Aktuelle Aufschläge Hypothekar-Kredite

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ChristianIV schrieb:

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Im Beitrag zitiert von speeeedcat: Bei einer angenommenen jährlichen Zinssteigerung von 0,25% ab dem 4. Jahr beim variablen Kredit wäre der break-even bei rund 9 Jahren.
Zinssatz variabel nach 15 Jahren bei 4,75% vs. 2,125% Fixzins.
Der Fixzins gewinnt das Match dann ganz klar: Mehrkosten wären beim variablen Kredit rund 18K.

was soll ich sagen,
bin grade aktiver Kunde von speeedcat und ja zufrieden, macht er super auch wenn ich sicher nicht der einfachste bin, alles am laufen

also Zahlen:
1,125% flexibel
2,125% 15J
für mich beides uninteressant gewesen weil zu riskant einerseits und zu teuer andererseits für meine Situation wo ich erwarte 15-20J zu brauchen um das Ding zurückzuzahlen

der Mittelweg war die Lösung für mich
1,625% 10J

das wird es auch werden, effektiv nur 0,5% Aufschlag um 10 Jahre ruhig zu schlafen und die Schulden auf ein Maß zu reduzieren wo mir dann die Zinsen im Jahr 11+ relativ egal sein können weil die Restschulden auf jeden Fall beherrschbar sein werden

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für alle die glauben die Zinsen werden noch lange so bleiben wie sie sind, wir haben Dinge die heißen EZB und Euribor, über dem großen Teich gibt es das Gegenstück FED und Libor.
Die Wahrheit und Geschichte der letzten 9 Jahre ist die FED war aggressiver bei den Leitzinsen und hat sie schneller runtergedrückt, damit die US - Wirtschaft schneller in Gang gebracht und mittlerweile wieder angefangen die Zinsen zu erhöhen. Die EU - Wirtschaft läuft auch wieder eindeutig besser als die letzten 9 Jahre, es ist kein unrealistischer Gedanke das die EZB auch wieder reagieren wird und erhöht.

Die Wahrheit ist in der USA ist der LIBOR in den letzten 12 Monaten um ca 0,5% gestiegen und ja umgelegt der Nachteil der 10J fix wäre weg, jeder kann Google benutzen.
Am Ende muss es jeder selbst entscheiden, Fixzinsen sind gekaufte Sicherheit, nichts anderes, jeder muss entscheiden ob er Sicherheit kaufen will oder nicht, denke speeedcat wird einem das passende zu top Konditionen vermitteln ;)

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speeeedcat schrieb: Woher kommst‘n? Und welche Banken waren dabei?

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speeeedcat schrieb: Hallo Julia,
das kann ich dir beim besten Willen nicht raten, da es zu unterschiedliche Herangehensweisen gibt.
Der eine schläft besser mit 20 Jahre Fixzins, der andere 10 Jahre, wieder ein anderer will alles variabel haben und sondertilgen, was geht.
Du stellst eh die richtigen Überlegungen an, die Entscheidung, ob richtig oder falsch, kann man erst rückblickend beurteilen ;).
Bei Christian IV waren die SWAP-Sätze mW. nach schlechter als die jetzige Ausgangslage, die Kondition muss er dir aber selber nennen.

Lg, Alex

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sunshine93 schrieb: Beim 10 Jahres Fixzins müssten die Zinsen ja nur auf + 0,125 steigen damit ich mit Aufschlag von 1,5% auf die 1,625 der Fixzinsperiode komme....

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sunshine93 schrieb: könntest du mir noch eine Empfehlung geben, wie du dich entscheiden würdest mit deinem Hintergrundwissen?

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ChristianIV schrieb:

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Im Beitrag zitiert von sunshine93: Beim 10 Jahres Fixzins müssten die Zinsen ja nur auf + 0,125 steigen damit ich mit Aufschlag von 1,5% auf die 1,625 der Fixzinsperiode komme....

du hast nicht gesagt auf welchen Euribor aber wenn du bei der BA bist müsste dann aktuell das Ergebniss 1,125 sein (Euribor negativ) und der Vergleichsunterschied 0,5%

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Im Beitrag zitiert von sunshine93: könntest du mir noch eine Empfehlung geben, wie du dich entscheiden würdest mit deinem Hintergrundwissen?

wie schon vorher geschrieben, jeder kann dir "garantieren" das die nächsten 5 Jahre die Zinsen sicher KEIN Problem sein werden, für die Zeit danach weiß es KEINER, deswegen gibt es diese Aufschläge für Fixzinsen weil die Anbieter sich das Risiko zahlen lassen wollen.

