ING Wohnkredit 2020 und mehr

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ING Wohnkredit 2020 und mehr

Die ING hat sich seit der Markteinführung zu Beginn 2019 wie angekündigt zu einem ernst zu nehmenden Nischenplayer auf dem heimischen Wohnimmobilienkreditmarkt etabliert.
Im Bereich der Kaufpreisfinanzierung, vor allem aber auch im Bereich der Umschuldungen bestehender Hypothekarkredite ist das Angebot anhaltend attraktiv – einige „Erlebnisberichte“ konntet ihr im 2019er Thread ja bereits lesen.

Auch in der Kreditpolitik ist seit der Markteinführung einiges passiert. Obwohl nach wie vor ausschließlich unselbständig erwerbstätige Privatpersonen finanziert werden und das finanzierte Objekt eigengenutzt und bezugsfertig sein muss, gab es in den vergangenen Monaten einige „Lockerungen“, die nicht die letzten sein werden.

So können beispielsweise bei Umschuldungen Modernisierungsmaßnahmen im Ausmaß von bis zu EUR 50.000 zusatzfinanziert werden und Vorlasten von öffentlichen Gebietskörperschaften werden mittlerweile ebenfalls akzeptiert. Alle (in „ING-Deutsch“) Herauslagekriterien an dieser Stelle zu hinterlegen würde den Rahmen sprengen. Einzelfallbezogene Fragen beantworte ich selbstverständlich sehr gerne entweder persönlich oder hier im Forum.

Bei der Konditionenvergabe orientiert sich die ING nach wie vor an ihrer starren Konditionenmatrix. Demgemäß hängt die Kondition (fix oder variabel) von 2 Parametern ab – dem Finanzierungsbetrag und dem Ausleihungsgrad (= loan to value = Kreditbetrag zu Immobilienwert).

Den mittlerweile wieder gestiegenen Marktzinssätzen folgend hat sich die ING konditionell kürzlich wieder angepasst. So liegt die Bestkondition im variablen Bereich aktuell unverändert bei 3M EURIBOR + 0,70%.

Die Fixzinssätze notieren im besten Fall aktuell bei

10 Jahren 0,85%
15 Jahren 1,05%
20 Jahren 1,50%

…. und das alles nach wie vor OHNE BEARBEITUNGSGEBÜHR!

Als professioneller Marktteilnehmer mit einem kompetitiven Bankenportfolio will ich ebenso an den allseits bekannten speeeedcat mit seinem Thread Aktuelle Aufschläge Hypothekar-Kredite 2020 also einen wichtigen Inputgeber rund um den Themenkomplex Wohnraumfinanzierung erinnern.

Wer Interesse an interessanten Weblinks, Charts, Schaubildern und Meinungen rund um den Immobilienmarkt, Zinsentwicklung, Wirtschaftspolitik etc. hat, den lade ich herzlich auf meine facebook- bzw. instagram Seite ein.

https://www.facebook.com/liconsult/

https://www.instagram.com/liconsult_gmbh/?hl=de

In diesem Sinne wünsche ich allen Lesern ein gesundes und erfolgreiches neues Jahr!

LiConsult

2.10.2020 (#182)

LiConsult

7.10.2020 (#187)

LiConsult

11.10.2020 (#189)

Danke!

LiConsult

15.10.2020 (#192)

Hallo hary_bo, schau mal hier im Shop nach, da siehst du Preise und wirst sicher auch fündig.

LiConsult

20.10.2020 (#195)

LiConsult

27.10.2020 (#196)

LiConsult

29.10.2020 (#198)

Hallo LiConsult, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können.

LiConsult

9.11.2020 (#199)

LiConsult

14.11.2020 (#201)

👍

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Dieser Thread wurde geschlossen, es sind keine weiteren Antworten möglich.

score 1 · Answer 1 · 2020-10-02T15:54:00Z

Wie schaut es denn mir

..
LiConsult schrieb: News zum Thema fiktiver Zinssatz:

Bislang lag der für die Berechnung der fiktiven Rate relevante Zinssatz bei 3M EURIBOR + 5%.

Ab 01.10. wird dieser Zinssatz auf 3M EURIBOR + 3% angepasst.

Wie stehe es denn mit 2 Kreditnehmer, aber nur einer im Grundbuch - hat sich da auch schon etwas getan?

score 1 · Answer 2 · 2020-10-02T16:49:00Z

..
cyberspacer schrieb: Wie stehe es denn mit 2 Kreditnehmer, aber nur einer im Grundbuch - hat sich da auch schon etwas getan?

