Aktuelle Aufschläge Hypothekar-Kredite 2026 - Seite 15 
30.12.2025
-22.9.2026 325 Antworten 81 Autoren
1 Empfehlungen
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Nein, ich mache das beruflich und habe Kooperationspartnerbanken an der Hand. |
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als professioneller Partner gibt es direkte "Einreichschienen" und Ansprechpartner bzw. Applikationen für die elektronische Einreichung. |
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LTV wäre eine 100% Finazierung mit einer Symultan Haftung einer Liegenschaft mit ca den gleichen Wert - also wurde von unser Bank wie 100% Eigenkapital gerechnet laut ihnen. Es handetl sich um ein Zweifamilien Haus daher 3 Erwerbstätige mit einen DSTI von 25% Dürfte ich mich für einen Finanzierungangebot bei dir melden @speeeedcat ? |
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| Hallo Gandi1990, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Sicher gerne, mein Urlaub ist vorbei 😀! |
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das Budgetbegleitgesetz 2027-2028 ist im Bundesgesetzblatt veröffentlicht und somit gültig. Unter den zahlreichen Änderungen findet sich auch jene betreffend die Höhe der Pönale im Falle vorzeitiger Tilgungen mit folgender Formulierung:  Stichtag für die "alte" Regelung ist der 31.12.2026. https://newsletter.wko.at/Media/7bec3296-a343-4550-adc6-91cc4a497c0c/2026/budgetbegleitgesetz-2027-2028.pdf?utm_source=mailworx&utm_medium=email&utm_content=budgetbegleitgesetz+2027-2028&utm_campaign=wk%C3%B6+%7C+sondernewsletter%3a+budgetbegleitgesetz+2027-2028+im+bundesgesetzblatt+ver%C3%B6ffentlich+%7C+072026&utm_term=n%2fa&p=ZW1haWw9c05lQU5VMG00WUZhcHE5N2ZkcHlSOXdMWEFMVFJsYlEyVVdXdUU5REVZeGlTeGRBSlRDZHEwZ3BxaHVKVHRUVQ%3d%3d |
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Hallo :) Wir wollen in der nächsten Woche Kreditangebote einholen. Was wäre mit unserer Ausgangssituation bestenfalls möglich? Vermögen / Eigenmittel
Einkommen
Finanzierungsbedarf und Fixzinssatz
Wir waren heute bei einer regionalen Raiffeisenbank im Südburgenland und die haben uns maximal 15 Jahre Fixzins zugesichert. Mehr sei nicht möglich laut Bank momentan. Detailliertes Angebot bekommen wir aber erst nächste Woche. Bitte um eure Expertise :) Liebe Grüße |
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Voraussetzungen sind sehr gut. Baugrundstück, gutes Eigenkapital. Was baut ihr, ein klassisches EFH? Die landw. Nutzfläche wird nicht herangezogen, nur das Baugrundstück. Welchen Wert hat dieses? Dein monatliches Nettoeinkommen ist ohne staatliche Transferleistungen (Familienbonus/Familienbeihilfe) und 14x jährlich? Das Einkommen deiner Partnerin in Karenz kann zur Hälfte angesetzt werden, wenn sie vorher Vollzeit beschäftigt war. Landesförderung: unbedingt mitnehmen, das bekommst du so günstig nirgends. Der Kreditbetrag sollte ohne nähere Daten gesichtet zu haben passen und mit eurem Einkommen gut darstellbar sein. Wie sehen die mündlich kommunizierten Konditionen aus? Wie die Nebenkosten? Derzeit sind die 10J FIX um 3,30% noch zu haben, bzw. 5J FIX ab 2,85%. 15 und 20J Fix bis hin zu 30J FIX kann man anfordern bzw. wieder bei einem anderen Institut (30J FIX machen nur wenige). Die Konditionen werden da vermutlich knapp unter 4% bzw. um die 4% liegen. |
