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@ coisarica - also das mit "1 mal pro quartal sondertilgen - öfters ist "nicht gerne gesehen" ist irgend so ein blödsinn aus einer Filiale von einem Banker der das entweder so kommuniziert weil das "filialüblich" ist (Kommunikationsentscheidung des Filialleiters) - es ist ganz klar in den Bedingungen geregelt dass du jederzeit kostenfrei (egal wie oft) teiltilgen kannst. eine gänzliche Tilgung erfordert jedoch eine Kündigungsfrist von sechs Monaten oder bei Nichteinhaltung dieser Frist 1 % Pönale. von der "letzten Gesamttilgung"
D.h. wenn du noch 20.000 offen hast dann tilgst einfach 19.900 kostenfrei und eine Zeit später (zB eine Woche) zahlst die restlichen 100 - wobei das dann € 101 sind... zur Laufzeitverkürzung: wenn du zB 100.000 offen hast und du tilgst zB 50.000 dann kannst du ebenso verlangen, dass der übrig gebliebene Betrag auf die restliche Laufzeit neu berechnet wird und du hast dann eine geringere vorgeschriebene Rate bei der gleichen Restlaufzeit wie ursprünglich... die 40 Jahre können nur angeboten werden, wenn dabei das Endalter von 75 Jahren nicht überschritten wird - somit müsstest Du unter 35 sein Für mich machen die 40 Jahre nur Sinn, wenn ich entweder eine geringere verpflichtende Rate haben will "für wenns mal eng wird", aber mehr zahle, sodass ich früher fertig bin (= Gesamtkosten) ODER wenn dadurch das Rating besser wird, sodass dies einen günstigeren Aufschlag ermöglicht was sich auch wieder auf die Gesamtkostensituation auswirkt ODER natürlich beides
zur EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde]: das die keine hinterlegte EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde] machen ist Konzernentscheidung - da kann auch kein Filialbanker, kein Filialleiter oder Riskmanager was ändern - sie tragen sich grundsächtlich mit 120 % der Kreditsumme ein - bei sehr guter Bonität runter verhandelbar auf 100 % und bei super-mega-geiler-über-drüber-bonität sind auch 80 % möglich - aber das unterliegt nur der Entscheidung des Riskmanagers @ hotz68 so genau kann man das ad hoc nich sagen. Eine Durchschnittliche Bonität kann sich aus unterschiedlichen Faktoren zusammen setzen. Wichtig ist das Scoring der Einkommenssituation und die Sicherheitenbewertung (dynamische Sicherheit und statische Sicherheit) - das ergibt dann das Rating - und je nachdem in welche Richtung das ausschlägt ist wird diese "durchschnittliche Bonität" bei 1,25 bis 1,5 liegen. Was aber auch wieder auf die jeweilige Bank ankommt lg jochen |
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@jochen - ich hab leider keinen blassen schimmer was sich hiner dem begriff "dynamische Sicherheit und statische Sicherheit" genau verbirgt. kannst du das freundlicherweise näher beschreiben?
bzgl. bawagpsk kann ich natürlich nur wiedergeben, was mir dort gesagt wurde. hinsichtlich laufzeitverkürzung bei sondertilgung, wurde mir geasgt, dass die tilgungsrate im vertrag festgeschrieben würde. diese zu ändern, bedürfe einer vertragsänderung (welche konsequenzen daraus auch immer entstünden). |
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hi coisarica - entschuldige - war vielleicht zu ungenau formuliert...
