Finanzierungshilfe
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Hmmm.. Wo ist das ganze?
Was sagt die Bank dazu? Hast noch keine Lösungsvorschläge bekommen? |
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man du stemmst einiges, haus wohnung,... trotzdem bist du besser im baufinanzierungsforum aufgehoben! |
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| Hallo BAU2014, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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wie hoch ist euer haushaltsnettoeinkommen? und nicht vergessen - die wohnbauförderung musst du auch zurückzahlen, also sprechen wir von 390,000 finanzierungssumme. ist schon gewaltig... |
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390k + 58k Restschuld!
Da sollte das Familieneinkommen bereits jenseits der 5k liegen eher Richtung 6k gehen. In der Regel wird dir die Bank empfehlen die Wohnung zu verkaufen! Es sei denn du verdienst so viel, das du spielend beides bedienen kannst. Aber die Bank wird sich wohl auch in die Wohnung eintragen wollen. Was mich stutzig macht, wie das funktioniert mehr Wohnnutzfläche als m² zu haben. Oder gibt es dazu auch einen Wohnkeller???? |
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Hallo Roadrunner1985, hier gibt es dazu Erfahrungen und Preise: Finanzierungshilfe |
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dieser wäre ja dann auch WNF. Ich hab mich aber das selbe auch schon gefragt. wenn beide Kredite leistbar sind,ist ne Simultanhypothek ja nix aufregendes. aber vom einkommenw issen wir noch nix. das wäre interessant für die Boni |
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Oder zusammenfassen und eine einzige Rate bedienen, die Mieteinnahmen können ja herangezogen werden.
Die WBF sind keine Eigenmittel, im Gegenteil, wird von der Bank schlechter bewertet, das sie sich hinter dem Land im GB eintragen müssen. Vermutlich wäre es gleich vorteilhafter für die Gesamtkondi, diese 58K mitzufinanzieren im Sinner eienr vollen Besicherung durch zwei Liegenschaften. Einkommen muss nat. passen! 450K in Summe machen bei eine 30j.Laufzeit und Schattenrechnung bei 4,5% rund 2,3K Monatsrate aus. @admin. Bitte ins Finanzierungsforum verschieben! |
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Also vom Einkommen her bewegen wir uns bei ca 4.5k. |
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Bei rund 1,5% Zinsen effektiv beträgt hierbei die Rate rund 1,5K.
Vermutlich sind die 4,5K Einkommen von beiden...Kinderwunsch wird da schon recht sportlich.... Bei diesem doch eher hohen Kreditvolumen würde ich hier eher auf Fixzins gehen, um zumindest die nächsten 15 Jahre planbar zu machen. Wenn Kids schon da oder keine Kinder geplant sind die 4,5K auch variabel kein Thema. |
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Kind ist schon da und ob ein zweites geplant ist, wissen wir beide nicht aber irgendwie wäre der Wunsch da :) Aber wäre es ratsam die Wohnung vielleicht auszuzahlen und die mit in die Finanzierung zu nehmen? Und meine Beraterin hat gesagt ich soll noch keine Förderung beantragen weil das die Bank nicht so gern sieht aber nachher muss ich sowieso die Förderung beantragen. LG und Danke für eure antworten!!!! |
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Also bei diesem Einkommen würde ich keine 450k Schulden machen. Ich denke, man muss sich entscheiden, entweder Reihenhaus oder Status Quo. So sieht es aktuell aus: 390k Finanzierungsbedarf (Landesförderung sind keine Eigenmittel ausgenommen Barmittelförderung welche Sie dir schenken, aber ich kenne kein Bundesland das die 30k schenkt) 58k Altlasten Vermutlich steht da eine Bank bereits mit der vollen Besicherung drin. Das heißt diese Besicherung muss zumindest minimiert werden = Kosten. 360k bei rund 3-4% Finanzierungsnebenkosten sind auch nochmal 10 -1 4k, also Kreditbedarf eigentlich 370k. Und da auch bestenfalls 2. Rang. Der 2. Rand schlägt sich jedesmal auf die Kondi durch, und die Bank muss sich in beiden Immo´s reinschreiben um 100% Besicherung erreichen zu können. Dann sind da noch die Altlasten, welche auch monatlich bedient werden. Um die Kondis zu verbessern ist es besser 1 Kredit zu haben. Daher kommen für die 58k auch wieder Nebenkosten hinzu, die sich langfristig gesehen aber rentieren. Dadurch wird jedoch die Schuld nochmal größer und du schuldest dem Land 30k und der Bank 430k, oder der Bank 460k. 430k Schulden sind bei 1,25% Zinsen ca. 1450,-/Monat zuzüglich Kontoführung, zuzüglich Ablebensversicherung, bei dieser Summe vermutlich mit Laborbefund (=Kosten), eventuell durch Alter satte Risikoaufschläge bei der Ableben. Also hätten wir aktuell: 1450,- Rate 50,- Landesdarlehen 80,- Ableben (ist natürlich nur eine Annahme. 