ING - Wohnkredit 2019

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ING - Wohnkredit 2019

ING - Wohnkredit 2019
Relativ unbemerkt hat sich am heimischen Immobilienfinanzierungsmarkt heuer ein neuer Player ins Spiel gebracht – die ING-DiBa.
Wie bei jedem anderen Bankensektor, gibt es auch bei der ING Vorgaben, wer, unter welchen Voraussetzungen, was, für welchen Zeitraum und zu welchen Konditionen finanziert wird. Der dementsprechende Kriterienkatalog ist sehr umfangreich und klar geregelt.
Nachdem ich aus Platzspargründen nicht alle einzeln aufzählen möchte, anbei einige Punkte aus der aktuellen Version:
   •  Maximale Kreditlaufzeit 40 Jahre
   •  Maximales Endalter bei Kreditlaufzeitende: 80 Jahre
   •  Akzeptierte Berufsgruppen: Beamte und unselbständig Erwerbstätige
   •  Finanzierbare Objekte: eigengenutzte und bereits fertiggestellte Einfamilienhäuser und Eigentumswohnungen; wenn der gewerbliche Anteil kleiner als 20% ist und die gewerblichen Räume gleichzeitig wohnwirtschaftlich nutzbar sind, kann das Objekt auch gemischt genutzt werden.
   •  Nicht finanzierbare Objekte: Baugrundstücke, Mehrfamilienhäuser, Immobilien außerhalb Österreichs, Baurechtsobjekte, etc.
   •  Verzinsungsvarianten: variabel (3 Monats EURIBOR), 10, 15 und 20 Jahre fix
   •  Mindestkreditsumme: EUR 50.000, Maximalkreditsumme: EUR 500.000

Und nun zum Wichtigsten – den Konditionen

   •  KEINE BEARBEITUNGSGEBÜHR
   •  Hypothekarische Besicherung i.d.H. von 120% der Kreditsumme
   •  Erstrangige Besicherung – Ausnahme Wohnbauförderung (kommt aber erst in 1-2 Monaten

Die ING bietet in Abhängigkeit vom Finanzierungsvolumen, der Zinsbindungsvariante und dem Eigenmittelanteil laufend adaptierte, unverhandelbare Konditionen an.
Beispiele
Kreditvolumen EUR 400.000, Zinsbindung 15 Jahre, Eigenmittelanteil 40%
Zinssatz: 1,40% p.a.; Anschlusskondition: 3M EURIBOR + 0,70% p.a.
Kreditvolumen EUR 150.000, Zinsbindung 10 Jahre, Eigenmittelanteil 20%
Zinssatz: 1,30% p.a.; Anschlusskondition: 3M EURIBOR + 0,85% p.a.
Kreditvolumen EUR 200.000, Zinsbindung 20 Jahre, Eigenmittelanteil 50%
Zinssatz: 1,75% p.a.; Anschlusskondition: 3M EURIBOR + 0,70% p.a.

Man kann ganz gut erkennen, dass für die Neuschaffung von Wohneigentum hier ein Angebot bereitgestellt wurde, das einzigartig in Österreich ist.

Speziell aber auch für all jene Kreditnehmer, die in schlecht verzinsten Immobilienkrediten „hängen“, scheint durch den Wegfall der Bearbeitungsgebühr eine UMSCHULDUNG noch attraktiver als bislang.
Die ING lagert den kompletten Vertrieb der Immobilienfinanzierung ausschließlich an ihre Vertriebspartner aus. Es freut mich daher, Euch neben meinem bisherigen Bankportfolio nun auch die ING als künftigen Bankpartner anbieten zu können. Ich stehe für Fragen sowohl im Forum als natürlich auch gerne per PN zur Verfügung.
LG Thomas

Hallo Treiber, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können.

LiConsult

30.6.2020 (#163)

LiConsult

1.7.2020 (#167)

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Nächstes Thema: Unsicherheit zu den Kreditkonditionen

score 1 · Answer 1 · 2020-05-19T15:30:00Z

..
LiConsult schrieb: Hallo flump,

unterschiedlich - einige Banken sind betreffend Aufschläge gleich geblieben (beispielsweise Bank Austria). Bei anderen haben sich die höheren Risiko- und Eigenkapitalkosten in höhere Aufschläge umgemünzt (z.B. fallweise HYPOs, Volksbanken). Es gibt aber auch Institute, die aktuell gar kein Neugeschäft machen und sich auf die Bestandskunden konzentrieren.

Betreffend ING: diese hat aktuell eine Aktion (bis vorab mal 02.06.) laufen, in der die Aufschläge für den 10- und 15-jährigen Fixzinsbereich für die Ausleihungsgrade bis 60% bis 70% und bis 80% durchgängig für alle Kreditvolumensgrenzen gesenkt wurden.

So liegen die aktuellen Bestkonditionen für Kreditbeträge über EUR 200.000 und Ausleihungsgrad bis 70% bei
10 Jahre fix: 0,80%
15 Jahre fix: 1,00%
3M EURIBOR + 0,80% (auch als Anschlusskondition auf die Fixzinsperiode)

Je nach Kredithöhe und Ausleihungsraden gibt es dann davon abweichende Konditionen.
lg
Thomas

Vielen Dank!

score 1 · Answer 2 · 2020-06-30T09:29:00Z

Schönen Tag an die Experten . Ich habe mich vor einem Monat entschlossen unsere alte Tenne in Wohnraum umzubauen. Bevor ich aber Architekt und Baufirma kontaktiere, würde ich gerne wissen, ob ich eine Finanzierung überhaupt bekomme. Nach dem ersten Gespräch mit der Sparda, sind die ersten zwei Säulen ( so hat Sie das genannt) kein Problem. Nun hab ich zu diesem Thema, hier versucht alles zu lesen und vor allem zu verstehen. Ich hab nicht raus gefunden, was 3ME heisst. Die Kreditsumme wir in etwa 300000.-ausmachen. Wäre dankbar für Ratschläge und würde auch über einen von Ihnen abwickeln. Lg Sibylle

score 1 · Answer 3 · 2020-06-30T09:38:00Z

Hallo Sibylle,

der "3ME" ist der 3 Monats - EURIBOR. Bei variabel verzinsten Krediten fungiert der 3M EURIBOR als Referenzzinssatz. Zu diesem Referenzzinssatz wird der "Aufschlag" addiert. Gemeinsam ergibt das dann den Sollzinssatz, mit dem dein Kredit verzinst ist.

