Wie immer um diese Zeit der Themenstart des neuen Threads für 2025.
Da die SWAP-Sätze im Fixzinsbereich volatil sind, können sich die Fixzins-Konditionen jederzeit nach oben und unten verändern. Ich berichte an dieser Stelle wie gewohnt.
Folgende Punkte der seit August 2022 gültigen KIM-Verordnung müssen dabei zumindest bis Auslauf im Juni 2025 zwingend erfüllt werden:
Eine maximale Beleihungsquote (LTV) von 90%, wobei den Kreditinstituten ein Ausnahmekontingent von 20% zugestanden wird. Dieses Kontingent ist jedoch recht gering bemessen und wird oftmals für Nachfinanzierungen oder für nachträgliche Bewertungsberichtigungen aufgebraucht.
Eine Schuldendienstquote (DSTI) von maximal 40% (Ausnahmekontingent: 10%).
Eine Laufzeit von maximal 35 Jahren (Ausnahmekontingent: 5%).
Insgesamt dürfen aber bei einem Kreditinstitut maximal 20% aller Kredite eine der Obergrenzen überschreiten.
Um Renovierungen und Sanierungen – insbesondere den Umstieg von fossilen auf erneuerbare Energieträger – zu erleichtern, sind Finanzierungen bis zu einer Geringfügigkeitsgrenze von € 50.000 von diesen Vorgaben ausgenommen.
Die KIM-V wird per Juni 2025 gestrichen. Um Bestkonditionen zu erreichen, sind die Vorgaben aber durchaus bei den jeweiligen Bankinstituten nötig.
Mögliche Best Case ab-Konditionen österreichweit:
Fixzins-Varianten, Stand 29.12.2024
5J FIX: ab 2,85%, Anschluss variabel 3-Monats Euribor zuzüglich bestens ab 1%
10J FIX: ab 3,05%, Anschluss variabel 3-Monats Euribor zuzüglich bestens ab 1%
25J Fix: ab 3,15%, Anschluss variabel 3-Monats Euribor zuzüglich bestens ab 1%
15, 20, 30 und 35J FIX: individuell
Variante variabel:
Aufschlag ab 1,00% zuzüglich 3-Monats-Euribor
Im individuellen Einzelfall können sich Ausnahmekonditionen ergeben, die die jeweilige Bank meist unter bestimmten Auflagen wie Kontowechsel, Verpflichtung zum Abschluss von Bank- oder Versicherungsprodukten usw. aus geschäftspolitischen Gründen verfolgt oder ein Zeitfenster in einer vielleicht günstigen SWAP-Situation nutzen kann.
Zinsjoker: nicht mehr erhältlich.
Angaben wie gewohnt unverbindlich, da eine konkrete Zusage erst nach Sichtung aller einreichrelevanter Unterlagen und Informationen sowie Genehmigung durch das Risikomanagement der finanzierenden Bank erfolgen kann.
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.. speeeedcat schrieb: Das musst du ein wenig genauer erklären, so ganz verstehe ich den Absatz nicht.
Konkret ging es um die Finanzierung eines Neubaus und die Bekannten haben der Bank alle Eigenmittel aufgelistet, sowohl Bargeld als auch bezahlte Nebenkosten wie Notar, oder zb pauschale Anschlusskosten fürs Grundstück. Dadurch dass es ja immer geheißen hat man soll von der gesamten Bausumme 20% EK haben --> also 10% für Nebenkosten und 10% als Eigenkapital. Nebenkosten waren hier lediglich 4%. Hier hat die Bank halt gesagt, sie zählt nur das Geld das am Sparkonto ist und damit geht es sich nicht aus, obwohl es sicht laut ihrer Immobewertung mit der Beleihungsgrenze schon ausgeht. Ist für mich widersprüchlich. Aber ja keine Ahnung.
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Hallo Lina93, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen,
das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können.
Schwierig aus der Ferne, es geht unter anderem darum, in welcher Lage das Grundstück ist. Sprich wenn das Grundstück 20K Wert hat, das Haus darauf aber 600K kostet, sieht es belehntechnisch anders als als wenn das Grundstück 200K Wert hat, mit dem gleichen Haus. Anschluss- und Notarkosten setzt die Bank mit 0 an.
.. Hausbauer2025 schrieb: Da wir aufgrund eines Wohnungsverkaufs mit Anzahlung/Eigenkapital die Zahlungen bis ca. April/Mai decken können, stellt sich für mich die Frage ob wir mit dem unterzeichnen des Kreditanbots noch warten sollen, nach dem Motto vielleicht werden die Fixzinskonditionen bis dahin noch besser (Bindung Fixzins ca. 10 Jahre)?
gegenwärtig steigen die für die EUR-SWAPs relevanten Staatsanleihen und die Zinskurve wird steiler. Das hat den breiten heimischen Bankenmarkt auch dazu bewogen, die Fixzinskonditionen in der Zwischenzeit (zum Teil deutlich) anzuheben.
.. Lina93 schrieb: Hier hat die Bank halt gesagt, sie zählt nur das Geld das am Sparkonto ist und damit geht es sich nicht aus, obwohl es sicht laut ihrer Immobewertung mit der Beleihungsgrenze schon ausgeht. Ist für mich widersprüchlich.
Was sagt ihr zu folgendem Kreditangebot: Finanzierungssumme: 500.000€ Laufzeit: 35 Jahre, 1 Jahr tilgungsfrei Fixzins 12 Jahre 2.99% nominal, effektiv 3,1% Variable Zeit: 3-Monatseuribor + 1,25% Aufschlag
Was soll man dazu sagen, wenn es der Swap-Satz eigentlich nicht hergibt bei über 3%?😀 Ist halt noch in einem guten Zeitfenster konditioniert worden, das es so aktuell nicht mal mehr annähernd gibt.
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