Aktuelle Aufschläge Hypothekar-Kredite 2025
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Wie kannst du ohne Bearbeitungsbühren so einen Aufschlag auf den Sollzins haben? Von 2.875 auf 3.4 sind das immerhin 0.525% Aufschlag? |
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Danke, sind die angegebenen Werte effektiv und auch für Kreditsumme <=150.000? |
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War mir auch nicht klar, vor allem warum der Aufschlag von nominell auf effekt bei den 3 erhaltenen Varianten deutlich schwankte (von 0.425 bei voll variabel, über 0.525 bei 5 Jahre fix zu 0.375 bei 10 Jahre fix --> 3.5% effektiv bei 10 Jahren) Das Einzige was ich am Angebot sehe sind:
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ja da ist die Bearbeitungsgebühr enthalten - nur halt aufgeteilt auf die Gesamtkreditlaufzeit und abgerechnet über den quartalsweisen Kontoabschluss und nicht als pauschaler Einmalbetrag das ist die Eintragungsgebühr für das hypothekarische Pfandrecht Prinzipiell: variabel verzinste Kredite unterliegen im aktuellen Zinsgefüge zumindest gleichen - je nach Bank aber auch höheren Fiktivzinssätzen, als Fixzinskredite (wo ja der Fiktivzinssatz in vielen Fällen dem Sollzinssatz entspricht). Der Fiktivzinssatz ist Basis für die Berechnung des Effektivzinssatzes. Je länger nun die variable Zinsphase dauert und je länger die Gesamtkreditlaufzeit ist, desto höher ist dadurch der Effektivzinssatz bzw. je länger die Fixzinsperiode angenommen wird, desto geringer ist der Effektivzinssatz. |
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Unter anderem durch Das wirkt sich bei relativ kleinem Kreditbetrag und 25J Laufzeit ordentlich aus, nämlich mit 4.100 € Dafür fällt keine BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] an. Man kann wohl zwischen meinen Zeilen lesen.... |
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Wie ist das aktuell nun eigentlich mit den Bearbeitungsgebühren? Laut meinem Betreuer bei der BA gibts die Gebühr nicht mehr? Stimmt das? Auch meinte er, egal ob man mit oder ohne Kreditvermittler anfragt, bekommt man grundsätzlich die besten Konditionen, die bei der eigenen Bonität möglich sind. Ist das so? Mein Informationsstand war bis dato, dass die Kreditvermittler meist bessere Konditionen erhalten? |
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| Hallo Thunder, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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nein, die Bearbeitungsgebühr gibt es aktuell nach wie vor. ich kann leider nicht beurteilen, wie der stationäre Vertrieb zu welcher Zeit wie kompetitiv preist bzw. allfällige Sondervereinbarungen in der jeweils eigenen Bank "unterbringt". Für den Finanzierungsdienstleister/Kreditvermittler sollte es jedenfalls stets der eigene Anspruch sein, mehr als konkurrenzfähig zu sein und für seine Kunden "das Beste" herauszuholen. Eines ist dabei wichtig zu erwähnen: ist mal eine Kreditanfrage bei einer Bank platziert, gibt es seitens des Dienstleisters keine Möglichkeit mehr, im Interesse des Kreditnehmers zu intervenieren. |
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Hallo, bin neu hier, aber hab mir sagen lassen, dass man an der Stelle äußerst kompetente Einschätzungen zu konkreten Angeboten bekommen kann, insbesondere von @speeeedcat oder @LiConsult Wir wollen eine Immobilie finanzieren, Finanzierungsbedarf 565.000, mind. 15 Jahre fix, gerne auch mehr. Beide Akademiker im öffentlichen Dienst, sehr gute Bonität. Das aktuelle Angebot (gesplittet auf unseren Wunsch) kommt mir bereits sehr gut vor: 34,5 Jahre Laufzeit mit - 100.000 variabel mit 3,0% und so gut wie keinen Nebengebühren (Effektiv 3,1%) - 465.000 für 15 Jahre fix bei 3,375% und danach 1% auf den 3M Euribor. Bitte um kurze Einschätzung! Danke! |
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Hallo Thomas, danke für die 🌹 😊. Aber warum variabel gehen, wenn man fünf Jahre fix aktuell um 2,65% haben kann? Oder zehn Jahre um 2,95. Und den langfristigen Fixzins um 3,25% (25 Jahre). Anschluss bei beiden Fixzinsvarianten 1% zuzüglich 3-ME. Diese Kombi würde mir mehr zusagen als variabel und 15j fix. Dazu 50K Sondertilgung per 12-Monatsperiode. Sicher, ganz Gebührenfrei wirst du das nicht kriegen😀 lg |
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sind beides Zinskonditionen für die angegebenen Perioden, die "im Markt", jedoch ein deutliches Stück weit von den derzeitigen Bestkonditionen (siehe oben) entfernt sind. Wenn du dich nicht über den Großteil der Gesamtkreditlaufzeit binden möchtest, könntest du dir wirklich auch die 10Y zu 2,95% überlegen. Das würde dir in den ersten 10 Jahren einen Zinsvorteil von 0,425% p.a. verschaffen. Klar - danach ist es noch eine weite Reise bis zum Kreditende. Falls ihr aber vorhabt, durch Sondertilgungen früher fertig zu werden, dann könntet ihr diesen Vorteil mitnehmen. lg |
