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Hallo, eine Frage, gibt es hierbei die Möglichkeit einer jährlichen pönalefreien Rückzahlung? mfg, Michael |
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Hallo Michael, freilich - gemäß aktueller Gesetzeslage (§20 Hypothekar- und Immobilienkreditgesetz) ist die Möglichkeit zur (bis EUR 10.000) pönalefreien Rückzahlung wie bei allen anderen Banken in Österreich auch bei der ING vorhanden. Bei der ING ist diese Grenze im Gegensatz zu anderen Banken jedoch unverhandelbar und somit nicht ausweitbar. lg Thomas |
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Die € 10.000,- betrifft ja nur den Fixzinskredit oder Thomas? |
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Ja - das betrifft nur den Fixzinskredit. Dafür verzichtet die ING im Gegensatz zu einigen anderen Banken auf eine Kündigungsfrist bei variablen verzinsten Verträgen. |
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Eine Frage noch. Wenn ein paar Rückzahlungen getätigt worden sind, besteht dann auch die Möglichkeit die Rate zu verringern? Z.b bei längerem Jobverlust, geänderten Lebensumständen, etc. |
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Prinzipiell ist zu sagen, dass sich die jede Bank an die vertragliche Vereinbarung (= Zurverfügungstellung des Kapitals für eine bestimmte Laufzeit unter Verrechnung eines bestimmten Zinssatzes) hält und einer willkürlichen Verlängerung der Kreditlaufzeit nicht zustimmen muss. Wenn nun Umstände eintreten, die die ordnungsgemäße Rückführung des Kredites behindern oder verzögern, wird es auch bei der ING sinnvoll sein, Kontakt aufzunehmen und einen gemeinsamen Lösungsweg zu besprechen. Eine Musterlösung wird es hier (wie bei allen anderen Banken auch) nicht geben, da diese Themen immer individuell zu behandeln sind. |
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Hallo, danke, aber ich habe mich falsch ausgedrückt. Ich meinte Sonderrückzahlungen, also wenn einige Sondertilgungen getätigt wurden, ob man die Wahlmöglichkeit hat entweder die Laufzeit zu verkürzen ODER die Rate. |
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Hi, nein, da gibt es bei der ING keine Wahlmöglichkeit - es wird die Laufzeit reduziert. |
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Hallo, ich möchte diesen Thread nutzen, um ein (langes) Feedback über LiConsult und über den Umschuldungsprozess bei der ING zu geben: TL;DR: Super Beratung & Begleitung des Umschuldungsprozesses durch LiConsult. Wir waren 100% zufrieden. Ich kann LiConsult jedem empfehlen, der es in Erwägung zieht, seinen Kredit umzuschulden. Wir haben Ende 2019 unseren Kredit über LiConsult umgeschuldet. Die Verhandlungen mit der Hausbank waren leider nicht erfolgreich. Zumindest nicht so erfolgreich wie wir es gerne hätten, nachdem wir durch dieses Forum wussten, was als Topkondition möglich ist. Hier ein paar Details: * Bei uns ist die gesamte Kommunikation per Email bzw. telefonisch abgelaufen. LiConsult schrieb in der Regel am gleichen Tag noch zurück, bei Emails zur späteren Uhrzeit am nächsten Tag am Vormittag. Die schnelle Reaktionszeit ist hier entscheidend finde ich. Es waren insgesamt nur 1-2 Telefonate notwendig. Wir empfanden diese Art der Kommunikation per Email ehrlich gesagt angenehmer als mehrere persönliche Termine mit dem Bankberater, sowie es bei unserem ersten Kredit der Fall war. * Der gesamte Prozess hat ca. 2-3 Monate gedauert. Der ungefähre Ablauf: - Alle Fragen / Unklarheiten vorher per Email klären. Hier großes Lob an LiConsult. Jede Frage wurde ausnahmslos sehr detalliert beantwortet. Genauso stelle ich mir das vor. - Entscheidung über die Art des Kredites (fix, variabel, split etc.) - Angebot von der ING erhalten. - Angebot unterschrieben & zurückgeschickt. - Kreditvertrag von der ING erhalten. - Den unterschriebenen Kreditvertrag + alle notwendigen Unterlagen (noteriell beglaubigte Pfandurkunde) an die ING zurückschicken. - Die ING übernimmt den Rest. Ein paar Punkte, die vielleicht für den einen oder anderen interessant sein könnten: * Man hat 2 Wochen Zeit den Kreditvertrag an die ING zurückzuschicken. Es war bei uns relativ knapp, weil es doch einige Zeit in Anspruch nimmt, den gesamten