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Grad gekommen vom Banktermin, breaking News quasi:
Wohlgemerkt, Labor-Kunde mit top Bonität, passendes LTV (also top-Besicherung), vorstandsbewilligungspflichtig, für den Raum zentral (OÖ und NÖ) und Ostösterreich (und Sbg.): Bestcase - Festzins 20 Jahre 2,25% - variabel 1% bis 1,125 möglich Cross-selling bankseitig gewünscht, also inkl. Kontoverlegung. Und nein, es ist NICHT die Bank mit den italienischen Wurzeln... ;). Kärten und Stmk. bei guten Lagen möglich. |
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Hallo Alex,
du hast Post :) SG Simon |
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Hallo Simon,
du hast Antwort |
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Was sagt ihr zu dem Wechselangebot?
Dzt. bei Bank A folgende Konditionen: 1,75 var + 3m (abschluss 2013), offener Kredit dzt. ca. 87.000 Angebot Bank B: - 1,25% var+ 3meuribor (effektiv: 1,8%) oder - 1,5 % fix (effektiv: 2,0%) einmaliges Bereitstellungsentgelt € 1.125 Kontoführung: €15/Quartal ist das angebot gut? auf den ersten blick kommen mit die €1.125 sehr hoch vor. beim jetzigen kredit sind's nur €500 gewesen. danke für eure einschätzung! |
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Welche Bank, welche Laufzeit, welcher Fixzisnphase?
Eintragung Grundbuch? Zu wenig Angaben. |
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sorry, raiffeisen, laufzeit noch 17 jahre, fixzins über die gesamte laufzeit, pfandrecht eingetragen |
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Bist arg, i glaub i muss a nu auf d Raika |
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17 j Fixzins, 1,5%? Glaub i ned bis ich's seh.
Aber das kann uns sicher RK515 ausdeutschen, stimmt's Simon? |
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ok, ich höre aus den kommentaren heraus, dass das keine schlechten konditionen sind. 😀 das freut mich. muss dazu sagen, dass im immobilienbereich arbeite und das angebot über die hausbank kam. da ich keinen aktuellen vergleich im privatbereich hatte, wollte ich hier mal nachfragen, was alles möglich ist. dann werde ich wohl zuschlagen. |
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nur damit ich mich auskenn - eure genannten Zinssätze, sind das die Soll- oder Effektzinssätze? Teilweise driften die Nebenkosten ja extrem auseinander, das macht gleich einige Zehntel aus... |
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Sollzinssatz.
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Ist grundsätzlich eine Verlängerung der Kreditlaufzeit von 25 auf 30 Jahre möglich? Welche formellen Schritte sind hier zu beachten?
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ja sicher. Das sagt dir dein Banker. |
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200k Kredit + 150k Baukonto
EM: 60k bar, ETW ca. 160k, wird verkauft; Grund vorh. 100k Nettoeinkommen dzt. nicht so üppig, da Frau gerade erst wieder Teilzeit eingestiegen nach Babypause Ich habe hier zwei Varianten zur Auswahl, Laufzeit 30J.: A) - 1% var auf 6M (5 Jahre fix) bzw. 1,125% für Baukonto - eff. Zins 1,3 B) - 15J fix mit 1,875%, danach 1% auf 6M; Baukonto ebenfalls 1,125% (Sondertilgung mögl. bis 10k p.a.) - eff. Zins 2,2% Gebühren, Spesen ca. 5700, Bank mit 80% ins GB, Kontoführung 6Eur/M Eigentlich wollte ich ja keinen Fixzins, aber bei dem Zinsatz überlege ich nun doch... Was meinen die Experten? |
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Die Entscheidung kann dir niemand abnehmen, da keiner Glaskugellesen kann. Wenn du glaubst, die Zinsen steigen, dann Fixzins.
Ansonsten variabel und sondertilgen. |
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Hallo!
