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Hallo, ja, die bank99 zählt zu jenen Banken, mit denen wir laufend zusammenarbeiten - insofern kann ich dir hier entsprechend Unterstützung/Begleitung anbieten. 2,6% auf 10 Jahre fix entspricht der aktuellen Bestkondition für den Volumensbereich zwischen 150 und 300k. Pönale gemäß Gesetzeslage 1% für jährliche Sondertilgungen über 10k. Bearbeitungsgebühr gibt es keine. Weitere Details gerne auch über PN. LG Thomas |
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Nachdem sich der kostenlose Umstieg von variabel auf fix derzeit großer Beliebtheit erfreut, hat die bank99 eine Guideline erstellt, wie man diesen Switch im Internetbanking einfach bewerkstelligt. Bei Interesse bitte um PN. |
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Hallo, (1) inwieweit ist der Umstieg kostenlos? Im Online-Rechner werden beim Finanzierungsbetrag 4500€ aufgeschlagen mit der Erläuterung "Bei der Umschuldung addieren wir zum Umschuldungsbetrag einen Puffer für Gebühren (Eintragungsgebühr, Grundbuch, Gebühr Grundbucheingabe, notarielle Begleitung)." (2) im Online-Rechner finde ich keine Angabe über die variable Verzinsung nach Ende der Fixzins-Periode. Wo finde ich das? Lg |
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| Hallo pantoffelheld, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Der Umstieg ist nur kostenlos in Bezug auf die BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] bzw. die eigenen Kosten der Bank99, die üblichen (externen) Nebenkosten fallen natürlich an. Der größte Brocken ist die Eintragungsgsbühr ins Grundbuch (1,44% bzw. im Detail 1,2% Gebühr von 120% des Umschuldungsbetrags), dazu ein paar Hunderter für den Rest der eh angeführt ist. Es geht demnach vermutlich um 250-300k? Wenn Du auf Ergebnis speichern clickst siehst Du alle Kosten im Detail. Den variablen Aufschlag hab ich auf die schnelle jetzt auch nirgends im Onlinerechner direkt gesehen, nur den aktuellen variablen Zinssatz. Die Angaben von LiConsult hier sind aber zuverlässig korrekt. |
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Danke für die Info und den Hinweis mit der Auflistung der Details beim speichern! Ok, das scheint dann aktuell 1% auf den 3M Euribor zu sein. |
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Von mir etwas missverständlich ausgedrückt -mit kostenlosem Umstieg von variabel auf fix sind jene Kreditnehmer angesprochen, die bereits eine variabel verzinste Finanzierung bei der bank99 haben und nun umsteigen möchten. Für Neukunden, die ihren variabel verzinsten Kredit bei einer anderen Bank haben und nun auf fix bei der bank99 umsteigen wollen, gliedert sich die bankseitige Kostenstruktur wie folgt: • Bearbeitungsgebühr – gibt es keine • Gerichtsgebühr für die Neueintragung des Pfandrechtes: 120% von 1,2% vom Umschuldungsbetrag. Bei z.B. EUR 300.000 macht das EUR 4.320 aus • Schätzgebühr Immobilienbewertung: EUR 140 • Beglaubigung Bankunterschriften (inkl. EUR 40 für die grundbücherliche Aufbereitung durch die bank99): EUR 140 • Grundbucheingabe: EUR 94 • Honorar für notarielle Begleitung: EUR 340 • Beglaubigung Pfandbestellungsurkunde: EUR 360 Prinzipiell: Die variable Anschlusskondition unterliegt ebenso wie die Fixzinskondition der geltenden Konditionenmatrix. Ein Aufschlag von 1% wird gegenwärtig für Volumina zwischen EUR 300k und 500k gewährt und entspricht dem aktuell bestmöglichen Aufschlag in dieser Volumenklasse (Voraussetzung: Verhältnis offener Kreditsaldo zu Immobilienwert kleiner als 70%). Der Aufschlag kommt sowohl bei Abschluss einer rein variablen Variante zur Anwendung, ebenso wie in der Mischform (fix/variabel) ebenso als Anschlusskondition nach der Fixzinsperiode. |
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Danke dir für die Erläuterungen! Wie ist die aktuelle Anschlusskondition bei einem Kreditvolumen ca. 220.000€? |
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gerne, zwischen 150k und 300k liegt die bestmögliche variable Kondition bei 3M + 1,05% |
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Bin auch eben geswitched von variabel auf fix (10 jahre). Wie von LiConsult beschrieben kam ich (noch) auf 2,6%. Ein Wahnsinn wie einfach das geht wenn man schon kunde bei bank99 ist. Da können sich noch andere einiges abschneiden. |
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Ja, wir habn das auch noch gemacht. Mal die 14 Tage gewartet, jetzt hätten wir nochmal 14 Tage zum Zurücktreten. Aber ich denke, es geht ja nur mehr nach oben jetz mal... |
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Was ist eigentlich, wenn man nun Fixzinssatz 10 Jahre abschließt, aber durch die erlaubten Sondertilgungen von 10.000 € endet der Kredit vor den 10 Jahren? Gibt es da eine Pönale oder so? |
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Pönale gibt es nur, wenn die jährliche Pönalegrenze (EUR 10.000) überschritten wird. Jede Sondertilgung an sich führt bei sonstiger vereinbarungsgemäßer Rückzahlung lt. Tilgungsplan zu einer Reduktion der Kreditlaufzeit. Da gibt es sonst keine Kosten zu berücksichtigen. |
