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Land zahlt 12J die Zinsen, der Kredit selbst wäre auch auf 35 Jahre. Genau, ist abgespalten ohne Zusätzlichegebühren |
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Sinde diese % immer der effektiv Zins? |
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Zum Glück nochmal Gegenangebot machen lassen. Sind jetzt bei 3,24. |
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Falls es jemanden interessiert - hab interessehalber bei meiner Bank angefragt wie aktuell so die Optionen aussehen (bin derzeit auf 20J fixverzinst mit 3,75%) - zurück auf variabel - 3M + 1,125% (aktuell hab ich +1% nach dem 20 J.) - 3,59% fix auf 20J. - 3,49% fix auf 10J. In jedem Fall sind 1,75% des aushaftenden Betrages als Spesen zu zahlen. Lohnt sich aktuell noch nicht - dazu müsste es noch mind. einen halben % nach unten gehen.... |
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Danke für das aktuelste Angebot. Von 3.75% auf 3.49% umzuschulden macht wirklich keinen Sinn. Wir haben im Februar von 4.3% auf 2.675% umgeschuldet, erst bei diesen Zahlen lohnt sich das sicher. Leider natürlich für den guten Zins mit Bearbeitungsgebühr/Kreditmaklergebühr gezahlt... |
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Haben nochmal nachgefragt und sind jetzt bei 3,19 und noch ein paar benefits. Das nehmen wir aber jetzt. Man könnte aber vermute ich noch weiter runterhandeln. |
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Gratuliere! Darf man erfahren bei welcher Bank? |
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Hallo zusammen, seit einiger Zeit verfolge ich den Thread und finde eure Einschätzungen immer sehr spannend. Ich befinde mich aktuell in der Planungsphase für einen Neubau, Baubeginn ist voraussichtlich im Herbst. Dafür werde ich auch einen Kredit benötigen – geplant sind etwa 600.000 bis 650.000 Euro. Das Grundstück ist bereits vollständig abbezahlt und hat einen Wert von rund 200.000 Euro. Zusätzlich habe ich solide Rücklagen aufgebaut. Vor einigen Wochen habe ich mir bereits ein erstes Angebot von meiner Hausbank eingeholt: 3,75% Sollzins für 15 Jahre fix, danach variabel +1%. Das Angebot hat mich jedoch nicht überzeugt, daher habe ich entschieden, noch etwas abzuwarten und Angebote weiterer Banken einzuholen. Was meint ihr – wie lange macht es aus eurer Sicht Sinn, noch zu warten? In diesem Jahr werde ich voraussichtlich etwa 200.000 Euro aus dem Kredit benötigen - falls das eine Rolle spielt. BZW Wie lange würdet ihr unter den aktuellen Konditionen fix nehmen? Der 30 Jahres SWAP ist ja aktuell gleich wie der 10 Jahres SWAP. |
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Schwierig, da dir keiner seriös beantworten kann, wo die Reise mit den Swap's hingehen kann. Ebenso ist die Fixzinsbindung eine höchstpersönliche Entscheidung, die nur du allein treffen kannst. 30J Fixzins machen nur sehr wenige Institue. Eines davon ist einer meiner Partnerbanken, da kann ich dir die Konditionen aktuell wie folgt nennen: Wohnbau-Aktionskredite für Mai: Fixzins 20 Jahre mit 3,45%, danach 0,90% Aufschlag oder Fixzins 30 Jahre mit 3,425%, danach 1,15% Aufschlag Die weiteren Konditionenen für Mai lauten wie folgt: Fixzinssatz 5 Jahre à wird derzeit nicht angeboten Fixzinssatz 10 Jahre à 3,45% fix auf 10 Jahre, danach 0,95% Aufschlag Fixzinssatz 15 Jahre à 3,55% fix auf 15 Jahre, danach 0,95% Aufschlag Fixzinssatz 25 Jahre à 3,50% fix auf 25 Jahre, danach 0,95% Aufschlag Fixzinssatz 35 Jahre à 3,50% fix auf 35 Jahre, danach 0,95% Aufschlag Ansonsten Bestkonditionen aktuell wie folgt: 5J fix ab 2,89% 10J fix ab 3,18% 25J fix ab 3,38% variabel: ab 3,375% Bei dieser Bank mit der Auflage, das Gehaltskonto zu verlegen. Das ist aber über über die gesamte Kreditlaufzeit gratis. Man sieht gut, dass 10J fix doch sehr unterschiedlich konditioniert werden. Lg |
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das würde ich angesichts des ersten Angebotes auch empfehlen. Wenn du Richtung 15Y fix denkst wären ergänzend auch noch 3,375% (im Idealfall 3,25%) für 17,5Y fix im Rahmen der Möglichkeiten. die aktuelle Zinsmarktsituation inkl. Ausblick findest du unter https://www.energiesparhaus.at/forum-inflations-und-zinsentwicklung/79232_58 spielt keine Rolle, da du den Kredit "in einem" fixierst. Wann die Kreditvaluta tatsächlich abgerufen wird, hat keinen Einfluss auf die Konditionengestaltung. Bei einer 30Y Gesamtkreditlaufzeit mit 15Y Fixzinsbindung sind nach dieser Periode etwas weniger als 2/3 der ursprünglichen Verbindlichkeit offen. Am Ende hängt die Wahl der Fixzinsperiode auch von deiner eigenen Erwartungshaltung betreffend die weitere Zinsentwicklung ab. Themen wie der Wille/die Fähigkeit zu vorzeitigen Sondertilgungen, gewünschtes Wohlgefühl einer möglichst langen, fixen Zinsvereinbarung, etc. spielen da ebenfalls eine Rolle, ob du die komplette Laufzeit absicherst, oder eben nur einen Teil. Wenn dein du ein spekulatives Element in deiner Finanzierung suchen möchtest bzw. die jeweils marktaktuelle Zinsanpassung interessant für dich sind, hast du freilich auch die Möglichkeit, einen Teil variabel verzinst zu vereinbaren. Derzeit liegen da die Sollzinssätze mehr oder weniger gleich auf mit den längerfristigen Zinsvereinbarungen - mit momentan weiter sinkender Tendenz. |
