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Fixzinskredit

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  •  berni0781
16.2. - 21.4.2015
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Hallo,
diskutiert wurde das Thema mit Sicherheit schon oft - einen aktuellen Thread finde ich allerdings nicht.

Ich habe hier schon einiges zum Thema gelesen und auch schon so mit einigen gesprochen. Irgendwie will das nicht so 100% in meinen Kopf rein. Die große Mehrheit tendiert zum variablen Kredit.
ich verstehe schon -> niedrige Zinsen nutzen und Sondertilgung machen ... ok das ergibt einen Sinn.

ich unterstelle jetzt mal:
- der Aufschlag vom variablen zum Fixzins auf 10 Jahre liegt bei 1,1%
- der Aufschlag vom variablen zum Fixzins auf 15 Jahre liegt bei 1,6%

zur Variante 1:
- der Spaß kostet mir bei gleichbleibenden Zinsen (auf EUR 100.000,-) vereinfacht gerechnet EUR 1.100,- pro Jahr
- steigt der Euribor um 1,1%punkte = break even erreicht
- alles was darüber geht = Fixzins besser

nun klar keiner weiß wie sich die Zinsen entwickeln aber ich hätte gesagt, dass der Aufschlag von rd. 1,1% auf 10 Jahre nicht so tragisch ist für das was passieren kann
ich gehe jetzt mal davon aus, dass die Zinsen durchaus lange gleich bleiben könnten jedoch auch nicht mehr weiter fallen

insofern sagt mir meine Logik - wenn es eine Berechtigung für den Fixzinskredit gibt dann ist jetzt der richtige Zeitpunkt dafür.

Ich für mich will es folgendermaßen lösen:
50% vollständig variabel aufnehmen und somit die Vorteile des niedrigen Zinssatzes nutzen
50% Fixzinskredit
lange Laufzeit von 30 Jahren abschließen obwohl ich davon ausgehe, dass ich im best case in 15 und im worst case in 25 Jahren fertig bin mit der Tilgung.
weiters gehe ich davon aus, dass ich in 5 Jahren (wenn das gröbste überstanden ist) mit den Sondertilgungen beginne - dann würde ich natürlich den Kredit sondertilgen was für mich die günstigere Variante ist
insofern tendiere ich eher auf die 15 Jahre fix auch wenn der zusätzliche Aufschlag von rd. 1,6% schon etwas schmerzt.

Habe ich einen gravierenden Denkfehler?

  •  j.schneeweiss
  •   Gold-Award
21.4.2015  (#141)
Ist die Besicherung Verhältnismässig so schlecht dass der Zinssatz so hoch ist?
Schließlich gibt's das auch schon unter zwei Prozent wenn das LTV passt...

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  •  mastaghandi
21.4.2015  (#142)
wir haben leider überhaupt keine Eigenmittel, also der gesamte Betrag von 310.000 wird von der Bank finanziert, der Kaufpreis der immobilie liegt bei 285.000. wir haben also auch keine bürgen oder sonstiges was irgendwie "belehnt" werden könnte..
wir waren bei 2 banken und beide haben uns die 2,5% angeboten für 15 jahre..

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  •  Richard3007
21.4.2015  (#143)
Und wie geht's nach den 15 Jahren weiter? Das solltet Ihr den Aufschlag aushandeln. VOR Unterschrift.

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  •  speeeedcat
  •   Gold-Award
21.4.2015  (#144)

zitat..
Und wie geht's nach den 15 Jahren weiter? Das solltet Ihr den Aufschlag aushandeln. VOR Unterschrift.


wer das nicht macht, hat was falschgemacht ;)

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  •  heislplaner
  •   Silber-Award
21.4.2015  (#145)
150 € unterschied kann bei knapp 1% unterschied und 310000 € Finanzierungssumme nicht sein. Jetzt zahlst die nächsten 15 Jahre halt der Bank knapp 30000 € zuviel

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  •  rk515
  •   Gold-Award
21.4.2015  (#146)
Das Faktum das ich momentan Geld verschenk beim Fixzins dürfte eh jeden klar sein.
Wenn sich jemand wohler fühlt dabei ist's ok.

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  •  mastaghandi
21.4.2015  (#147)
ja aber dafür bin ich eben für etwaige Zinssteigerungen in diesem Zeitraum gesichert.
Unser Aufschlag ist 1,625.

Unser Problem ist halt wirklich, dass wir nicht wissen (so wie niemand) was nach 5 Jahren ist. Steigt der Euribor um 1% sind wir bereits bei 2,6...

Unsere finanzierungszeit ist 40 Jahre (wir werden aber max. 30 Jahre benötigen)

Wenn ich von heute 15 Jahre zurückgehe war der Zins bereits sehr hoch.. könnte also auch wieder passieren...

das mit den 150€ stört mich eh total.. da geht's wirklich darum, dass ich ruhiger schlafen kann.. dafür dann 150€ zu bezahlen..
noch haben wir nicht unterschrieben.. am montag haben wir den "letzten" Termin.. verdammt.. ich bin einfach sooo unsicher..

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