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ich denke auch, dass diese Finanzierung prinzipiell gut darstellbar sein sollte. Konditionen wurden genannt - aufgrund der relativ flachen Zinskurve vor allem auch im langjährigen Fixzinssegment, gibt es derzeit keine nennenswerten Unterschiede zwischen 15Y oder beispielsweise 25Y fix (bei den kompetitiven Instituten etwa 1/8%) bei etwa 3,75%. Eine längere Fixzinsperiode kann auch hinsichtlich die fiktive Rate (somit die Rate unter Berücksichtigung des fiktiven Zinssatzes - etwa 5-5,5% aktuell) - speziell in der Karenzphase mit zeitweise nur einem Gehalt, sinnvoll sein. Ob man die komplette Gesamtkreditlaufzeit zinssichern möchte, bleibt Geschmackssache. Falls euer Baugrundstück in sehr "peripherer" Lage ist, kann es bei der einen oder anderen Bank möglicherweise zu einem Thema betreffend die Beleihungsquote kommen (ich betreue u.a. derzeit ein Projekt mit ähnlicher Eigenkapitalquote) im nördlichen NÖ - hier stoßen manche Institute an ihre Grenzen. |
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Wir bauen einen Bungalow mit Satteldach und ohne Keller. Gemeindegrundstücke, die vergeben werden, liegen momentan bei ca. 40€/qm. Wir haben uns 1500qm Bauland widmen lassen. Mein monatliches Nettoeinkommen ist ohne Familienbonus/ Beihilfe gerechnet, aber inklsuve 13. und 14. Gehalt (als Landeslehrer bekomme ich dieses im Quartal ausbezahlt. (ich habe den Durchschnitt meiner letzten Einkommen angenommen). Partnerin war vorher Vollzeit beschäftigt. Landesförderung nehmen wir natürlich mit. Mündlich kommuniziert wurden: -pönalfreie Sondertilgungen pro Jahr ohne Höchstmaß -Gratis Kontoführung bei Bankenwechsel (Partnerin ist bereits Kunde, ich nicht) - Kreditsumme kann etappenweise nach Bedarf in Anspruch genommen werden Mein Bauchgefühl sagt, dass ich schon gerne 15 Jahre Fixzins möchte. Hier liegt der effektive Zins momentan bei 4% oder ist noch etwas besseres möglich? Welche Laufzeit würdet ihr für den Kredit empfehlen? Grundstück liegt außerhalb des Siedlungsgebiets, war aber beim letzten Bankgespräch nicht wirklich ein Problem (wurde auch im Webgis gecheckt) Auf was sollte ich sonst noch achten? Morgen steht der nächste Banktermin an. Liebe Grüße und vielen Dank für euren Input bisher! :) |
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Hallo zusammen, meine Freundin und ich haben vor ein EFH in Niederösterreich zu kaufen. Kaufpreis: 520.000 EUR + Nebenkosten (mit Makler) Unser Nettoeinkommen beträgt 3000 EUR und 2500 EUR pro Monat (x14). Eigenmittel würden wir rd. 280.000 EUR einbringen wodurch wir eine Kreditsumme von 300.000 EUR bräuchten. Folgendes Angebot haben wir vorliegen: LZ: 30 Jahre Einmalige Kosten iHv nicht ganz 5.000 EUR, Laufende Kosten von 20 EUR pro Jahr Zwei Möglichkeiten bzgl Fixzins:
Sind am Überlegen ob wir bei dem Unterschied von 30 EUR pro Monat überhaupt die 15 Jahre Fixzins in Betracht ziehen sollten. Nach jetzigem Stand würden wir, sofern es sich lohnt, so oder so umschulden. Außerdem: Die Hypothek würde 360.000 EUR betragen – ist das ein üblicher Betrag? Bitte um eure Meinungen und Erfahrungen. Vielen Dank und LG |
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Hallo speeeedcat, hier gibt es dazu Erfahrungen und Preise: Aktuelle Aufschläge Hypothekar-Kredite 2026 |