Da hat sich nichts geändert. Die Kreditnehmer müssen Eigentümer sein bzw. werden.

score 1 · Answer 3 · 2020-10-03T13:34:00Z

..
LiConsult schrieb:
__________________
Im Beitrag zitiert von cyberspacer: Wie stehe es denn mit 2 Kreditnehmer, aber nur einer im Grundbuch - hat sich da auch schon etwas getan?

Da hat sich nichts geändert. Die Kreditnehmer müssen Eigentümer sein bzw. werden.

Ach schade

score 1 · Answer 4 · 2020-10-07T12:16:00Z

Guten Tag,
ich habe neulich einen Wohnkredit aufgenommen und war anfangs sehr überzeugt einen guten Deal gemacht zu haben. Im nachhinein mit dem Blick auf die Kreditnebenkosten scheint es doch nicht so ein toller Deal gewesen zu sein und wollte mal nach euer Meinung fragen:

Wohnungskosten inkl. NK: 666 000€
Eigenmittel 206 000 €

Kredithöhe 460 000€
BAG Bank 1.8%
Eintragung 1.2%(100%)
Vermittlerprovision 1.8%
Schätzkosten 800€
Kontofürhung 15€ x 4 p.a.

Laufzeit 30 Jahre

1.21% p.a. fix auf 25 Jahre

Vielen Dank.

score 1 · Answer 5 · 2020-10-07T12:24:00Z

Der Zinssatz ist sehr gut, keine Frage.
Die Nebenkosten sind eine Frechheit.

score 1 · Answer 6 · 2020-10-07T15:05:00Z

BAG und Provision sind echt eine Frechheit bei der Summe hättest wahrscheinlich hier im Forum dir mindestens € 10k gespart.

score 1 · Answer 7 · 2020-10-07T15:16:00Z

3,6% für Bearbeitungsgebühr und Vermittlungsprovision ist gewaltig. Auch die Schätzkosten mit 800 EUR sind doppelt bis dreimal so hoch wie jene, die ich so kenne.

Natürlich - der Zinssatz ist top und für diese Fixzinslaufzeit (so man die für eine 30 jährige Gesamtkreditlaufzeit auch unbedingt benötigt) gegenwärtig unvergleichbar.

score 1 · Answer 8 · 2020-10-10T21:50:00Z

Nochmal eine Frage zum Grenzgänger, die ING finanziert diesen ja nicht, selbst mit sicherer Anstellung, guten Gehalt und Steuerzahlung in Österreich. Wie sieht es den aus, wenn zwei Kreditnehmer mit Eintragung ins Grundbuch da sind. Also der Gutverdiener mit deutschem Einkommen (und österreichischer Steuer) und seine Schlechtverdienende Frau (aktuell Kinderbetreuungsgeld, dann aber auch eher unter 1000€).

Kann die ING dann was machen? Hebelt der Partner die Sperre durch Auslandseinkommen auf?

Bonität ist Top, EK > 70%,
Mit weiteren Sicherheiten (vermietete Immo) fast schon 100% EK.
Objekt in Salzburger Umlandgemeinde.

score 1 · Answer 9 · 2020-10-11T18:57:00Z

..
Namor1 schrieb: Wie sieht es den aus, wenn zwei Kreditnehmer mit Eintragung ins Grundbuch da sind. Also der Gutverdiener mit deutschem Einkommen (und österreichischer Steuer) und seine Schlechtverdienende Frau (aktuell Kinderbetreuungsgeld, dann aber auch eher unter 1000€).

Das würde aktuell nur dann funktionieren, wenn der Hauptantragsteller (Frau) so viel verdienen würde, dass der Kredit von ihr alleine bedient werden könnte. Der Zweitantragsteller (Mann) könnte in diesem Fall auch ein Einkommen mit nicht-österreichischem Gehaltszettel beziehen und würde dennoch als zweiter Kreditnehmer auch akzeptiert.

So wie oben beschrieben sehe ich hier gegenwärtig keine Möglichkeiten.

score 1 · Answer 10 · 2020-10-15T20:36:00Z

Hänge hier nochmal ein: was gibt es dann für Grenzgänger derzeit für Alternativen zur ING? Nur BA oder sonst noch was?

score 1 · Answer 11 · 2020-10-15T20:43:00Z

..
mariof schrieb: Nur BA oder sonst noch was?