Vertrag in Ruhe durchzulesen + Termin beim Notar für die Beglaubigung der Unterschriften auf der Pfandurkunde usw. Wir haben eine Fristverlängerung von ca. 1 Woche von der ING gekriegt (danke LiConsult), man sollte also dementsprechend Zeit einplanen. * Den Betrag für den neuen Kredit am besten so festlegen, dass der alte Kredit + etliche Pönalen + Tageszinsen + Nebenkosten für den neuen Kredit etc. gedeckt sind. Die ING zieht die Nebenkosten (z.b. die Gebühr für die Grundbucheintragung usw.) von der Kreditsumme ab, überweist den übriggebliebenen Betrag auf das alte Kreditkonto. Reicht der Betrag nicht aus, muss man die Differenz selber auf das alte Kreditkonto überweisen. Bei uns war das der Fall, weil wir die 1% Pönale für den Fixzins beim alten Kredit selber übernehmen wollten. Alles natürlich kein Problem, braucht aber auch seine Zeit und Telefonate mit der alten Bank. Meiner Meinung nach unnötig kompliziert. Einfacher wäre es, eine höhere Summe für den neuen Kredit aufzunehmen. * Bei der ING ist eine Kreditlaufzeit von 40 Jahren möglich. Das steht auch hier in den Forumeinträgen irgendwo dabei. Wir haben es übersehen / haben ausdrücklich gesagt wir wollen 30 Jahre. Meiner Meinung nach sind 40 Jahre Laufzeit vorteilhafter, da die monatliche Rate geringer ist. Ich sehe das so: Die monatliche Rate ist eine Verbindlichkeit die man erfüllen muss, egal was passiert. Lieber habe ich eine niedriegere monatliche Rate + mache aber öfters Sondertilgungen und werde in 30 Jahren oder früher fertig, als vom Anfang an an eine höhrere monatliche Rate gebunden zu sein. Das wird natürlich jeder anders empfinden. Ich meine nur dass es gut zu wissen ist, dass bei der ING 40 Jahre Laufzeit möglich sind. Das ist so weit ich weiß bei vielen anderen Banken gar nicht möglich. * Die Immobilienbewertung der ING war zuerst zu niedrig, so dass der Kreditantrag nicht genehmigt worden ist. LiConsult hat sich mit der ING in Kontakt gesetzt und die ING hat die Immobilienbewertung aktualisiert und der Kredit wurde genehmigt. Ich fand es toll dass LiConsult hier Initiative ergriffen hat, ohne dass wir etwas sagen haben müssen. Zu der Immobilienbwertung der ING kann ich nicht viel sagen außer dass sie nicht stimmen kann, da wir bereits 2 andere Bewertungen hatten die viel höher waren. Hier muss die ING einiges verbessern. * Man hat bei der ING keinen "persönlichen" Berater wie man das sonst so aus der Hausbank kennt. Das heißt, hat man in der Zukunft Fragen rund um den Kredit oder Probleme, muss man über die Hotline / per Email Kontakt aufnehmen. Inwieweit das für einem wichtig ist, muss jeder für sich entscheiden.
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Und das hat auch seinen Grund Das stell ich mir spannend vor. Hotline' s kennt man ja hinlänglich. Aber ansonsten freut es mich für dich, so zufrieden (gewesen) zu sein, um so ein Mega-Mail zu verfassen . So soll es schließlich auch sein! |
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Freut mich sehr, dass alles gut funktioniert hat. Man muss natürlich auch sagen, dass die Durchlaufzeit - von der Einreichung bis zur Abdeckung des Altkredites wesentlich auch von der Willigkeit der Altbank abhängt, wann diese den Restsaldo zu kommuniziert - das kann manchmal länger dauern. Ebenso ist auch die Ausstellung der Löschungserklärung hie und da ein Punkt, wo man nachfassen muss. Die Kommunikation über Hotline und E-Mail funktioniert meiner Wahrnehmung nach sehr gut - ich denke mindestens ebenso gut wie die telefonische Kommunikation mit laufend wechselnden Betreuern. Ansonsten sind viele Eckpunkte des ING Wohnkredites sehr gut erklärt - könnte das nicht besser formulieren. |
