Hallo!
Hat jemand von Euch ein Haus ohne Eigenmittel gebaut? Wir haben alles geplant (monatl. Rate 1/3 des Einkommen, 60%Bauspardarlehen, 40% CHF mit Lebensversicherung kombiniert) Nun wurde ich von meiner Hausbank informiert dass wir zum Hausbauen mind. 30% Eigenkapital haben müssen und sie daher unsere Finanzierung nicht durchführen. War jemand von Euch in einer ähnlichen Lage? Der Bankbeamte meinte wir sollen noch 5 Jahre sparen um die 30% Eigenkapital aufzubringen. Wie habt Ihr finanziert?
Kommt drauf an - wieviel ihr euch insgesamt aufnehmen müsst und wie das monatl. Einkommen bei euch aussieht. Bei uns ist es so das wir den Baugrund bereits hatten, dieser ist auch bereits aufgeschlossen. Wir haben nun über einen Finanzierungsberater das Geld aufgenommen, in CHF und mit Fondgebundenen LV das ganze endfällig. Im schlimmsten Fall kann ich mir auch den Euro Kedit leisten wenn man wechseln muss. Ohne Berater hätte ich das nicht gemacht. Bei uns gab es keine Probleme. lg
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Baugrund - Der Baugrund wird auch als Anteil vom Eigenkapital gerechnet. Somit gabs bei euch (martl) keine Probleme. Auf 100% Fremdfinanzierung steigt keine seriöse Bank ein, denn wenn verpfändet werden muss, bekommt man meistens weniger als die Neubaukosten. So ein Risiko kann und darf die Bank nicht eingehen.
alle achtung - unser haus (150m2) hat so ca. 220.000,- OHNE Grund gekostet. das ganze inkl. grund fremdfinazieren wäre für mich zu riskant gewesen. da haette ich eine gewisse skepsis der bank schon verstanden.
kein Problem - Wir haben unser Häuschen mit Grund ohne Eigenmittel finaz.(ca.280000)
Lieber bei den Keditkosten in den sauren Apfel beißen und dafür gleich in einem eignem Häuschen(ich weiß schon am Anfang gehört es der Bank) als 5-10Jahre Miete zahlen,sparen und in einer winzigen Mietwohnung leben.Bei der Bank gab es nach Aufstellung unseren Haushaltplan kein Probleme.Muss aber ehrlich sagen ,dass dieses nur durch unseren Finazberater möglich war.Ohne ihm haben wir uns zwei unverb. Absagen eingehandelt.
@nina - naja, finanzieren lässt sich (fast) alles. 280.000 fremdfinanzieren, du hast dabei euer einkommen vergessen zu erwähnen. das sollte dann schon > 4.000 netto pro monat sein. vielleicht kannst du uns ja mitteilen, wieviel ihr so im moment zurückzahlt oder wie das ganze finanziert ist. jedenfalls jedem normalsterblichen (einkommen < 2.000 netto) würde ich davor dringend abraten.... (ist nur meine meinung)
Kein Hausbau ohne Eigenmittel - Klingt ja schön das mit den Finanzberatern. Jedoch auch die machen es nicht unentgeltlich.
30% Eigenmittel sind mind. erforderlich.
Rechne mal was Dir die Zinsen kosten und stelle dies einer Miete entgegen. Vergiss bei Bauspardarlehen 1,34% Grundbucheintragsgebühr und bis zu 2,7% Bereitsstellungsgebühr nicht. Bei CHF sind die Wechselspesen zu berücksichtigen.
Also überlegt es euch gut. Wir bauen 2005 - haben ca. 60% Eigenmittel ( inkl. Grund )
ohne eigenmittel?? - ich könnte keine nacht mehr ruhig schlafe wenn ich mein ganzes haus + grund nur über kredit finanzieren würde. die gesamtkosten eines hauses kann man bei baubeginn noch kaum abschätzen. es kommen immer kosten dazu die man nicht einkalkuliert hat. und dann ohne eigenmittel? puh....sehr riskant
kommt auf das Einkommen an - WIe bereits oben erwähnt wurde ist's lediglich eine Frage der Eigenmittel. 100 k€ kosten so zwischen 350 und 550 €/Monat (je nach finanzierungsart). Wer also 300 k€ (oder 1000-1500 €/Monat) frei verfügbar hat, kann (wenn die Bank von wegen der Grundbücherlichen Sicherheit drauf einsteigt) auch so bauen. Aber nicht Vergessen: zur Kreditrückzahlung kommen noch andere Kosten (Kanal, Strom, Wasser/Heizung,...). Also wie ex-häsuelbauer feststellt: um die 4 k€/Monat Eink. bist ohne Eigenmittel dabei
Ach ja. Die 4k€/Monat über die nächsten 20-25 Jahre. Also auch in der Babypause, nach der Pleiter des Arbeitgebers. Bei einem Verkauf des selbigen (da fliegt man in der Einkommensklasse meist ja auch gleich mit raus),...
Macht mal eine Haushaltsrechung, und dann werdet Ihr ja sehen, was da dann unten rauskommt. Und meiner Meinung nach rechnen die Banken da ja recht optimistisch.
Fremdfinanzierung - Hallo nochmals! Unser Haus würde ca 230000,-- Euro kosten.
bei ca 30000 WBF würden 200000,-- zu finanzieren sein. Unser monatl. Einkommen beträgt >3000,--. Die monatl. Kreditrate würde ca 1000,-- ausmachen. Mein Job ist sicher (Krankenschwester)mein Partner ist Elektroniker. Also ich denke dass müsste sich so gut ausgehen. lg Maja
@maya - Hast du einen eventuellen Verdienstentgang durch Karenz miteingerechnet, weiters danach eine geringfügige Beschäftigung anstatt Vollzeit? Habt ihr bei diesen Kosten Anschlussgebühren, Aufschliessung, Grundbuch, Notar, Kreditgebühren usw. auch miteinbezogen?
