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Aha, also wollte und die Bank wahrscheinlich nur nicht vergrämen. Bitte was ist die BAG BAG [Bearbeitungsgebühr]. Hab viel darüber gelesen und weiß immer noch nicht, was das ist? Bankenabgabe? Übrigens bin ich jetzt noch 46, nicht 50, aber ich nehms eh net persönlich. |
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Bearbeitungsgebühr.
Hierbei verdient der Vermittler einen Teil als Bereitstellung für sein (hoffentliches) know how und sein meist besseres Verhandlungsergebnis aufgrund vieler Einreichungen und positiver Vermittlungen, sofern er gut ist. Der geneigte Wald- und Wiesenkreditwerber hat eine Anfrage oftmals nur einmal in seinem Leben, ein Vermittler x-mal im Jahr. Quasi Großabnehmer mit vergünstigten Konditionen |
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Aah Bearbeitungsgebühr. Hätte jetzt trotzdem gern mal die Frage in den Raum gestellt, wie hoch der Eff.Zinssatz momentan ist bei variabler LZ auf 30 Jahre und 165k, und was man so alles wegverhandeln kann beim Gespräch mit der Bank. Natürlich alles nur mit Annahme, dass sich mehrere Banken zur Verfügung stellen werden für die Kreditanfrage. |
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in den effzi werden eingerechnet: bearbeitungsgebühr kontoführungsgebühr spesen für beglaubigung der pfandurkunde eintragungsgebühr, sofern sie den kredit angelastet werden ... ... ... man sieht, das kann man so genau nicht sagen. man müsste all deine gebühren kennen, den nominalzinssatz und die laufzeitdes kredites, allfällige sondertilgungen und so weiter. dann und erst wirklich dann kann man sagen, was der genaue EFFZI ist. ansonsten ist das kaffeesudleserei. übrigens bei allen hier im forum. der effzi sagt nix aus, solang man nicht weiß, was die bank alles mit reingerechnet hat. |
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Ok, d.h. ich als Laie müsst mit jetzt eigentlich wie ein Banker auskennen, wenn ich einen Kredit anfragen will. Supi, danke, hab mir das fast schon gedacht.
Nun noch eine Frage: Fixzins mit höheren EFFZI oder variable Zins-Anfragen machen bei den niedrigen Zinsen derzeit. Hatten bei unserer ersten Anfrage Angebot mit 15 Jahre Fixzins und die restlichen 15 Jahre reden wir dann erst, wenn es ernst wird? |
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Ich spiele jetzt mal RK und setze mich auf die Seite des Bankers. Was mir komisch vorkommen würde:
Warum will jemand für den Kredit weniger ausgeben als in 15 Jahren vermutlich die Wohnungen kosten... Mit wie viel Pensionseinkommen ist zu rechnen. Geht sich das Haushaltsbudget auch damit aus (Schattenrechnung) Beispiel: Annahme 165k miese Kondis mit 1,5% auf 3M Euribor. Habt Ihr bei 30 Jahren LFZ eine Belastung von ca. € 570,-/Monat, bei einer Schattenrechnung mit 6% (finde ich als angemessen, da 2007 der Euribor auf rund 4,3% war und das für euch dann rund 5,875% bedeutet hätte) Da liegen wir bei einer monatliche Rate von € 990,- Sodale mal angenommen Ihr arbeitet beide bis zum Pensionsantritt, also rund 15 Jahre pro Person bei euch. Mit einer Rate von € 1000,- bei einem Familieneinkommen von 2,9k seit Ihr in 15 Jahren und ein paar Monaten bei einem Zinssatz von 1,5% fertig. Okay er wird nicht dort bleiben, aber es gibt ja dann auch noch die Abfertigung und eventuelle Spareinlagen, die Ihr der Bank nicht verraten möchtet (was Ihr eigentlich müsst). Also wäre mein Weg für euch auf 30 Jahre abschließen und bereits konsequent 1k/Monat zurück zahlen. Jetzt könnt Ihr es euch ja leisten. Thema Baukosten: Ich habe einen guten Vergleich für euch, meine Cousine bewohnt seit Oktober mit Ihrem Mann Ihr neu gebautes FTH FTH [Fertigteilhaus] Haus. Bungalow 110m². Sie hatten täglich 8-10 Helfer aus Bekanntenkreis und Familie, darunter 2 Poliere, 1 Zimmerer, und 1 Baggerfahrer (Mann meiner Cousine). Die haben es tatsächlich geschafft, dieses Haus inkl. Küche und Einrichtung für 200k hin zu stellen. Aber Sie haben keinen Keller. Dafür eine 70m² große Garage. Das einzigste Gewerk das Sie zukauften, war das Aufstellen das Holzriegelhauses, außen fertig innen roh. Der Rest war Eigenleistung. Diese besonderen Voraussetzung in der Familie ermöglichte es Ihnen auf diesen beeindruckenden Preis zu kommen. Ich glaube nicht das jeder diese Möglichkeiten hat. Ich glaube auch nicht das Ihr mit 150k auskommen werdet. Kostentreiber: Aufschlusskosten sind diese schon bezahlt am Grundstück? Anschlusskosten sind in etwa 10k (muss jeder bezahlen) Erdbewegungen? Kanalisierung am Grundstück? Sickerschacht? Drainagen? Carport/Garage? (Auch ein Doppelcarport kostet schnell mal 15k) Ich glaube es einfach nicht. Und wenn ich lese Fenster und Türen werden BILLIG im Ausland bestellt.... Greift Ihr hier da zum falschen Material, baut es falsch ein, dann fault euch euer Holzhaus während dem wohnen weg. Hier war ein toller Link. Nehmt doch einfach diesen, die bauen gute Häuser und Ihr könnt bestimmt einige Gewerke rausnehmen und selber machen. Aber die Gebäudehülle sollte schon 30 Jahre gewährleistet sein... |
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BAG - Bearbeitungsgebühr.... ein etwas undurchsichtiges Konstrukt, dass wie der Name schon sagt, eine Gebühr für die Bearbeitung des Kredits darstellt.
