Finanzierung Eigenheim

Question

▾ Forenübersicht
Hausbau-, Sanierung Bauplan & Grundriss Fenster & Türen Elektrotechnik & Smarthome Heizung, Lüftung, Klima Bad & Sanitärtechnik Innenausbau & Einrichtung Küche & Küchengeräte Fertighaus Baurecht Photovoltaik / PV E-Auto Baufinanzierung Pflanzen- & Garten Forum für Sonstiges Offtopic Ich suche...Ich biete...

Finanzierung Eigenheim

Hallo,

ich wollte hier um Expertenmeinung zu meinem Finanzierungsangebot der bank bitten (Hintergrund: Objektkosten 420 k, Eigenmittel 150 k; mit allen Nebenkosten brauchen wir 320 k):

Kreditbetrag: EUR 320.000,00 Laufzeit des Kredits: 336 Monate
Wohnbaukredit m. Fixzinsphase, danach indikatorgeb. Zinssatz, hypothekarisch besichert, Pauschalrate
Sollzinssatz ist fix bis zum 31.12.2033.
Ab 01.01.2034 errechnet sich der Zinssatz wie folgt:
Grundlage: 3 Monats EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate)
Basis: Stichtagswert - 2 Bankarbeitstage vor dem Anpassungstermin

Der effektive Jahreszins entspricht den Gesamtkosten des Kredits, ausgedrückt als jährlicher Prozentsatz.
Der effektive Jahreszins erleichtert den Vergleich verschiedener Angebote.
Der für Ihren Kredit geltende effektive Jahreszins beträgt 4,8233 % p.a.
Er setzt sich zusammen aus:
Zinssatz: 3,8750 % p.a. fix bis 31.12.2033.
Ab 01.01.2034 errechnet sich der Zinssatz wie folgt:
Grundlage: 3 Monats EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate)
Basis: Stichtagswert - 2 Bankarbeitstage vor dem Anpassungstermin
Aufschlag: 1,5000 %
Rundung: kaufm. Rundung nach Aufschlag auf 1/8 %
Anp. Termine: 1.1., 1.4., 1.7., 1.10. 1. Anpassung: 01.01.2034

Einmalige Kosten:
Ausfertigungsgebühr EUR 210,00
Treuhandgebühr EUR 210,00
Grundbuchseintragungsgebühr EUR 4.608,00
KSV-Abfragegebühr EUR 80,00
Liegenschaftsbewertungsgebühr EUR 320,00
Bearbeitungsgebühr EUR 3.200,00
Regelmäßig anfallende Kosten:
Kontoführungsgebühr EUR 100,32 p.a.
Aufschlag: 1,5000 %
Rundung: kaufm. Rundung nach Aufschlag auf 1/8 %
Anp. Termine: 1.1., 1.4., 1.7., 1.10. 1. Anpassung: 01.01.2034

Vielen Dank schon im Vorhinein!

Hallo Distel, schau mal hier im Shop nach, da siehst du Preise und wirst sicher auch fündig.

Beitrag schreiben oder Werbung ausblenden?
Einloggen
Kostenlos registrieren [Mehr Infos]

Nächstes Thema: Strafzahlung bei Kredit vorzeitig zurückzahlen

score 1 · Answer 1 · 2023-12-18T12:07:04Z

Hallo,

prinzipiell hast du (gute Leistbarkeit und finanzielle Haushaltsgebarung jetzt mal als gegeben angenommen) eine gute Eigenmittelausstattung, die es der finanzierenden Bank ermöglichen sollte, sich materiell voll zu besichern.

..
Distel schrieb: Zinssatz: 3,8750 % p.a. fix bis 31.12.2033.

das ist gut (obwohl in den kommenden Tagen/Wochen angesichts der jüngsten Zinsentwicklung noch besser möglich)

..
Distel schrieb: Ab 01.01.2034 errechnet sich der Zinssatz wie folgt:
Grundlage: 3 Monats EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate)
Basis: Stichtagswert - 2 Bankarbeitstage vor dem Anpassungstermin
Aufschlag: 1,5000 %

das ist nicht so gut - vor allem wenn man betrachtet, dass bei 28 jähriger Gesamtkreditlaufzeit nach der Fixzinsphase noch immer etwa 76% des ursprünglichen Saldos offen ist und dieser dann diesem relativ hohen Aufschlag unterworfen ist.

Eine am Markt aktuell sehr attraktive Möglichkeit wären die derzeit bestmöglichen 3,875% fix für 25 Jahre (Bank Austria), wo du bis Ende 2026 die Möglichkeit zum kostenlosen Switch in eine variable Zinsvereinbarung (mit 3M EURIBOR + Aufschlag 1%) hast. Nachdem du in Anbetracht der Gesamtkreditlaufzeit eine relativ kurze Fixzinsperiode gewählt hast, wäre das eine passende Alternative.

lg

score 1 · Answer 2 · 2023-12-18T12:14:57Z

..
LiConsult schrieb: das ist nicht so gut - vor allem wenn man betrachtet, dass bei 28 jähriger Gesamtkreditlaufzeit nach der Fixzinsphase noch immer 75% des ursprünglichen Saldos offen ist und dieser dann diesem relativ hohen Aufschlag unterworfen ist.

Wir verkaufen gerade 2 Wohnungen (noch nicht als Eigenmittel einberechnet), deswegen rechnen wir damit, den kredit in 10 Jahren zurückgezahlt zu haben (wir wollen aber eine niedrige Rate, deswegen die lange Laufzeit ohne Pönale). Vielen Dank für die Meinung!

score 1 · Answer 3 · 2023-12-18T12:16:48Z

Sehr gerne,

gut, unter diesen Voraussetzungen macht die 10 jährige Fixverzinsung natürlich Sinn.

score 1 · Answer 4 · 2023-12-18T12:58:49Z

Bei einem Abschluss bis Ende März 2024 könntest du bei der BA den Zinsjoker ziehen. Der besagt, dass du bis Ende 2026 einmalig und kostenlos die abgeschlossene Fixzinsvereinbarung in eine variable Kondition switchen kannst.

Die Vorteile:

25J oder 5J FX ab 3,875% abschließbar. Wenn sich dein Plan, vorzeitig zurückzuzahlen, nicht ausgeht, bist du länger in einer Fixverzinsung.
Pönale freie Rückzahlung iHv. 32.000 € per 12-Monatsperiode.
Konvertierung bis Ende 2026 kostenlos in variabel und Zug-um-Zug Umstieg auf eine reduzierte Fixzinskondition möglich, somit große Flexibilität.
Aufschlag nach Fixzins oder bei Ziehen des Zinsjokers: bestens ab 1% zuzüglich 3-ME. Die variable Kondition ist um 0,5% günstiger als dein aktuelle Angebot. Somit wieder günstiger, wenn sich dein Plan, vorzeitig zurückzuzahlen, umfällt.

Effektiv bei deiner Laufzeit: irgendwas um die 4,3%.

Lg