Umschuldung nach nur einem Jahr sinnvoll?

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Umschuldung nach nur einem Jahr sinnvoll?

Hallo an die Finanzierungs-Experten hier im Forum!

Mir geht es ähnlich wie einigen anderen hier im Forum:
Wir haben Ende 2018 zur Finanzierung unseres Reihenhauses einen Kredit abgeschlossen, mit folgenden Konditionen:
Gesamtvolumen 281.000€
Laufzeit: 30 Jahre
Davon: 140.500€ variabel (6ME + 1%), 140.500€ Fix 15J. (1,875%)
Derzeit noch offen: 272.000€

Jetzt stehe ich vor der Frage, ob es aufgrund der sich doch nochmals eklatant verbesserten Zinssituation (insbesondere beim Fixzins) nach nur ~1 Jahr Laufzeit sinnvoll ist, über eine Umschuldung nachzudenken?

Ich lese hier im Forum von der ING DIBA, die scheinbar Umschuldungen ohne Bearbeitungsgebühr macht?
D.h. wir hätten als Kosten:
- 1% Pönale für vorzeitige Tilgung des Fixzinsdarlehens
- 1,2% Grundbucheintragungsgebühr Bank
- etwaige Notarkosten? (Grundbuchabwicklung?)
Insgesamt geschätzt ~5000€ (hab ich was wichtiges vergessen?)

Dagegen stünden die laut Foreneinträgen aktuellen Bestkonditionen der Ing Diba mit 1% Fix für 15 Jahre, und 3ME + 0,7% bei variabler Verzinsung, was dann auf die Restlaufzeit von 29 Jahren insgesamt doch mehr einsparen sollte als 5000€, sofern wir diese Bestkonditionen erreichen könnten.

Unser Netto-Haushaltseinkommen beträgt ~4.800€ (inkl. regelmäßig geleisteter Überstunden, ohne Sonderzahlungen).
Sonstige Verbindlichkeiten bestehen nicht.
Wäre nach Einschätzung der Experten hier im Forum unter diesen Rahmenbedingungen das Erreichen der Bestkonditionen möglich?

Vielen Dank und liebe Grüße!

Hallo LiConsult, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können.

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Nächstes Thema: Kredit für ETW - Zu niedriges Eigenkapital?

score 1 · Answer 1 · 2020-01-15T08:08:00Z

die ING hat fix eine 120% Eintragung also damit 1,44% GB

Umschuldung eines Fixzinskredites bei einem Bestkonditionsangebot kannst ca 3% veranschlagen und variabel ca 2% an Einmalkosten

sonst die ING vergibt die Konditionen stufenweise nach Eigenkapitalquote, weiß jetzt nicht was euer Haus an Wert hat bzw was die Schätzsoftware an Wert liefert aber ja fragen kostet bekanntlich nichts

score 1 · Answer 2 · 2020-01-15T08:25:00Z

..
kk10 schrieb: Ich lese hier im Forum von der ING DIBA, die scheinbar Umschuldungen ohne Bearbeitungsgebühr macht?

das ist korrekt

..
kk10 schrieb: 1% Pönale für vorzeitige Tilgung des Fixzinsdarlehens
- 1,2% Grundbucheintragungsgebühr Bank

Pönale korrekt. ING trägt Pfandrecht mit 120% ein - somit 120% von 1,2% Gerichtskosten = 1,44%

..
kk10 schrieb: Dagegen stünden die laut Foreneinträgen aktuellen Bestkonditionen der Ing Diba mit 1% Fix für 15 Jahre, und 3ME + 0,7% bei variabler Verzinsung, was dann auf die Restlaufzeit von 29 Jahren insgesamt doch mehr einsparen sollte als 5000€, sofern wir diese Bestkonditionen erreichen könnten.

in deinem Fall auch richtig. Für Kreditbeträge über EUR 200.000 und einem Ausleihungsgrad (= Finanzierungsvolumen im Verhältnis zum Immobilienwert) kleiner 60%, kommt man aktuell auf diese Kondition.

..
kk10 schrieb: Wäre nach Einschätzung der Experten hier im Forum unter diesen Rahmenbedingungen das Erreichen der Bestkonditionen möglich?

in Abhängigkeit von der Immobewertung: ja

lg
Thomas

score 1 · Answer 3 · 2020-01-15T11:21:00Z

Wir sind in einer ähnlichen Situation. Haben letzten Sommer abgeschlossen, Kreditsumme 155.000€.
Hab diese Woche bei meiner finanzierenden Bank nachgefragt und innerhalb von 2 Tagen folgendes Angebot bekommen:
von 1,875 fix für 15 Jahre auf 1,125 fix für 15 Jahre, einmalige Änderungsgebühr von 2% der Kreditsumme. Grundbuch etc. bleibt unberührt.

score 1 · Answer 4 · 2020-01-15T11:24:00Z

Na das ist ein feines Ergebnis!

score 1 · Answer 5 · 2020-01-15T14:10:00Z

Hier auch :)))

230.000€ , 0,875 variabel auf 3M ohne Negativzinsweitergabe, 34 Jahre, Bawag

jemand eine Idee?

lg Mario

score 1 · Answer 6 · 2020-01-18T12:05:00Z

Vielen Danke für eure Inputs und Einschätzungen!

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LiConsult schrieb: in deinem Fall auch richtig. Für Kreditbeträge über EUR 200.000 und einem Ausleihungsgrad (= Finanzierungsvolumen im Verhältnis zum Immobilienwert) kleiner 60%, kommt man aktuell auf diese Kondition.

Bei uns steht auch noch die Beantragung der Wohnbauförderung im Raum (OÖ, 0,75% Fixzins auf eine Laufzeit von 20 Jahren). Könnte das gegebenenfalls einen negativen Einfluss auf die von den Banken gebotenen Umschuldungs-Konditionen haben (da sie ja dann im GB nicht im 1. Rang stehen würde)?

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bierkrug schrieb: Wir sind in einer ähnlichen Situation. Haben letzten Sommer abgeschlossen, Kreditsumme 155.000€.
Hab diese Woche bei meiner finanzierenden Bank nachgefragt und innerhalb von 2 Tagen folgendes Angebot bekommen:
von 1,875 fix für 15 Jahre auf 1,125 fix für 15 Jahre, einmalige Änderungsgebühr von 2% der Kreditsumme. Grundbuch etc. bleibt unberührt.

Wow, super Ergebnis - gratuliere!

Nachdem fragen ja nichts kostet, hab ich jetzt auch einfach mal ganz direkt bei meiner Bank angefragt, ob sie denn aufgrund der geänderten Marktlage zu einer Anpassung der laufenden Kreditkonditionen bereit wären. Bin gespannt, was da zurückkommt.

Euch allen ein schönes Wochenende!

score 1 · Answer 7 · 2020-01-18T12:33:00Z

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kk10 schrieb: Bei uns steht auch noch die Beantragung der Wohnbauförderung im Raum (OÖ, 0,75% Fixzins auf eine Laufzeit von 20 Jahren). Könnte das gegebenenfalls einen negativen Einfluss auf die von den Banken gebotenen Umschuldungs-Konditionen haben (da sie ja dann im GB nicht im 1. Rang stehen würde)?

Nein. Macht konditionell keinen Unterschied.