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Könnte sehr knapp werden, Provisionen könnten mitunter nur bedingt angesetzt werden. Was heißt wir, gibt' s ne Freundin -> Karenz? Unbedingt schauen, so viel wie möglich Eigenmittel anzusparen! So wie du es momentan darstellst, schaut es nach Vollfinanzierung aus. Lg |
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| Hallo speeeedcat, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Hast du schon einen (wirklich!) detaillierten Finanzplan aufgestellt? Ich meine 2.800€ Einkommen klingt im ersten Moment nach viel, aber bei 265.000€ Kredit bist du gleich mal bei einer ganz ordentlich Rate. Dazu noch eine Vielzahl weiterer Fixkosten (Handy, Versicherung, Auto, Wasser, Strom, Müll, Netflix, Internet, etc...). Da bist du schnell mal bei Fixkosten die dein halbes Gehalt oder mehr auffressen. Reserven hast du dann im ersten Moment auch keine, was wenn das Auto kaputt wird? Was ist bei Jobverlust? Von Kindern rede ich da jetzt noch gar nicht. Ich will dir jetzt nicht die Freude nehmen an der Planung, dein Einkommen kann das schon grundsätzlich stemmen. Aber viel passieren darf nicht und als Alleinverdiener mit so einer hohen monatlichen Belastung erscheint mir das jetzt schon etwas riskant. Mal will ja nicht nur fürs Haus leben sondern sich auch sonst mal was leisten und in Urlaub fahren. Ich habe das hier schon ein paar Mal geschrieben und kann es nur immer wieder empfehlen: Teste 1 Jahr lang "im Hausbaumodus" wie viel Geld du zur Seite legen kannst ohne das du dich zu sehr einschränken musst. Dann siehst du mal was eigentlich möglich ist ohne das du unglücklich dabei bist. Gleichzeitig kannst du in aller Ruhe alle Planungen durchführen und hast am Ende des Jahres eine sehr gute Übersicht wie viel das Projekt tatsächlich kostet. |
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| Hallo Blabla, kostenlos und unverbildlich kann man das auf durchblicker.at vergleichen, geht schnell und spart viel Geld. | ||
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das ist nun hier das Einzige was kein Problem ist, wer kein Eigentum hat muss irgendwo wohnen und damit Kosten aufwänden, da ist man bei 600-1000 Euro je nach Zinsen und Laufzeit, darstellbar ohne Probleme das das Eigenkapital bei 4,7% sein WIRD !!!!!!!!!! in 9-12 Monaten das ist das Problem, entweder man lebt gönnerhaft und nichts bleibt übrig aktuell oder ja aktuell ist nichts da, so oder so ein gewisses Problem eben die angesprochene Vollfinanzierung, für jede Bank ein gewisses Abenteuer und damit wird es schwer bis unmöglich gute Angebote zu bekommen und man eher saure Äpfel serviert bekommen, das ziemlich neue EuGH Urteil macht das nicht einfacher, weiß nicht wie die Banken ihre Vergabepraxis deswegen anpassen aber nicht unwahrscheinlich, für deinen Fall eher nachteilig weil jetzt froh sein überhaupt einen Deal zu bekommen und dann in ein paar Jahren wo der Eigenkapitalanteil dann passt refinanzieren zu Topkonditionen auf jeden Fall lohnend während die Bank die dir durch die schwierige Zeit "hilft" dann außen vor ist |
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Ich habe nicht geschrieben, dass das nicht darstellbar ist Der User hat angedeutet, dass er nicht alleine ist. Als Alleinverdiener diese Vollfinanzierung mit diesem Gehalt zu stemmen ist auch möglich. Es ist nur mit erheblichen Entbehrungen verbunden und es sollte nicht zu viel passieren. Wie ich geschrieben habe, ist es nämlich mit den Kreditkosten bei weitem nicht getan was die monatliche Belastung in einem Haus anbelangt. Mal davon abgesehen, dass die von ihm angegebenen 3.000 Euro als Reserve für diejenigen für uns die bereits gebaut haben nur ein müdes Schmunzeln erzeugen werden. Mit der Problematik des fehlenden Eigenkapitals und der Vollfinanzierung stimme ich aber auch dieser Problematik zu. |
