Aktuelle Aufschläge Hypothekar-Kredite 2026 - Seite 12
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Hallo zusammen, Ich lese seit längerem hier mit, ihr seid eine echt tolle Community muss ich sagen, Eure Expertise hätte ich bei meinem Haus 2007 auch gut benötigen können 😀 Folgende Situation - bitte steinigt mich nicht - mir ist durchaus bewusst ist dass ich in einer sehr komfortablen Situation bin, habe ich mir aber alles selbst, hart erarbeitet. Bin 47 Jahre alt, alleinstehend, jährliches Nettoeinkommen aktuell ca. € 120.000,- Eigenheim schuldenfrei vorhanden (Wert € 1.200.000), ETF Stand aktuell ca. € 200.000. Möchte mir nun eine Wohnung finanzieren (für meine Tochter) Preis € 350.000 Eigenmittel € 120.000 Kreditbetrag € 230.000 Angebot der Bank: Laufzeit 30 Jahre Fixzins 10 Jahre 3,91% danach 3 Mon Euribor + 1,125% Sondertilgung bis 10k kostenlos, darüber 1% Bitte um Eure Einschätzung, vielen Dank ! Lg |
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das ist nichts wofür man sich entschuldigen muss Alternative Möglichkeit derzeit: 3,19% für 10Y fix, Anschlusskondition 3M EURIBOR + 1,25%, Sondertilgung pönalefrei bis im konkreten Fall EUR 23.000 p.a. lg |
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Warum solltest du dich entschuldigen? Gottseidank wird Leistung und Leistungsbereitschaft noch belohnt.😉 Wie bereits geschrieben sind aktuell für 10J FIX weit bessere Angebote am Markt, die genannten 3,19% gibt es solange das dementsprechende Kontingent vorhanden ist. Freilich lässt sich die Bank mit dem Aufschlag danach den gestützten Fixzins bezahlen. Bei deinem komfortablen Einkommen wären vielleicht auch 5J FIX ab 2,85% interessant, der Aufschlag danach wäre ab 1,125% erhältlich. Sondertilgungen zumindest ab 23.000 €, eventuell sogar 50.000 € möglich. Auflage bei beiden Varianten: Kontoverlegung und Abbuchung der Kreditrate über dieses Konto. Vorteil: keine Kontoführung für das Gehaltskonto, während das Kreditverhältnis aufrecht ist. |
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Guten Morgen, super - vielen Dank für Eure Rückmeldungen ! |
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Hallo, Ich lese schon länger still mit. Wir haben gestern unser Kreditangebot bekommen, also erstmal telefonisch, am Montag folgt schriftlich. 15 Jahre fix mit 3,7 % Verzinsung. 10 Jahre fix mit 3,5 %. Wir tendieren zu den 3,7 %. Sondertilgungen auf die Restschuld 25000 €. Auf was sollen wir genau achten? Bzw was können wir noch verhandeln? Ist es verpflichtend eine Risikoablebensversicherung abzuschließen? Ich hätte es am Telefon so verstanden. Schönen Abend |
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| Hallo Meltschi, kostenlos und unverbildlich kann man das auf durchblicker.at vergleichen, geht schnell und spart viel Geld. | ||
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15J FIX ist sehr ok, der 10J FIX ist deutlich besser, ab 3,19% aktuell, zu bekommen. Aufschlag danach? RAV: nein, ist meines Wissens nach nur bei der Oberbank verpflichtend, sonst ist mir kein Institut bekannt. Wiewohl ich eine solche immer durchaus empfehle. |
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Vielen Dank für deine Antwort. Ich werde das schriftliche Angebot am Montag abwarten, dann kann ich genauere Angaben machen. Für die 10 Jahre fix sind wir aktuell zu feige. Mein Plan wäre, jährlich so viel an sondertilgung zu zahlen, dass wir in 15-18 Jahren schuldenfrei sind, anstatt 31 Jahren. Erstes Jahr läuft ohne Kreditrate. Rav wäre relativ hoch meiner Meinung mit 130 € pro Monat, deckt aktuell allerdings die gesamte Kreditsumme ab, hier wäre vielleicht geplant nur 2/3 abzudecken?! Liebe Grüße |
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Gerne. Wie hoch ist die Versicherungssumme? Und wie alt seid ihr? Bei eurer geplanter Dauer für die Kreditilgung sollte nach 10J das aushaftende Kreditobligo schon sehr überschaubar sein. |
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Gut, aber was spricht dann wirklich gegen 10Y fix zu 3,19%? Bei deinen 15Y fix zahlst du auch für die ersten 10 Jahre etwa ein halbes Prozent pro Jahr mehr als bei der 10Y Fixzinsmöglichkeit. Und das bei noch relativ hohem offenen Kapital. |
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Aber wir könnten sicherer planen, die Kreditrate wäre in der Höhe unserer aktuellen Miete. Ich befürchte, dass wir in 10 Y noch eine relativ hohe Schuldenlast haben und dann neu verhandeln müssten, wenn wir mit variabel nicht klar kommen. In 10 Y kann das aber weit ab von 4 % sein. Versicherungssumme wäre angedacht ca. 160000 Euro. Ist aber noch nicht genau ausgemacht. Wir sind beide gerade 40 Y. Sohn ist 7. Der wäre in 15 Jahren aus dem gröbsten draußen. |
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Das müsst ihr ohnedies für euch allein ausmachen. Bergs. RAV: 160.000 € für beide Kreditnehmer? Welche Variante, konstant oder fallend? Laufzeit? |
