·gelöst· Kredit, Fixzins nachverhandelt, welche Laufzeit gilt nun?
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herbert1988
18.3.
- 21.3.2023
16 Antworten | 8 Autoren 16
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Hallo,
simple Frage an die Finanzexperten, ich habe hier leider keine Info und hätte es gerne gewusst. Kredit abgeschlossen 2019 15 Jahre fix 1,875 % anschließend 15 Jahre variabel mit 1 % Aufschlag auf 3-ME Gesamtlaufzeit 30 Jahre.
2021 haben wir bei der gleichen Bank nachverhandelt und den Fixzins auf 1 % runterhandeln können.
Meine Frage: Habe ich jetzt die 15 Jahre fix von 2019 weg oder von 2021? Also Fixzinsperiode mit 1 % von 13 oder von 15 Jahren?
Das bedeutet also, ich könnte zB bei 30 Jahre Laufzeit, davon 25 Jahre fix (wird nie passieren, sicher früher fertig aber rein interessehalber) hergehen und fragen: geh bittschen machma da statt 5 Jahre variabel vielleicht 5 Jahre fix draus?
Nein, so geht das nicht.
Erst wenn genügend Laufzeit vergangen ist um wieder die vollen 25J fix auszuschöpfen kannst Du deinen Fixzinskredit zu den dann gültigen Bedingungen auf ebendiese Max. Fix 25J verlängern lassen.
das ich aus jetzt 25 fix, 5 Jahre var. hergehe und nach 25 Jahren sage: bitte die restlichen 5 Jahre (faktisch also Restlaufzeit) auf fix machen.
Für die Bank ja zinstechnisch ein Vorteil?
Aber ist rein hypothetisch, wir entweder eher fertig sind oder sowieso mit einem "Schlag" am Ende der Fixzinslaufzeit die Sache erledigt haben (und das Geld dafür wohl eher da ist, anders aber mehr Ertrag bringt als es für die Tilgung herzunehmen).
hängt davon ab, wie die Refinanzierung für den gegenstädlichen Kredit kalkuliert wurde.
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Gemeinderat schrieb: das ich aus jetzt 25 fix, 5 Jahre var. hergehe und nach 25 Jahren sage: bitte die restlichen 5 Jahre (faktisch also Restlaufzeit) auf fix machen.
Was sollte das bringen? Bei 5J Restlaufzeit ist das Kreditobligo sehr gering.
────── Gemeinderat schrieb: das ich aus jetzt 25 fix, 5 Jahre var. hergehe und nach 25 Jahren sage: bitte die restlichen 5 Jahre (faktisch also Restlaufzeit) auf fix machen. ───────────────
Was sollte das bringen? Bei 5J Restlaufzeit ist das Kreditobligo sehr gering.
Es ging mir nur um die Möglichkeit. Sinnvoll oder nicht sinnvoll - aus eigener Sicht und jener der Bank - ist ein anderes Thema :)
In wie weit lässt sich eine Bank auf eine neuverhanlung vom Fixzins ein? Geht das bei allen Banken und unter welchen Voraussetzungen? Wird wohl nicht einfach so gehen..
In wie weit lässt sich eine Bank auf eine neuverhanlung vom Fixzins ein? Geht das bei allen Banken und unter welchen Voraussetzungen? Wird wohl nicht einfach so gehen..
Auf jeden Fall ausprobieren und bei der Bank nachfragen. Bei uns ging es damals leichter als erwartet, obwohl ich mich zuerst fast nicht getraut hätte nachzufragen. Haben 2018 einen Fixzins auf 15J mit 2,1% abgeschlossen. War damals nicht die beste Kondition, wir wohnen allerdings auch weit in der Peripherie, und danach haben sich die Zinssätze nochmal nach unten bewegt. Habe zuerst gedacht, wir werden wohl auf eine andere Bank umschulden, aber ein Anruf bei unserer Bank hat genügt und eine Stunde später hatten wir schon das Angebot mit 1,7%. Kosten für die Änderung 100 EUR. Ein Jahr später, dann wieder niedrigere Zinsen am Markt. Anruf bei der Bank, wie es ausschaut, ob ich umschulden gehen soll und wieder innerhalb kürzester Zeit Angebot mit 1,2% am Tisch gehabt. Wieder nur 100 EUR Bearbeitungsgebühr. Beides mal haben zudem die 15J von neuem begonnen zu laufen :).