Wir möchten die nächsten 1-2 Jahre mit dem Hausbau beginnen. Derzeit befinden wir uns in ersten Gesprächen bezüglich einem Grundkauf. Soweit, so gut... Unser derzeitiges Einkommen liegt bei rund 5k pro Monat (14 x) - da wir beide Vollzeit Berufstätig sind. Eigenkapital ist auch vorhanden, so dass wir von einer Kreditsumme von ca. 200-250 k ausgehen. Allerdings wird sich die günstige Einkommenssitutation in den nächsten Monaten verschlechtern. Einerseits werde ich einen neuen Job annehmen, bei dem ich die ersten ca. 2 Jahre monatlich rund € 300 weniger verdienen werden (anschließend aber mehr als bei meinem derzeitigen Job). Andererseits werden wir im Winter Nachwuchs bekommen, so dass dann statt dem Einkommen Kinderbetreuungsgeld angesagt ist. Hierzu meine Fragen - welche Rolle spielt das Einkommen bei der Bewertung der Bonität? Welche Schwellenwerte gibt es hier? - Würde es Sinn machen, einen Kredit noch möglichst bald - also auf Basis des derzeitigen Einkommens - abzuschließen? Ich bin für Eure Antworten sehr dankbar! |
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Bei sorgfältiger Planung sind nach Grundkauf 1-2 Jahre nötig um mit den Bau beginnen zu können. Davor macht es keinen Sinn, bezüglich Bauvorschriften und Gegebenheiten vom Grundstück. Wird vom EK der Grund bezahlt und ist dann noch etwas da? Wo liegt eure Gesamtprojektsumme. Was kostet das Grundstück? Ohne dieses Wissen kann dir auch niemand sagen ob die Eigenkapitalquote gut, schlecht oder gar "Labor"Kundentauglich ist. Erst einmal Gratulation zum Nachwuchs, möge dieser Gesund auf die Welt kommen. Das ist das aller wichtigste! Und dein Mindereinkommen macht das Kraut nicht Fett bei deinem EK. Natürlich KBG ist nicht pfändbar, somit wird es als kein Einkommen eingestuft. Außer es gibt die Wiedereinstellung, was in der Regel ja auch der Fall ist. Die meisten Banken haben damit kein Problem. Aber es kommt natürlich auch auf die Verteilung des FEK an. Wenn Ihr bei 250k Kredit noch immer rund 4k FEK habt und eure Eigenkapitalquote über 30% liegt, gibt's es ohnehin Bestkonditionen. Bei 5k und 50% EK-Quote mutiert man wohl zum Laborkunden und bekommt noch etwas bessere. JEIN diese Frage ist der Blick in die Glaskugel. Und kommt auch auf die Art des Kredites an, varibel? Fixzins? Zeithorizont? Variabel: ist fast egal wenn du diesen Abschließt, in den nächsten 1-2 Jahren wird sich nicht all zu viel tun. Vor 2-3 Jahren gab es aber für den Laborkunden noch 0,875% Aufschlag auf 3M und keine 0 Grenz im Vertrag. Mittlerweile 1% und 0 Grenze im Vertrag bei sehr guter Bonität, eben weil die Banken keine Entspannung erwarten und die Marge etwas erhöhen mussten, damit es ein Geschäft bleibt. FIXZINS: Hier ist der Zeitpunkt wichtig und ändert sich alle paar Monate, so kann es ZB. möglich sein in einem Jahr bei gleichen EK und Einkommen auf 15 Jahre zwischen 1.625% und 2,0% zu liegen. Hier könnte man den besten Zeitpunkt abwarten. ZEITHORIZONT: auf 12 Monate keine Problem einfach den Kredit ab zu schließen und abschnittsweise seine Zahlungen vor zu nehmen. Bei 24 Monaten wird man teilweise ein Baukonto benötigen, welches wiederum mit Kosten verbunden ist. Über 24 Monate wird die Luft schon dünn. Daher ein paar Monate vor Baustart ist in der Regel kein Problem, jetzt wo noch nichts fixiert ist, macht es keinen Sinn, bzw. finanzieren Banken nicht mehr auf Luft. Hier sollte es schon Angebote aller Gewerke, Einreichpläne etc... geben. |
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Vielen Dank Richard3007 für deine hilfreiche Antwort. Freuen uns sehr...
Hier die fehlenden Info's: Gesamtsumme ca. 550k (420k Haus, 100k Grund, 30k Reserve), EK rund 270k, WBF ca. 25k, den Rest (ca. 250k) über Kredit. Naja, wir verdienen beide in etwa gleich viel (2.400 k). wenn dann ein Gehalt wegfällt und durch das kbg (ca. 1900) ersetzt wird, und gleichzeitig mein gehalt um ca. 300 sinkt, dann weiß ich nicht, ob unsere Karten bei der Bank ähnlich (oder gleich) gut sind wie aktuell. Wiedereinstellung bei meiner Frau ist garantiert. Wir würden auf variabel (eventuell mit zinsobergrenze) gehen und auf 30j finanzieren. Ich denke auch nicht, dass sich die nächsten 2-3 Jahre beim Zinssatz groß was tun wird - das macht uns keinen Stress. Eher ist es die Verminderung des Einkommens und damit verbunden die Befürchtung, schlechtere Konditionen bei den Banken zu bekommen... |
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Also sprechen wir von 4k Einkommen bei rund 45% Eigenkapitalquote. Das wird eure Konditionen nicht so arg verschlechtern, das Ihr eine Unterschrift überstürzen müsst. Wenn ich das richtig verstanden habe. Sprecht Ihr von 12 Monaten KBG Gehaltsabhängig. Kann die Frau dann wieder Vollzeit arbeiten gehen? Bei uns ginge das nicht. Da die Krabbelstube sagt max 7h durchgehende Betreuung bei Kindern unter 2 Jahren zulässig.
Aber wir wollen das auch nicht, soll aber keine Wertung/Bewertung eurer Entscheidung sein. Ich würde den Grund kaufen, sorgfältig planen und dann mit Sack und Pack zur Bank gehen. Eventuell vergehen bis dahin 2 Jahre, du verdienst dementsprechend besser und der Partner hat zumindest wieder 30h... Dann seit Ihr noch immer fast Laborkunden, euer EK erhöht sich das Haus wird aber auch um 20k teurer in 2 Jahren. |
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| Hallo Richard3007, schau mal hier im Shop nach, da siehst du Preise und wirst sicher auch fündig. | ||
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Vielen Dank Richard3007 für deine hilfreichen Tipps! Das hilft uns sehr weiter...
Ja, gemeint war das gehaltsabhängige Modell. Wir hätten eigentlich geplant, dass meine Frau 2 Jahre zu Hause bleibt, anschließend auf 50 % runter geht. Dann hätten wir nach dieser Zeit ein Einkommen von knapp 4k... |
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Tja, ein wenig muss ich die Freude dämpfen.
Karenz- oder Wochengeld, Familienbeihilfe usw. sind nicht pfändbar. Da gibt es immer "Abzüge" bezüglich Bonität. |
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