Planung EFH (Kosten + Einkommen + ...)

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Planung EFH (Kosten + Einkommen + ...)

Hi..

meine Frau und ich planen ein Haus in der Steiermark.

Folgende Randinformationen:

- Grundstück 1144qm (60.000EUR -> fremdfinanziert)
- Hausbau geschätzter Bedarf an Fremdfinanzierung: 350.000EUR auf 30 Jahre
- Eigenmittel Bargeld: 0EUR
- Eigenmittel Immobilien: Eigentumswohnung abbezahlt, Wert ca. 220.000EUR

Meine Frau ist derzeit in Karenz (noch ca. 1,5 Jahre). Ich bin Vollzeit angestellt. Wir haben 2 Kinder.
Der Grund für die nicht verfügbaren Eigenmittel ist, dass wir in den letzten 3 Jahren ein Auto komplett abbezahlt haben, bei den Schwiegereltern im OG ausgebaut haben und uns 2 relativ teure Urlaube geleistet haben. Da sind locker 55.000-60.000 draufgegangen.

Nun zu meinen Fragen:

- Zählt das Kinderbetreuungsgeld bei den Banken als Einkommen?
- Wie schätzt ihr dieses Vorhaben ab (bzgl. Machbarkeit)?
- Welche Werte lassen sich eurer Meinung nach hier vom Aufschlag auf den 3M Euribor erreichen?
- Ist der Bank dieses "Eigenmittel" in Form einer Immobilie etwas wert?
- Wie viel rechnen die Banken aktuell für Lebenserhaltungskosten (Essen, ...) für eine Familie mit 2 Kindern? Habt ihr Richtwerte?

Danke erstmal.
Schöne Grüße

Hallo bauherr79, schau mal hier im Shop nach, da siehst du Preise und wirst sicher auch fündig.

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Nächstes Thema: Förderung Nö vorzeitig zurückzahlen??

score 1 · Answer 1 · 2015-06-03T08:35:25Z

Dazu bräuchte man mehr Informationen.

Einkommen? Einkommen von Frau in Karenz? Alter?
Besteht die Absicht die Eigentumswohnung zu verkaufen oder wird die vermietet? Falls ja, wie hoch sind die Mieteinnahmen?
Weil wenn ihr wirklich 60.000 in 2 Jahren sparen könnt (so viel wurde ja geschrieben, dass ihr euch zusätzlich leisten konntet), dann wäre der Kredit in 6 Jahren zurückgezahlt

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score 1 · Answer 2 · 2015-06-03T09:26:35Z

..
dali schrieb: Zählt das Kinderbetreuungsgeld bei den Banken als Einkommen?
- Wie schätzt ihr dieses Vorhaben ab (bzgl. Machbarkeit)?
- Welche Werte lassen sich eurer Meinung nach hier vom Aufschlag auf den 3M Euribor erreichen?
- Ist der Bank dieses "Eigenmittel" in Form einer Immobilie etwas wert?
- Wie viel rechnen die Banken aktuell für Lebenserhaltungskosten (Essen, ...) für eine Familie mit 2 Kindern? Habt ihr Richtwerte?

es steht und fällt mit deinem Einkommen. 350K sind schon ne menge Holz, das auch rückgeführt werden will.

- Aufschlagsprognosen hier ebenfalls ned wirklich abschätzbar. die Sicherheit durch das neue Projekt und eine (simultane) Sicherstellung auf der abbezahlten ETW wird wohl eine 100%ige Besicherung ergeben.
durch die ETW und den Hausausbau bei den Eltern ist die Erklärung der 0 Barmittel vermutlich ausreichend plausibel für die Bank.

wie gesagt, die Leistbarkeit steht und fällt mit deinem einkommen.
- 25% bis 30% von deinem einkommen anzusetzen für lebenserhaltungskosten dürfte eine realistische Annahme sein.

score 1 · Answer 3 · 2015-06-03T09:39:23Z

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dali schrieb: - Zählt das Kinderbetreuungsgeld bei den Banken als Einkommen?

Sowohl Karenzgeld falls die Frau vorher in einem Dienstverhältnis stand, als auch die Familienbeihilfe werden als Einkommen angerechnet. Zumindest war das bei all meinen Banken die ich fragte so.

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dali schrieb: - Wie schätzt ihr dieses Vorhaben ab (bzgl. Machbarkeit)?

In diesem Fall Baukonto 2 Jahre über die gesamten Projektkosten 150k. 200k Kredit für Haus unterschreiben um Kondi zu sichern. Auszahlung erst wenn das Baukonto zur neige geht. Wohnung verkaufen, Restschuld am Baukonto abdecken mit dem Plus das übrig bleibt Haus fertig machen.
Das wäre mein Weg! Achtung prüfen ob Ihr eine Ertragssteuer auf den Gewinn durch den Verkauf der Wohnung machen müsst. Ein Anwalt deines Vertrauens oder Notar müsste das wissen.