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| Hallo LiConsult, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Super danke euch für die ausführlichen Antworten. @speeeedcat und @LiConsult |
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Guten Tag, da ich mich nun für ein Kreditangebot entschieden habe, hätte ich noch ein paar Fragen zur Rückzahlung des Kredits. Für mich ist es günstiger, wenn ich die Kreditsumme nicht auf einmal, sondern in Teilbeträgen (Baufortschritt) ausbezahlt bekomme. Dann bezahle ich ja "nur" die Zinsen für das bereits ausbezahlte Kapital. Ansonsten müsste ich sofort die Zinsen für den vollen Kreditbetrag zahlen. Stimmt doch so oder? Zudem überlegen wir, ob wir nicht die Tilgung zu einem späteren Zeitpunkt starten, da wir während dem Bau noch Miete zahlen müssen. Dann wären zwar die Zinsen zu zahlen, aber noch nicht die volle Rate. Habe ich dadurch irgendeinen Nachteil, also Kosten/Gebühren für die spätere Rückzahlung oder gibt es hierbei weitere Dinge zu beachten? Danke schonmal für die Antworten. |
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🙏 korrekt, verrechnet werden die Zinsen i.d.R. auf das aushaftende Kapital - somit jenes, das bereits abgerufen wurde (außer es wurde eine Bereitstellungsprovision vereinbart, was im Privatkundenbereich eher unüblich ist). auch richtig, bei der Vereinbarung einer tilgungsfreien Periode (aktuell bis zu 48 Monate möglich) werden nur die Zinsen auf das aushaftende Kapital vorgeschrieben (i.d.R. im Rahmen des Quartalsabschlusses des Kreditkontos), währenddessen die eigentliche Rate (und damit auch der Tilgungsanteil) nach dem vereinbarten Startdatum anfällt. Beachten musst du dabei, dass sich durch den verzögerten Tilgungsstart am Ende auch die Summe der zu zahlenden Zinsen erhöht (klar, denn wenn nicht getilgt wird, bleibt der Kreditbetrag in seiner ursprünglichen Höhe aufrecht - und dafür fallen eben die Kreditzinsen an). Gebührenseitig macht es jedoch keinen Unterschied, ob du gleich nach Auszahlung der Kreditvaluta zu tilgen beginnst, oder erst später. |
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@LiConsult danke für die schnelle Antwort! Die Zinsen machen dann ja gar nicht wenig aus. Ich habe mir das mit einem Kreditzinsrechner jetzt kurz ausgerechnet (ca. 900 Euro Zinsen im Monat am Anfang, Tilgung ca. 500€). D.h. ich zahle sobald ich die volle Summe (in meinem Fall 320.000 Euro) aufgenommen habe, jedes Monat bis zum Tilgungsstart schon die ca. 900 Euro Zinsen? Oder habe ich da jetzt einen Denkfehler... |
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Wenn dein Zinssatz 3,375% p.a. ist, hast du richtig gerechnet. |
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Bitte gerne. Alles richtig verstanden. Und ja, bei der Kombination Neubau-Mietwohnung vereinbart man üblicherweise den Ratenrückzahlungsbeginn mit dem geplanten Einzug, um sich eben die Doppelbelastung Kreditrate-Miete zu ersparen. Ja, Denkfehler. Denn wenn du von dem 320K-Kredit nichts abrufst, zahlst du auch keine Zinsen. Oder eben nur von den bereits abgerufenen Beträgen (bei 100K und 3,5% Zinsen rund 300 € monatlich). Somit zahlst du keine 900 € Zinsen bei Abschluss, wenn der Rückzahlungsbeginn in der Zukunft liegt und noch keine Beträge abgerufen wurden. Wenn du aber eine Bank wählst, die das Kreditnominale innerhalb einer kurzen Zeitspanne zur Auszahlung bringt (z.B. 6 Monate), dann zahlst auch nach 6 Monaten die vollen Zinsen dafür. |
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@LiConsult @speeeedcat vielen Dank für die raschen und informativen Antworten. Wir benötigen die erste Tranche voraussichtlich im August/September (ca. 150.000), dann Ende des Jahres den nächsten Teil usw. Ich werde den Tilgungsbeginn auf Jänner 2026 legen, da bis dahin zumindest die Zinsen noch im Rahmen sind (noch nicht der volle Betrag abgerufen) und wir uns dieses Jahr noch einiges sparen können. Danach geht sich die Zeit mit Kredit + Miete auch noch halbwegs gut aus. |
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Ab sofort ist der 25J FIXZINS wieder bestens ab 3,25% vakant.
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richtig - und die 5Y ab 2,65% bzw. 10Y ab 2,95%
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