Scheint eventuell zu fallen und rechtswidrig zu sein, da du ja bereits über den Aufschlag die Kosten zahlst. Das letzte Wort wird dazu erst gesprochen. BAG kann ein Fixbetrag sein (meist mit höherem Aufschlag verbunden) oder in Prozent der Darlehenssumme angegeben sein. BSP: 180.000 Euro 1%BAG bedeutet 1800,- an Bearbeitungsgebühr. Wie schon von den Experts hier oft gepostet ein niedriger Aufschlag ist meist vorzuziehen! |
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ahm nein.. dafür wäre der banker da, dir das zu erklären. ganz klar, von der kostenersparniss momentan vaiabel dann isses zu spät. wennschon fixzins und aufschlag nach fixzinsperiode jetztschon festlegen. kum, sitz di her. *G* mein linker platz ist leer... #ehschowissen bereichtigte fragen, die ich mir auch schon gestellt habe. weiters... wenn das haushaltseinkommen nicht reicht, springen mögliche erben ein, wer wird das haus mal bekommen, oder gibts keine erbfolge. eventuell wäre es schlau, sich mit den zukünftigen erben auch zusammenzusetzen. #gedankeneinesbankers diese fälle mit älteren leuten sind natürlich genauer anzusehen. habs eh schon gesagt was ist da undurchsichtig? Refinanzierungskosten, und alles andere was an Kosten für die Bereitstellung und so anfällt true. da man die kosten nach ner gewissen zeit wieder herinnen hat. auch richtig. jedoch sollte keiner glauben, dass sich die bank dann das nicht irgendwie anders reinholt. ggf. müssen die ja vermittler zahlen. wird dann sicher an den kunden weitergegeben. aber man wirds abwarten müssen, was der OGH sagt |
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| Hallo rk515, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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so viele berechtigte Fragen und so viele richtige Antworten! Alles gut erklärt, gibt nix dazuzusagen! |
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hallo,
nur weil ich da jetzt mitgelesen habe bezüglich finanzberater: pro bank kannst grundsätzlich nur einmal anfragen, entweder selber oder über den berater. das musst beachten. wenn der berater "gut" ist, dann sind durchwegs auch gute konditionen (besere als ohne berater) drin. obwohl mir eine bank sagte, dass es immer besser ist ohne berater auszukommen, denn den berater finanziert immerhin die bank mit. aber irgendwie versuchen die banken halt immer wieder, diejenigen die sich nicht so gut auskennen entsprechend zu bedinen
lg, dani |
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Sorry, Strom war weg (aber nicht wegen nicht bezahlt) hihi! Also das war ja unser Ausgangsgedanke, nur 620,-- pro Monat ist nur für Kreditvertrag, wollen natürlich monatlich 1k zurückzahlen, aber falls Zins ansteigt sind wir noch auf der sicheren Seite. Thema Baukosten: Zwei Freunde von uns haben gerade selbst gebaut, alles selbst gemacht und aus Holz, 135m2 Wfl. und 90m2 Keller, beide ziemlich gleich, und beide nicht mehr als 165k verbraucht? Kostentreiber: Grundgebühren, Anschlusskosten, Aufschlusskosten schon weggelegt, Kanalanschluss war beim Grundkauf dabei, Erdbewegungen und Sickerschacht macht ein Freund gratis, habe ihm beim Bauen geholfen, hat auch eigenen Bagger. Danke Drainage hab ich vergessen. Carport kriegen wir um 7k, wieder Freunde. Übrigens bauen wir kein Holzhaus, alles Ziegel. Jetzt noch zum Erben, Kind wird später fertigzahlen, falls wir es nicht schaffen, will ja auch das Haus haben. Und falls zu eng wird geh ich zusätzlich arbeiten, hab ja nur Halbtagsjob. Wir haben uns das wirklich gut überlegt, ob wir es schaffen werden und wollen aber trotzdem das Risiko eingehen. Wenn es nicht reicht, müssen wir halt wohl oder übel im Alter doch wieder in eine Wohnung zurück, aber wir habens dann wenigstens probiert. |
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na dann... go 4 it.