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dali schrieb: - Welche Werte lassen sich eurer Meinung nach hier vom Aufschlag auf den 3M Euribor erreichen?

Wie hoch ist das Familieneinkommen inkl. Karenzgeld (Falls Frau vorher Berufstätig war) und der Familienbeihilfe/Monat?

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dali schrieb: - Ist der Bank dieses "Eigenmittel" in Form einer Immobilie etwas wert?

Ja ist es, sie würden sich aber wenn du nicht verkaufst mittels Simultanhypothek auch in die Wohnung reinschreiben. Vermieten ist meiner Meinung nach nicht soo prickelnd. Da du ja deinen Lohnsteuersatz beim Finanzamt von der Nettomiete bezahlen musst. Ich hab so das Gefühl das geht Richtung 40%, natürlich könnte man das auch auf die Frau abwälzen, dann würde aber nur Sie im Grundbuch stehen.
Auch sind Miteinahmen keine Regelmäßige Einnahmen, mit denen du Immer rechnen kannst. Mal steht die Wohnung ein halbes Jahr leer. Dann hast du einen Mietnomaden, der dir auch noch die Wohnung vermüllt, und bei dem nix zu holen ist. Denn gewünschten Ertrag bringt Sie dann auch ned. Also ich würde verkaufen und mir dadurch TOP Kondis für einen Überschaubaren Kredit holen.

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dali schrieb: - Wie viel rechnen die Banken aktuell für Lebenserhaltungskosten (Essen, ...) für eine Familie mit 2 Kindern? Habt ihr Richtwerte?

Ich kann dir den Pauschalsatz der Start Bausparkasse sagen.
1050,- für Essen, Kleidung, 1 Auto (ohne Leasing) und Nebenkosten. Rechnet aber jede Bank anders.

Zum Aufschlag wird es schwierig jetzt etwas zu sagen. Aber 50% Eigenkapital durch Wohnung ist schon mal sehr gut.

score 1 · Answer 4 · 2015-06-03T21:25:04Z

Danke erstmal für eure Antworten :)

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bauherr79 schrieb: Dazu bräuchte man mehr Informationen.
Einkommen? Einkommen von Frau in Karenz? Alter?
Besteht die Absicht die Eigentumswohnung zu verkaufen oder wird die vermietet? Falls ja, wie hoch sind die Mieteinnahmen?
Weil wenn ihr wirklich 60.000 in 2 Jahren sparen könnt (so viel wurde ja geschrieben, dass ihr euch zusätzlich leisten konntet), dann wäre der Kredit in 6 Jahren zurückgezahlt .

Mein Einkommen liegt bei 2500 netto. Meine Frau hatte vor der Karenz ca. 2000 netto verdient. Ist aber jetzt durch die Karenz (wir haben noch die Wahl zu wählen, da das zweite Kind im September kommt, 15+3 macht ca. 800 Euro im Monat, 20+4 macht etwa 624 Euro im Monat) natürlich tiefer gefallen. Familienbeihilfe kommt mit 2 Kindern auf 350 Euro pro Monat

Das heisst wir wären auf 3750 Euro inkl. Familienbeihilfe (15+3 Variante) und auf 3470 Euro inkl. Familienbeihilfe (20+4 Variante).
Deine Rechnung versteh ich nicht ganz :) wir haben 60.000 in 3 Jahren gespart, macht 20.000 pro Jahr, macht bei 350.000: 17 Jahre.

Alter: ich bin 32, meine Frau 26

Die Eigentumswohnung soll nicht vermietet oder verkauft werden. Momentan wohnen meine Eltern drin, für uns entstehen keine Kosten. Später einmal wäre ein Verkauf denkbar, aber vorerst nicht.

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Richard3007 schrieb: Sowohl Karenzgeld falls die Frau vorher in einem Dienstverhältnis stand, als auch die Familienbeihilfe werden als Einkommen angerechnet. Zumindest war das bei all meinen Banken die ich fragte so.

Wobei ich mir hier nicht ganz sicher bin, dass die Banken die Familienbeihilfe wirklich als Einkommen rechnen. Bei welchen Banken hast du nachgefragt?

Danke!

score 1 · Answer 5 · 2015-06-04T22:14:08Z

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dali schrieb: Wobei ich mir hier nicht ganz sicher bin, dass die Banken die Familienbeihilfe wirklich als Einkommen rechnen.

Nö - richtig erkannt! Das wird natürlich nicht als Einkommen gerechnet, obwohl´s ja trotzdem Geld ist ;).
warum?
Weil die Bank im fall der fälle nicht darauf zugreifen darf, wie zb. bei einer (stillen) Gehaltsverpfändung.
Als soft-fact ist die FB auf jeden fall anzusetzen, siehe oben ;)