Du kannst alles nehmen, hängt von Einkommen ab, hängt von wieviel du rückzahlen willst davon ab, hängt von der eigenen Einstellung ab, hängt von der Zukunftseinschätzung ab wie sich die Zinsen entwickeln,....... es gibt da keine richtige Antwort, ist genau die Frage ist das der richtige Partner für mich, wird das ein Leben lang halten????
Im Nachhinein ist man immer schlauer.

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ChristianIV schrieb: da du mich offenbar direkt ansprichst, bin selbst nur Laie aber die Konditionen sind sicher nicht schlecht, geht kaum besser und ich kenne wie jeder hier natürlich nicht alle Details deines Projektes.

Einen Rat was du nehmen sollst kann dir sowieso keiner geben, persönliche Einstellung, will ich Risiko haben und bei der Unterschrift mal direkt Geld sparen oder sage ich bei der Unterschrift zahle ich drauf habe dann aber die Sicherheit für X - Jahre das es nicht schlechter wird.
Den einzige Idee die ich noch mitgeben möchte falls man konservativ rangeht ist fragt mal nach 20 Jahren fix, bei den aktuellen Zahlen müsste eine Rate von ca 1300 oder 1320 rauskommen, Kinder - Mehrausgaben - Einkommensreduktion - könnte schwierig werden mit Sondertilgungen - 20 Jahre Sicherheit wenn man da konservativ denkt sind da sicher nicht falsch und der Unterschied 15-20 dürfte verdammt klein sein (der Aufpreis)

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speeeedcat schrieb: BA macht keinen 20-j. Fixzins.

20 Jahre fix sind aktuell um rund 2,4% zu haben, Sondertilgungen in jeder Höhe pönalefrei möglich.

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speeeedcat schrieb: 15 und 15.jährige Fixzinssätze sind top, ebenso die Anschlusskondi, das geht nicht besser.
5 Jahre fix detto. Hier gefällt mir aber der Anschluss-Zins nicht.

BAG ist relativ hoch bei der Finanzierungs-Summe.
2% BAG bei 150K sind ok, bei 350K fällt sie bei eurer scheinbar sehr guten Bonität und Eigenmittel für mich zu hoch aus.

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speeeedcat schrieb: Hier gefällt mir aber der Anschluss-Zins nicht

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ChristianIV schrieb:

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Im Beitrag zitiert von speeeedcat: Hier gefällt mir aber der Anschluss-Zins nicht

ich glaube sie hat bei allen Optionen 1,5% Aufschlag wenn es variabel ist, kombiniert mit dem aktuellen Euribor wäre das 1,125%

Sondertilgungen sind überbewertet bzw die Strafen dafür, wenn mir heute 25k in den Schoß fallen würden dann würde ich 15k sofort zahlen = 10k gratis und 5k zuviel und damit SAGENHAFTE 50 Euro Strafe und die anderen 10k in 11 Tagen gratis zurückzahlen, schon sind die Schulden unerwartet ungeplant um 25k kleiner geworden bei einer Strafe von sagenhaften 50 Euro

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ChristianIV schrieb: @sunshine93 :

man kann sich Jürgen nur anschließen, einzig einen Aspekt den er nicht schreibt möchte ich noch dazufügen:
0,75% Aufschlag für 15 Jahre komplette Sicherheit so ein Angebot muss man fast schon annehmen wenn man nicht vor 15 Jahren fertig wird mit der Rückzahlung
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wie ja schon erklärt wenn man die USA als Beispiel nimmt eines Industrielandes wie schnell sich die Lage ändern kann, 3 Monatslibor dort:
Dez2015 - 0,45%
Dez2016 - 0,90%
Dez2017 - 1,65%

ich hab auch was gekauft was eigentlich über meinem selbst gestecktem Limit lag vom Kaufpreis, aus meiner Sicht hat der Bauträger einfach einen großen Fehler gemacht in der Preisgestaltung, bei dem Kreditangebot wirkt es ähnlich selbst wenn man riskant/liberal unterwegs ist die 0,75% sind eine Ansage über die man ernsthaft nachdenken sollte