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Ganz ehrlich? - Ich würd mich das nie und nimmer trauen, und das aus 2 Gründen:
1. Ihr habt wenig bis fast gar keine verfügbaren Eigenmittel. Die 20k aus der Wohnung sind erst nach dem Umzug verfügbar, also müsst ihr auch die Zwischenfinanzieren, wobei die 3k Ablöse ja auch "Wunsch" und keine real vorhandene Summe darstellen. Detto Lebensversicherung, wollt ihr die wirklich wegen 3k auflösen? Brauchen werdet ihr ohnehin wieder eine, soferne die als Pensionsvorsorge eingerichtet war. Bleiben also 20k, was bei einer Projektsumme von 325k gerade mal 6% Eigenmittel sind, mit der Wohnung wären´s immer noch mickrige 11%.... Gemeinhin empfiehlt man 30% als Minimum, was auch einen Grund hat. Wir hatten bzw. haben gut 60%, und ich hab trotzdem Bauchweh
2. Ich befürchte, eure Baukosten habt ihr etwas zu optimistisch angelegt. Der Keller wäre um diesen Preis günstig, soferne ihr nicht 2 Helfer beisteuert. Detto Elektro um 10k, da müsst ihr aber schon ordentlich selber zulangen, und mit "Beschattung 1k" ist hoffentlich keine Aussenbeschattung der Fenster gemeint.... Kurzum: Ich würde gefühlsmässig nochmal 10% auf die Baukosten drauflegen, soferne ihr aber auch willig und fähig seid, einige Dinge in Eigenregie umzusetzen. Insgesamt sehe ich bei eurem Projekt ein durch den grossen Wunsch nach einem Haus verursachtes, sehr gefährliches "Schönrechnen". Wie kommt ihr ansonsten in eurer Haushaltsrechnung auf 4400 Einkommen, obwohl es eigentlich 3800 sind? Solltet ihr Urlaubs- und Weihnachtsgeld eingerechnet haben: Zumindest eine dieser beiden Sonderzahlungen sollte man als Puffer unberücksichtigt lassen - unverhofft kommt oft... Zuletzt ein wirklich gut gemeinter Tipp: Runter von der Euphoriewelle, Fakten auf den Tisch, Bremse ziehen. Ich würde empfehlen, für 2 Jahre den vielzitierten "Hausbaumodus" einzuschalten. Soll heissen, ab sofort auf alles verzichten, was auch beim Hausbau nicht drin wäre, also Urlaube, teure Abendessen etc. etc. Das hat 2 positive Effekte: Erstens seht ihr gleich, ob ihr das durchhalten könnt und wirklich wollt. Zweitens spart ihr damit in 2 Jahren ordentlich Eigenmittel an, und wenn euch das gelingt und ihr mit vielleicht 100k planen könnt, dann wird euer Traum um einiges realistischer. Alles Gute mikee |
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| Hallo mikee, kostenlos und unverbildlich kann man das auf durchblicker.at vergleichen, geht schnell und spart viel Geld. | ||
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Hallo - sehr schöne Übersicht, das ist sicher von Vorteil beim Bankberater.
die Gesamtkosten sind gut geschätzt, da müsst ihr aber viel selber mitarbeiten und anpacken, ansonsten, wie schon gesagt 10% mehr annehmen, ein Kredit mit 220.000 bei 5% und 30 Jahre kosten euch im Monat ca. 1200.- könnt ihr euch das weglegen? wir haben auch immer überlegt, ob auch eine Person die Rate UND die laufwenden Kosten und Zahlungen abdecken kann. Meiner Meinung sollte das immer möglich sein. lg johannes |
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Hallo - Danke erstmal, die Beschattung 1000,-€ wären rein verkabelung schalter usw. Raffstore selbst sind beim Haus dabei.
