Aktuelle Aufschläge Hypothekar-Kredite 2025 - Seite 31
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Hallo zusammen, ich würde mich über eure Einschätzung zu folgendem Angebot für eine Kauffinanzierung freuen: Kaufpreis: ca. 559.000 € inkl. Nebenkosten Kreditbetrag: 379.000 € Eigenmittel: 180.000 € Laufzeit: 414 Monate (34,5 Jahre) Fixzins: 10 Jahre, 3,39 %, danach EURIBOR 3M + 1,15 % Sondertilgung jährlich bis 20.000€ frei Keine Bearbeitungsgebühr Keine Kontoführungsgebühr Besonderheit: Die Immobilie wird voraussichtlich Q4/2027 fertiggestellt und ist erst bei Fertigstellung zu bezahlen (gemeinnützige Wohnbaugesellschaft). Die Kreditauszahlung und der Beginn der Tilgung erfolgen daher erst in etwa zwei Jahren. Was haltet ihr davon? |
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Sondertilgung könnte höher sein Was mich aber interessiert ist die Bank damit firm, dass das Geld bis 2027 rumliegen soll? Normalerweise zahlst da Pönale, Standard sind 12 Monate |
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Hallo, erstmal danke für die Antwort! Ja mir wurde das so dargelegt. Der Betrag muss erst 14 Tage vor Fertigstellung (geplant 12/27) auf das Treuhandkonto überwiesen werden. Dann wäre die erste Tilgung mit Beginn Jänner 28 angesetzt. Von Pönalen, etc. war hier zu keiner Zeit die Rede, finde ich auch in den Unterlagen nichts. Werde ich aber nochmal explizit nachfragen. Einzig die Fixzinsperiode würde mit Vertragsabschluss beginnen, und wäre dann Ende 2035 zu Ende. |
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Wann das Geld beim Verkäufer sein muss meinte ich nicht, sondern dass die Bank den Kredit jetzt abschließt und du das Geld 2 Jahre bei ihnen gratis parken darfst ist eher unüblich, das sollte definitiv im Kreditvertrag stehen |
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Ah, ja verstehe. Habe das bis jetzt eher so eingeordnet, dass mir die Bank das Geld dann erst in 2 Jahren zur Verfügung stellen muss, aber die Sichtweise macht natürlich absolut sinn, werde ich beim nächsten Termin absolut darauf eingehen, danke! |
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du meinst vermutlich die Bereitstellungsprovision - diese ist im Verbraucherkreditgeschäft eher unüblich (vorrangig im Bauträger- bzw. Projektgeschäft zu finden und da auch deutlich länger als 12 Monate) - wobei das im vorliegenden Fall bei der Bank nochmal zu hinterfragen ist. Möglicherweise erklären sich die höheren Konditionen im fixen, wie auch im variabel verzinsten Anschlussteil daher durch die bankinternen Kapitalkosten zur Bereithaltung der Liquidität. |
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Ne wir hatten auch im Vertrag 12 Monate Zeit das Geld abzurufen ab Unterschrift, haben das bei der Bank dann um 6 Monate verlängert, weil wir wegen der Baugenehmigung so spät starten konnten, hätten wir nichts gesagt hätten wir 1% Pönale zahlen müssen |
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dann wäre es interessant, wie der entsprechende Passus/Textbaustein im Vertrag gelautet hat - oder die AGBs ermöglichen eine derartige Pönale (beides habe ich bislang noch nicht gesehen). Auf den gegenständlichen Fall ist dies jedoch ohnehin nicht anwendbar, da das Auszahlungsdatum der Kreditvaluta zum heutigen Zeitpunkt der Bank bekannt ist. Entsprechend müsste auch der Treuhandauftrag lauten. Falls die Auszahlung der Kreditvaluta tatsächlich vor der Fertigstellung erfolgen sollte, wären wir genau genommen im BTVG - das ist ein Punkt, der mit dem Errichter jedenfalls zu besprechen ist. |