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Ich sehe das ähnlich. Das Gehalt ist jetzt ordentlich und würde auch jetzt für eine kalkulatorische Kreditrate von irgendwo rund um EUR 1.000 reichen. Die Branche passt auch und wenn es sich um einen "Fixbonus" handelt, dann ist auch dieser in der Haushaltsrechnung ansetzbar (muss man im Dienstvertrag schauen). Das eigentliche Thema (und das wurde oben bereits auch erwähnt) ist das Thema der nahezu Vollfinanzierung - ganz schlecht für das finanzierende Institut, da die Eigenmittelhinterlegung den Kredit für die Bank sehr teuer macht und die Endkundenkondition zwangsläufig darunter leiden wird. Somit: Machen wird es schon wer - wird aber eher eine regionale Bank vor Ort sein. |
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schließe mich da Li an!!! |
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Kaufpreis Haus (FTH, schlüsselfertig) + Nebenkosten + Baunebenkosten: 230.000€ Ich würde mal diese Zahl in Frage stellen. Meiner Meinung nach geht sich da nicht viel Haus aus. Wenn ich mir denke das ich zu unserem FTH FTH [Fertigteilhaus] Angebot lt. Katalog um die 230.000 noch knapp 80-100k drauflegen musste, um auch die Bodenplatte, Aushub, Kanal, usw... Zu bekommen.
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Ich würde mal so sagen: Warum muss den sofort gebaut werden und nicht noch z.B. mind. 5 Jahre Geld gespart? Was du dir in dieser Zeit sparen kannst, bauchst du später nicht als Zinsen zurückzahlen! Wenn irgendwie möglich würde ich doch einen gewissen Eigenkapitalanteil ansparen (man sagt, ja 30% wären nicht schlecht) Btw. Gesamtkosten für Haus von 230k€ halte ich auch für sehr niedrig, egal wie groß das Haus wird...3000€ Reserve hingegen ist sehr wenig, sollten eher 5% der Gesamtkosten sein. Ich will dir nicht die Freude verderben sondern viel Stress ersparen. |
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Die geringen Eigenmittel sind doch erklärbar. Recht junger Softwarentwickler. Wird also durch Ausbildung schätzungsweise noch nicht so lange arbeiten. Wenn das plausibel ist, ist das auch für die Bank normalerweise kein Problem. Positive Haushaltsrechnung ist mittlerweile wichtiger als Eigenmittel. Auch Vollfinanzierungen werden gemacht wenn der Fall generell plausibel ist und passt. Ähnlicher Fall gerade gesehen mit zugegeben sehr guten Einkommen aber auch wenig Eigenmittel im Verhältnis zum Gesamtprojekt: Grundstück 200.000,- Hausbau 500.000,- Anschlusskosten, Nebenkosten, Reserve: 80.000,- Eigenmittel: 60.000,- Kredithöhe: 720.000,- Jede angefragte Bank hätte es gemacht - aus meiner Sicht mit guten Konditionen Rate beläuft sich auf ca. EUR 1.950,- mtl. |
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Das stimmt. Der Prüfung der Kreditfähigkeit = der Fähigkeit, die vorgeschriebenen Raten ordnungsgemäß bedienen zu können, wird alleine schon aufgrund der gesetzlichen Vorgaben ein immer größerer Stellenwert eingeräumt. das ist halt relativ - was waren die Konditionen? |
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gesamt 3 Kredite: Fixzinsteil: 15 Jahre fix 1,25% danach Aufschlag 1% variabler Teil: Aufschlag 1 % Teil ewiger endfälliger Kredit mit 15 Jahren fix 1,5 % - anschliessend 1,2 % Aufschlag Eintragung 100% BAG: pauschal 2.000,- In Anbetracht der Vollfinanzierung durch die geringen Eigenmittel für mich durchaus gute Konditionen |