also - dynamische sicherheit ist das einkommen - wie gut (dynamisch) kann man die kreditraten bedienen statische sicherheit ist die besicherungsmöglichkeit an werten (was statisch vorhanden ist bzw. geschaffen wird) zb ein sparbuch mit 50.000 welches verpfändet wird (vorhanden) oder die hypothek im grundbuch (vorhanden nach fertigstellung - wird mit hilfe des kredites erst geschaffen) bezüglich bawag: es steht in den allgemeinen bedingungen für verbraucherkredite dass nur eine gesamttilgung einee pönale auslöst - eine teiltilgung nicht - die rate die fällig ist muss natürlich bezahlt werden - aber du kannst auch höhere raten zahlen bzw mittels einem dauerauftrag zusätzlich zum abbuchungsauftrag monatlich extratilgungen tätigen oder zwischendurch größere brocken einzahlen - die dir nichts extra kosten - und das bedarf keiner vertragsänderung!!! |
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@jochen - gut für den kreditnehmer wenn das der tatsache entspricht. warum aber dann überhaupt eine pönalisierung? irgendwo scheint mir das ding nicht ganz glatt zu sein. |
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Pönale etc. - Schön langsam wird die Geschichte mühsam.Seit 11.6.2010 ist die neue Verbraucherkreditrichtlinie in Kraft getreten. Im Kern geht es um umfassende Aufklärungspflichten; dazu gehört bspw. ein standardisisiertes Angebot. Dort sollte demnach drinnen stehen, was der Kunde vorzeitig zahlen darf. Bei den gelben Banken seht steht drinnen, dass jährlich ohne Pönale EUR 15.000 rückgeführt werden dürfen... Selbiges findet man bei sehr vielen Bausparkassen!
Ich würde an eurer Stelle den folgenden Punkt zum Vertragsinhalt machen lassen: Der Kreditnehmer ist berechtigt den Kredit jederzeit und ohne Pönale in Teilbeträgen oder zur Gänze rückzuführen. Steigt die Bank darauf nicht ein - bitte daran denken, dass es in Ö. rund 1000 Institute gibt! BTW: das alles funkt nur bei sehr guter Bonität (wir sprechen ja auch von einem Aufschlag von 1 %), dh. Blanko Null und Rating 1,0! |
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Kontoführungsgebühr 120 € pro Jahr .Hab dies heute beim Erstgespräch mit der Bank bekommen, scheint mir aber ziemlich hoch oder ?
weiters: Bearbeitungsgebühr von 0,5 % dürften okay sein , 1,5 % Aufschlag auf 3M Euribor, und angeblich sollte 'hinterlegte EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde]' möglich sein , Tilgung/Sonderrückzahlung jederzeit kostenlos möglich , (anfangs Baukonto mit 2,75% bei 210k , späterer Kreditbetrag 160k ) ! Was haltet ihr davon ? |
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@kittysilvester - punkt verbraucherkreditrichtlinie stimmt
wenn du von den "gelben banken" sprichst - meinst du da die mit den gekreuzten gummistiefel? ich glaube nicht dass man die alle über einen haufen werfen kann... sind genossenschaftsbanken die eigenständige unternehmen sind - auf landesebene und auf bundesebene zusammengeschlossen - aber unabhängig (mehr oder weniger) das mit den 15.000 kenn ich von "denen" nicht... ich kenn aber solche "gelbe banken" die im kreditvertrag standartisiert stehen haben, dass eine jederzeitige teil- oder gänzliche tilgung kostenlos mögich ist.... weil du von "vielen bausparkassen" sprichst - es gibt nur vier - bei zweien kenn ich die gestaltung des kreitvertrages und da steht auch nix von 15.000 jährlich kostenfreu ... da gibt in der vorfinanzierungsphase einschränkungen aber danach im "richtigen" bauspardarlehen kann auch jederzeit ohne kosten teilweise oder gänzlich getilgt werden... |
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| Hallo j.schneeweiss, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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@hotz68 - nüx.....
weil i kann gar nix davon halten weil ich die rahmenbedingungen nicht kenne.... (arger satz *gg*) 1,5 % aufschlag haut mich jetzt nicht vom hocker - aber das kann viele gründe haben - und für einige banken ists gar kein so schlechter zinssatz... (ich kenn welche die fangen bei diesem zinssatz als bestkondi an) |
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