300,- Hausnebenkosten (Versicherung, Müll, Kanal, Wasser) = 1880,- Bei einer Schattenrechnung von 6% (ich mache es gern mit 6% denn das wären deine Zinsen 2008 gewesen!) = 2580,- Nur Kreditrate also rund 3000,- Fixkosten, Kein Auto, kein Essen, keinen Ausflug, keinen Urlaub, Kein Garteln (auch wenn der Garten klein ist, er verschlingt Geld). Will man mit diesem Risiko wirklich leben? Fixzins schön und gut, was machst du wenn das 16 Jahr 6% hat? Vernünfitger wird es sein, die Wohnung zu verkaufen. Daraus einen Gewinn zu lukrieren (Achtung 25% KEST auf Verkaufsgewinn) Vielleicht dadurch 100k mehr Eigenkapital haben. Dann reden wir von nur mehr 270k Schulden + 30k Landesdarlehen, volle Besicherung, gutes Einkommen zur Kredithöhe und weg Frei für 1% auf den 6m Euribor. Das heißt: € 870,- Rate € 50,- LD € 40,- Ableben € 300,- Nebenkosten Haus ===== € 1260,- bei 6% wird sind es 1620 Rate oder gesamt € 2010,- Dafür Lebensqualität, Kopf Frei, Urlaube, gutes Auskommen mit dem Einkommen und man kann für ein paar Monate den Ausfall eines 2. Einkommens verkraften! |
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| Hallo Richard3007, kostenlos und unverbildlich kann man das auf durchblicker.at vergleichen, geht schnell und spart viel Geld. | ||
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stimmt das wirklich? dachte auch ursprünglich das sich die bank nicht freut wenn das land im ersten rang steht - mein hausbankmensch meinte aber das wäre ihnen egal? man könnte also einfach den kredit zu gänze nehmen, im nachhinein die förderung beantragen und dann würde ein teil des kredits auf die kondis der landesförderung umgeändert? |
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Die Bank könnte auch den Kredit platzen lassen, da dann im 2.Rang somit geänderte Vertragsbedingungen und du stehst mitten im Hausbau ohne Geld da...... Kenne zwar noch niemanden, dem das passiert ist, aber es wäre möglich wenn man die Bank hintenrum in den 2. Rang drängt. Das Land hat immer Vorrang oder irre ich mich da? |
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Was ich noch sagen muss dass ich die Wohnung mit der Anleger Option gekauft habe und somit die ust dem Finanzamt bei einem frühzeitigen Verkauf diese zurück zahlen müsste. Der Preis belief sich dann im Endeffekt auf 102000€ normal hätte die Wohnung 124000€ gekostet. Richard echt danke für die tolle Auflistung. Ich verliere langsam den Überblick :/ |
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also soweit ich weiß muss derjenige der im 1. rang steht zustimmen, wenn eine andere Institution davor rein will, das gilt auch fürs land - daher denke ich mir auch das es eher ungünstig wäre, da die bank mehr oder weniger hinters licht zu führen. es ist ja oft so das man das man die Bewilligung für die förderung erst nach dem Kredit bekommt, aber ich dachte halt schon das man dan fairerweise der bank im vorhinein von der Absicht erzählt, die förderung in Anspruch zu nehmen - die könnten sich glaub ich theoretisch weigern, das land in den ersten rang zu lassen und dann hätte man keinen Anspruch auf die wbf - diese wird ja erst bewilligt wenn die Zustimmung der bank da ist, das das land in den ersten rang darf. |
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Land = immer im 1. Rang.
ich würde wie gesagt die rund 450K zusammenfassen (Haus plus Wohnung). Einkommen 4,5K, plus Mieteinnahmen - Rücklagen. Das sollte locker stemmbar sein. Auch bei angenommenen 6% blieben noch rund 60% der Familieneinkommens frei. Fix gefällt mir bei solch großen Beträgen doch schon sehr, nach 15 Jahren ist das Obligo doch schon beträchtlich geschmolzen, sollte es wirklich raufgehen. |
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also alex.... von locker kannst du da bitte wirklich nicht sprechen das Land stimmt NIE einem Vorrang zu können sie, aber dann sagt das land, dass es keine förderung gibt. keine bank wird sich somit weigern! ich auch nicht, denn der finanzierungsplan muss ja eh vorher schon stehen. |
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Überlesen, war bei 2K Nee, stimmt schon, das ist schon sportlich....
Aber sicher dennoch schaffbar bei rund 5K Monatseinkommen. Und wie die Historie zeigt, waren die Hochzinsphasen meist nur von kurzer Dauer ~1 Jahr. |
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Meine Überlegung war auch dass die Wohnung zwischenzeitlich abbezahlt wird dann verkaufe ich sie und zahle dann einen Teil vom Kredit retour!? |
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Meinte nur das auch beim land die bank erst zustimmen muss - dh die bank hat auch etwas von einer wbf? Sprich es ist nicht nachteilig von vorn herein die wbf zur sprache zu bringen? |
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Nur ein Detail am Rande - der Steuersatz für die Immo-ESt beträgt mittlerweile 30%. |
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