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Ist telefonisch nicht persönlich?😂 In der heutigen Zeit ist ein persönliches Treffen eher die Ausnahme, allein schon aus Zeitgründen. Danke danke rundherum. |
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2,875% für 15J ist aktuell top, also nehmen, wenn du den Sack zumachen willst. |
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Vielen Dank für eure Einschätzung. weil manche geschrieben haben, dass diese teilweise bereits einen sinkenden Zinssatz bei fix-Verzinsung sehen. Könnt ihr das bestätigen? |
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Naja, der 15j-Swap ist aktuell bei 2,2%, der war schon höher. Also wie gesagt, 2,875% sind unter diesem Aspekt top. Wie es in drei Monaten ausschaut weiß keiner. |
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wie gesagt, jene Institute/Sektoren mit zinsmarktnaher Bepreisung haben bereits jetzt ihre Konditionen entsprechend angepasst - habe auch gerade ein Angebot für 20Y fix mit 3% auf dem Tisch. Bei anhaltender Stabilität des gegenwärtigen Niveaus gehe ich davon aus, dass auch jene Banken mit geringerer Anpassungsgeschwindigkeit nachziehen werden. Dies setzt aber voraus, dass der Zinsmarkt mehr oder weniger auf selbigem Niveau verharrt (was angesichts der aktuellen Dynamik und der aktuellen Nachrichtenlage schwerlich vorhersagbar ist). |
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Noch eine Stimme für den Speedy... Wir haben (2015) auch nur per E-Mail kommuniziert, alles bestens. Der Fairness halber: aufgrund dessen, was ich mitbekomme, würde ich heutzutage auch dem Herrn LiConsult vertrauen ^^ Dennoch: ich hoffe, bezüglich Finanzierung KEINEN der beiden Herren mehr zu brauchen 😁 |
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| Hallo Cleudi, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Kann man eigentlich eine allgemeine Aussage darüber treffen, wann höhere Fixzinsen für die Gesamtkalkulation eigentlich irrelevant sind, sofern man sondertilgen will? Was will ich damit sagen? Ich hab zB. noch die 1,25% fix (25 Jahre) - angenommen das wären nun sagen wir 3% - dann wäre ja natürlich auf das gesamte Obligo gerechnet der Zins entsprechend höher (mehr Zinsen bei gleicher Tilgung -> höhere Rate). Würde man jetzt zB annehmen, ich sondertilge nichts und ein anderer sondertilgt schon, wie hoch müsste die Sondertilgung dann jährlich sein, damit am Ende eigentlich die gesamte Kreditsumme inkl. Zinsen aufs selbe kommt? (Ich hoffe man versteht, wie ich es meine - evtl. ists auch ein Denkfehler meinerseits, aber normalerweise vereinbart man ja Laufzeit verringernd und nicht Raten verringernd). Wenn jemand also sondertilgt, könnte er schneller fertig sein, als ursprünglich die Gesamtlaufzeit (und damit die volle Verzinsung) hergegeben hätte. Wobei, eigentlich würde das ja bedeuten, man müsste sich nur anschauen, wie die Gesamtschuld am Ende durchverzinst bei gleicher Laufzeit aussieht, die Differenz zwischen den beiden Summen heranziehen und dann durch die Laufzeit dividieren, sodass die jährlich zu sondertilgende Summe herauskommt, damit es am Ende "gleich" wäre)? Hintergrund meiner Frage ist, dass ein Bekannter neulich meinte, dass die höheren Fixzinsen nur jene treffen, die halt die gesamte Laufzeit ausnutzen müssen oder wollen und wer sowieso sondertilgen würde, kann damit ja genauso "schneller" und damit günstiger "fertig" werden, wie jemand, der halt durch den niedrigeren Fixzins kein arges Thema hat (immerhin sind 3% ja bedeutend mehr im Monat als 1% etc.) - natürlich bei Annahme der gleichen Kreditsumme. |
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Je höher der Fix-Zinssatz, desto höher die Gesamtbelastung-logisch. Wenn ich ohnedies weiß, (viel) früher fertig getilgt zu haben, warum dann 3% Fixzins nehmen? Was dieser fiktive Vergleich bringen soll erschließt sich mir nicht. Hier kannst du die Werte simulieren: https://www.testsieger-kredit.at/kreditrechner/?type=m&calculate=calculate&kreditbetrag=220000&effektivzins=1,5&anfangsdatum=01.08.2017&laufzeit=30&mrate=0,00&dstilgung=0,00&restschuld=0,00&vergleichszins=1,5&rateninterval=y#ergebnisse |
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Deshalb frage ich euch ja weil ich das Beispiel auch nicht ganz verstanden habe.
Vielleicht weil es auch darum geht, den "Anker" (Fixzins) zu haben aber dann trotzdem tilgen zu können?
Dann wäre die Frage ja dahingehend sinnvoll, weil man ja weiß, dass der Fixzins einem höhere Raten / Zinsen beschert, als der variabel verzinste.
Mich betrifft das Beispiel ja ohnehin nicht, da niedriger Fixzins und das sehr lange (gut ok, längere Laufzeit = mehr Zinsen).
Werde mal den Rechner anwerfen - dann sieht man ja, was für ein Delta herauskommt.