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für die genannten Laufzeiten sind die Nominalzinssätze "im Markt", jedoch wenn das ein Thema ist, dann wären auch 5Y fix zu ab 2,85% oder 10Y fix zu ab 3,30% eine Überlegung wert. Dabei läge der Zinsvorteil gegenüber dem 15Y Fixzinsangebot für die ersten 5Y bei 0,89% p.a. und für die ersten 10Y bei 0,44% p.a. - und das bei einem naturgemäß hohen Kreditbestand zu Beginn der Laufzeit. Der Vorteil kürzerer Zinsbindungsperioden kann darin liegen, allfällige Umschuldungen (falls die finanzierende Bank keine attraktive Anschlussfinanzierung im Fixzinsbereich anbieten kann) durch den Entfall der Pönale kostengünstiger zu gestalten - bei künftig 3% Pönale ist das dann spätesten für Verträge ab 01.2027 wichtig. Der potentielle Nachteil freilich: das Zinsänderungsrisiko schlägt in beiden Richtungen auch vorher zu als bei 15Y oder 30Y fix. Nach 5Y sind etwa 88% und nach 10Y etwa 77% der ursprünglichen Forderung offen. Sollten die Geldmarktzinssätze inkl. Aufschlag teurer werden, als die aus heutiger Sicht längeren Fixzinsperioden, verteuert das ebenso die Zinslast. ja - Kreditbetrag 300.000 + 20% Nebengebührensicherstellung = 360.000 Es gibt zwar auch Banken, die weniger eintragen - 20% ist aber jedenfalls kein "Ausreisser". |
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Bei dem marginalen Unterschied würde ich vermutlich ebenso die 30J FIX vorziehen. Besser wird es kaum gehen, vor allem bieten sehr wenige Banken diese lange Fixzinslaufzeit an. Und wie du richtig bemerkst, kann man später bei möglicherweise signifikant gesunkenen Zinssätzen immer noch umschulden. Wenn du heuer abschließt, mit 1% Vorfälligkeitsentschädigung, Eintragung GB 1,44%, Schätzgebühren und vermutlich BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] bzw. Vermittlerprovision nach Verhandlung. Bei regelmäßigen Sondertilgungen bei den oben genannten kürzeren Fixzinslaufzeiten ist schon erhebliches Einsparungspotential vorhanden, vor allem beim 10J Fixzins: 3,3% ggü. 3,84%. Sondertilgung wäre bis zu 50.000 € möglich per 12-Monatsperiode. LG |
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Nach langem Mitlesen wollen wir (meine Frau und ich) uns jetzt auch ein EFH in NÖ kaufen. Und werden in den nächsten Wochen Angebote einholen bei verschiednene Banken. Könnt Ihr mir mitteilen was aktuell da machbar ist. DANKE😁 Hier zu den Eckdaten: Kaufpreis inkl. Nebenkosten 405.000€ Eigenmittel Eigenmittel flüssig: 105.000€ Grundstück mit altem Bauernhaus Wert 90.000-105.000€ das verkauft werden soll wen wir den Zuschlag bekommen. (Wie schnell das dann geht weiß ich aber auch nicht). Kaution vom Reihenhaus nach Auszug ~20.000€ Möglich wäre auch noch ein Zinsfreier Gehaltsvorschuss meiner Frau in der Höhe von 12.000€, aber auch erst mit Kaufvertrag möglich. Einkommen technischer Angestellter: 3500€ Netto /Monat 14 x - 70000€ brutto / Jahr Kindergartenpädagogin unbefristet: ca. 1500€ Netto / Monat 14x Familienbeihilfe + Absetzbetrag: 455€ Finanzierungsbedarf Wahrscheinlich für den Kauf 300000-310000€ da wir das andere Haus wsl. nicht rechtzeit Verkauf werden, die ~ 100.000€ aus dem Verkauf würden wir dann sofort sondertilgen. Hätte gerne eien Fixzinsphase von min. 15 Jahren und Laufzeit von 25 oder 30 Jahren. Was würdet ihr uns in unserem Fall empfehlen und was ist aktuell möglich ..? Danke euch schon mal im Vorraus. |
