Aktuelle Aufschläge Hypothekar-Kredite 2025 - Seite 32
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ja - sehe ich ähnlich. Berücksichtigen muss man auch, dass bei gegebener Gesamtkreditlaufzeit nach Ablauf der Fixzinsperiode immer noch etwa 75% der ursprünglichen Verbindlichkeit offen - und damit dem dann herrschenden Zinsumfeld (inkl. vergleichsweise höherem Aufschlag) unterworfen ist. Wie die Konditionen in 10 Jahren aussehen (und ob die aktuelle Bank dann noch immer konkurrenzfähig ist), kann dabei natürlich noch niemand sagen (hängt von einer Vielzahl an Parametern ab) Insofern lohnt sich vielleicht auch ein Vergleich mit einer längeren Fixzinsperiode. |
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Sehe ich auch so. Als Überlegung: wenn man den 25J SWAP betrachtet, der aktuell bei rund 3,1% liegt, ist der noch erhältliche Fixzins für 25 Jahre um 3,59% fast schon eine Okkasion. |
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Ab Dienstag sind die 3,59% Geschichte, neue Kondition 3,84%. Die SWAP-Sätze machen diesen Schritt nötig. |
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Danke für die Info, schon deutliche Steigerung :/ d.h. Dienstag noch einrichten wäre möglich und die neuen Konditionen sind dann ab 10.12? |
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Nö, Einreichung muss bis am Montag erfolgen. |
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neue Kondition gilt ab 10.12. - bedeutet, dass für vollinhaltliche Einreichungen bis Ende 09.12. die "alte" Kondition noch möglich ist. ... wobei es für langfristige Fixzinssucher die 25Y fix auch ab 3,625% weiterhin gibt |
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Stimmt, ein Tag gewonnen: bis am Dienstagabend muss alles übertragen sein, ab Mittwoch gilt die neue Kondition 😀. |
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Wenn eine Bank sich den Haushaltsplan ansieht und prüft, ob man mit der Rate die Schuldendienstquote nicht überschreitet und man zB einen Fixzins für 15 Jahre hat bei 35 Jahre Laufzeit, wird dann eine Schattenrechnung durchgeführt bzw mit welchem Zinssatz spielt man das durch? |
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Ja, sofern nicht die Fixzinslaufzeit gleich der Kreditlaufzeit ist, was in deinem konkreten Beispiel der Fall ist. Jedes Institut prüft das individuell und wird irgendwo um die 6% liegen. |
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das hängt von der Bank ab - regulatorisch gibt es jedenfalls die Möglichkeit, dass wenn die Fixzinsphase mindestens die Hälfte der Gesamtkreditlaufzeit ausmacht, der Fiktivzinssatz während der Fixzinsperiode gleich dem Sollzinssatz angesetzt wird und erst für die variabel verzinste Anschlussphase danach ein bedeutend höherer Fiktivzinssatz angesetzt wird. Nachdem die beschriebenen 15 Jahre jedoch nicht an die Hälfte der Gesamtkreditlaufzeit heranreichen, wird vermutlich die gesamte Kreditlaufzeit kalkulatorisch mit dem Fiktivzinssatz durchgerechnet. Die Höhe des Fiktivzinssatzes ist aktuell ebenfalls institutsspezifisch sehr unterschiedlich. Von etwa 5% bis sogar knapp 6,5%. |
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Hallo alle zusammen, wir würden uns über eure werte Einschätzung des folgenden Angebots für den Kauf einer Eigentumswohnung interessieren. Kaufpreis: ca 258.970 € inkl. sämtlicher Nebenkosten Kreditbetrag: 70.000 € Eigenmittel: 188.970 € Laufzeit: 180 Monate (15 Jahre) Fixzins: 15 Jahre (3,8 % Sollzinssatz bzw. 4,8 % Effektivzinssatz) Besonderheit: Aufgrund der geringen Kreditsumme schlägt die Bank einen Wohnkredit ohne Hypothek mit stiller Gehaltsverpfändung sowie Ablebensversicherung (29 € pro Monat) vor. Der Kredit kann ganz oder teilweise vorzeitig zurückgezahlt werden. Was haltet ihr von dem Angebot? Vielen Dank im Voraus! |