ned lang fackeln. ihr seits euch sicher, eine bank wird sich auch finden lassen. dann könnts starten das wär dann keilerei, oder wie nennt man das? ich seh das so. es gibt normale konditionen und sonderkonditionen. die bekommt man natürlich nicht ohne nix. da müssen schon die rahmenbedngungen passen. aber es gibt keine normalen kondis und abzockerkondis. wissts was ich mein? quasi "ha, der hat ned verhandelt oder weiß eh nix, den schlag ich jetzt 3 % drauf" |
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@rk
was hat das mit "keilerei" zu tun?... aber wenn jemand bereit ist 2% aufschlag zu zahlen (und wenn sich jemand nicht auskennt und nicht verhandelt, dann IST das standard bei gewissen banken), warum sollte die bank von haus aus geringere aufschläge anbieten? normales prozedere würd ich sagen... lg, dani |
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Also das mit den Konditionen und Sonderkonditionen wäre jetzt aber interessant. Wie müssen die Rahmenbedingungen denn aussehen, oder kommen die für uns sowieso nicht in Betracht??? |
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Hi Gabi,
ich kann dir nur von meinen Erfahrungen erzählen (2x eine Eigentumswohnung gekauft). Standardkonditionen kriegst, wenn bei der Bank anfragst, es für dich ok ist (weil du es eben einfach nicht besser weißt) und du den Kreditvertrag unterschreibst. Ich war beim erstenmal bei einem "Vermittler" von der weniger guten Sorte und habe ohne Hinterfragen die genannten "Bestkonditionen" unterschrieben. Beim zweitenmal gescheiter gewesen - bei 2 Banken separat angefragt, allerdings kamen sie auch mit den "Standardkonditionen" und dann bin ich wieder bei einem Berater gelandet (diesmal aber zum Glück einem Guten, hab auf Empfehlung gehört), der hat für mich das Optimum herausgehandelt. Was das Optimum wäre, habe ich aber erst durch das Nachlesen im Forum gewusst. Leider gibt es bei den Finanzberatern viele schwarze Schafe, "einfach so" würd ich zu niemanden gehen. Den einen oder anderen von den Guten gibt es aber auch hier im Forum, was man so mitkriegt
lg, Dani |
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| Hallo danillal, schau mal hier im Shop nach, da siehst du Preise und wirst sicher auch fündig. | ||
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Ein guter Vermittler kann immer etwas bewegen.
Hier ist zb. Speedcat einer, hat schon vielen hier geholfen noch ein kleines bisschen besser da zu stehen. |
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Hi Dani,
das is ja net schlecht. Danke für die Info, bin mein Geld natürlich a net Feind. Ich wollte gerade Anfrage bei durchblicker.at starten, bin aber noch zu früh dran, da des Grundstück ja erst gekauft wird und die schon so viele Daten brauchen. Halloo lieber Alex! Irgendwann in den nächsten Monaten werde ich mich mal bei dir melden, wenns nix ausmacht. Danke Richard |
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naja ein wichtiger punkt ist schon, ob ich den kunden bereits kenne, oder ob das ein völlig neuer ist. ob der schon seine kontoverbindung jahre lang bei uns hat.
abgesehen davon ist jeder fall und seine kondis einzeln zu betrachten. also kann ich auch nciht sagen, ob das für euch in frage kommt. wenn banken jetzt schon 1 % aufschlag abieten sind das ja keine sonderkondis. die liegen dann bei 0,875 bis 0,75!!!!!! und das gibts |
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Hi rk,
das dachte ich auch bei der Hausbank. Die wissen von meiner Sparwut und dass ich alles schon vor einem Jahr bis aufs kleinste durchgerechnet hab, obwohl ja immer Überraschungen kommen werden beim Hausbau, hab schon einiges im Forum gelesen, Polster machen usw... 1% Aufschlag, ist das jetzt BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] oder was. Die haben bei unserer ersten Anfrage mit 1% BAG gerechnet. |
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1% Aufschlag? Auf was?
1x BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] ist üblich und wird mit einem Vermittler nicht darunter sein. Ansonsten kann man sich da schon noch etwas besseres aushandeln. Es zählt aber was unterm Strich raus kommt. Ich zahl gerne etwas mehr BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] wenn ich am unteren Ende dann spare... |
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1 % Aufschlag aufm 3 Monats Euribor natürlich.
Leichter die BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] zu verhandeln isses, wenn kein Vermittler dazwischen ist. |
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