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Hypothekenbestimmungen in Österreich

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  •  eaten
12.1. - 13.1.2023
3 Antworten | 3 Autoren 3
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Hallo zusammen, 
ich bin neu hier und kein gebürtiger Österreicher, daher hoffe ich, dass meine Übersetzung in Ordnung ist :)
Wir haben letztes Jahr eine Hypothek aufgenommen und wie ich schon in einem anderen Thread erwähnt habe, erwägen wir eine Fixierung unseres variablen 50%-Anteils.
Da wir nicht wissen, wie es in Österreich mit der Refinanzierung genau funktioniert, habe ich einige Fragen. Ich hoffe, dass jemand so nett sein wird, mir die Antworten zu geben.

1) Wenn ich meine Hypothek fixiere (derzeit 4,125%) und in Zukunft der Zinssatz auf 1,5% fällt (unrealistische, aber hypothetische Situation). Besteht die Möglichkeit, in Zukunft bei derselben Bank einen niedrigeren festen Zinssatz auszuhandeln? Oder müssen wir bis zum Ende der 20-jährigen Laufzeit warten?

2) Soweit ich verstanden habe, müssen wir, wenn wir das gesamte Darlehen zur anderen Bank bringen, alle Gebühren noch einmal bezahlen (~10%), also ist das keine gute Option.

3) Besteht die Möglichkeit, den ungünstigen Zinssatz vor Ablauf der Festschreibungszeit zu umgehen? 

Danke!

  •  Equity
  •   Bronze-Award
12.1.2023  (#1)
1) Die Möglichkeit besteht, aber die bestehende Bank wird, wie auch derzeit bei 4,25%, nicht immer den bestmöglichen Zinssatz anbieten sondern oft 0,25-0,5% mehr wie für Neukunden. Eine Umschuldung (siehe 2) ist immer möglich. 

2) Eine Umschuldung zu einer anderen Bank sollte eher 3 bis 4% kosten, für den variablen Anteil sogar weniger (hier keine Pönale an die alte Bank). Das kann also eine Option sein! 

Ganz grob:
1% an die alte Bank für die Auflösung (nur bei Fixzins)
0-3% Bearbeitungsgebühr für den neuen Kredit
1,2-1,44% für die Eintragung ins Grundbuch
Einige hundert Euro für Notar und andere kleinere Gebühren

3) Wenn ich die Frage richtig verstehe: Du kannst immer vorzeitig tilgen, mit 1% Pönale bei Fixzinsen und kostenlos bei flexiblen Zinsen. Außerdem immer 10k pro Jahr auch kostenlos bei Fixzinsen (bei manchen Verträgen auch mehr)

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  •  eaten
13.1.2023  (#2)
Ich danke dir für den guten Überblick.

Eine letzte Frage: Ist es möglich, nur die Hälfte der Hypothek zu refinanzieren?
Ich habe eine Aufteilung von 50:50 (fest:variabel) und ich werde jetzt den variablen Teil festschreiben.
Kann ich nur diesen Teil zu einer anderen Bank verschieben? Ich kann mir vorstellen, dass es ein Problem damit geben könnte, wer im Grundbuch steht.

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  •  speeeedcat
  •   Gold-Award
13.1.2023  (#3)
Ja, das geht, wenn die Besicherung am Objekt dementsprechend gegeben ist.
Achtung aber: nicht jedes Institut macht es!
Die BA zB schon.

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