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Die Bestkonditionen stehen 5 Beiträge über deinem Beitrag. Ob die genauso erzielbar sind, kann dir hier keiner sagen, weil wir weder eure Kosten/Ausgaben/Verbindlichkeiten kennen noch wissen wie die jeweilige Bank die Liegenschaft bewertet. |
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Liebe Forenmitglieder, das ist mein erster Beitrag hier im Forum und ich muss direkt mit der Tür ins Haus fallen ;), aber ich brauche eure Expertise! Ich habe Angebote von zwei Banken vorliegen, die sich doch deutlich unterscheiden. Dazu vorab: Wir haben keine "0815" Liegenschaft und ich brauche den Kredit schon relativ bald, da wir bereits mit dem Hausbau gestartet haben. Das heißt, Banken, die ein externes Unternehmen beauftragen, um spezielle Liegenschaften zu bewerten fallen für mich derzeit eher raus (zB UniCredit). Angebot 1: Laufzeit 35 Jahre (420 Monate) Fixzins 15 Jahre idH von 3,8% Danach variabel 12 M Euribor + 1,25% Vermittlungsgebühr: 12000 Euro (3% vom Darlehensbetrag) - wird aufgeschlagen dh 412000 Kreditsumme, dazu kommen dann noch knapp 6000 Grundbucheintragungsgebühr 1 Rumpfjahr, in dem keine Tilgung erfolgt, sondern nur Zinsen gezahlt werden ist möglich 10.000 Euro Pönalfreie Sondertilgung pa möglich Update: Gebühr nur noch 2,5% - 10k, 20-30.000 pönalfreie Sondertilgung in Aussicht Angebot 2: Laufzeit 420 Monate, wobei nur in 416 Monaten die Rate bezahlt wird (Start zum Jahresanfang) Fixzins 10 Jahre idH von 3,89% Danach variabel mit 3 M Euribor + 1,25% Keine Gebühr, Kreditsumme von 405.000 Euro - hier ist die Grundbucheintragung bereits inkludiert. Zusätzlich muss ich Gehaltskonto zu dieser verlegen. 100.000 pönalfreie Sondertilgung pa möglich Update: 3 M Euribor + 1,125% Von der Länge der Fixzinsen ist mir grundsätzlich beides Recht, bei der Bank von Angebot 1 gäbe es auch noch die Möglichkeit von 3,65% fix für zehn Jahre. Problem dabei ist die Vermittlungsgebühr ist sehr happig und der 12 M Euribor ist auch nicht sehr vorteilhaft. Oder was meint ihr? |
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Habe noch einmal nachverhandelt, s.o. bei Angebot 1 besteht kein Spielraum bei den Zinssätzen, egal ob variabel oder fix; bei Angebot 2 ist der Fixzinssatz eigentlich zu hoch - von dem, was man so liest.. Außerdem noch ein paar Daten zum Projekt: Gesamtkosten: ca. 570000, EK 170.000 -> 400.000 müssen fremdfinanziert werden; Wohnbauförderung wird angesucht, das sollten etwa 40-50k sein, allerdings in Form des Annuitätenzuschusses, der nicht rückbezahlt werden muss. Kredit wird auf eine Person abgeschlossen (Angestellt und Selbstständig), ca. 5500 Nettoeinkommen/Monat, 4000 davon aus angestellter Tätigkeit (inkl. 13./14. Gehalt) Würde mich sehr über eure Einschätzung freuen.. Danke |