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Hello all, ich würde mich über eure Einschätzung zu folgendem Angebot für einen Kauf + Sanierung freuen: Kaufpreis: 250.000€ Sanierung: 250.000€ Eigenmittel: 200.000€ Kreditbetrag: 311.000€ Laufzeit: 288 Monate + 12 Monate Tilgungsfrei (25 Jahre) Fixzins: 25 Jahre, 3,50 % nominal (3,911% effektiv) danach EURIBOR 3M + 1,25 % (bei 25J Fix wäre irrelevant) Sondertilgung jährlich bis 10.000€ frei. Bearbeitungsgebühr: 4.976€ Schätzgebühr, Beglaubigungskosten etc.: 827€ Rate: 1.614,70€ (inkl. Kontoführung) Ich habe das Gefühl es wäre noch mehr möglich. Was haltet ihr davon? Danke und liebe Grüße |
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Im langj. Fixzins ziemlich sicher nicht. |
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Hallo zusammen, bitte auch gerne um Rückmeldung bzgl. meiner Konditionen: Kreditbetrag: 500.000 Laufzeit: 420 Monate - Start 15 Monate später Fix: 10 Jahre, anschließend 1% über 3-Monats Euribor Sollzinssatz: 3,25% Fixzinssatz: 3,50% Freie Rückzahlung: 20.0007/Jahr "Die Finanzierung ist in 405 monatlichen Pauschalraten in Höhe von je 2.142,80 Euro, beginnend am 05.03.2027 zurückzuzahlen." Kurze meine Frage: a.) wie sind die Konditionen? b.) welcher Deal wäre am besten geeignet, wenn man heute (Baustart) noch nicht weiß wieviel man am Ende (Anfang 2027) tatsächlich benötigt Vielen Dank und Grüße |
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A) Was jetzt, du verwirrst mich😉. Meinst du Effektiv 3,5%? Derzeit wird es wenig Verbesserungsmöglichkeiten am Markt geben. Die hier teilweise noch älter bewilligte Konditionen um die 3% für 10J FIX sind meines Wissens nach derzeit nirgends zu bekommen. Wenn ich es so richtig verstanden habe, top, auch der Anschlusszinssatz. B) Eher gut sprich Puffer mitkalkulieren, wenn es das LTV zulässt, da die Bereitstellungsgebühr für nicht benötigten Kreditbeträge meist recht gering ausfallen (z.B. bei der B. 0,25% vom nicht benötigten Kapital, als 125 € BSG bei 50.000 €). Nachfinanzieren ist viel blöder. Und ein Bauwohnkonto (so wie früher gebaut wurde, oft über Jahre) macht so gut wie niemand mehr, da Banken ein bewohnfertiges Objekt finanzieren wollen. Fazit: schaut aus der Ferne betrachtet alles gut aus! |
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Was heißt du weißt nicht wie teuer der Hausbau wird, wenn du heute begonnen hast? Wennst schon so anfängst ist das Projekt zum scheitern verurteilt, sofern Geld eine Rolle spielt kann man doch kein Projekt ohne Budget starten, oder meintest du das anders? |
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Das kann ich mir nicht vorstellen, da es zur Bewertung und somit zur Festellung des LTV und Finanzierbarkeit essenziell eine genaue Kostenplanung für die Kreditprüfung geben muss. |
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sehr gut du sprichst vermutlich den wünschenswerten Zustand an, am Ende des Bauens doch weniger Kapital als geplant gebraucht zu haben. Das kommt dann darauf an, um welche Größenordnung es sich handelt. Wenn sagen wir weniger als 20.000 übrigbleiben, dann wirst du mit einer Sondertilgung (entweder laufzeit- oder ratenverkürzend) das Kreditobligo reduzieren können. Sollte der Betrag aber deutlich höher sein, wäre die Reduktion des vereinbarten Kreditrahmens ein sinnvoller Weg. Dies hat dann einen adaptierten Tilgungsplan zur Folge. Die im Zusammenhang mit der Kreditbearbeitung/-Bewilligung entrichteten Gebühren bekommst du anteilig jedoch nicht zurück. |
