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36 Jahre ein Wahnisnn
Wie hoch ist der Kreditbetrag? Wohnbauförderung ist immer im ersten Rang, das wissen alle Banken! |
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Der Kreditbetrag liegt bei 290.000 Euro...(alles zusammen) |
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Ob im ersten Rang oder im zweiten ist eigentlich ziemlich egal - WENN die besicherungsnote passt
Es kann sein dass die besicherungsnote nicht mehr passt wenn die Bank im zweiten Rang ist aaaaaaber das muss es nicht - es kommt NUR darauf an wieviel blankoanteil der Bank im zweiten Rang übrig bleibt!!!! Das kann man sich ausrechnen wenn man die genauen projektdaten kennt |
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ich seh - das Problem nicht ganz...
wenn es wirklich eine Bank gibt die euch finanziert warum dann nicht zuschlagen?? Ich als Leihe der sehr viele Infos aus diesem Forum habe und sich auch auf einen größeren Schuldenberg eingelassen hat, sehe das so: Eine Rate zw. 1070,- und 1870,- erwartet euch (zw. 2-6%) Miete derzeit wäre fast die Rate (allerdings werden Zinsen auch Steigen und die BK sind bei einem EFH höher) Wenn ihr es schaffen würdet das 6% Szenario jetzt schon rückzuführen würdet ihr euch einen Polster für mägere Zeiten aufbauen (Arbeitslosigkeit,Krankheit...) Ihr müsst sicher auf einiges Verzichten aber das kann auch Spass machen, wenn man weiß für was! Machts euch eine ehrliche Haushaltsrechnung und schauts was am Ende des Monats noch Geld übrig bleibt bzw. ob zuviel Monat am Ende des Geldes da ist
Ganz ohne Risiko geht's nur bei den wenigsten denke ich! Viel wichtiger ist jedoch eine umfassende Bauplanung und eine genaue Kostenerhebung, damit es bei deiner Summe bleibt!(die obligatorischen 10% nicht vergessen) Ich sehe das mit dem Ansparen vielleicht falsch, aber es ist für mich nicht logisch noch länger EK anzusparen. Viele Faktoren fressen dir nämlich diesen Gewinn wieder auf. (teurere Lebensversicherung zur Besicherung des Kredites, Baukostensteigerung, höherer Aufschlag wegen diverser Bankstrategien und Eikenkapitalquoten...) und wer weiß ob du, wenns jetzt schon schwierig ist finanziert zu werden in einigen Jahren eine Finanzierung bekommst. ... aber vielleicht gibt's ja doch ein Institut das euch finanzieren würde ohne den Umweg über creditnet. ..nirgendwo war soviel an Kostensenkung zu erreichen wie bei der Finanzierung (zumindest bei meinem Projekt) @ baumeister das mit 36 Jahren Laufzeit spricht doch eher für zauberer so reduziert sich die fix zu zahlende monatliche Belastung was ja nicht bedeuten muss, dass man nicht mehr zurückzahlt wenn es finanziell drin ist und man dadurch früher fertig wird oder sich einen Polster schaffen kann. |
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| Hallo hofer.tirol, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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| Hallo hofer.tirol, kostenlos und unverbildlich kann man das auf durchblicker.at vergleichen, geht schnell und spart viel Geld. | ||
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Das Problem ist dass es egal ist ob die Bank im ersten oder im zweiten Rang steht - das blankorisiko ist das gleiche - im ersten Rang mit höhere Finanzierung genauso groß wie im zweiten Rang mit kleinerer finanzierungssumme + WBF davor
Wenn ich 50 k Förderung annuitätisch mit 1 % auf 27,5 Jahre rechne ergibt das eine Gesamtbelastung von 57 K Wenn ich 50 K annuitätisch mit nur 3 %iger durchschnitsverzinsung auf 36 Jahre rechne ergibt das eine Gesamtbelastung von 81 K Das ist eine Differenz von 24.000 Und das nur weil ein Berater sagt die Bank mag nicht im zweiten Rang stehen - OBWOHL das BLUNZE ist |
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wenns zu intim ist, dann dürfte das hier gar nicht gepostet werden. bin dafür wenn man schon hier um rat ansucht, kann man öffentlich auch alles posten. aber spielraum für eventualitäten hast nicht mehr. das ist der nachteil bei langen laufzeiten NUR um damit die rate niedrig zu halen. was für mich das größere übel zum nachdenken ist, ist die aussage mit der förderung. wenn der liegenschaftswert gegeben ist, isses mir in dem fall als bank egal, wenn ich im 2ten rang drinnen steh. wäre interessant was die leigenschaftsbewertung sagt. aber dazu haben wir zu wenige daten. (weiß ned obs im anderen thread gepostet wurde) prinzipiell gsagt: es gibt immer irgendjemanden der die finanzierung positiv vermitteln kann (dann stell ichs halt positiver dar), oder irgendeine bank geben, dies dir dann letztenendes finanziert. einfach weils die bank braucht, oder weils die angaben des vermittlers nicht sorgfälltig selbst überprüft. Man kann Leute eh nicht beeinflussen. wenn die eine finanzierung haben wollen, dann bekommen sie diese auch. egal wie. über ne bank, über nen vermittler oder über ein internetangebot. da muss wohl jeder eh selbst entscheiden was ihm dann lieber ist... manche wirds aufplatteln, manche nicht.. das wird dann wohl leider unter kollateralschaden verbucht. Ich für mich hab mir gsagt, mir isses egal, wenn jemand den Rat von wem, der sich auskennt nciht annehmen möchte. Das obligt eh jedem selbst. Am besten wird das Klima hier im Forum jedoch nur durch professionalität in den Aussagen und nicht durch solche Spitzigen Aussagen oder "jetzt-bin-i-aber-beleidigt-weil-ma-keiner-glaubt"-wirkenden Aussagen hoch gehalten. Vielleicht kannst dir da auch für dich einen anderen Weg finden. Spart a jede Menge Emotionen und du musst di ned ärgern. glaubs ma.. ich habs gmerkt, das es besser so ist. A für einen selbst Wer nicht will, der hat eben schon |
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@zauberer, du hast in dem anderen thread gemeint, du musst deine freunde von sich selbst schützen.
