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fixzinssatz - warum in aller jegliche vernuft, willst du jetzt eine fixzinsvereinbarung eingehen die dich jährlich 3,5% Zinsen mehr kostet. wenn du das wünscht würde ich noch warten bis die zinsen steigen. Aktuell zahlst du um knapp € 5.000,- zu viel an zinsen, warum nur. Die Bearbeitungsgebühr erscheint mir auch ein wenig zu hoch 2% ist zwar "Standard" aber 0,5 - 1% sollte locker drin sein. EPU statt Grundbuch!?!
30 Jahre laufzeit bringt dir effektiv nur eine gesamte Mehrbelastung, dafür dass du im monat vielleicht € 50,-- weniger zahlst würde ich ablehnen, |
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ist das dein ernst? - mal abgesehen von den kondis, was soll das mit der halbjährliche rückzahlung - außer kosten-/zinsmaximierung? zinszuschuss bis 5%? dann nimm' dir einen euribor-kredit und du machst das mega-geschäft...lol. such' einfach mal im forum und überleg' das noch ein paar mal. |
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Zusammengefasst - -Am besten wäre wohl ein Euribor Kredit(mit den 5%Zuschuss)
-halbjärliche Rückzahlung Blödsinn(dachte das muss so sein wegen dem Zuschuss vom Land-monatliche Tilgung wurde uns nie angeboten) -EPU statt Grundbuch(Ist das immer möglich oder Verhandlungssache) -Bearbeitungsgebühr nachverhandeln -Laufzeit 30 jahre für den Bausparkredit(ca.40.000 Euro) nur Gesamtmehrkosten bei geringerer Rate Hoffe ich habe da alles richtig erfasst-am liebsten würde man mich nächste Woche schon zur Unterschrift sehen-aber da lass ich mich nicht hetzen-soviel Zeit nehm ich mir bei so einer wichtigen und weitreichenden Entscheidung! |
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panzerknacker - -monatliche Tilgung ist natürlich möglich und hat nichts mit der Förderung zu tun
-EPU ist möglich und muss verhandelt werden -ob der euribor für dich der beste indikator ist, musst du für dich entscheiden für mich ja er ist nicht so träge wie der smr, dafür in hochzinsphasen ist der smr wieder besser, wenn ich nur in die zukunft schauen könnte ;) -Bearbeitungsgebühr definitiv nachverhandeln -30 jahre sind definitiv nicht von vorteil € 40.000,-- bei 4% Zinsen kostet € 212,- p.m. auf 25 Jahre "Gesamtprämienaufwand" € 63.600,-- € 400.00,-- bei 4% Zinsen kostet € 192,- p.m. auf 30 Jahre "Gesamtprämienaufwand" € 69.120,-- d.h. 5 Jahre länger kostet dich rund € 6.000,-- nur dafür dass du im monat € 20,-- weniger zahlen musst?!!?? |
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@Smejkal - Mit der Laufzeit muss ich dir absolut recht geben wegen 20 Euro Mehrbelastung im Monat 6000 Euro(bei deinem beispiel)mehr zu zahlen wäre eigentlich Wahnsinn
Welche Vorteile habe ich bei einer monatlichen Tilgung im Vergleich zu einer halbjährlichen-da hab ich seitens meiner Bank keine Infos bekommen warum so? |
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Tilgung - wenn du halbjährlich zahlst, hast du durch die verspätete zahlung einen höheren Zinsenaufwand. wenn du den 1-monats euribor wählts, zahlst du innerhal von 6 monaten weniger zinsen nicht nur weil sich ja dadurch der schuldenstand verringert sondern auch der unterschied des indikators
1 monats euribor kostet 0,94% 6 monats eurobor kostet 1,43% das sind 0,5% geringere Zinsen, bei 120.000,- sind das € 600,- p.a. wenn du nur den vergleich machst von € 120.000,-- ausgehend monatlich oder 1/2 jährlich hast du bei 25 jahren einen Unterschied von € 700,-- die du dir theoretisch bei der monatlichen zahlweise ersparen würdest. leider stimmt es auf der anderen seite nicht so ganz, da ja die zinsschwankungen man nicht einrechnen kann. wenn kurzfristig der 1-monats euribor hoch geht kannst du noch im 6-monats euribor geringere zinsen haben, dass kann man leider nicht kalkulieren. wenn man aber den zinsunterschied und die zahlweise nach aktuellem stand vergleicht ergibt sich eine differenz von ca. €10.000,-- auf die gesamt laufzeit.auch nicht von schlechten eltern. dazu kommen noch die kontoführungskosten und der effektiv zinssatz. |
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3-Moats Euribor - Ist es üblich das man für die Zinsberechnung wie folgt vorgeht?