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Wie gut ist ein 0,6% Aufschlag auf den aktuellen Swap? Die Dauer ist 10Fix+25 variable ( 1,125%) |
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ist aktuell im "gängigen" Markt üblich - eine wirklich sehr gute Kondition in diesem Fixzinslaufzeitensegment lautet derzeit: 3,19% für 10Y (und somit etwa 0,2% Aufschlag auf den laufzeitkonformen SWAP) fix, Anschlusskondition 3M EURIBOR + 1,25% |
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kann es sein, dass man dieses angebot nur über einen vermittler angeboten bekommt. direkt von dieser bank gabs für 10y "nur" 3,5% bei danach 1,25% auf 3m euroibor...dafür "nur" 1600,- BAG +436,- Schätzgebühr für 130k Kreditnominale.... |
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die Konditionenvergabe bei eigens (= selbst) akquirierten Offerten kann ich nicht beurteilen, da ich ausschließlich gewerblich anfrage - und da gibt es diese kondition für LTV <80 und den diversen Auflagen (Gehaltskontowechsel) |
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Das weiß ich auch nicht, was Privatpersonen bei persönlicher Anfrage erzielen können. Wie Liconsult schreibt, für Vermittler und Kooperationspartner zu ebendieser Bank sind aktuell 3,19% für 10J FIX möglich und werden bei der Einreichung, entsprechende Bonität und LTV vorausgesetzt sowie die Gehaltskontoverlegung, genehmigt. |
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15Y fix mit 3,8 %. 25000 € pönale freie Tilgung/Y Anschließend 3 mon. Euribor + 1,375 %. Kreditsumme 285000 €. Laufzeit 35 Jahre. |
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Ich habe momentan das Angebot bekommen und noch kein besseres gesehen. Sogar infina hat gemeint sie haben kein besseres bekommen. Ist das wirklich so gut? Kommt mir relativ mau vor. Kredit Darlehensbetrag: 450.000,00 EUR Auszahlungsbetrag: 440.789,00 EUR Auszahlung am: 29.05.2026 Rückzahlung ab: 30.09.2027 Rate: 1.970,07 EUR Anzahl Raten: 403 Gesamtlaufzeit: 419 Monate Kredit-/Darlehensende: 31.03.2061 Sollzinssatz p.a.: 3,69 % Festzins Festzinsvereinbarung bis: 10.04.2041 Zinssatz nach Festzins: 2,9 % gebunden an den 3M-Euribor (gültiger 3M-Euribor: 2,25 % vom 07.05.2026) Effektiver Jahreszins: 4,2 % Gesamtbetrag: 841.057,12 EUR Kontoführungsgebühr: 6,60 EUR monatlich KBP vom nicht ausgenützten Rahmen: 0,09 % p.m. Bearbeitungsgebühr: 2.400,00 EUR einmalig Versicherungsprämie: 61,57 EUR monatlich Grundbuchseingabegebühr inkl. ERV: 61,00 EUR einmalig Eintragungsgebühr Hypothek: 6.750,00 EUR einmalig Sicherheiten:
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| Hallo yourpanda, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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zinskonditionell ist das Angebot in Ordnung. Das an sich gute Ergebnis wird halt zum einen durch die Bereitstellungprovision (0,09/Monat = 1,08% p.a.) und zum anderen durch die verpflichtende Risikoversicherung (die an sich sinnvoll ist, jedoch hier als Auflage gilt - Prämie kann ich nicht einschätzen - Versicherungssumme, konstant, fallend, Laufzeit, etc.) geschmälert. Alternativ gibt es (mit verpflichtendem Kontowechsel) beispielsweise auch 17,5Y fix zu 3,875% mit Anschluss 3M-EURIBOR + 1% bzw. bei Aufteilung 2/3 fix und 1/3 variabel die 17,5Y fix zu 3,625 und den variablen Anteil mit 3M + EURIBOR + 0,875% |
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Hallo zusammen. Wir möchten eine Wohnung kaufen und haben eine etwas spezielle Situation. Welche Variante könnt ihr da empfehlen (und warum) und sind die Konditionen schon sehr gut oder gäbe es noch einen Spielraum? Zu den Fakten: Wohnungskauf (700.000 €) Finanzierung geplant:
Vielen lieben Dank im Voraus! |
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Hallo speeeedcat, hier gibt es dazu Erfahrungen und Preise: Aktuelle Aufschläge Hypothekar-Kredite 2026 |
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Bausparkasse? Ganz verstehe ich die Rechnung nicht: 300K in der Immo gebunden, diese soll verkauft werden. Ist diese Immo schuldenfrei? 300K Eigenmittel Kauf Wohnung neu: 700K Dafür sollte es nach meinem Verständnis nach so aussehen: 80% (kann die Bank max. vom erwartetendem Verkaufserlös vorfinanzieren): 240K plus 300K Eigenmittel liquide ergibt 540K. Das GAP auf die 700K sind somit 160K (das sollte der Finanzierungsbetrag langfristig netto sein). Dazu kommen noch Steuer, Eintragung Eigentum, Eintragung Pfandrecht, (1% Provision bei Vermittlung), Beglaubigung und Schätzkosten. Ergibt den langfristigen Finanzierunsbedarf brutto. Wenn es über eine große österreichweit agierende Bank geht, werden die 80% vom erwartetem Verkaufserlös für max. 24 Monate über ein Bau-Wohnkonto vorfinanziert (1-ME, variabel). Dazu kommen Gebühren wie Eintragung Pfandrecht, Schätzkosten, usw.) Nach Verkauf deckt der Verkaufserlös das Wohnbaukonto ab. Als Benchmark für den langfristigen Kredit gilt: ab 2,85% für 5J FIX und ab 3,19% für 10J FIX. |
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