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immer noch gewaltig das wird bei der Bausparkasse nicht anders gehen, aber klar ist auch: der derzeitige Unterschied zum "üblichen" 3M EURIBOR beträgt Richtung ein halbes Prozent. Im historischen Vergleich (und der ist angesichts der späteren Wirksamwerdung der variablen Verzinsung eher relevant) seit 01/1999 beträgt die Differenz etwa 23 Basispunkte (0,23%). Die externe Liegenschaftsbewertung benötigt derzeit grob eine eine - vielleicht 1,5 Bankarbeitswochen - zeitlich somit überschaubar. Belehnwerttechnisch sollten die Voraussetzungen für eine volle Besicherungen (Eigenkapitaleinsatz etwa 30% der Gesamtkosten + lastenfreies Grundstück) gegeben sein. Seitens regulatorische Vorgabe für die Erfüllung des DSTI könnte es mit der rein unselbständigen Tätigkeit vielleicht knapp werden (allenfalls "besser" erfüllbar mit einem bankinternen Ausnahmekontingent) - bei entsprechender positiver Darstellung der selbständigen Tätigkeit (Geschäftsfeld, Ausblick, historische Zahlen, etc.) wäre das vermutlich nochmal besser. Mögliche Konditionen derzeit stehen ein paar Posts weiter oben. Wenn ich mich aber zwingend zwischen den beiden Angeboten entscheiden müsste, würde ich persönlich zu den 10Y (Angebot 2) tendieren, da der Zinsvorteil 10Y fix bei Angebot 1 (ohne genau nachgerechnet zu haben) weniger stark wirkt, wie der Gebührennachteil beim Angebot 1. Viel Erfolg! |
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Und wenn das Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit für die Leistbarkeit doch relevant ist und aufgrund der spezieller Gegebenheiten eine externe Schätzung vonnöten ist dauert es nochmals länger die Prüfung abzuschließen und eine etwaige Genehmigung seitens der prüfenden Bank zu erhalten. |
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Hallo zusammen, meine Frau und ich möchten gemeinsam eine Eigentumswohnung kaufen und haben dafür aktuell folgendes Kreditangebot vorliegen: Kreditsumme: 290.000 € Laufzeit: 30 Jahre 10 Jahre fix: 3,125 % p.a. danach variabel: 3M Euribor + 1,00 % pönalfreie Sondertilgung während der Fixzinsphase: 15.000 € pro Jahr Kontoführungsgebühr Kreditkonto: ca. 90 €/Jahr Girokonto bei der Bank erforderlich: ca. 10 €/Monat Pfandrechtseintragung: 115 % Kreditbearbeitungsgebühr: voraussichtlich ca. 500 € Was haltet ihr davon? Danke! |
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Danke für eure Einschätzungen. Ich hätte grundsätzlich auch eher zum zweiten Angebot tendiert, weil mir die 5 Jahre weiterer Fixzins nicht so viel wert wären. Mir waren jetzt im Endeffekt aber beide Angebote zu schlecht und ich hab eine über eine Maklerin noch 3,3% fix auf 10 Jahre angeboten bekommen, danach 3M Euribor + 1,125%, pönalfreie Sondertilgung 40.000 pa.. damit bin ich deutlich zufriedener. Beim Gehalt liege ich inkl. 13./14. bei ca. 4100 netto. Mit der selbstständigen Tätigkeit, die hier noch zusätzlich dazu kommt, geht sich die Kreditrate idH v ca 1700-1800 Euro aus. Auch EK von 170.000,-- ist vorhanden - hier liege ich aber unter den 30%, vielleicht ist also das ein Problem.. ansonsten weiß ich nicht, warum die Konditionen v.a. mit den 3,89% auf 10 Jahre so schlecht waren. Oder Banken probieren einfach, ob sich jemand findet der so etwas annimmt..? Bei der externen Liegenschaftsbewertung wurde mir gesagt, dass sie bis 3 Wochen dauern kann und Kosten zwischen 1700-2500 Euro verursacht. |
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Wie ich geschrieben habe😉. Und was nimmt die Maklerin? |
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