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OK, danke. Weil wir haben das Szenario nun, da wir das Angebot für Fix 2,4% aud 10 Jahre noch bekommen haben. Bis dahin aber die Sondertilgung (höher,da ja noch variabel) nicht gebucht war, die wir getätigt hatten. Also wurde die Rate noch auf Basis der alten Kreditsumme berechnet. Damit ist natürlich auch die Tilgung jetzt höher, weil Zinslast verringert. |
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Hy, eine Frage: Wir trete ich am Besten mit der Bank 99 bzgl. Hausbaukredit in Kontakt? |
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bank99 finanziert aktuell nur fertiggestellte Objekte. Hausbaufinanzierungen werden derzeit nicht angeboten. |
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aktueller Service-Level für die finale Kreditentscheidung: Kauffinanzierungen: 4 Bankwerktage Umschuldungsfinanzierungen: bis zu 10 Bankwerktage |
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Kann mir bitte wer den folgenden Absatz in den AGBs der bank99 erläutern.  Heißt dass, das bei höheren Zinsätzen die Bank was draufzahlen müsste, wenn man mehr als die 10 TEUR bzw. 5 % des Gesamtkreditbetrages zurückzahlt und aktuell höhere Zinsätze für Neukunden verlangt als man selber bezahlt? Wäre ein wenig komisch. Danke |
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Isoliert betrachtet für einen jeweils einzelnen Kredit im Portfolio einer Bank ist die Situation folgende: Wenn die Bank den jeweils einzelnen Fixzinskredit am Markt hedgt (was in der Praxis faktisch nicht vorkommt), dann steigt bei einem nach Kreditabschluss bzw. SWAP-Abschluss darauffolgenden, steigenden Zinsgefüge der Marktwert des SWAP. Wenn der Kreditnehmer den fixverzinsten Teil nun pönalepflichtig (bei der bank99 mehr als EUR 10.000 p.a. bzw. 5% des Kreditbetrages p.a.) zu 1% Pönale sondertilgt, dann hätte die Bank für diesen einen Kredit gesondert betrachtet einen Ertrag von 1% plus dem Gewinn aus der Auflösung des SWAP. Bei sinkendem Zinsgefüge dreht sich das Blatt. Dafür waren in den letzten Jahren (in denen die Zinsen beständig günstiger wurden) Verbraucher bei Sondertilgungen mit dem gesetzlich beauftragten 1%, weitaus besser gestellt als die Banken. Die Auflösung der SWAP-Positionen bei Wegfall der Kreditpositionen hat die Banken bedeutend mehr gekostet. Wer weiß - vielleicht kommt irgendein Konsumentenschützer mal drauf, dass Banken die Erträge aus der Auflösung von Absicherungspositionen an ihre Kunden weiterreichen müssen - und im Verlustfall mit 1% limitiert werden. |
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Konditionenanpassung per 11.10.: Die Fixzinssätze für die Perioden 15 und 20 Jahre werden entlang der kompletten Konditionenmatrix um 1% angehoben. Ausnahme - Aktion für die 10 Jahres-Fixzinsperiode: Für die ersten EUR 10 Mio., die an Anträgen einlangen, beträgt die Erhöhung (ebenfalls ab 11.10.) 0,70% p.a.. Die variablen Aufschläge werden gleichbelassen. Die bestmöglichen Zinssätze für Volumina von z.B. 300.000 - 500.000 betragen demnach 10Y fix: 3,25% 15Y fix: 3,90% 20Y fix: 3,95% Aufschlag bei variabler Verzinsung bzw. Anschlusskondition: 1% Ab 500.000 wie gewohnt die o.a. Konditionen jeweils um 0,10% p.a. drunter. Die aktuellen Bestkonditionen für die anderen möglichen Volumenbereiche: 10Y fix 50.000-150.000 3,45% 150.000 - 300.000 3,30% 15Y fix 50.000-150.000 4,10% 150.000 - 300.000 3,95% 20 fix 50.000-150.000 4,15% 150.000 - 300.000 4% Aufschlag variabel 50.000-150.000 1,10% 150.000 - 300.000 1,05% Die Konditionen gelten wie gewohnt sowohl für Neufinanzierungen als auch für Umschuldungen wie gewohnt OHNE Bearbeitungsgebühr. |
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erfolgt bei bank99 nach sondertilgung ausschließlich eine laufzeitverkürzung (so wie es im vertrag steht) oder wird auf wunsch trotzdem auch eine anpassung der rate durchgeführt. die beraterin sagt letzteres wäre nicht möglich. anm.: es handelt sich um einen 10j-fixzins ich wollte eigentlich vor umschuldung bei bestehendem kredit eine sondertilgung (ihv 20teur) machen um die rate etwas zu optimieren (und obendrein knapp 300,-- gebühr zu sparen). zu diesem zeitpunkt müsste ich allerdings ein neues angebot anfordern und da würden bereits die geänderten konditionen wirksam werden. |
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Sondertilgungen wirken bei der bank99 gegenwärtig ausschließlich laufzeitverkürzend. Der Betrag muss für die Beantragung nicht bereits auf das alte Kreditkonto eingezahlt sein. Wenn sich der Umschuldungsbetrag aufgrund einer geplanten Sondertilgung reduziert, dann muss man dies bei der Beantragung entsprechend berücksichtigen (und den Sondertilgungsbetrag mittels Eigenmittel-Kontosaldo nachweisen). Die Beantragung kann somit auch sofort (unter Berücksichtigung des reduzierten Saldos) erfolgen. Mein Wochenende wird jedenfalls arbeitsreich. |
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