obwohl die mehr einkommen und sichere Jobs haben, was bei euch nicht so der fall sein soll. 290.000€ ist ne menge cash, ob ihr damit leben könnt und wollt müsst ihr eh selber wissen. ich würde es mir nicht trauen. @jochen, genau das ist es was ich meine, genau solche machen aber auch den schlechten ruf. |
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In einem anderen Thread sagst du, der Fixlohn (und von dem sollte man auch ausgehen) von deinem Mann ist 1500 € und bei dir sinds 1200 € -
Wo sind denn die anderen 1.100 € in eurem Haushaltseinkommen plötzlich her? |
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nicht zwingend! bei uns wurde es definitiv weniger. weg fallen die kosten für die hausverwaltung, heizkosten sind dank "fast-passivhaus" auch niedriger als in der wohnung. strom: wir haben in etwa die gleichen geräte, in der küche effizientere, zwar mehr beleuchtung, dafür alles LED also auch hier eine ersparnis |
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Nur eine kurze Bemerkung zu den Betriebskosten. Diese sind bei einem eigenen EFH höher als wenn man zur Miete wohnt. Alleine die Gebäudeversicherung macht schon einen Großteil aus. Dazu kommen dann noch Kanalgebühren, Gebühren für Mistkübel, ... Das summiert sich alles. Wenn man bei Strom/Gas dagegen einsparen kann, so werden sich diese höheren Kosten in Grenzen halten (schätze mal mit ca. 500,-- bis 1.000 Euro im Jahr an Mehrkosten) |
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Kanalgebühren, Mistkübel, Gebäudeversicherung usw. zahl ich auch alles bei einer Wohnung |
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@makra: ich hab ehrlich gesagt die Zulagen und die FBH FBH [Fußbodenheizung] dazugezählt, weil wir sie ja wirklich IMMER haben. Ich weiß dass man die Diäten auch mal verlieren kann, aber mein Mann arbeitet seit 17 Jahren in der Firma und hat diese Zulagen seit 17 Jahren. Ich sehe nicht ein, dass diese bei der Berechnung dann plötzlich nicht mehr einfließen sollten...und die FBH FBH [Fußbodenheizung] rechne ich auch dazu, weil sie auch bei der Bank miteingerechnet wurde.
@Miete EFH: Wir zahlen momentan alles!!Miete ist 790 Euro, dann kommen dazu: Müll, Gemeindeabgaben (hier sind nat. auch Kanalgebühren enthalten), Rauchfangkehrer, Gas, Strom. Alles zusammen ergibt 1100 Euro (wenn mehr Gas verbraucht wird, dann auch mehr). @Projektkosten: Wir haben ein Angebot von einer Ziegelfertighausfirma aus Krems. 140 m2 Niedrigenergiehaus mit Flachdach + KWL, LWP. Die Lage des Hauses: in St.Pölten Land Kosten Haus belagsfertig (ohne Bodenplatte): 190.000 Euro Kosten Haus schlüsselfertig (mit Bodenplatte): 250.000 Euro Hinzu kommen Kosten für Anschlüsse: 10.000 Euro Kosten für Küche: 10.000 Euro (bereits geplant) Kosten für Carport: 7000 Euro Kosten für Abstellraum: 3000 Euro Reserve: 10.000 Euro Ergibt: 290.000 Euro Unsere Eigenmittel brauchen wir für: Nebengebühren (Eintragung, Gemeinde....), Bauhütte, Baustellen WC, usf. also alles was so an "Kleinigkeiten" anfällt. Und für Unvorhergesehenes. Ich hoffe das war genau genug. Wenn ich was vergessen haben sollte, gebt mir bitte Bescheid! |
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ad Gebühren - Diese Gebühren (Kanal, Mistkübel) sind aber normalerweise in der Miete inkludiert. Ich will damit sagen, dass man sich nicht die ganze Miete dann erspart und sagen kann, das zahle ich jetzt einfach an Rate zurück. Und Gebäudeversicherung kommt sowieso noch hinzu. |
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ich denke, damit beantwortet sich für dich selbst die frage eh schon, oder? |
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ich will dir nur mal deine eigenen aussagen in erinnerung rufen.