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Hallo zusammen, ich würde mich auch sehr über eine Rückmeldung zu unseren Konditionen freuen, ich habe das Gefühl sie sind sehr gut: Kaufpreis: 775.000€ Sanierung + Nebenkosten: 120.000€ Eigenmittel: 450.000€ Kreditbetrag: 450.000€ Laufzeit: 359 Monate Fixzins: 10 Jahre, 2,99 % nominal (3,316% effektiv) danach EURIBOR 3M + 1,25 % Sondertilgung frei 10000 pro Jahr. Bearbeitungsgebühren: 6980€ Rate: 1.917,00€ (inkl. Kontoführung) Es ist das Angebot eines "alten Schulfreunds" der angekündigt hat, dass er nocht gute konditionen für uns hat wir warscheinlich kein besseres Angebot finden werden. Es ist unser erstes Angebot und ein zweites ist bereits angefragt. Aber gefühlt wird es nicht mehr besser werden. Gleich zuschlagen oder noch ein bisschen vergleichen? LG |
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Naja, das relativiert sich: die ersten 10 Jahre bist du um 0,25% besser als aktuell möglich, der Aufschlag danach im variablen Bereich wäre aber um 0,25% weniger zu bekommen. SoTi ebenfalls, nämlich statt 10K um 45K per 12 Monatsperiode. Die BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] wäre vermutlich auch besser hinzubekommen. Sowie kostenloses Gehaltskonto. |
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Sind die 10k€ nicht sowieso möglich in der Fixzinsphase? Wir haben zB 30k€ (anscheinend wären damals zum Teil auch 50k€ möglich gewesen), nutzen wir aber bei unserem niedrigen Fixzins sowieso nicht. |
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Danke für die beiden Rückmeldungen. Sondertilgung bekommen wir doch und begrenzt, als "freundschaftsbonus". Wobei ich nach eurem feedback diesen schon klar als Strategie einordne und mich wirklich fast dazu gebracht hat das Angebot zu wenig zu hinterfragen. Bleibt die Frage ob ihr glaubt, dass hier noch spielt zum Nachverhandeln ist? Wie gesagt bekommen wir noch ein 2. Angebot das wir abwarten, die Frage ist eher ob es sich lohnt noch viele andere Banken anzuschreiben. Grundsätzlich hätten wir bis 2000 Kreditrate kalkuliert, weshalb wir an sich schon glücklich sind mit dem Angebot. Vielen Dank jedenfalls schon mal für die Antworten. |
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Die BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] bekommst du auch fast sicher zum Teil später wieder retour - 7k sind dermaßen überzogen, dass es vor Gericht niemals halten würde. Das wissen die sicherlich auch. Sieh's als Pluspunkt. EURIBOR Aufschlag ist ziemlich unerheblich, da du nach den 10 Jahren sowieso wieder diverse Banken anfragen wirst und am Ende was ganz anderes vereinbart werden wird, wenn die dich halten wollen. |
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ja - sehe ich ähnlich. Berücksichtigen muss man auch, dass bei gegebener Gesamtkreditlaufzeit nach Ablauf der Fixzinsperiode immer noch etwa 75% der ursprünglichen Verbindlichkeit offen - und damit dem dann herrschenden Zinsumfeld (inkl. vergleichsweise höherem Aufschlag) unterworfen ist. Wie die Konditionen in 10 Jahren aussehen (und ob die aktuelle Bank dann noch immer konkurrenzfähig ist), kann dabei natürlich noch niemand sagen (hängt von einer Vielzahl an Parametern ab) Insofern lohnt sich vielleicht auch ein Vergleich mit einer längeren Fixzinsperiode. |
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