10.000,-€ Elektriker ist ein guter Freund von mir, mit viel Eigenleistung realistisch. Die Haushaltsrechnung ist aus dem Internet, manche Banken rechnen ja 13.und 14. Gehalt auch ein. Das mit dem sogenannten Hausbaumodus haben wir bereits, darum ist der Baugrund auch schon bezahlt. Die LV ist eher angeführt um die als Sicherheit für die Bank zu verwenden. Eigenmittel lt. deiner rechnung dann 20.000 +45.000 Baugrund. = ca. 20% |
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@ johro - Selbst mitarbeiten ist natürlich geplant
-Keller in Eigenregie (Schwager ist Maurer und Schalungstechniker) -Haus aussen fertig, innen Eigenregie ( Elektriker Freund, Installateur: FBH selbst, rest vergeben) Sämtliche Aushub, Grab und Transportarbeiten macht der Bruder ( Landwirt und Baggerfahrer) Haben in den letzten 2 Jahren ~ 70000 € gespart, davon jetzt Grund gekauft, auch ein Auto um 11.000 wurde gekauft, Rest ist Bar Eigenkapital Legen jetzt seit ca. 6 Monaten 1680,-€ monatlich zur Seite ( und ein paar Bier gönn ich mir trotzdem |
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| Hallo joggi81, schau mal hier im Shop nach, da siehst du Preise und wirst sicher auch fündig. | ||
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Ich glaube auch...dass die Baukosten etwas optimistisch geschätzt sind. Vom Ausmaß realisieren wir gerade ein sehr ähnliches Projekt: 160m² Wohnfläche + 80m² Keller. Keller massiv, EG, OG Holzriegelhaus. EKZ 20. Rechnen mit ca. 350.000,- Gesamtkosten OHNE Grund. Sind gerade beim Estrich angelangt und liegen finanziell ziemlich genau im Plan. Ich würde unbedingt eine finanzielle Reserve für Unvorhergesehenes einplanen. |
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Hallo - Hi joggi,
ich würde dich ermutigen, es zu versuchen. hol dir 3 Bankangebote und schau was die sagen. (und ob die summen von Kredit und Landesgeld auch möglich sind, die banken bewerten nicht die kompletten werte sondern oft nur 70-80%) Ihr dürftet recht tüchtig sein, gut vorbereitet und mit viel eigenblut wird es zu schaffen sein, garantieren kann es eh keiner, lg johannes |
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SorryHast Recht, ich hab den Baugrund übersehen Ich rücke aber trotzdem nicht von meiner Empfehlung ab, noch für einige Zeit im Hausbaumodus zu bleiben, 20% ist ja trotzdem nicht die Welt. Mehr EK -> geringere Zinsbelastung -> bessere Kondis für die Finanzierung -> früher mit Rückzahlen fertig etc. Eine mögliche Variante wäre vielleicht ein "Teilaufschub", also zB Keller nächstes Jahr, und ab 2013 mit dem Rohbau weitermachen. So braucht ihr nächstes Jahr noch keine Finanzierung, verteilt den Baustress auf einen grösseren Zeitraum, und müsst trotzdem nicht allzu lange auf euren Haustraum warten... Wie gesagt, wäre natürlich nur meine Sicht, ich bin ja eher einer von der vorsichtigeren Sorte
Gruss mikee |
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| Hallo mikee, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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hab ca. dieselben monetären voraussetzungen wie mikee, und voricht ist mein zweiter vorname :)
ich glaube trotzdem, dass es ohne völlige selbstkasteiung möglich sein könnte, auch sind die 70K ersparnis in zwei jahren eine gute und solide basis, um den umgang mit (richtig viel) kohle verstanden zu haben und auch in zukunft zu handeln. johannes hat es eh schon gerechnet, die 1200,-- solltest du auch von deinen 2.300 einkommen allein bestreiten können, wenn ein kind anklopft. 460,- monatlich KBG + 150 FBH FBH [Fußbodenheizung] kommen würden dann dazukommen, wobei das natürlich nicht pfändbar, aber die rate und die kosten des täglichen lebens trotzdem bedienbar sind, ohne auf ein bier verzichten zu müssen *fg*. ausserdem nehm ich mal stark an, dass deine freundin (frisörin) den ein oder anderen kunden auch privat mal frisiert. etliche haben zu diesem zwecke oftmals einen eigenen raum im keller geplant, auch die kinderbetreuung stellt dann kein problem dar. ist jetzt aber natürlich alles rein hypothetisch ;) der eine oder andere posten ist sicher zu niedrig oder fehlt (treppenverkleidung, bad+wc´s, usw.), andere wiederum später möglich (garten, carport), andere wiederum zu teuer (bei der küche lassen sich locker 5K sparen). von mir gibt´s einen daumen nach oben -wer nix riskiert, kommt nie nach stein :)! gruß, alex |
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also - das scheibchenweise bauen bringt genau gar nix. wenn ich eh soviel sparen könnte, bau ich gleich einzugsfertig und zahl eine höhere Rate, kommt dann eh aufsgleiche und bei eurer Sparleistung seids dann eh in ein paar jahren fertig mit dem gesamten Kredit.
wie habt ihr in 2 jahren 70000 (bzw. 81000) weggelegt? das wären ca. 3000 euro / Monat, war da irgendwas geschenktes dabei? soviel habt ihr ja fast nicht verdient? Könnt ihr die Lebensversicherungen auflösen oder ist das Kapital gebunden? Trinkgeld und 13. + 14. Gehalt würd ich auf keinen Fall dazurechnen. Das brauchst als Puffer (Auto hin, etc.). Und es sollt sich auf alle Fälle ausgehen das das einer von euch allein schafft. |
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@ chris464 - Das sparen in den letzten jahren hat sich mit extrem viel "nebenbeschäftigung" von uns beiden ausgegangen.
Kann man aber auf dauer auch nicht, man sollte ja noch leben auch. |
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@speedcat - Haben wir schonmal gesprochen über Lager 1 in unserem Keller?
