Konsumkredit vs. Hypothekar

Hi,

wahrscheinlich eine dümmliche Frage aber ich erlaube mir trotzdem sie zu stellen 

Bei meiner Online-Hausbank zbsp (I..D...) gibts Auto-, Wohn-, Raten Kredite bis 50k für 3,4% effektiv bis 10 Jahre Laufzeit. 
Natürlich hoher Zinssatz, aber es fallen dabei KEINERLEI Nebenkosten an.

Gesamt zahlt man 58850€ zurück (490€ Rate). --> Mehrkosten von 17,7%

Hypothekakredite locken mit deutlich niedrigeren Zinsen, jedoch summieren sich die Nebenkosten weil es schon fast unüberschaubar viele davon gibt:
Gebühren und Spesen für
-Bearbeitung
-Abschluss
-Kontoführung
-geringerer Auszahlungsbetrag
-vorzeitige Rückzahlung oder Zinsanpassung
-Pfandrechteintragung Grundbuch
-Pfandrechtlöschung
-Notar

--> Mehrkosten sollten 17,7% wohl deutlich übersteigen, selbst bei guten Konditionen.

Die geringen Laufzeiten dieser Hypothekenlosen Kredite (wie nennt man solche?) sind natürlich der Knackpunkt. 
Entweder muss man sehr gut verdienen um in kurzer Laufzeit (=hohe Rate) alles zurückzahlen zu können oder man braucht nur wenig Fremdkapital. 

Anhand obigem Bsp:
Angenommen man braucht nur 150k und kann 1500€ Rate stemmen, wieso staubt man nicht bei 3 verschiedenen Banken 3 solcher 50k-Konsumkredite oder etwas äquivalentes ab?

oder könnten bei diesen "Fähigkeiten" des Kreditnehmers auch Hypothekarkredite trotz ALLER Nebenkosten mithalten?
Kann jemand die 17,7% Mehrkosten unterbieten?

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