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was heisst ewig? Die Finanzmarktaufsicht (FMA) hat im Frühjahr 2017 ihre Mindeststandards auch für endfällige Kredite verschärft. APA Text von damals: Der Kreditnehmer ist insbesondere über angemessene Maßnahmen zur Risikobegrenzung, wie zum Beispiel eine Konvertierung in Euro, die Umstellung endfälliger Kredite auf Abstattungskredite, Änderungen beim Tilgungsträger etc. zu informieren und dazu zu einem persönlichen Gespräch einzuladen. Dass es da noch Banken gibt, die endfällige Finanzierungen durchführen? Mutig. btw: trotz endfälligem Teil 1.950 Rate? |
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ewig heisst ewig. Dieser Kredit hat keine Laufzeit. Es werden nur Zinsen bezahlt. Wird aber von der Bank nur für einen Teil des Gesamtwertes der Liegenschaft gemacht. Manche nennen es auch Generationenkredit. Ist kein FW-Kredit und es gibt auch keinen Tilgungsträger. Endfällig ist auch nicht ganz richtig, da der Kredit genaugenommen nie fällig wird (ewige Laufzeit). immerhin Kreditsumme 720.000,- - wobei nur ein begrenzter Teil als ewiger Kredig gegeben wird (hier 200.000,-) |
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Ist ein Spezifikum einer vorarlberg. Regionalbank, meines Wissens nach. Also ich tippe stark auf ein Projekt in Vrlbg. Die Frage stellt sich aber nach der Sinnhaftigkeit dieser Variante. Naja, immerhin 120K Eigenmittel, dazu Grundstück, das sicher mehr wert wird, wenn in Vrlbg., dazu sehr gutes Einkommen. Das heisst, dass der Belehnwert auf rund 95% angehoben werden kann. Also unter diesen Voraussetzungen und Annahmen wäre auch eine bessere Kondition erzielbar gewesen . Da relativiert sich auch bald die mini-BAG. |
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60k eigenmittel oder? |
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eh nicht - bezieht sich generell auf endfällige Finanzierungen (auch EUR) ... und das macht eine österreichische Bank? ohne Laufzeit? |
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ja EM 60.000,- wie geschrieben. Weiß nicht wie speedcat auf 120.000,- kommt. Die stellt sich nur dir. Wenn jemand das möchte um die Rate niedriger zu halten macht das in bestimmten Fälle durchaus Sinn. Sondertilgungen sind ja möglich. Und wenn man Wert auf eine niedrigere Rate legt, nimmt man auch die etwas höhere Kondition in Kauf - ist eben Abwägungssache. Man muss nur wissen was man tut. nope @LiConsult: ja österreichische Bank |
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na denen wünsche ich viel Spass bei der nächsten Bankenprüfung |
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ajoooo, danke für' s Drüberschauen, da hab ich doch glatt die Reserve dazugezählt! jo, schau ma, wie lange die das noch machen |
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Immobilienverzehrkredite????? Wir beobachten, dass dies immer mehr wird. Die sind alle endfällig. Kann man durchausmachen und ist auch regelkonform, wenn einige Kriterien erfüllt sind |
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Die mache das schon sehr lange so. Ich habe selber auch einen und den hab ich vor vier Jahren aufgenommen. Da sind schon Prüfungen geschehen und wurde nicht beanstandet. In Vorarlberg gibts ja anscheinend auch eine Bank die das macht (laut speedcat). Ich weiß auch, dass das einige Raiff**** Banken machen. Die Schweizer machen das schon seit Ewigkeiten (da hats auch steuerliche Gründe) Stimmt - weil sie in einigen Fällen (nicht in allen) durchaus Sinn machen und Vorteile haben können. Bei den von mir angesprochenen Krediten handelt es sich um Kredite mit reiner Zinszahlung ohne Kredittilgung (frewillig ist diese natürlich möglich) und ohne Laufzeitende (ewige Laufzeit) für Immobilienkredite zum Hausbau, Wohnungskauf, Sanierung,... Die Höhe ist aber beschränkt - je nach Bank mit einem Prozentsatz des Schwätzwertes des Projekts (ca. 30%-50% je nach Bank). Also ich kenne einige die das machen. |
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