Wie immer um diese Zeit der Themenstart des neuen Threads für 2025.
Da die SWAP-Sätze im Fixzinsbereich volatil sind, können sich die Fixzins-Konditionen jederzeit nach oben und unten verändern. Ich berichte an dieser Stelle wie gewohnt.
Folgende Punkte der seit August 2022 gültigen KIM-Verordnung müssen dabei zumindest bis Auslauf im Juni 2025 zwingend erfüllt werden:
Eine maximale Beleihungsquote (LTV) von 90%, wobei den Kreditinstituten ein Ausnahmekontingent von 20% zugestanden wird. Dieses Kontingent ist jedoch recht gering bemessen und wird oftmals für Nachfinanzierungen oder für nachträgliche Bewertungsberichtigungen aufgebraucht.
Eine Schuldendienstquote (DSTI) von maximal 40% (Ausnahmekontingent: 10%).
Eine Laufzeit von maximal 35 Jahren (Ausnahmekontingent: 5%).
Insgesamt dürfen aber bei einem Kreditinstitut maximal 20% aller Kredite eine der Obergrenzen überschreiten.
Um Renovierungen und Sanierungen – insbesondere den Umstieg von fossilen auf erneuerbare Energieträger – zu erleichtern, sind Finanzierungen bis zu einer Geringfügigkeitsgrenze von € 50.000 von diesen Vorgaben ausgenommen.
Die KIM-V wird per Juni 2025 gestrichen. Um Bestkonditionen zu erreichen, sind die Vorgaben aber durchaus bei den jeweiligen Bankinstituten nötig.
Mögliche Best Case ab-Konditionen österreichweit:
Fixzins-Varianten, Stand 29.12.2024
5J FIX: ab 2,85%, Anschluss variabel 3-Monats Euribor zuzüglich bestens ab 1%
10J FIX: ab 3,05%, Anschluss variabel 3-Monats Euribor zuzüglich bestens ab 1%
25J Fix: ab 3,15%, Anschluss variabel 3-Monats Euribor zuzüglich bestens ab 1%
15, 20, 30 und 35J FIX: individuell
Variante variabel:
Aufschlag ab 1,00% zuzüglich 3-Monats-Euribor
Im individuellen Einzelfall können sich Ausnahmekonditionen ergeben, die die jeweilige Bank meist unter bestimmten Auflagen wie Kontowechsel, Verpflichtung zum Abschluss von Bank- oder Versicherungsprodukten usw. aus geschäftspolitischen Gründen verfolgt oder ein Zeitfenster in einer vielleicht günstigen SWAP-Situation nutzen kann.
Zinsjoker: nicht mehr erhältlich.
Angaben wie gewohnt unverbindlich, da eine konkrete Zusage erst nach Sichtung aller einreichrelevanter Unterlagen und Informationen sowie Genehmigung durch das Risikomanagement der finanzierenden Bank erfolgen kann.
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.. zlau schrieb: Die 25J fix bestenfalls ab 3,25% sind immer noch aktuell oder?
noch - ja
.. zlau schrieb: Wann würde denn eine Zinssenkung eingepreist werden, für den Fall dass sie sich für den September abzeichnet?
Die Fixzins-Konditionenvergabe orientiert sich an den laufzeitkonformen Staatsanleiherenditen und dabei konkret an deren zugeordneten Derivaten (SWAPs). Für die 25Y Fixzinskondition ist somit der 25Y-EUR-SWAP relevant, der sich gegenwärtig langsam aber stetig verteuert. Insofern ist es weniger wichtig, wann eine allfällige weitere Leitzinssenkung im EUR-Raum passiert, sondern wie sich die Zinskurve "am langen Ende" weiter bewegt. Wenn es diesbezüglich weiter "nach oben" gehen sollte, wird die Fixzinskondition wieder teurer werden.
.. zlau schrieb: Wann würde denn eine Zinssenkung eingepreist werden, für den Fall dass sie sich für den September abzeichnet?
Mit einer Zinsanhebung ist aufgrund der SWAP-Sätze bald zu rechnen. Diese sollte aber überschaubar bei rund 10 Basispunkten ausfallen (Achtung: Annahme!)
Bei allen bereits vollständig eingereichten Fällen gilt noch bestens für 25J fix 3,25%. Eine Zusage hat generell 3 Monate Gültigkeit - auch Kondition wird solange gehalten, solange sich wirtschaftlich nichts ändert und nichts an der eingereichten und bewilligten Kredithöhe, der Fixzinslaufzeit, des Ratenrückzahlungsbeginns oder der Laufzeit ändert.
25Y fix zu ab 3,25% gibt es nur noch für vollinhaltliche Einreichungen bis inkl. 06.07. - danach erfolgt eine Anpassung auf ab 3,39%. Alternativ habe ich die 25Y fix aktuell auch bei ab 3,375% gesehen.
Hallo zusammen.
Bei welcher Bank gibt es denn jetzt den besten Kredit? Wir haben zwar 50K Eigenmittel, die brauchen wir aber für die Renorvierung! So brauchen wir eine 100% Finansierung und auch die Nebenkosten zu finanzieren. Haben gute Bonität! Wie ist da die Lage? BG
Eure Voraussetzungen sind ja sehr komfortabel, insofern: wenn ihr nicht unbedingt die volle Kreditlaufzeit zinssichern müsst, gäbe es aktuell auch 3,25% für 25Y fix (oder alternativ 5Y mit 2,65% oder 10Y mit 2,95% - Anschlusskondition jeweils 3M EURIBOR plus 1%) - geht alles natürlich auch mit einer Gesamtkreditlaufzeit von 30 Jahren. ───────────────
Hallo LiConsult,
wir sind aktuell auch dabei, einen Kredit zu fixieren. 270k / präferiert langer fixzins. Bonität ist sehr gut - haben die Banken auch Bestätigt.
Waren bereits bei 4 Banken, auf 25 Jahre konnte uns keine den Fixzinssatz von 3,25% anbieten. Ich kann dir leider keine PN schreiben, da mein Konto das nicht erlaubt... Könntest du mir evtl. eine PN mit dem Kreditinstitut senden, welches diese Konditionen bietet?
Das beste Angebot das wir aktuell bekommen haben, ist 2,99% auf 10 Jahre und danach Variabel mit 0,9% Aufschlag.
Servus Darf ich fragen welche Bank dir ein Angebot von unter 3%Fixzins anbietet?! Danke
Wenn ihr eine Vollfinanzierung benötigt, habt ihr zumindest keine Top-Bonität. Ein gutes Einkommen ja vielleicht, aber zu einer Top-Bonitöt gehört auch ein dementsprechender Eigenmittelanteil. Bei einer Vollfinanzierung wird die Topkondition vermutlich auch nicht abgreifbar sein. Es sei denn, ihr habt die Immobilie sehr günstig in der Hand, dass sich bewertungstechnisch für die finanzierende Bank volle Besicherung ausgeht.
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Hallo speeeedcat, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen,
das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können.
──────.. Kame schrieb: Haben gute Bonität! ───────────────
Wenn ihr eine Vollfinanzierung benötigt, habt ihr zumindest keine Top-Bonität. Ein gutes Einkommen ja vielleicht, aber zu einer Top-Bonitöt gehört auch ein dementsprechender Eigenmittelanteil. Bei einer Vollfinanzierung wird die Topkondition vermutlich auch nicht abgreifbar sein. Es sei denn, ihr habt die Immobilie sehr günstig in der Hand, dass sich bewertungstechnisch für die finanzierende Bank volle Besicherung ausgeht.
Die Immobilie ist deutlich über das Verkaufsangebot geschätz worden.
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