Beispiel: 3M EURIBOR (aktuell: - 0,403%) + 1% Aufschlag = 0,59%. Das bedeutet bei einer 1/8% Rundung, dass dein Kreditzinssatz für die nächsten 3 Monate 0,625% beträgt. In drei Monaten wird (je nach Zinsanpassungsvariante) wieder auf diesen Referenzzinssatz geschaut. Wenn er sich verändern sollte, dann ändert sich auch dein Sollzinssatz.
lg
Thomas

score 1 · Answer 4 · 2020-06-30T14:13:00Z

Alle drei Monate wird der 3-Monatseurobor wie geschrieben angepasst (der 3er steht für drei Monate, ein 6er alle 6 Monate usw,). Entweder bleibt gleich, oder wenn die Rundung entsprechend über- oder unterschritten wird, nach oben (Zinslast wird teurer) oder nach unten (Zinslast wird billiger).
Wichtig ist, die Gesamtprojektkosten zu definieren, dazu einen Puffer eingerechnet. Genehmigte Einreichpläne und Baubewilligung sind wichtig, denn ohne diese wird die Bank schwer auszahlen, da das Projekt noch nicht "sicher" (Einspruchsfristen, Ablehnung oder Auflagen Bauamt,...).
GB-Auszug sollte auch vorhanden sein, denn im GB stellt sich die Bank mit der Höchstbetragshypothek sicher.

Dann kann man das Projekt angehen.

score 1 · Answer 5 · 2020-07-01T16:35:00Z

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LiConsult schrieb: Hallo Sibylle,

der "3ME" ist der 3 Monats - EURIBOR. Bei variabel verzinsten Krediten fungiert der 3M EURIBOR als Referenzzinssatz. Zu diesem Referenzzinssatz wird der "Aufschlag" addiert. Gemeinsam ergibt das dann den Sollzinssatz, mit dem dein Kredit verzinst ist.

Beispiel: 3M EURIBOR (aktuell: - 0,403%) + 1% Aufschlag = 0,59%. Das bedeutet bei einer 1/8% Rundung, dass dein Kreditzinssatz für die nächsten 3 Monate 0,625% beträgt. In drei Monaten wird (je nach Zinsanpassungsvariante) wieder auf diesen Referenzzinssatz geschaut. Wenn er sich verändern sollte, dann ändert sich auch dein Sollzinssatz.
lg
Thomas

und Speedcat: Danke für die Antworten. Jetzt versteh ich es. An welche Bank sollte ich mich noch wenden und ist Infina und Diba auch heute noch empfehlenswert.
Wie würde das bei Ihnen Beiden aussehen, wenn ich über Sie abschließe?
Gibt es ein Büro? Danke

score 1 · Answer 6 · 2020-07-01T16:38:00Z

Ja, da wird' s sicher ein Büro geben. Aber in der heutigen Zeit ist die physische Anwesenheit nicht zwingend erforderlich, da die Unterlagen ohnedies elektronisch geroutet werden.
Ich selber mache die wengsten Termine physisch, aus Orts- und zeitgründen. Das funktioniert wunderbar mittels Telefon und Mail.
Der U-Termin ist bis auf ING immer phyisch vor Ort dann in der Filiale.

score 1 · Answer 7 · 2020-07-01T20:03:00Z

..
Treiber schrieb: ist Infina und Diba auch heute noch empfehlenswert.
Wie würde das bei Ihnen Beiden aussehen, wenn ich über Sie abschließe?
Gibt es ein Büro? Danke

INFINA ist ein Finanzierungsdienstleister, der mit mehreren Banken zusammenarbeitet. Ob die empfehlenswert sind, kann ich nicht beurteilen. Es wird wie bei allen größeren Dienstleistungsanbietern sein - es gibt bessere und es gibt schlechtere Mitarbeiter.

Die ING ist eine Bank, die Finanzierungen anbietet (so wie viele andere Banken auch). Es gibt eine Filiale (in der Rotenturmstrasse in Wien). Der Großteil des Geschäftes wir aber über externe Finanzierungspartner abgewickelt. Diese beraten und begleiten dich durch den kompletten Finanzierungsprozess und wenn das Finanzierungspaket passt, dann kannst du über die ING die Finanzierung auch abschliessen.

Die INFINA hat meines Wissens auch einige Büros, wo man sich physisch mit dem Berater zusammensetzen kann. Der Abschluss der Finanzierung (= Unterfertigung der Kreditvertragsunterlagen) passiert wie oben beschrieben in der jeweiligen Bankfilfiale.
Bei der ING bekommst du die Vertragsunterlagen sowohl elektronisch (durch deinen Vermittler) als auch postalisch zugesandt. Du unterschreibst diese "zu Hause" bzw. im Falle der Pfandbestellungsurkunde beglaubigt vor dem nächsten Notar und schickst die Unterlagen wieder zurück. Den Rest übernimmt die ING.