wie immer um diese Zeit der Themenstart des Aufschlag-Threads.
Die aktuellen SWAP-Sätze sind gegenüber dem Vorjahresthread zu dieser Zeit aktuell wieder auf einem recht hohen Niveau nach einer Erholungsphase im Sommer/Herbst 2025.
Eine wesentliche Veränderung zum Vorjahr ist der Wegfall der KIM-V, sie wurde per Juni 2025 gestrichen. Die Bankinstitute orientieren sich aber weiterhin nach deren Vorgaben:
Beleihungsquote (LTV)von max. 90%
Schuldendienstquote (DSTI) von maximal 40%, in Ausnahmefällen bis zu 50%.
Eine Laufzeit von maximal 35 Jahren
Ich skizziere die österreichweit gültigen AB-Konditionen. Bei Sonderkontingenten, die manche Institute fahren, persönliche Naheverhältnisse und geschäftspolitischen Entscheidungen oder auch unter bestimmten Auflagen wie Verpflichtung zum Abschluss von Bank- oder Versicherungsprodukten können diese Konditionen aber auch unterboten werden.
Fixzins-Varianten, Stand 30.12.2025:
5J FIX: ab 3,09%, Anschluss variabel 3-Monats Euribor zuzüglich bestens ab 1%
10J FIX: ab 3,49%, Anschluss variabel 3-Monats Euribor zuzüglich bestens ab 1%
25J Fix: ab 3,84%, Anschluss variabel 3-Monats Euribor zuzüglich bestens ab 1%
15, 20, 30 und 35J FIX: individuell
Variante variabel:
Aufschlag ab 1,00% zuzüglich 3-Monats-Euribor
Auflage: Gehaltskontoverlegung und Ratenabbuchung über dieses Konto. Für KontoNEUkunden ist dieses Gehaltskonto ohne Kontoführungsgebühr während der Kreditlaufzeit.
Eine weiter Änderung ab 2026 ist die Neugestaltung der BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] bzw. Vermittlungsprovision. Diese müssen verpflichtend separat und in Eurobeträgen ausgewiesen werden.
Alle Angaben sind unverbindlich und dienen lediglich der Orientierung, da eine konkrete Zusage und Konditionierung erst nach Sichtung aller einreichrelevanter Unterlagen und Informationen sowie Genehmigung durch das Risikomanagement der finanzierenden Bank erfolgen kann.
Ein Tipp für alle, die gerade Angebote vergleichen: Lasst euch von jeder Bank das ESIS-Merkblatt (Europäisches Standardisiertes Merkblatt) geben. Das muss man beim Wohnkredit bekommen, und dort stehen effektiver Jahreszins und der Gesamtbetrag, den man zurückzahlt – inkl. Bearbeitungsgebühr, Schätzkosten, Kontoführung usw.
Nur den Aufschlag bzw. den Sollzins zu vergleichen, führt oft in die Irre: Ein Angebot mit 0,1 % weniger Zins, aber höheren Nebenkosten kann am Ende teurer sein.
Aber auch das ESIS muss man "mit Hirn" beurteilen: Bei mir haben sie die RAV (weil gefordert) miteingerechnet - aber die ersten 3 Jahre waren es fast 600€ mehr pro Jahr wegen "Suizidklausel" - im ESIS haben sie das aber über die volle Laufzeit von 30 Jahren hochgerechnet - sprich über 15.000€ zu viel - das hat den Effektivzins im ESIS deutlich über den "richtigen" Wert gehoben
kompetitive Konditionen sind oben schon erwähnt worden.
Falls die variable Anschlusskondition für dich ein wichtiges Thema sein sollte, so ist diese auch mit rund um 0,9% -1% zu haben - die Fixkondition liegt dann grob 0,10%-0,15% über den oben genannten.
.. zasta schrieb: Aber auch das ESIS muss man "mit Hirn" beurteilen: Bei mir haben sie die RAV (weil gefordert) miteingerechnet - aber die ersten 3 Jahre waren es fast 600€ mehr pro Jahr wegen "Suizidklausel" - im ESIS haben sie das aber über die volle Laufzeit von 30 Jahren hochgerechnet - sprich über 15.000€ zu viel - das hat den Effektivzins im ESIS deutlich über den "richtigen" Wert gehoben
Vollkommen richtig. Bank A verlangt eine RAV, Bank B nicht, usw. Wenn RAV Auflage für die Kreditgewährung ist, dann muss sie auch im Effektivzinssatz eingepreist werden. Der nächste Punkt ist die Laufzeit: je länger die LZ, desto niedriger der Effektivzinssatz, weil die Kosten über die gesamte LZ berechnet werden. Auch da muss man Äpfel mit Äpfel vergleichen.
Es gibt noch Ausnahmen, bin gespannt, wie lange noch:
10J fix ab 3,65% und 15J fix ab 3,90% sowie 20J fix ab 4,05% möglich. Anschluss jeweils 3ME zuzüglich 1,25%. Auflage: Kontoverlegung, dafür ist dieses Konto während der Kreditlaufzeit gratis. Pönale freie Sondertilgung per 1-Monatsperiode 50.000€. Konkreter gerne per Mail, Kontaktdaten im Profil hinterlegt. lg
Lieber speeeedcat,
danke für die schnelle Rückmeldung, das hilft uns sehr! Wir werden uns die 2 ausstehenden Angebote noch ansehen & gegebenenfalls für dieses Objekt oder wenns ein Anderes wird auf dein Angebot zurückkommen.
Es gibt noch Ausnahmen, bin gespannt, wie lange noch:
10J fix ab 3,65% und 15J fix ab 3,90% sowie 20J fix ab 4,05% möglich. Anschluss jeweils 3ME zuzüglich 1,25%. Auflage: Kontoverlegung, dafür ist dieses Konto während der Kreditlaufzeit gratis. Pönale freie Sondertilgung per 1-Monatsperiode 50.000€.
Für jene, die ein spekulatives Element in ihrer Finanzierung haben möchten, gäbe es auch alternativ (bei verpflichtender Aufteilung 2/3 fix und 1/3 variabel) z.B. auch fix 17,5 Jahre 4% und variabel 3M EURIBOR + 0,875%.
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Energiesparhaus.at ist Teilnehmer des durchblicker-Partnerprogramms.
Hallo LiConsult, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen,
das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können.
Aktuell fährt eine Partnerbank folgende Aktion bis 31. Oktober: 15J FIX bestens ab 3,75% Solange das Kontingent vorhanden ist.
Weil weiter oben die Konditionen nach langen Fixzinsräumen erfragt wurde:
Fixzinssatz 25 Jahre ab 4,30% fix auf 25 Jahre, danach 1,15% Aufschlag Fixzinssatz 30 Jahre ab 4,40% fix auf 30 Jahre, danach 1,15% Aufschlag Fixzinssatz 35 Jahre ab 4,40% fix auf 35 Jahre
Danke @speeeedcat und @LiConsult - ich hab euren Beitrag als Anlass zum nachverhandeln der Provision genutzt, werde aber grundsätzlich bei dem Angebot bleiben. Die Anmeldung hat zu diesem Forum hat sich jedenfalls schon ausgezahlt :)
Nachtrag zur Aktion bis 31. Oktober: 15J FIX bestens ab 3,75%, Anschluss variabel: bestens unter 1%. Auflage: die Bewilligung MUSS im Oktober erfolgen sowie first come, first serve!