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Möchte mich dem Lob gleich anschließen. Hatten auch die Ehre und wüssten nicht, was man besser machen könnte. Unsere Situation war, dass wir ziemlich klare Vorstellungen hatten was nötig ist, aber kaum Zeit. Ein Vermittler, der auch am Wochenende erreichbar ist und selbst Know How im Immobiliensektor mitbringt ist da ideal. Die Herausforderung wurde angenommen und statt viel Firlefanz unsere bevorzugte Finanzierungsvariante verfolgt. Wie in der Werbung beschrieben bekommt man nach 3 Tagen ein Feedback, obwohl da LiConsult gleich drauf hinweist, dass das manchmal auch nicht funktioniert. Bei der Immobilienbewertung musste nachgeholfen werden, trotzdem blieben wir im Zeitplan und werden morgen Kaufvertrag und den Pfandbestellunugsvertrag unterschreiben/beglaubigen lassen. Zur ING: Bei den Konditionen lässt sich die Bank natürlich alles zutragen. Unterlagen zur Immobilie und Eigenkaptalnachweise müssen da vollständig und zweifelsfrei sein. Z.B. wird ein Sparbuch auf einen Vornamen nicht akzeptiert. Werde ich auf jeden Fall im Bekanntenkreis weiterempfehlen. Edit: Ich möchte darauf hinweisen, dass diese Meldung nicht beabsichtigt andere gewerbliche Anbieter im Froum schlecht zu machen. Ich lese hier schon länger mit und habe mich erst jetzt angemeldet um auch ein bischen was beizutragen, obwohl die Qualität von ALLEN gewerblichen hier getragen wird. |
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| Hallo trurtlepower, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Möchte hier nun auch meine Erfahrung mit der ING und LiConsult mitteilen. Wir haben uns Ende Jänner dazu entschlossen unseren bestehenden Kredit umzuschulden, da die Zinsen mittlerweile um die Hälfte gesunken sind und die Hausbank sich nicht weiter bewegen wollte. Die Karenz meiner Frau machte das ganze zwar nicht einfacher aber durch die kompetente Hilfe und schnelle Kommunikation per Mail und Telefon mit LiConsult alles kein Problem. Nach gut einer Woche haben wir alle Unterlagen an LiConsult gesendet und uns für die passende Variante 1,15% mit 15 Jahre fix und 0,80% Anschlusszinsatz entschieden. Das Angebot haben wir sofort erhalten und unterschrieben retourniert. Nach nur 2 Tagen !! (Antrag am Samstag eingereicht, Montag genehmigt) kam bereits der genehmigte Kreditvertrag per Mail von der ING. Dieser wurde von uns dann noch beim Notar beglaubigt und an die ING retourniert. Ein paar Tage später kam dann noch der Vertrag im Original und die Zugangsdaten für das online Banking. Danach wurde von der ING die Pfandurkunde an das Bezirksgericht gesendet und zeitgleich der Restsaldo der alten Bank angefordert. Und genau ab hier war es mühsam. Die Altbank verhielt sich total unprofessionell. Der Berater verwies auf die Zentrale und die Zentrale leitete nachfragen wieder an den Berater weiter. So viel zum Thema Ansprechpartner vor Ort. Der Berater vor Ort machte sich auch noch lustig weil ich der RSB hinterher telefoniere. Da sieht man was man der Bank in Wirklichkeit Wert ist als unangenehmer, kündigendener Kunde, der sich auch erlaubt etwas zu benötigen. So viel Ignoranz habe ich noch nie erlebt. Nach geschlagenen 4 Wochen haben sie dann die RSB übermittelt und die ING hat den Betrag prompt überwiesen. Die ganze Abwicklung von Seiten der ING ist in zwei Wochen erledigt. Dank Altbank hat es sich fast auf 8 Wochen hinausgezogen. Die ING hingegen erreicht man problemlos telefonisch und per Mail erhält man spätestens am nächsten Werktag eine Antwort. Also für alljene die Bedenken haben weil man keinen Ansprechpartner vor Ort hat meine absolute Weiterempfehlung. LG Thomas |
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Hallo, ich liebäugle auch mit einer Umschuldung auf die ING. Von den Konditionen hört sich das ja recht gut an und ich könnte mir jetzt einen guten Fixzinssatz auf einige Jahre sichern. Für mich stellt sich aber die Frage, ob ich überhaupt die angepriesene Kondis bekomme und welche weitere Kosten auf mich zukommen. Die ING wirbt ja mit "keine bonitätsabh. Zuschläge" und keine Bearbeitungsgebühr. Eine Umschuldung soll sich ja in jedem Fall rentieren. Zum best. Kredit: offen sind ca. 165.000,00; var. UDRB/6-M Euribor + 1,5% Aufschlag; 16 Jahre Was sagt ihr, macht das Sinn? MFG Chris |
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Inklusive aller Kosten und Gebühren solltest du dir in etwa 5000,- Euro an Zinsen einsparen können, wenn man von einem Fixzins mit 1,1% rechnet. |
