Finanzierung Neubau wie am Günstigsten

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Finanzierung Neubau wie am Günstigsten

Hallo!
Folgende Ausgangssituation: Wir besitzen ein abbezahltes, gekauftes EFH (8 Jahre alt) mit einem realistischen Verkaufswert von ca. 280 000€. Da uns das Haus jetzt aber zu klein wird (und wir immer nach unseren Vorstellungen bauen wollten), da wir auch ein Aupair unterbringen möchten, möchten wir in den nächsten Jahren neu bauen.

Derzeitiges Eigenkapital ca. 70000€, zusätzlich zum Haus. Monatliches Haushaltsnettoeinkommen: ca. 7000€. Kinder zwei, keine weiteren Kinder geplant. Alter.: 38 bzw. 36 Jahre.

Mein Plan wäre bei den derzeitigen Zinsen zunächst einen Baugrund (noch haben wir den passenden Grund nicht gefunden) zu kaufen. Preis dafür wären je nach Größe zwischen 50 und 80000€, soweit wären wir uns noch einig.

Dann ist für uns die Frage, ob es sinnvoll ist, Stück für Stück das neue Haus zu errichten, oder einen (dann größeren) Kredit aufzunehmen. Wir werden praktisch nichts selber machen, sondern alles vergeben.

Wir ersparen uns im Jahr ca. 50000€, bei sparsamer Lebensweise vermutlich noch mehr.

Im jetzigen Haus haben wir niedrige Betriebskosten, die Kinderbetreuung kostet uns derzeit knapp 1000€ pro Monat und würde mit einem Aupair und ab Herbst kostenlosem Kindergartenjahr sicher billiger werden (ca. 200-max. 300€).

Mein Mann meint, wir sollten noch drei Jahre sparen und dann bauen. Ich wäre dafür, da wir das Ersparte eher konservativ veranlagen würden, dass wir nach dem Grundstückskauf einmal planen. In der Zwischenzeit sparen, dann ev. Keller oder Bodenplatte. Weiter sparen, dann ev. Rohbau (sobald das Geld vorhanden ist). Den dann wieder etwas austrocknen lassen, dann Kredit aufnehmen (inkl Zwischenfinantzierung) und fertig bauen und Haus verkaufen.

Was macht eurer Ansicht mehr Sinn? Erspartes bald in den Hausbau zu stecken oder auf einmal zu bauen?

Ich denke man hätte zwischenzeitlich mehr Zeit Angebote einzuholen, zu vergleichen und zu verhandeln.

Was würde ihr machen?

Welche Kreditkonditionen sind derzeit bei Top-Bonität drin? Mit welchen Raten muss man bei einem Kreditvolumen von ca. 300000-350000€ rechnen?
Dzt. ca. 1200€ auf 25 Jahre bei 300k? Wir werden dann sicher ordentliche Sondertilgungen machen, damit es schnell bergab geht und dann höhere Zinsen nicht mehr so ins Gewicht fallen, auch wenn es für uns vermutlich gut leistbar wäre.

Lg, Ulli

Hallo rk515, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können.

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score 1 · Answer 1 · 2015-07-28T19:06:22Z

Lies sich im Aufschlags-Thread quer, hab grad aktuelle Kondition gepostet.
Grundsätzlich ist eure Vorgehensweise mit grundkauf und abschließender/paralleler Planung sehr gut. Wissen aneignen/anlesen, mit der Technik vertraut machen, aktuelle Preise studieren usw.
Ich würde jedoch gleich den Kredit auf einmal nehmen und den Hausbau rasch durchziehen.
Dazu den hausverkauf zwischenfinanzieren, sollte das bestehende Haus doch nicht gleich weggehen und ihr somit nicht gezwungen seid, dieses unter Wert hergeben zu müssen.
Euer HH-Budget müsste dies, unter Vorbehalt und ohne nähere Daten zu kennen, hergeben.
PS: sich hier zu registrieren war schon mal der erste große Schritt in die richtige Richtung. ;)

Gruß alex

score 1 · Answer 2 · 2015-07-29T08:12:29Z

Wenn die Zahlen alle stimmen würd ich de Hausbau mit Kredit zwischenfinanzieren und auf einmal das Haus komplett aufreissen.

Zuest Grundkauf mit Eigenmittel, dann Finanzierung aufnehmen.

Wenn Ihr euch 50k im Jahr erspart, dann macht am Ende des Jares ordentich Sondertilgungen.
Dann seid ihr in kürzester Zeit mitm Kredit fertig und ihr habt in kürzester Zeit ein Haus eurer Vorstellung.

Aber alternativ gehts auch so,wie ihr das überlegt habt.
Kommt drauf an, wie schnell ihr mitm Haus fertig ein wollt.

score 1 · Answer 3 · 2015-07-29T11:53:01Z

Ich würde noch 2 Jahre im alten Haus rüber bringen. Stichwort Immobilienertragssteuer, die brauchst du nach 10 Jahren nicht mehr bezahlen, wenn Ihr als Hauptwohnsitz dort gemeldet seit. Aber in der Zwischenzeit kann man ja sein neues Heim planen und den Bau 1 Jahr vorher beginnen.

Wenn ich es richtig verstehe
350k Kredit
280k erwartet vom Hausverkauf
70k Barmittel angespart welche aber für den Grundkauf verwendet wird.
Also wollt Ihr rund 600k für euer Haus aufwenden.

Fahrplan würde sich für mich so darstellen:

1. Grundkauf
2. Planung mittels Archtiekt/Planungsbüro
3. Angebotseinholung aller Gewerke oder eben guten renommierten GU beauftragen. Sowie eine externe Bauaufsicht, der die Gewerke begutachtet. (Bei eurem Budget sollte man sich das leisten)
4. ca. 1 Jahr vor Einzug Baubeginn

Finanzieren würde ich alles mittels Hypothekardarlehen für die 350k und für 250k ein Baukonto einrichten. Eventuell auch 600k über Hypothekar mit eben Sondertilgung nach Verkauf des anderen Hauses. Sollte bei eurer Besicherung und Einkommen eigentlich auch kein Problem sein. Hierzu würde ich den Bankberater fragen was günstiger ist.