Mittelwert SMR-Emittenten gesamt und 3 Monats-Euribor vom mittleren Monat des letzten Qoartals mit dem entsprechenden Aufschlag. Frage 1-man kann doch sicher auch nur den 3-Monats Euribor mit Aufschlag bekommen Frage 2-in welcher Bndbreite kann sich dieser Aufschlag bewegen(aktuell). Mir hätte man ja ab 1.1.2020 nach Ablauf der Fixzinsphase 3% angeboten! Auf jeden Fall schon mal einen grossen Dank an euch beide für die sehr hilfreichen Infos Lg PK |
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zur "üblichkeit": ja, das machen banken - u.a. auch die sparda- mit jeweils unterschiedlichen gewichtungen (z.b. smr:euribor) als 50:50, 70:30 - je nach bank) als standard, weil sie damit einen alle zinsrisken möglichst umfassenden einheitlichen rechenzinssatz bekommen. euribor oder smr alleine bedeuten mehr "anpassungsarbeit" und auch - meist invers - erhöhtes risiko. in hochzinsphasen ist die reine smr "billiger", in niedrigzinsphasen der euribor. es ist daher sinnvoll, sich im vertrag optionen auf den zinsindikator reinschreiben zu lassen, also ein VOM KUNDEN z.b. zum ende einer zinsperiode (=quartalsmäßig beim 3m-euribor, auf monatlich werden die banken nicht so begeistert einsteigen)mögliches wahlrecht, ab der nächsten periode statt 3m-euribor halt den mischsatz (euribor-smr) oder nur smr zu nehmen. man kann sich ja mehrere optionen, also auch 6m oder 12m-euribor reinschreiben, wenn man das möchte. ist verhandlungs- und geschmackssache. damit ist frage 1 beantwortet. frage 2: beachte, dass man bei fixzinsen evtl. gar nicht oder nur mit zusatzkosten vorzeitig rückführen kann (auch teilweise) - das sollte man ansprechen und vorzeitige rückführung jederzeit kostenfrei möglich sein - auch bei fixzinsen. jetzt die naturgemäß wenig konkrete aufschlags-antwort: das ist bonitätsabhängig. aber nicht nur. die banken agieren höchst unterschiedlich und da muss man verhandeln. manchmal hilft auch das nicht, teure banken bleiben auch nach verhandeln teuer. mein favorit ist nach wie vor die sparda-filiale graz, herr tschuchnick, als alternative für leute aus nö, wien , nördl. bgld. auch die "schweden" = www.handelsbanken.at, herr sandh oder für bauspar-fans eben herr laber von psk-bawag-wüstenrot: andreas.laber@gmx.at .0664/8382659. ein paar andere ansprechpartner hat smejkal auch schon mal vor kurzem gepostet, auf die schnelle finde ich die nicht. der aufschlag auf einen euribor nach wahl oder jeden anderen smr-mischsatz startet wie bei user fricki (damit ich mal wen anderen erwähne) bei 0,5%, sollte bei "normalkunden" momentan bei ~ 1,125% liegen und sonst halt bei so ca. 1,25%- max. 1,5% - je nach bank, finanzierungsform (bausparer- anspruch auf darlehen und "sicherheit" kostet auch was!), bonität und verhandlungsgeschick. das war so der schnell-durchlauf der tipps, den rest einfach runterladen und beherzigen. vorm angebote einholen noch widerspruch nach §26dsg an den ksv schicken (ksv-eintrag verhindern). |
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| Hallo creator, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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hallo creator - Was meinst du damit "vorm angebote einholen noch widerspruch nach §26dsg an den ksv schicken (ksv-eintrag verhindern)."
Für was ist das gut, bzw. wie formuliert man so einen widerspruch? Lg |
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hatten wir schon mal: - http://www.energiesparhaus.at/forum/14277_2
einfach unter bezugnahme auf dsg + erkenntnis widerspruch einlegen, reicht eigentlich via e-mail-formular an ksv. |
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