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da kann ich dir definitiv nicht zustimmen und ebenso hinkt der Vergleich mit der Brandschutzversicherung vielmehr ist es so wie bei einem Auto mit Vollkasko - ich habe z.b. eine Nutzungsdauer von 10 Jahren - die ersten 6-7 Jahre schließe ich eine Vollkasko ab - danach ist der Restwert so gering, dass die Vollkasko dafür zu teuer wird bzw. selbst bei Bedarf zu wenig bringen würde |
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| Hallo berni0781, kostenlos und unverbildlich kann man das auf durchblicker.at vergleichen, geht schnell und spart viel Geld. | ||
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Dem kann ich nicht zustimmen. Da du hier eine relative geringe monatliche Summe mit einem Hohem Gegenwert versicherst. Ein Finanzierung jedoch gerade mal den Gegenwert hat. Somit hinkt auch diese Vergleich gewaltig. Wenn man es sich leisten kann, in 15 Jahren die Immobilie zu finanzieren, dann kann ich es auch gleich variabel machen. Aber das ist eben die Diskussion hier. Fixzins ist nur über die gesamte Laufzeit sinnvoll. Warum gibt es wohl keine vernünftigen Angebote ab 20 Jahre? Ist den Banken wohl das Risiko zu Hoch davon zu profitieren? Wenn überhaupt kann ich den Vollkasko Vergleich für die Bank auslegen, da Sie sich ein besseres Geschäft auf die ersten Jahre sichern. Und wenn das Geschäft nimmer so gut ist, weil der Euribor steigt, dann haben Sie nur mit verminderten Kapital das Risiko zu tragen. Annahme 15 Jahre Fixzins 1,75% gegen variabel 0,875% 7 1/2 Jahre Euribo um 0% mal im Minus zum Ende hin wieder plus Richtung 0,5%. Aber über 7 1/2 Jahre im Mittel = 0 Dann müsste für die Restlichen 7 1/2 Jahre der Mittel des Euribors bereits auf 1,75% gehen um einen Vorteil des variablen zu unterbinden. Wenn man sich dann noch die ersparten Euro/Monat gegenüber variablen Sondertilgt dann wird es sich noch mehr zu Gunsten des variablen auswirken. Der Vorteil beim Fixzins sind eindeutig das man über einen Zeitraum X ruhig schlafen kann und definierte Kosten hat. Ja das ist sehr verlockend, und auch in Ordnung. Diese Sicht findet meine völlige Akzeptanz, lieber im Monat jetzt ein paar Euros mehr, dafür 15 Jahre garantiert kein Kopfzerbrechen. Aber Ihr vergesst wer euch dieses Angebot macht, ein Institut welches seine Gewinnspannen erhöhen möchte, und die schlafen bei einem Fixzinsangebot wesentlich besser, als der Schuldner selbst. Es ist wie beim Hausbau, das Pauschalangebot ist immer mit genügend Reserven gerechnet. Und meist ist es auf Regie billiger. |
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| Hallo Richard3007, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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wie berechnest du den Gegenwert der Finanzierung? |
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dem kann ich voll zustimmen, wenn jemand nicht vor hat soderzutilgen, und sich nach der fixzinsphase dann immer noch mit fast 50% restschuld konftontiert sieht. nur damit ichs mal gesagt hab: ich weiss beide sichtweisen zu schätzen. wenn ich von der fixzinsvariante 100% überzeugt wäre, würd ich hier ja keine diskussion anstoßen :) das lustige ist, dass beide seiten dasselbe argument haben bzw. vorgehensweise predigen: jetzt beim niedringen zinssatz gscheid wegtilgen, dann bleibt später weniger übrig wenn die zinsen raufgehen. nur beim variablen sagen die einen "des wird schon passen! die zinsen werden schon nich raufgehn, bevor ich meine gesamtschuld soweit reduziert hab, dass mir der anstieg nicht mehr so weh tut". beim fixen stellen die anderen SICHER, dass die zinsen nicht raufgehen, bevor ich die restschuld signifikant reduziert ist. und zwar um den preis eines höheren aufschlags. |
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Leute......