Im Kern ging es bei der Diskussion nur darum, dass wenn man eh sondertilgen möchte und wird, es (angeblich) nicht so hart ist, ob man jetzt 1% oder 3% Zinsen zahlt (jeweils Fix). Ist also ein reines Gedankenspiel (und damit eine Kalkulation). |
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Ich stelle mir die Frage ob ich bei einer so hohen Inflation von ~8% überhaupt sonder tilgen soll? Bei einem Fixzins von 1,25% entwertet sich doch der Kreditbetrag selbst um 6.75% jedes Jahr ... oder? Somit wäre es doch am besten den Fixzins erst in den letzten 2-3 Jahren zu tilgen. Am besten auch mit der Rückzahlung so spät wie möglich beginnen. Bald Rückzahlen bringt beim Fixzins doch eh nicht viel da man am Anfang ja fast nur Zinsen zahlt und kaum tilgt. Sondertilgungen im Bereich von 10% fallen da doch auch noch nicht ins Gewicht fallen. Warum soll ich jetzt 10000 euro sparen wenn diese in 18 jahren den realwert von jetzt 5000 euro haben. Wäre doch besser das Geld in ETFS zu investieren? |
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richtig. Sofern du das Geld die nächsten 10 Jahre nicht brauchst ist das wohl die beste Vorgehensweise. |
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Statistisch ja, aber das hilft nichts wenn man das damit verbundene Risiko nicht tragen kann oder will. Auf Kredit investieren ist hoch riskant, das darf man bei so Überlegungen nicht vergessen. Und man sollte auch realistisch einschätzen wie man mit Kursruckgängen umgeht. Die meisten Privatanleger sind da, gerade wenn es ums eigene Haus geht, in der Praxis dann doch nicht so risikofreudig wie gedacht. Oder werden, wenn es gut läuft, zu gierig und gehen Risiken ein, die nicht tragbar sind. Gab es ja alles schon, damals waren es halt Frankenkredite und Tilgungsträger die zur Gier (und in der Folge Panik) geführt haben, auch das war vorab rechnerisch ein gutes Geschäft. |
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Ihr Lieben, wir hegen schon lange den Wunsch ein Haus zu kaufen und jetzt nach vielen Jahre der Suche soll es endlich klappen. Folgende Konditionen wurden uns angeboten: Finanzierungssumme: 300k gesplittet: Angebot 150k fix auf 20J - 3,125 Zinssatz, effektiver Jahreszinssatz 3,3% - wir können bis zu 30k innerhalb von 12 Monaten zurückzahlen, danach Zinssatz gebunden an den 3Monats-Euribor mit Aufschlag von 0,875 Angebot 150k variabel - 0,625 Zinssatz, effektiver Jahreszinssatz 1% Bearbeitungsgebühr und Schätzkosten habe ich auch noch etwas runterverhandelt. Was meint ihr? Wir waren ja schon öfter knapp dran ein Haus zu erstehen - schade, dass es da nicht geklappt hat - da hatten wir noch 1,8% effektiver Fixzinsatz... :-S Seht ihr hier noch Spielraum? Wir sind verheiratet, beide unbefristete Vollzeitjobs mit 2 Kindern - und ich bin doch etwas nervös ob der nächsten Zeit und der Entwicklungen am Zinsmarkt und dann noch die uneinschätzbaren Gaskosten. Das Haus wird mit Gas beheizt.. bei der Kalkulation der Finanzen und kommenden Nebenkosten sind das alles Variablen, die ich sehr schwer einschätzen kann. Danke für Rückmeldung - da bin ich natürlich auf die Einschätzung von @speeeedcat neugierig. |
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| Hallo Maya, schau mal hier im Shop nach, da siehst du Preise und wirst sicher auch fündig. | ||
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Vor allem wenn die Zinsen auf Sparguthaben wieder über dem Fixzins liegen :P was sicher kommen dürfte bei Kapitalsparen - und das sind ja eher schon risikoarme (und rendite-arme) Lösungen?! Die Entwertung ist irgendwie so eine Frage. Warum? Die Lebenserhaltung steigt für alle. Ich bin kein Angestellter. Mein Geschäftsführerbezug ist zwar konstant, müsste dann also erhöht werden, aber das ist eben keine dem Kollektivvertrag unterliegende Geschichte, die sich jährlich anpasst usw. |
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Ganz einfach: Wer zum aktuellen Zeitpunkt sondertilgt, hat in Mathe nicht aufgepasst. |
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Das ist aktuell BA bestens. Wenn ihr das Projekt durchziehen wollt: Finanzierungs-seitig von mir 👍 lg |
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Danke dir lieber speeeedcat! 🙏 |
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best case Konditionen konkret für diesen Fall aktuell: 20Y fix 2,65% variable Kondition (= Anschlusskondition): 3M EURIBOR + 0,90% pönelafreie Rückzahlung EUR 10.000 bzw. 5% der Kreditbetrages (höherer Betrag zählt) keine Bearbeitungsgebühr |
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Bitte gerne! |
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Wow, würde mich interessieren bei weilchem Institut man derzeit solche BC Konditionen bekommt. |
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https://www.energiesparhaus.at/forum-bank99-wohnkredit99-und-mehr/65931_5 Ist aber an bestimmte Bedingungen geknüpft. Details im o.a. Thread bzw. gerne auch im Forum oder PN. |
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