Na ja - BA ist für Grenzgänger auch nicht wirklich eine Alternative (zumindest nicht für jene, die in einer fremden Währung z.B. CHF) ihr Gehalt bekommen. Eine Alternative wäre im deutsch-schweizerischen Grenzgebiet beispielsweise die HYPO Vorarlberg.

score 1 · Answer 12 · 2020-10-15T20:45:00Z

In Salzburg: die Oberbank

score 1 · Answer 13 · 2020-10-20T14:00:00Z

Hallo,

was sagt denn die ING, wenn man nur ein unbebautes Grundstück (ohne Hausbau, auch keiner geplant) kaufen möchte und dafür einen Kredit braucht?
Ich konnte dieses Szenario weder auf der Homepage noch im Thread finden.
Geht so etwas über den Wohnkredit?

score 1 · Answer 14 · 2020-10-20T14:21:00Z

Hi,
die ING finanziert gegenwärtig nur wohnwirtschaftlich als Hauptwohnsitz genutzte, fertiggestellte Objekte. Baugrundstücke sind davon nicht erfasst.
lg

score 1 · Answer 15 · 2020-10-27T20:45:00Z

News zum Thema Umschuldung

Die bis dato geltende Regel, wonach im Zuge von Umschuldungen maximal EUR 50.000 an zusätzlichem Kapital für Modernisierungen, Übernahme Pönalezahlungen, Abdeckung Wohnkredite ohne hypothekarische Sicherstellung, etc. aufgenommen werden konnte, wird aufgehoben.

Ab heute können die o.a. zusätzlichen Mittel im Umschuldungsfall auch aufgenommen werden, wenn sie EUR 50.000 übersteigen. Voraussetzung dafür ist, dass der beantragte Kreditbetrag inkl. Modernisierungskosten 85 % des Verkehrswertes nicht übersteigt. Die zusätzliche Kapitalaufnahme wird dabei jedoch nicht wertsteigernd angesetzt.

score 1 · Answer 16 · 2020-10-28T23:44:00Z

Hallo,

was würde ING für eine Umschuldung an Konditionen anbieten:
350.000
28 Jahre Restlaufzeit
Nettoeinkommen (2 Pers) 6000€/M
Immobilienwert (Haus+Grund) ~800.000

Danke

score 1 · Answer 17 · 2020-10-29T00:11:00Z

Hallo Grazer,

der Fremdkapitalanteil beträgt in deinem Fall knapp 44%. Für deinen Finanzierungsbetrag wären folgende Konditionen möglich:

variabel: 3M EURIBOR + 0,80% (ist auch gleichzeitig die Anschlusskondition für die Fixzinsvarianten)
10Y fix: 0,65%
15Y fix: 0,85%
20Y fix: 1,25%

Grundvoraussetzung ist, dass das finanzierte Objekt fertiggestellt ist und wohnwirtschaftlich als Hauptwohnsitz genutzt wird. Das Einkommen muss (vorwiegend) aus unselbständiger Tätigkeit erzielt werden.
lg

score 1 · Answer 18 · 2020-11-09T14:02:00Z

News zum Thema Berufsgruppen

Die ING erweitert laufend ihren potentiellen Kundenkreis. Ab morgen 10.11. stehen die Möglichkeiten zum Neuabschluss oder Umschuldung einer bestehenden Immobilienfinanzierung folgenden Berufsgruppen mit Kammerzugehörigkeit offen:

Apotheker, Architekt, Arzt, Buchprüfer, Dolmetscher, Hebamme, Notare, Psychotherapeut, Rechtsanwalt, Revisor, Steuerberater, Tierarzt, Übersetzer, Wirtschaftsprüfer, Wirtschaftstreuhänder, Zahnarzt, Zahntechniker, Ziviltechniker

Voraussetzung für eine Finanzierung ist die Vorlage der Einkommensteuerbescheide von mindestens 3 aufeinander abgeschlossenen Jahren, wobei mit 1. Juli eines bestehenden Jahres der ESt.-Bescheid aus dem Vorjahr vorliegen muss.

Als Berechnungsbasis für das Einkommen dient das niedrigste der letzten 3 Nach-Steuer-Einkommen. Dieses wird in weiterer Folge auf die Monatsbasis heruntergerechnet.

Wie für Selbständige bei anderen Banken üblich sind auch hier ergänzend folgende Unterlagen relevant:
- aktuelle Saldenbestätigung SVS
- aktuelle Finanzamtsbestätigung
- aktueller Kontoauszug zu GSVG-/FSVG-Beiträgen

score 1 · Answer 19 · 2020-11-14T13:01:00Z

Ich möchte mich an dieser Stelle auch nochmals bei LiConsult bedanken. Er war zuverlässig erreichbar und hat in unserem Sinne zwischen uns und der Bank vermittelt. Die Umschuldung zur ING hat schnell und problemlos funktioniert.

lg dhabi