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| Hallo Klexxi, kostenlos und unverbildlich kann man das auf durchblicker.at vergleichen, geht schnell und spart viel Geld. | ||
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Viel zu hoch wenn du mich fragst für die kleine Kreditsumme und gute Eigenkapitalquote. Wie ist das Einkommen? Happerts da vielleicht? |
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Angebot mit Hypothek geben lassen, (tatsächlich) geplante Rückzahlungsdauer bestimmen und dann vergleichen. |
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Die Eintragungsgebühr entfällt doch ohnedies, wenn die Immobilie als Hauptwohnsitz genutzt wird. Warum nicht 5 Jahre fix um z.B. 3,09% nehmen und den Rest variabel gehen? In ein paar Jahren sollte das locker abbezahlt sein. |
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Den Kredit nimmt meine Frau alleine auf. Sie verdient netto zirka 2500 € pro Monat. Die Wohnung wird im Übrigen vermietet und dient daher nicht als Hauptwohnsitz. |
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Die Wohnung wird vermietet und dient daher nicht als Hauptwohnsitz. Welche Eintragungsgebühr meinst du? Die Kreditrate sollte durch die Miete zirka abgedeckt werden. Was genau wäre denn der Vorteil der kurzen fixen Laufzeit. Vorzeitige Rückzahlung ist eher kein Thema, da meine Frau den Kredit alleine aufnimmt. Sie verdient netto zirka 2500 €. |
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Dann ist es natürlich klar. Bei 70K beträgt die Eintragungsgebühr Pfnadrecht der Bank ins Grundbuch 1.008 € inkl. 20% Nebengebührensicherstellung. Durch diese Sicherheit für die Bank ist die Konditionierung besser. Und bei 0,7% Zins-Unterschied im Jahr wäre die Gebühr in 2 Jahren egalisiert. Ganz einfach: der Zinssatz ist viel) besser. Wenn sie jedes Jahr mit 13. und 14. Gehalt eine Sondertilgung durchführt, wäre de Kredit in ein paar wenigen Jahren vollständig abbezahlt. Und die Miete zusätzliches Einkommen. |
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Vielen Dank für deine fachkundige Rückmeldung. Unsere Anfrage war sogar dezidiert mit Pfandrecht. Dennoch hat uns die Bank nun dieses Angebot unterbreitet. Zwei weitere Anfragen sind noch ausständig, wobei das vorliegende Angebot von der Hausbank ist. Wie hoch ist denn zirka der Unterschied zwischen 5 Jahren fix und 15 Jahren fix hinsichtlich der Prozentpunkte? Naja, die vorzeitige Rückzahlung ist nach jetzigen Stand eher nicht gewünscht bzw. nicht möglich. |
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Gerne. 3,09% zu deinen angegebenen 3,8%. Klar beträgt bei 5J fix die Fixzinsphase nur ein Drittel ggü dem 15J Fixzins. Aber wie gesagt, nur allein das 13. und 14. Gehalt sonderzutilgen würde eine recht kurze Kreditlaufzeit mit einem nicht unerheblichen Zinseinsparungspotential bedingen. |
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Alles klar, vielen Dank nochmals! |
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Auch wenn die relevanten Informationen fehlen, wenn bei über 70% EK (was schon überraschend ist) die Miete nur die Kreditkarte deckt, wirkt es so als wären die konkreten Konditionen noch das geringste Problem. Es ist nur eine Vermutung, aber falls ihr nicht wirklich Ahnung habt (oder gute Beratung hattet) würde ich das Gesamtvorhaben vorstellen und nicht isoliert den Minikredit. Klingt einfach gar nicht prickelnd das Ganze, als Anlage. |
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