiligen Bank passt. Manche haben gar keine Fixzinsen im Angebot oder keine Bandbreiten,... Ich will einen Kredit der zu mir passt und nicht zur Bank. Wobei das Argument von random123 auch nicht ganz abwegig ist. Hier im Forum wird zu 99% die Bank Austria vermittelt bzw. empfohlen. Für Stadardfinanzierungen sicher auch sehr gut weil konditionenseitig meist sehr gut dabei. Aber ehrlicherweise muss man auch sagen: Der Bank Austria ist es egal ob eine Finanzierungsanfrage direkt vom Kunden oder vom Vermittler kommt - die Kondtionen sind immer diesselben. Diese hängen nicht von der Herkunft der Anfrage ab, sondern von Bonität, Belehnung,... Und wenn ich direkt zur Bank Austria gehe, kann ich meist auch die Bearbeitungsgebühren noch drücken und komme so unterm Strich günstiger als mit Vermittler. Ich sehe also beide Seiten und jeder muss für sich entscheiden wie er vorgehen möchte. Ein Vermittler kostet was aber er leistet auch etwas dafür. |
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Der informelle Mehrwert, welchen die beiden Vermittler hier bieten ist nicht zu vernachlässigen. Wenn man die Zeit und den Willen hat sich mit den letzten 50-100 Seiten der jeweiligen Jahres-Threads zu beschäftigen, wird man durchaus in der Lage sein: 1) sich mehrere Angebote bei den üblichen Banken einzuholen 2) ein gutes von einen schlechten Kreditangebot zu unterscheiden Aber ich denke der Weg dahin führt über sehr viele Lernstunden (Studium der Threads) und über sehr viele administrative Stunden (Aufbereitung Unterlagen, Bankenanfragen, ggf. persönliche Termine). Wäre wohl am Besten mit Eigenleistung beim Hausbau vergleichbar. Die Vermittler sind hingegen das Sorglos-Paket, welches man sich mit der Provision erkaufen kann. Zusätzlich haben Sie bestimmt noch Tricks, Tips und Kniffe, wie man den Kunden effizienter, schneller und sicherer ein Kreditangebot besorgen können. In der Vergangenheit bei einen nicht realisierten Projekt hatte ich mal den Kontakt zu einem der beiden und es war von anfang an alles klar, was die Vor und Nachteile sind. Nunden ist seitdem einige Zeit vergangen und ich konnte mir als stiller Mitleser hier im Forum sehr viel Wissen anlesen. Im Zuge meiner Kreditvergabe 03/2025 hatte ich mich selbst auf den Weg gemacht. Die bekannten BAnken wurden angefragt. Letztlich wurde es dann eine Bankstelle im ländlicheren Gebiet, wo ich entfernte familiäre Verbindungen dazu hatte. Hätte ich vermutlich früher 12/2024 oder sogar 11/2024 einen Vermittler beauftragt, hätte ich vermutlich schneller und ein besseres Kreditangebot erhalten. Das sehe ich so aus mehreren Gründen: 1) Die Konditionen verschlechterten sich von Nov 24 bis Feb 25 2) Ggf. hatten die benötigten Unterlagen Verbesserungspotential 3) Uns stillen Mitlesern noch unbekannte Vorgänge beim Vermittler (deren Geschäftsgeheimnisse), denn diese braucht vermutlich jedes Unternehmen für sich) 4) Den zeitliche Aufwand für administratives konnte ich im Nov24/Dez24 nicht leisten Bereuen tu ich es trotzdem nicht, denn ich denke, dass ich mit meinen Fähigkeiten das Beste für mich rausgeholt hatte und auch die Rahmenbedingungen des Kredits besser verstand. Ebenso erhielt ich hier im Mrz 25 die Info, dass mein 2 Monate altes Kreditangebot aus der Vergangenheit aktuell nicht mehr zu verbessern wäre. Das war nun mein etwas länger als gewollter Beitrag hierzu. Ein ganz spezieller Einblick, welchen man vermuttlich auf keine andere Person 1zu1 übertragen kann. |
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Könnt ihr mich über dieses Angebot aufklären - ist es gut? 410K Finanzierungssumme, 75K Eigenmittel keine Bearbeitungsgebühr. Auf 35 Jahre - 6 Jahre fix mit 2,99%. Danach 12-Monats-Euribor mit 1% Aufschlag. Die Rate soll auf ca. 1.660€ kommen - genau da hab ich eine Frage: Normalerweise kommt man mit 3,15% fix auf 5 Jahre auf 1.600€ monatl. Rate. Hier ist die Kondition sogar besser, aber die Rate trotzdem höher. Woran kann das liegen? Wie findet ihr es allgemein? |
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6 Jahre fix bei 35 Jahren Laufzeit finde ich schon wenig, ist das beabsichtigt? |
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Ja. Da wir die Rate bei ca. 1600 halten möchten, müssen wir eine kurze Fixzinsphase nehmen. Hoffentlich bleiben die Zinsen bis dahin gleich oder verbessern sich - damit wir eine weitere Fixzinsphase vereinbaren. Mit diesem Risiko müssen wir leben. |
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