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Wenn ich den Plan habe sowieso nach fixzins alles ausbezahlt zu haben, würde ich erst recht variabel nehmen. Da ist das Risiko ja doch sehr sehr gering, dass du schlechter aussteigen könntest! |
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Und täglich grüßt das Murmeltier: ich Sondertilge sowieso viel ....... Es ist Fakt, dass sich viele Sondertilgen vornehmen und davon nur wenige wirklich übrig bleiben. Bei dir ist offensichtlich genügend Geld vorhanden (Sondertilgen + massive Aktien Investments), daher siehst du es ev. als Spielwiese. Jedoch gibt es mehr als genügend Familien/Personen die entsprechend streng kalkulieren müssen, da geht es nicht um Gewinnoptimierung durch "Zocken", sondern um LEISTBARKEIT und gewisse SICHERHEIT. |
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Glaube ich auch, ich weiß es aber ehrlich gesagt nicht. Da sollte man sich selber schon gut kennen um "sicher" zu sein, dass man sondertilgt, bzw. den Überschuss auf die Seite legt o.ä. und NICHT verkonsumiert. Wenn Planungssicherheit gewünscht ist, dann Fixzins. Wenn die Leistbarkeit nicht gegeben ist würde ich (!) keinen Kredit aufnehmen. In Wertpapiere zu investieren neben dem Kredit.. da sollte man sich sehr sicher sein nicht verkaufen zu müssen in Notsituationen (Notgroschen vorhanden, Emotional stabil, großes Humankapital). |
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| Hallo michail, schau mal hier im Shop nach, da siehst du Preise und wirst sicher auch fündig. | ||
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Ich habe immer gesagt ich will mit schattenrechnung 6% mit einem einkommen noch überleben können - sonst hätte ich nicht finanziert. Ich habe mir allerdings keine 600000,- Burg fremdfinanziert sondern ein schmuckes kleines Häuschen gekauft. Kein Erbe nur lange gespart. Spielgeld ist halt jetzt die Differenz zw. Fixzins und schattenrechnung. |
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Durch Sondertilgungen wird natürlich die Restschuld verringert und die Laufzeit. Die Rate bleibt in der Fixzinsphase gleich. Also @Gemeinderat, dein Plan würde quasi aufgehen, sofern du ihn einhältst ;). Ich meine generell: je knapper das Einkommen bzw. Leistbarkeit, desto eher Tendenz zum Fixzins. Bei 8K Einkommen und 800,-- Kredit-Rate wird' s ziemlich wurscht sein, ob die Rate auf 1.200,-- steigt. Das kann bei einer knappen Kalkulation jedoch existentiell werden. Mein Senf. |
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Ich zielte ja mit meiner Aussage nur darauf ab, dass ich nach zB. 20 Jahren Fixzinsphase nicht will, dass die offene Restschuld mich dann dank des variablen Zinssatzes erschlägt. Darum die Frage mit dem sondertilgen, denn wenn 50.000 EUR offen sind am Ende, wird mich weder ein Fixzins noch ein variabler Zins umbringen können. Bei 150.000 EUR sähe das aber schon anders aus. Ich bin da auch ganz offen. Bei meiner Rechnung wäre die Sache so, dass nach 20 Jahren um die 100.000 EUR noch offen sein könnten (wenn nichts passiert außer den monatlichen 800 EUR Rate für 250.000 EUR Kredit). Lege ich jetzt mtl. 500 EUR (gemeinsam - also je 250 EUR) weg, habe ich meine 6000 EUR p.a. Sondertilgung, bin somit nach 20 Jahren auf ... na ... ihr wisst es schon. Ende Gelände. Dass das nicht jedes Jahr so fruchten kann (Anschaffungen, Kinder, Haus Instandhaltung) ist mir klar, aber genau deshalb überlege ich ja gerade, ob es gescheiter wäre, 250.000 EUR Kredit aufzunehmen + 50k Landesförderung + 50k Eigenkapital (+/- 20k Schwankungsbreite der einmaligen Kosten / Nebengebühren usw.) und dann sage: Ich hab noch 70k in der Hinterhand Cash und kann etwaige Schwankungen bei den Sondertilgungen "bezuschussen". Ich zahle gerne lieber einige Jahre länger - dafür safe und ohne Bauchweh - als dass ich mich für kürzere Zeit geißele wie nur was und am Ende vielleicht über was unvorhergesehenes (Invalidität, Scheidung usw.) stolpere. Wie gesagt - das war meine "Schattenrechnung". 500 EUR mtl. zusätzlich weg (zu den 800 EUR Rate zzgl. restliche Lebenskosten usw.) - das ist darstellbar (!) und dann klappt das. Ob das jetzt wirklich dann 6000 EUR p.a. Sondertilgung sind oder 5000 spielt keine Rolle - bei 20 Jahren Fixzinsphase müsste es am Ende +/- bei 100.000 EUR Restschuld liegen. Wäre die Fixzinsphase aber günstiger bei zB. nur 15 Jahren Laufzeit, könnte ich mir eben überlegen, etwas mehr wegzusparen über die 15 Jahre Laufzeit und dnan mit einer größeren Summe die Restschuld soweit zu drücken, dass wir wieder am Anfang meines Postings sind -> Das was dann noch offen ist, tut nicht mehr weh. Dadurch, dass Sparguthaben eh kaum mehr was Wert sind (außer man investiert geschickt / risikofreudig?!) oder verlässt sich auf die Liquidität, tendiere ich eben eher dazu, 2/3 des Eigenkapitals (vermutlich sind das so 80.000 EUR dann) gleich hineinzubuttern. Ich hab aber auch keine Lust, dann wegen einer etwas größeren Anschaffung (Dach, Fassade, Haushalt - whatever) mich am Kopf kratzen zu müssen, wo jetzt die 5/10/15/20k herkommen sollen. Aber genau deshalb lasse ich mich auf kein russisches Roulette (Variabler Zins) ein, auch wenn es die nächsten paar Jahre durchaus vorteilhat sein könnte diesen "Mix-Weg" zu gehen. Mir sind 15-20 Jahre - siehe Corona (binnen weniger Wochen...) - eine zu lange Zeit um sich nicht zumindest dahingehend abzusichern. Dann weiß man jeden Tag, was einen dahingehend erwartet. |