Da könnte evtl auch ein Friseursessel Platz finden. Zitat:"wer nix riskiert kommt nie nach stein" für mich wär Garsten besser wegen Anreise und so, nach Stein ists schon weit |
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@joggi - nö, hama nicht :), alles andere aber wäre für mich unlogisch ;). tischler oder mechaniker haben auch alle ausnhamslos ne werkstatt im keller ;)
gruß, alex |
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@ joggi - soweit ich weiß übernimmt Vater Staat die Reisekosten nach Stein, Garsten oder Karlau ohnehin zu 100%
lg tom |
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@joggi - Erstmal gratulier ich zu den sehr günstigen Anschlusskosten wir mussten hier (OÖ) schon allein für Kanal und Wasser mehr berappen als Du für alle Anschlusskosten zusammen...
Zu Deiner Finanzierung: Normalerweise schlägt die Bank 20 % vom Schätzwert ab, d.h. ist Dein Haus nach Fertigstellung samt Grund beispielsweise EUR 330 TS wert, so sieht die Bank ein sog. "Besicherungspotenzial" von EUR 264 TS. Da hier in OÖ im Normalfall das Förderungsdarlehen vom Land im Grundbuch an erster Stelle steht, ist dieses Darlehen noch abzuziehen - in Deinem Fall wären das ca. EUR 40 TS, wenn ich das richtig gelesen habe. Es blieben also EUR 224 TS als Besicherung aus Sicht der Bank übrig. Lt. Deiner Berechnung wäre also auch bei einer Baukostenüberschreitung von 10 % noch ausreichend Besicherungspotenzial für die Bank gegeben, also denke ich, dass es von dieser Seite kein Problem geben wird. Vom Einkommen her würde ich auch kein Problem sehen - ich denke das Wichtigste ist, dass ihr Euch mit der von der Bank berechneten Rate "wohlfühlt" und es aus Eurer Sicht leistbar ist. Bitte bedenkt aber, dass das Zinsniveau momentan sehr niedrig ist und die Bank im Normalfall den ganzen Kredit mit der aktuellen (niedrigen) Kondition berechnet. Ich würde beim Banktermin darum ersuchen, auch verschiedene worst-case-Szenarien zu rechnen wie z.B.: wie hoch ist die monatliche Rate wenn in 3 Jahren das Zinsniveau deutlich ansteigt? Ein kleiner Tipp zum Schluss: Verhandelbar ist meist die Bearbeitungsgebühr und die Grundbuchseintragung - evtl. trägt die Bank nicht die volle Hypothek ins Grundbuch ein sondern nur die Hälfte? Pro Tausend Euronen spart ihr dann EUR 120,-- Lg |
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@ brezinho - Die Anschlusskosten sind tatsächlich niedrig bei uns, Kanal fließt in eine biologische Pl´flanzenkläranlage die von unserer Katastralgemeinde genossenschaftlich geführt wird, wasseranschlusskosten lt. Nachbar.
Danke für deine Tipps. |
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hi,
ich kann dir kein ja und kein nein sagen... mir kommen die kosten sehr günstig vor... auf der andren seite... eine bekannte hat ein ähnlich großes haus aus friseurin sogar ohne kredit gebaut - und ohne partner... dh es ist alles möglich... |
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ich weiß zwar nicht, wie du zu den hausnummern in der - kalkulation kommst (da wäre mal eine realistische planung ned ganz verkehrt)... besser wär's wohl, mit den basics anzufangen. also mal schauen, was man wirklich braucht und ein gefühl für kosten und "luxus" zu bekommen. in 2 jahren kann man mit etwas einlesen und gezieltem selbststudium einiges an sparpotenzialen mitbekommen... die links sollten einem eifrigen mitleser mittlerweile bekannt sein. da würde ich nicht gleich mit den bankanboten anfangen (die banken tragen deine daten eh sofort in diverse datenbanken ein, das kannst später mit mehr kohle immer noch), sondern mit zweckmäßiger architektur, baustoffauswahl, planung... da kann man ned viel falsch machen und aus fehlern lernen. grundstück "erspüren", dimensionen schätzen, ein paar gesprächsrunden mit dem baureferenten sind wohl auch nicht verkehrt - damit ihr checken könnt, was geht und was nicht, wo welche förderungen für euch überhaupt sinn machen könnten, etc.... wennst weißt, was du willst und wieviel DIR was wert ist, schaut das schon anders aus. böhzer mr. vorsicht: friesöhrinnen privatisieren ned im keller... das geht bei hausbesuchen diskreter... |
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*gg*...das war nur die possibile-form, um einen eventuellen nachwuchs betreuen zu können und nicht schon mit 6 monaten in den hort abzuschschieben. natürlich rein theoretisch, das ganze, und rechtschaffen, wie wir alle nun mal sind, wird das auch keiner machen ;) |
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