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Hallo Chris, wenn die Immobewertung passt und du unselbständig beschäftigt bist, dann ist das für dich jedenfalls ein Thema. Die umsatzgewichtete Durchschnittsrendite für Bundesanleihen (UDRB) liegt aktuell bei etwa -0,25%, der 6M EURIBOR bei -0,281 - arithmetisch gemittelt somit etwa -0,27% + 1,5% Aufschlag = etwa 1,25%. Für Beträge zwischen 100.000 und 200.000 liegt die aktuelle variable Bestkondition (abhängig vom Ausleihungsgrad) bei der ING bei 3M EURIBOR + 0,75%. Das ergibt dann etwa 0,40% und ist um 0,85% günstiger als deine jetzige Kondition. Betreffend Fixzins: Die Bestkonditionen für deine Kredithöhe liegen bei 10 Jahren 0,90% und 15 Jahren 1,10%. Insofern Eindeutig JA. Erfahrungsberichte gibt es in diesem Thread und in jenem vom letzten Jahr. Weitere Details gerne per PN. lg Thomas |
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Hallo, danke für eure Antworten. Das bestärkt mich die Umschuldung anzugehen. Sollen wir hier noch warten, bis die Corona Krise vorbei ist? Welche Kosten kommen da noch dazu? BAG erhälst du ja von der ING, richtig? Was sind die nächsten Schritte? BG Chris |
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Hallo, Ich kann leider weder beurteilen, wann die medizinische Krise vorbei ist, noch wann die negativen wirtschaftlichen Auswirkung ihre volle Kraft entfallten haben. Auch ist es mehr als ungewiss, wie sich Zinsen, Refinanzierungskosten der Banken und generell die Kreditvergabepolitik künftig entwickeln werden. Das jetzige Konditionsniveau ist im historischen Vergleich das nahezu attraktivste, das Immobilienfinanzierer jemals vorgefunden haben - insofern kann sich warten vielleicht auszahlen, vielleicht aber auch nicht. Der Vermittler (unabhängig ob ich das bin oder ein anderer Finanzierungsdienstleister) erhält 1,5% vom Kreditbetrag. Bearbeitungsgebühr verrechne (ich zumindest) keine - die Bank auch nicht - somit fällt auch keine an. Kosten für die grundbücherliche Eintragung des Pfandrechtes: 120% von 1,2% (=Gerichtsgebühr) vom Kreditbetrag - somit 1,44% des Kreditbetrages Kosten für die Bank-Beglaubigung der Pfandbestellungsurkunde + Kosten für die eigene Beglaubigung der Pfandbestellungsurkunde: schätze 200-300 EUR gesamt. Möglicherweise Pönale für die vorzeitige Rückführung deines derzeitigen Kredites - siehe Kreditvertrag. PN bitte an mich. Kontaktdaten stehen in meinem Profil. lg Thomas |
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News zum Thema "Vorkaufsrecht": Bislang hat die ING lediglich Vorkaufsrechte von Gebietskörperschaften akzeptiert. Mit 01.04. wird dieser Punkt erweitert auf gemeinnützige Wohnbaugenossenschaften. Diese lassen sich im Zuge des Verkaufs gewöhnlich ein Vorkaufsrecht eintragen. Wer sich also mit dem Gedanken spielt, seine selbst bewohnte Genossenschaftswohnung zu kaufen - nach der geplanten Novelle des WGG (Wohnungsgemeinnützigkeitsgesetzes) muss künftig bereits 5 Jahre nach Bezug dem Bewohner die Wohnung zum Kauf angeboten werden - findet hier einen weiteren potentiellen Bankpartner, bei dem es sich lohnen kann, ein Angebot einzuholen. Das Vorkaufsrecht wird somit auch von gemeinnützigen Wohnbaugenossenschaften akzeptiert. |
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| Hallo LiConsult, schau mal hier im Shop nach, da siehst du Preise und wirst sicher auch fündig. | ||
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Hallo LiConsult, wir sind gerade während der Bauphase unseres Einfamilienhauses. Da gleichzeitig noch eine Grundstücksteilung stattfindet und somit eine Grundbucheintragung einer Bank nicht möglich gewesen wäre, haben wir vorerst mit einem Baukonto zwischenfinanziert. Wenn wir das Baukonto auflösen wäre das Haus ja bereits fertig gestellt. Wäre somit ein ING Kredit für den Neubau möglich? Ich bin angestellt aber meine Frau ist selbständig, also kein ING Kredit möglich, stimmt das? Wird es dazu in naher Zukunft Änderungen geben? LG Philipp |
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Hallo Philipp, wenn das Haus fertiggestellt (Fertigstellungsnachweis notwendig) ist, dann wäre der Weg frei. Bei zwei Kreditnehmern macht die ING eine Ausnahme vom strengen Erfordernis der unselbständigen Erwerbstätigkeit. Voraussetzung ist dabei aber, dass du den Kredit mit deinen unselbständigen Einkünften kalkulatorisch alleine tragen kannst. In diesem Fall kann die gemeinsame Kreditaufnahme - auch mit deiner selbständig tätigen Frau - erfolgen. LG Thomas |
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