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Zurück zum Thema. Es scheint so als hätte sich die Lage beruhigt und der Euribor "schießt" nun wieder nach unten https://www.euribor-rates.eu/de/aktuelle-euribor-werte/2/euribor-zinssatz-3-monate/ |
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@mi2ke : Leider, das tut er nicht, er geht Richtung 0. |
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Hm. Welchen Grund könnte das haben? |
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Mögliche Gründe wurden ja eh schon diskutiert weiter vorne. Manche gehen von einer kurzfristigen Erhöhung wegen aktueller Liquiditätsproblemen aus, bevor es dann wieder nach unten geht. Oder es kommt anders |
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hi die EZB hat vorgestern eine art Medizin denn Markt verabreicht: Sie lockerte ihre Vorschriften für Sicherheiten, die Institute für den Erhalt von Notenbank-Krediten stellen müssen. Das sollte denn euribor wieder nach unten drücken....etwas zeitversetzt, ich bin kein finanzexperte aber das habe ich im netz gelesen. Lg Avantgarde |
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Wenn Banken sich untereinander nicht trauen, steigt der Euribor nach welchem sie sich untereinander Geld leihen. Das kann noch schlimmer werden aufgrund der vielen Firmen die in nächster Zeit insolvent werden können. Im Worst Case sollte bei 0% aber Schluss sein, weil die Banken dann besser das Geld direkt bei der EZB ausborgen. (die haben 0%) |
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Puh und das leider ziemlich rasant. Mal sehen wie es in 2 Monaten aussieht (30.6.) bis dahin bin ich als BA Kunde save. Hab schon andere Fluktuationen mit meinen Depots ausgesessen. Hoffe aber es geht bald wieder abwärts. |
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Man is eh lange safe oder nicht? ^^ Mein Fixzinsangebot waren bei Unterzeichnung 1,25 auf 15 Jahre und wir haben voll variabel mit 0,875% Aufschlag genommen. Also wenn der Zins höher als +0,375 kommt, zahlen wir drauf. |
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0,875% wurden mir vor kurzen für 10Jahre fix Angeboten! Lg Avantgarde |
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Klingt gut, hab halt letztes Jahr unterschrieben... |
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Hinter dem Anstieg des EURIBOR steht eine Besonderheit dieses Zinssatzes. Er ist der Zinssatz, zu dem sich Banken untereinander Geld borgen. In normalen Zeiten spiegelt der EURIBOR einfach den kurzfristigen Zinssatz (den "Preis des Geldes") wider. In einer Krise ein zwei Faktoren dazu: erstens das Kreditrisiko. Normalerweise geht eine Bank nicht davon aus, dass eine andere Bank Pleite geht, in der Krise verrechnen die Banken untereinenander tendenziell einen Risikoaufschlag (so wie schlechte Schuldner mehr zahlen müssen). Zweitens eine Liquiditätsprämie. In der Krise, vor allem am Anfang, gilt: "Cash ist King" und wenn jede Bank einen Liquiditätspolster halten will, wird eben weniger (und daher teurer) weiterverborgt. |
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Hallo, Ich dachte mir immer so lange der Leitzins der EZB unten bleibt bleiben auch die Euriborzinssätze unten, dem scheint aber nicht so. heißt das jetzt das nach denn auf und ab das die zinsen wieder nach unten gehen werden wenn sich die Lage beruigt hat und keine bank Pleite geht? Ciao Avantgarde |
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Es ist davon auszugehen, dass sich der LIBOR wieder an die EZB-Sätze annähert, sobald die ärgste Unsicherheit in der Krise vorbei ist. Der Unterschied zwischen EURIBOR und EZB-Zins (EONIA, auch nicht ganz risikofrei) wird von Ökonomen sogar als Krisenindikator verwendet. |
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sieht nicht gut aus der euribor |
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ich seh das alles recht entspannt - der ist noch immer auf historisch tiefem niveau... und aufgrund der aktuellen krise wird der auch nicht in enorme höhen schießen. |
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