Aktuelle Aufschläge Hypothekar-Kredite 2026 - Seite 2
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oder mit dem Erspartem neues Objekt 😅 |
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Es tut sich was, Werte österreichweit, bis auf Widerruf:
Anschluss variabel: 1% zuzüglich 3-ME. Gehaltskonto: ohne Kontoführungsgebühren auf Dauer des Kreditverhältnisses Pönale freie Sondertilgungen per 12-Monatsperidode: bis zu 50.000 €, unabhängig von der Darlehenshöhe |
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| Hallo speeeedcat, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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yes - ergänzend betreffend Pönalefreiheit: diese ist dort konkret bis 10% des Kreditbetrages p.a. relativ begrenzt bzw. wie beschrieben bei 50.000 p.a. absolut ist Schluss generell: 10Y, 15Y gibt es je nach Set-Up "günstiger" - ebenso z.B. 20Y |
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Nönö, das stimmt schon so. Aber bei 50K ist Schluss, das stimmt. Im Gesamtkontext nicht wirklich. 20Y ist hier nicht angeführt. |
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seltsam - die letzten beiden Zusagen (letzte und vorletzte Woche) waren beide explizit so ausformuliert. richtig - die 20Y waren hier nicht dabei. ansonsten wie erwähnt ... ... und Anschlusskondition 3M EURIBOR + 1,125% (seit gestern) |
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Meine Erfahrung seit mitte Jänner 2026: Projektkosten: 450.000 Eigenmittel: 150.000 Bank A: 15-20 Jahren fix: 4,4% 21-30 Jahren fix: 4,2% variable: 3,6% (6M EURIBOR + 1,5%) Bank B: 10-20 Jahren fix: 4,3% 21-30 Jahren fix: 4,1% variable: 3,6% (6M EURIBOR + 1,5%) Es kommt mir ein wenig zu hoch vor? |
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Definitiv, siehe drei Postings weiter oben🙂 |
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Definitiv zu hoch. Unterschreibe nächste Woche folgended Angebot: Kreditsumme 342.000€ Laufzeit 35 Jahre 10 Jahre Fixzins 3,15% Danach 3M Euribor + 1,25% Pönalfrei 20.000€ pro Jahr |
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Danke speedcat für die Informationen! Hast du eine Einschätzung, wie hoch die Aufschläge sind, wenn man das Gehaltskonto nicht umzieht. Habe darauf aktuell nur mäßig Lust ;). |
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kommt auf die Bank an - ist gewöhnlich aber mindestens 0,10% bis in diesem Fall 0,5% p.a. teurer. Ein hoher Preis, wenn man bedenkt, dass das Gehaltskonto während der aufrechten Kreditlaufzeit kostenlos geführt wird. |
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Ab einem Achtel Prozent, bis zum genannten halben Prozent. Macht also wirklich keinen Sinn da wie erwähnt das Konto während der Kreditlaufzeit ohne Kontoführungsgebühren ist. Da kommt schon was zusammen, wenn man das aufrechnet. |
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Frage in der Runde. Ich habe derzeit noch ein offenes Wohnkredit von ca. 295.000 Euro, mit 4% Fixzinssatz und eine Laufzeit von ca. 16 Jahre. Macht es derzeit Sinn um zu schulden (wenn ich richtig gelesen habe, gibt es derzeit 2,8% Fixzinssatz für 5 Jahre)? Oder wäre es besser noch ein Jahr zu warten, zum Schauen wie der Leitzins sich weiter entwickelt?... |
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ja, bei Darlehensbeträgen bis zu 300.000€ ab 2,8% bei 5 Jahren fix. Ob zuwarten lohnt, weiß keiner. Derzeit sieht es nicht nach Zinssenkungen aus. |
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also prinzipiell beurteilt sich der Umschuldungserfolg auch daran, ob bei ähnlicher Fixzinsperiode (die ja bei der ursprünglichen Kreditaufnahme auch eine Überlegung gewesen sein dürfte) die eigene Situation verbessert werden kann. Wenn du von 16Y fix auf 5Y fix wechselst, bedeutet das ein bewusstes (was auch vollkommen in Ordnung ist, wenn es den eigenen Vorstellungen entspricht) Inkaufnehmen eines Zinsänderungsrisikos - nach 5Y switcht die Vereinbarung dann in 3M EURIBOR + 1,125% für dann immer noch etwa EUR 216.000. Diesen Betrag kannst du zwar dann wieder für weitere Perioden zinssichern - nur halt zu den dann gültigen Konditionen. Dafür erhältst du knapp 6% Zinsvorteil in den ersten 5 Jahren. Die Umschuldungskosten betragen konkret etwa 3-4%, womit der "Profit" aus der Transaktion dann schon deutlich schmäler wird. Und wie erwähnt ist die Fixzinsperiode nach 5 Jahren vorbei. mittel- und langfristige Finanzierungskonditionen sind das Ergebnis einer Vielzahl von Parametern (sowohl zinsmarktseitig wie auch bankseitig) und tendenziell weniger die unmittelbare Folge der Leitzinsentwicklung. Für die eigene Meinungsbildung ist u.a. vielleicht https://www.energiesparhaus.at/forum-inflations-und-zinsentwicklung/79232_68 hilfreich. |