wieso soll ich eine halbe Absicherung nehmen? Denkt mal nach drüber. Das macht ja kein Sinn. Das ist nicht Fisch und nicht Fleich. Einig die Aussage von der Bombe ist die richtige. Entweder ganz oder gar nicht. Alles andere macht wenig bis gar keinen Sinn |
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Tu ich. Und stelle fest, dass mir ein steigender Zinssatz am Anfang der Laufzeit (=höherer aushaftender Betrag) mehr weh tut als nach 15 Jahren. 6% von 300k sind nun mal mehr als von 200k. Weiters sind etwaige Kinder nach 15 Jahren schon aus dem gröbsten raus und beide Elternteile können (wieder) Vollzeit arbeiten wenn das notwendig ist. Desweiteren arbeitet(e) hoffentlich die Inflation für mich: höheres Gehalt als vor 15 Jahren. Natürlich sind auch die laufenden Kosten höher, aber die Kreditrate frisst - rein prozentuell gesehen - einen kleineren Teil des Gehalts. Und ja, ich weiß dass es auch so was wie Deflation gibt und sich dieser Spieß auch umkehren kann. Darum werden auch wir Sondertilgungen vereinbaren um dieses Risiko sowie die absoluten Kosten des Kredits beizeiten zu minimieren. Und zu guter Letzt: guter Schlaf ist mir heilig und mir gegebenenfalls auch einen höheren Aufschlag wert... |
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Starkes Statement. Dann erübrigen sich ja alle weiteren Diskussionen. <ironie off> |
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weil ich momentan 1200 zahl, weiterhin 1200 zahlen will und mit 1200 in 15 jahren fertig bin. da hab ich praktisch eine absicherung über die gesamte periode.
im gegenteil würd ich mich ärgern, wenn ich für eine absicherung auf weitere 5 oder 10 jahre jetzt die ersten 15 jahre mehr aufschlag zahlen würde, damit sie mir das ausdehnen. (was österreichische banken eh nicht tun) |
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ad Cleudi: seitdem ich diesen Ratschlag befolge liest sich das Forum für mich um einiges leichter! |
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wie schon so oft hier geschrieben gibts ja die 2 Ansätze. Entweder ruhiger schlaf ODER das zu tun, was in der momentanen Situation das wirtschaftlich richtige ist. und 2teres ist in der Zeit einfach der Variable Zinssatz. mehr sag ich ja nicht und es war auf die Frage die Antwort |
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lol, das rechnerisch richtige vielleicht, unter der annahme, dass der euribor noch drei jahre auf 0 bleibt, dann nochmal fünf jahre hat in denen er 1,5% nicht übersteigen darf und dann über die restliche laufzeit nicht über 3% geht. das wäre übrigens der break even in meiner situation. ganz schen viele annahmen für einen weiten blick in die zukunft um es lapidar als "das wirtschaftlich richtige" zu bezeichnen. |
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ja das ist echt interessant zu beobachten, dass einige tatsächlich "wissen" was das bessere ist |
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irgendwie kann ich nix mehr schreiben @energiesparhaus-
die beiträge postets ned. kurzum nach meinem langen text, der hier ned erscheint.. die leute die jetzt ne fixzinsvereinbarung teurer nehmen werden sich über kurz oder lang in den hintern beissen. seis drum, wir werden es in 10 jahren sehen, was besser war. momentan erspart man sich mehr durch nen variablen und durch sondertilgungen! |
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@rk515 - das war wegen dem "schiachen" Wort im Text