Danach würde ich mir an eurer Stelle noch durchrechnen ob ihr irgenwelche reserven habt, auf die ihr wenn es sein muss zugreifen könnt.
lg
Kredit - Die WBF muss auch bezahlt, finanziert werden. Sie ist nur sehr niedrig verzinst. Sonst ist ein guter Richtwert wenn man pro € 100.000,- Kredit € 700,- p.m. frei zur Verfügung hat. Dem Finanzberater ist es egal ob das Haus in 10 Jahren verpfändet werden muss, er hat bereits verdient.
ohne - haben es auch ohne eigenmittel gemacht: € 256.000,-- aufgenommen auf 25 Jahre: mtl.Rate € 956,-- Grund kostete ca. € 65.000,- und das Haus € 200.000,--. 105.000,- in EURO, 106.000,- in CHF, Rest Landesdarlehen. Unser Einkommen: ca. € 3.100,-. Alles geht, wenn man will und sich natürlich auch traut. Wünsche allen gutes Gelingen!
Kretitrechner auf http://www.gewinn.co.a - Für die theoretische Kreditberechnung sind die Kretitrechner auf http://www.gewinn.co.at echt super - zumindest bekommt man da sehr gut ins Gefühl was es bedeutet wenn die Zinsen mal auf z.B. 6%... steigen! Ab dann schaut es mit Bausparen z.B. auch schon wieder nicht so schlecht aus! Außerdem würd ich mir dazu mal den Langzeitverlauf der div. Zinsniveaus ansehen - schließlich hat man an einem jetzt aufgenommenen Kredit ca. 20 Jahre zu zahlen!
@maja - wir haben 0 eigenkapital und haben grund + haus fremdfinanziert. sprich, wir haben einen chf-kredit über 260.000,-- euro und zahlen zur zeit monatlich ca. 1.000,-- euro zurück.wir haben 3 kinder - weitere sind nicht geplant und wir haben ein netto-einkommen von ca. 3.500,-- euro. es klappt wunderbar. wir haben uns natürlich auch ausgerechnet, wieviel wir zahlen müssten wenn wir in den euro konvertieren müssten - auch das würde sich ausgehen. traut euch nur, viel glück und lg, claudia
@maja - Kleiner tip zur Bank. Solltest bei der Auswahl aufpaßen, denn wenn du einmal abgelehnt wirst wirds schwierig.
Hab selber 215000,- + 46000,-Wbf bei 30000,- in den Miesen bekommen zu 100% in CHF. Hätte das Geld in Salzburg und Oberösterreich nie bekommen. In Wien schlagen die Uhren allerdings anders.
An Alle! - Danke für die zahlreichen Antworten. Wir werden wahrscheinlich doch auf der sicheren Seite bauen und erst in einigen Jahren beginnen (den Grund kaufen wir aber gleich) Mit etwas Eigenkapital wird doch das Risiko (und v.a. die Kreditrate) geringer. Und wie heißt es so schön: VORFREUDE IST DIE SCHÖNSTE FREUDE!!
wünsche Euch allen noch einen schönen Abend und viel Freude beim Bauen oder im Haus.
Maja
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eigenkapital - also, vielleicht bin ich veraltet, aber ich wurde mit der einstellung erzogen, dass man nur so viel investieren soll, wie man es sich auf dauer leisten kann.
ich könnte auch nicht ruhig schlafen, wenn ich mir vorstelle, die nächsten 25 J jedes monat €1000.- für kreditrückzahlung aufbringen zu müssen... was ist, wenn die partnerschaft zu brüche geht, oder, wie schon erwähnt ein, ein kind in anmarsch ist? ja, ja, eine tagesmutter und beide gehen weiter schuften...
@hofi - Na klar schläfst Du in Deiner "günstigen" Mietwohnung ruhiger. Du musst weniger Geld aufbringen, ja und dann dieses schlimme Risiko wenn irgendetwas schiefgeht. Und Gott behüte, ein Kind auch noch im Anmarsch. Schlimm. AUFWAAAAACHEN !! Für was lebst Du?? Ewig Miete zahlen? Den Kindern keine Zukunft bieten? Altmodisch gut, sicher und schön, aber ein bisschen Risikobereitschaft könnte nicht schaden. Wenn Dich Deine Kinder mal fragen was Du geleistet hast, kannst Du zumindest mit ruhigen Gewissen
@hofi II - ..sagen das Du Dich bemüht hast und das sollte auch unserer Jugend als Vorbildfunktion dienen. Ich hoffe Du fühlst Dich nicht persönlich angegriffen, aber diese österreichische Mentalität mit: ...aber was ist wenn...?, diese dauernde Negativmalerei und Negativdenkerei ist zum Kotzen (tschuldigung). Seit doch bitte auch mal positiv! Wo bleibt der Kampfgeist und der Einsatz?? Wie haben unsere Eltern und Grosseltern gebaut und gelebt??? Also meiner Meinung nach kalkuliert gut und traut Euch!
@hofi III - Mit der Einstellung: wie zahle ich das zurück? und den dauernden Sorgen, da gebe ich hofi recht, könnte ich auch nicht leben! Aber wenn man nicht versucht dauernd in der Zukunft zu leben, sondern im hier und jetzt und eine positive Einstellung gegenüber sich und seiner Umwelt hat, dann passiert einen ein solch sorgvolles Leben gar nicht. Und wenns mal Eng wird, gibts so viele Möglichkeiten, wenn man sich nicht zu schön dafür ist. So nun genug gelabert. Wer Schreibfehler findet,darf sie behalten
