Angebote und unsere Finanzierungsstrategie - bitte um eure Meinungen

Hi,

nachdem die ersten Banktermine erledigt sind und wir bereits das erste konkrete Angebot erhalten haben, möchte ich euch um eure Meinung bitten (einerseits zu den Angeboten und andererseits zu unserer Finanzierungsstrategie). Ich hab mir natürlich sehr viele Threads hier im Forum zur Thematik reingezogen - habe aber keinen ähnlichen "Präzedenzfall" wie uns gefunden.

Im Endeffekt sind die Eckdaten folgendermaßen:

   •  Familie mit 2 kleinen Kindern (2 und 4 Jahre alt)
   •  Einkommen er (30 Jahre alt): 3.000 EUR netto (ohne 13./14.) 
   •  Einkommen sie (25 Jahre alt): ab spätestens 09/19 (ca. 400 EUR für 10h)
   •  Familienbeihilfe für 2 Kinder: 367 EUR
Wir sind bereits im Besitz eines lastenfreien Grundstücks in Linz (Innenstadt); der geschätzte Wert liegt bei 175.000 EUR. Geschätzt werden wir ca. 350.000 verbauen, wobei 77.000 EUR durch die WBF OÖ finanziert werden. Der benötigte Kreditrahmen aus Sicht der Banken beläuft sich auf 250.000 EUR. 

Unsere Strategie:
Wir zielen auf einen variablen Kredit mit einer 30-jährigen Laufzeit ab, weil:

   •  er einen sicheren Job (Führungsebene) hat bei dem gehaltstechnisch noch Luft nach oben ist (Endstation ist liegt bei diesem Job bei ca. 4500 netto (ohne 13./14.), welches in ca. 10-12 Jahren erreicht werden wird
   •  meine Frau die Stunden zukünftig sukzessive erhöhen will - rechnen wir mal mit 20h pessimistisch (während Kinder in Kiga/Schule sind => 800 netto)
   •  die Tilgung des Kredits würde mit 09/19 starten (bis dahin zahlen wir rein die angefallenen Zinsen zurück); rund um 2022 können wir garantiert 25k auf einmal sondertilgen (in den Jahren zuvor werden wir versuchen auch a bissl was sonderzutilgen; aber jetzt nicht mördermäßig viel)
In den nächsten 1,5 Wochen werden wir in Summe 5 Angebote vorliegen haben (exkl. Hausbank), wobei das erste wie gesagt schon da ist. 

Nun die Frage an die Profis hier - wenn ihr unseren Finanzierungsbedarf, die Sicherheiten die wir bieten können und die Einkommenssituation so seht - was würdet ihr euch von den Banken erwarten (HH-Rechnung ergibt aktuell eine mögliche Rate mit gutem Gewissen von 800-900 EUR)?

Angebot bei Bank 1 (unverhandelt):
+1.125% auf den 3M-Euribor variabl auf 30 Jahre mit 1% Bearbeitungsgebühren

Ich werd natürlich den Thread aktualisieren, damit auch andere möglicherweise von unserer Situation bzw. Erfahrungsbericht profitieren können.

Uuuund eine ganz allgemeine Frage noch, weil ich hier im Forum noch nicht recht viel drüber gelesen habe - ein konstruiertes Beispiel:

Angenommen der Betrag 250.000 wird als Kredit zu var. Aufschlag X auf 30 Jahre aufgenommen. Durch konsequente Sondertilgungen in den ersten 10 Jahren würde man rechnerisch 10 Jahre früher fertig werden. Durch unvorhergesehene Ereignisse fängts geldtechnisch an zu zwicken. In dieser Situation könne man ja die Restschuld (250.000 - bisherigen Ratenzahlungen - Sondertilgungen) auf die verbleibende Laufzeit (20 Jahre) neu berechnen lassen? Wird für diese Neuberechnung der var. Aufschlag X herangezogen? Dann müsste sich die monatliche Rate entsprechend verringern? Oder ist da irgendwo ein Fallstrick eingebaut, den ich jetzt überseh?

Vielen Dank und lg

PS: Unsere Kaffeesudleserei zum Thema Zinsenentwicklung: Wir glauben, dass nach dem massivem Crash der Wirtschaftskrise die Zinsen in der Zukunft natürlich wieder steigen werden, ABER niemals so schnell, wie sie gefallen sind. Würden sie sehr schnell steigen, würde die Wirtschaft ja wieder extrem drunter leiden, weil die ja vermutlich die günstigen Zinsen auch volle Kanne ausnützen werden bzw. ausgenützt haben ;) Obs stimmt oder nicht weiß man ned, dafür bräucht man ja die ominöse Glaskugel ;)

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