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Danke auch für die rasche Antwort, der Gedanke beim variablen Teil war, dass ein Großteil hoffentlich aufgrund der (Mehr-)Einnahmen beim Immobilienverkauf (wir machen eine Zwischenfinanzierung) sofort sondergetilgt werden würde (pönalfrei weil variabel) und wir außerdem etwas auf fallende Zinsen spekulieren würden... zugegeben bei max. 100K eine nicht besonders ertragreiche Wette :D Außerdem würde mich interessieren, bei welcher Bank man 2,95 für 10 Jahre bekommen kann (gerne auch per PN) - bei unserer Hausbank hab ich zwar nicht gefragt, aber kann ich mir nicht vorstellen. Gegen uns läuft leider etwas die Zeit, das Kaufanbot sollte eigentlich schon am Tisch liegen :D Besten Dank, LG P.S.: uns würden nach kurzer Absprache doch auch die 25 Jahre fix interessieren, also falls möglich auch hier bitte das Institut vertraulich nennen. Danke! |
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Hallo und erst Mal vielen Dank für die regelmäßigen Updates! Wir sind auch dabei eine Immobilie zu finanzieren und haben folgendes Angebot erhalten: - Betrag: 260.000 € - Laufzeit: 30 Jahre fix (volle Laufzeit) - 3,5 % p.a. Sollzinssatz - 4,0466 % p.a. effektiv - 180-200k EK Wir haben leider kaum Erfahrung und würden uns über eine grobe Einschätzung freuen. |
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Eure Voraussetzungen sind ja sehr komfortabel, insofern: wenn ihr nicht unbedingt die volle Kreditlaufzeit zinssichern müsst, gäbe es aktuell auch 3,25% für 25Y fix (oder alternativ 5Y mit 2,65% oder 10Y mit 2,95% - Anschlusskondition jeweils 3M EURIBOR plus 1%) - geht alles natürlich auch mit einer Gesamtkreditlaufzeit von 30 Jahren.
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Effektivzinssatz kommt mir auch etwas hoch vor. Ihr habt die volle Laufzeit fix verzinst, dann stimmt die Differenz rein aus Gebühren (laufend+einmalig). Wie fallen die aktuell aus? |
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Das wären ungefähr: - Einmalkosten: 10.905 € - Bearbeitungsentgelt: 1.180 € - Kontoführung: 107 € pro Jahr Wir haben aber auch größere Sondertilgungen pönalfrei verhandelt, was vermutlich auch ins Gewicht fällt. Ich denke die Kontoführungsgebühren und das Bearbeitungsentgelt sind recht normal(?). Bei den Einmalkosten bin ich mir nicht so sicher, aber da werde ich mich noch umhören. Danke für den Hinweis! |
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Warum sind die EK so hoch? Die Eintragungsgebühr des Pfandrechts entfällt aktuell bei Kauf, wenn ihr dort auch euren Hauptwohnsitz begründet. Hat euch das der Banker eures Vertrauens nicht mitgeteilt?
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Hallo LiConsult, wir sind aktuell auch dabei, einen Kredit zu fixieren. 270k / präferiert langer fixzins. Bonität ist sehr gut - haben die Banken auch Bestätigt. Waren bereits bei 4 Banken, auf 25 Jahre konnte uns keine den Fixzinssatz von 3,25% anbieten. Ich kann dir leider keine PN schreiben, da mein Konto das nicht erlaubt... Könntest du mir evtl. eine PN mit dem Kreditinstitut senden, welches diese Konditionen bietet? Das beste Angebot das wir aktuell bekommen haben, ist 2,99% auf 10 Jahre und danach Variabel mit 0,9% Aufschlag.
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Die E-Mailkontaktdaten von LiConsult sowie auch von mir sind in den Benutzereinstellungen ersichtlich. |
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Ich habe mich diesbezüglich noch informiert. Die Bank rechnet die Eintragung trotzdem in die EK rein und zahlt den Betrag auf das Kreditkonto zurück, wenn das mit dem Hauptwohnsitz später nachgewiesen wird bzw. das mit dem Notariat abgeklärt wird. Danke für die Info! An das habe ich nicht gedacht. |
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Diese Vorgangsweise würde ich auf gar keinen Fall akzeptieren. Das ist nicht die gängige Praxis und es gibt auch keinen (nachvollziehbaren) Grund das so handzuhaben. Solltet ihr den Hauptwohnsitz nicht innerhalb der vorgesehenen Frist nachweisen, werden euch die Eintragungsgebühren nachträglich DIREKT vorgeschrieben. Soweit ich weiß übernimmt die Bank hier keinerlei Haftunf, da die Nachweispflicht bei dir und und nicht der Bank liegt. Wir haben selbst 4-5 Angebote eingeholt und bis auf die Volksbank hätte das keine Bank so gehandhabt.
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ist gar nicht so selten, bank99 oder vereinzelt Hypos machen das beispielsweise auch so
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