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Danke für die Info! Danke für den Link. Die Erwartung ist also, dass die Zinsen mehr oder weniger stabil bleiben, wenn ich es richtig interpretiere. Und klar, dass es eine Vielzahl von Parametern gibt. Wenn Putin morgen die baltischen Staaten angreift, oder dem Herrn Trump einfällt, er soll Grünland besetzen/angreifen, haben wir wahrscheinlich die nächste Krise... Vielleicht soll ich noch ein bisschen ergänzen. Ziel wäre jährlich ca. 10.000 Euro sonder zu tilgen. Damit würde die Kreditlaufzeit sich verkürzen auf ca. 10 Jahre (und bleibt nach 5 Jahre nur noch ca. 165.000 Euro über. Das Restrisiko nach 5 Jahre wäre also eher begrenzt. Ich habe heute meine Hausbank gefragt, sie sollen sich mein Wohnkredit anschauen und mir einen Vorschlag zuschicken. Leider ist der Kreditsachbearbeiter derzeit im Urlaub, ich werde also erst in 2 Wochen eine Rückmeldung bekommen von ihm. Viel erwarte ich mir aber nicht vom Angebot... Das wäre also ca. 10.000 Euro? Das erscheint mir etwas viel. Vor 3 Jahre war es ca. 5.500 Euro für 335.000 Euro Kredit... 🤔 |
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sehr gerne
stimmt - unter diesem Aspekt würde sich das Zinsänderungsrisiko deutlich stärker reduzieren. So gesehen könntest du vielleicht auch überlegen, ob du 10Y (beispielsweise zu 3,44%) fixierst. Wird in Summe aber auch keine "Ersparnislawine" auslösen, da der Zinsvorteil auf ein stark fallendes, offenes Kreditvolumen zur Anwendung kommt. Aus heutiger Sicht wären es halt 2,8% für 5Y und danach weitere 5 Jahre mit 3,125%. Na ja - du musst folgendes berücksichtigen: 1% Pönale für die vorzeitige Rückzahlung (= Abdeckung) + 1,44% (= 120% von 1,2%) Gerichtskosten für die neue Pfandrechtseintragung sind schon mal 2,44% - der Rest Schätzkosten, Beglaubigung, Bearbeitungsgebühr, etc.. Unter 3% spielt sich da nichts ab. mit deinen beschriebenen 1,64% kommst du nicht weit. |
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Das dachte ich mir fast, dass du auch auf Sondertilgungen achtest. So gesehen ist der Zinsvorteil nicht außer Acht zu lassen. Der Anschlusszinssatz wäre dann bei 1% zuzüglich 3-Monatseuribor. Einschätzung nach deinem Risikoappetit. Bei den geposteten 3,45% für zehn Jahre fix beträgt das Zins-GAP zu deinem aktuellen Fixzins rund 0,5% jährlich, egalisiert also auch die Umschuldungskosten in dieser Zeit. Und wenn du 10K Sondertilgung jährlich konsequent durchziehst, bliebe ein sehr überschaubarer Darlehensrest. Ja, das kommt sicher hin. LiC hat eh die Kosten bereits aufgegliedert. Um die Eintragung der Pfandurkunde (1,2%) inkl. Nebengebührensicherstellung 20% beträgt in Summe eben 1,44% vom Kreditnominale. Schätzungskosten, BAG, ein paar Hunderter für die Beglaubigung. Vielleicht hast du einen Vertrag, der unbegrenzte Sondertilgungen beinhaltet, da könntest du dir das eine Prozent Vorfälligkeitsentschädigung ersparen ---> Bank fragen. Das sollte auch eine Vertretung hinbekommen. Sehr bescheiden, wenn das keine Vertretung in adäquater Zeit hinbekommt. In dieser Zeit wickle ich die komplette Umschuldung von der Einreichung bis zur Genehmigung locker ab. 😀 |
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Ich hätte eine ähnliche Frage, derzeit habe ich 310.000€ offen, 15J Fix zu 3,6% mit unbegrenzter Sondertilgung, der Kredit ist von Mitte 2024. Als Erstkäufer war ich von der Grundbucheintragungs - und Pfandrechtgebühr befreit. Erstmal plane ich nichts zu ändern am Kredit. Sehe ich das richtig, dass bei einem Wechsel zu einem anderen Institut dann nur die Pfandurkunde+Sicherstellung (1,44%) und die Kosten für die Beglaubigung erneut zu zahlen wären? Die damals nicht erhobene Gebühr, wird aber dann durch den Wechsel nicht nacherhoben oder? |
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ich gehe davon aus, du meinst pönalefrei unbegrenzte Sondertilgung (sondertilgen an sich kann man ja ohnehin unbegrenzt) da kommt noch etwas dazu: die Umschuldung zu einem anderen Institut hat nicht den Wegfall der Gründe für die ursprüngliche Gebührenbefreiung zur Folge. Der Wegfall ist ebenso an definierte Voraussetzungen gebunden (z.B. Aufgeben des Hauptwohnsitzes oder der Eigentumsrechte binnen 5 Jahren, Wegfall des dringenden Wohnbedürfnisses, etc.) |
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Recht viel besser wirst es zumindest derzeit nirgends bekommen. Und eben zu 3-4% Gesamtgebühren bei Umschuldung. |
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Wir haben gestern mit der Bank verhandelt und sind uns einig, vorbeahltlich der Genehmigung durch die Kreditabteilung. Bonität gut. Kredit € 225.000 LZ 35j 20J fix 3,8% 15J var +1% 3 MEuribor Pönalefreie Rückzahlung € 50.000 Kontogeb €15,-- pro Quartal Bearbeitungsgeb 0 Zuzüglich der üblichen Eintragungsgebühren (werden nicht in den Kredit einberechnet) Ein schönes Beispiel für das Zinsänderungsrisiko und wie sich der Markt bewegt, 2022 habe ich für ein anderes Projekt, ähnliche Summe € 260K mit 1,27% fix LZ 21Jfix abgeschlossen Meine Eltern habe in den 1970J für einen Kredit von ein paar 100 Schilling 8% (7-10% war damals normal) gezahlt. Im Vergleich dazu kostet das heute fast nix ) Lg Bernhard aus Kärnten Lg |
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