wir haben auf die Aufgabenliste genommen dass in diesen Fällen eine Meldung kommen sollte. Hier der Originaltext von rk515: ich weiß e ja nicht. ich sage ja nur was JETZT in der momentanen situation das sinnvollste ist. und ja, man geht davon aus das die zinsen noch viele weitere jahre so tief bleiben, dass sich fixzinse und vor allem die obergrenze bei bauspardarlehen ned rechnen werden. warum glaubts wollen de banken fixzinssätze? weil sie jetzt auf viiiele jahre sehr viel geld verdienen dadurch aber egal. was wirklich is wissma ned, aber ich geh davon aus, dass diejenigen die jetzt einen viel höheren zinssatz durch die fixzinsvereinbarung haben sich über kurz oderlang in den *** beissen werden. |
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uhhhhh, jetzt wirds interessant. aber wir hom uns doch alle lieb. wer wird denn da gleich kraftausdrücke verwenden? |
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ich personlich würd mir glaub ich mehr in den hintern beissen, wenn der euribor innerhalb von fünf jahren wieder 1% rauf geht und ich danach bangen muss wie er weiter steigt weil meine sondertilgerei immer "weniger wert" wird und ich die kreditlaufzeit nicht wie geplant nach 15 von 25 jahren fertig hab. aber ich muss dir auch mal zustimmen und recht geben. ich bin grad einer von den leuten die sich in den hintern beissen, weil sie vor 4 jahren einen bausparer abgeschlossen haben und sich jetzt dumm und dämlich zahlen. aber hinten nach is man eben immer gscheider. aber auch wenn ich jetzt vier jahre drauf gezhalt hab und mich ärgere, werf ich nicht die vorsicht über bord. also nochmal danke ALLE die sich an der diskussion beteiligen. denn JEDE meinung hilft, die eigene entscheidung zu hinterleuchten. |
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hat dir das eigentlich zufällig die Hausbank empfohlen? |
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wieso darf andare hintern nur anders schreiben und ich nicht? *G* ich prangere das an. hehe. nein scherz.
ok. hätte hintern schreiben sollen!!1 sorrü |
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Marke Eigenbau :) War halt das erste mal, dass ich mich mit solchen Themen beschäftigt hab und der Sicherheitsanspruch war sehr hoch mit neuer Wohnung und Kind in Planung. Caps waren damal jenseits von Gut und Böse bei den Kosten, bzw. war der Fixzins nix niedriger als bei Bausparvertrag. Eigenmittelanteil war auch nicht so rosig wie jetzt. |
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hab auch vor vier Jahren einen bausparkredit abgeschlossen - warum? weil der damals um nix teurer war als ein variabler. fix war nochmal teurer. warum also nicht "gratis" den cap mitnehmen. naja jetzt sind ma gscheiter! |
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Um den Kontext zu verstehen, muss man wissen, das nerun durch Sondertilgungen sowieso vorhatte, nach 15j. fertig zu sein.
Ich habe somit in Eigenregie eine 15-jährige fixzinsvariante zur Berechnung veranlasst, da diese bei Einhaltung der sondertilgungen ( und davon gehe ich aus, da es auch der jetzigen Rate entsprach), die gesamte Laufzeit abdeckt. Franz hat mit mir telefoniert und ich habe ihm gesagt, dass ich persönlich bei diesem niedrigen Zinssatz mit Abdeckung über die gesamte LZ eventuell selber schwach werden würde. Die Gründe dafür sind hinlänglich beschrieben worden. Manch andere hier zahlen den hier erreichten fixzins nur als Aufschlag, meist an die Hausbank.
Noch eins sei gesagt: nämlich dass die Ersparnis MIT fixzinsvariante noch immer über 1% gegenüber dem jetzigen bausparer-Kredit ausmacht ..... Mittlerweile ist auch das Angebot der Bank B eingetrudelt, die FE macht. Rund 40,-- teurer im Monat. Dies soll auch der Ordnung halber erwähnt werden. @franz: wenn du die fixzinsvariante wählst um ruhig zu schlafen, mach es. Du ersparst dir mit fixzins noch immer mindesten 15K im Gegensatz zu deiner Bauspar-Finanzierung. Egal wie du's machst, die Entscheidung umzuschulden war auf jeden Fall die richtige...
Gruß alex |
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