gilt das nicht auch für euch? ist von mir gekommen deine antwort war damals was hat dich jetzt zum umdenken gebracht? das es jetzt eine bank gibt, die finanzieren würde? habt ihr schonmal versucht, die rate von 6% zur seite zu legen? kommt ihr damit aus? ich meine, 290.000€ schulden ist wirklich nicht wenig. du selbst hast ja schon gesagt, dass deine eltern an den schulden gescheitert sind. meiner meinung nach, sind die meisten streitfälle in der familie auf grund finanzieller schwierigkeiten. ich wiederhole mich, ich würde es mir aber nicht trauen. |
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deejay, du hast natürlich recht mit deinen Ausführungen. Meine Eltern hatten zusätzlich zum Haus noch ein Problem: sie waren verschieden wie Tag und Nacht und nur mein Vater wollte ein Haus. Sie sind letztendlich nicht am Geld sondern am Persönlichen gescheitert.
Mein Mann ist gelernter Handwerker, er arbeitet sehr sehr gerne, mein Vater hat es gehasst... Wir legen momentan von den 3800 Euro 1200 Euro weg. Mehr geht nicht, weil wir Miete zahlen (1100 Euro ca.) + Lebenskosten 1000 Euro + Versicherungen, Auto: 500 Euro. Wir sind somit am Limit mit 1200 Euro sparen. Wenn wir die Miete dann noch dazunehmen könnten in die Rate, wären 1800 Euro leistbar (190 Euro nehm ich noch weg für die Betriebskosten). Alles in allem sehr knapp ich weiß.... So ein Schas |
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am schluss müsst ihr es eh selbst wissen.
es wird wohl irgendwie ausgehen, bei der creditnet würde ich persönlich aber nicht finanzieren. alleine die aussage mit der förderung ist schon sehr fragwürdig. versuch mal, ob du nicht über eine bank finanzieren kannst. |
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Laufende Kosten im Haus pro Monat:
Grundbesitzabgabe: 12,- Kanal: 30,- Müll: 35,- Brauchwasser: 15,- Hausversicherung: 50,- LV als Kreditbesicherung: 60,- Rate WBF: 85,- ------------------------ Summe: 287,- Dazu kommen noch die auch bei Miete zu zahlenden Kosten wie: Strom: 40,- Heizung und Warmwasser: 55,- ORF: 25,- KabelTV/Intenet: 30,- . . . |
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danke zauberer(in)^^
mit diesen angaben kann ich schon mehr anfangen vorab: diäten rechnen banken nicht zum regelmässigen einkommen - da sie davon ausgehen dass man das geld vom dienstgeber als ersatz für verbrauchtes geld bekommt (diäten sind ja grob gesagt zulagen für lebenserhaltungskosten die man verbraucht wenn man unterwegs ist - kurz: alles was unter den begriff "aufwandsentschädigung" fällt - da ist auch zb kilometergeld dabei) kinderbeihilfe kannst schon zum regelmässigen einkommen rechnen je nach beruf (zb kellner od friseur) kann man auch 10 % trinkgeld drauf rechnen (je nach bank) __________________________________ als die besicherungsnote ist nicht so der hammer.... da kommt bei mir ein LTV von ca 93 raus oder anders gesagt ein blankorisiko für die bank von etwa 42.000 ABER das risiko hat die bank sowieso - egal ob ihr 290 bei einer bank aufnehmt oder 51,5 WBF und 238,5 K kredit bei einer bank.... und wenn das einkommen passt sind 42 K blankorisiko für eine bank vertretbar - also finanzierungstechnisch kein hindernis was ich jetzt grundsätzlich für eure sicherheitsplanung recht gut finde (das hat aber nichts mit einer bankkondition zu tun) ist dass ihr sagt: die 35 K eigentmittel plus nochmal 10 reserve im kredit - also gesamt 45 K sind für allfälliges, nebenkosten, nebengebühren und reserve da also wenn die kosten im vorgegebenen rahmen bleiben und ihr euch selber nicht verzettelt solltet ihr ohne "zwischen-drin-geldsorgen" durch den bau kommen ich würde aber auf KEINEN fall auf die WBF verzichten!!!!!! (warum habe ich eh schon oben vorgerechnet) ____________________________________ ich würde euch vorschlagen: durchwegs auch so eine lange laufzeit - weil die "verpflichtende rate" niedriger ist ABER von start weg mittels dauerauftrag zb 300 mehr zahlen für die bauzeit würde ich eine tilgungsfreie phase einplanen d.h. in dieser zeit nur die zinsen je nach höhe der ausnützung des kredites bezahlen wenn ihr nach bauende zb noch 20 K vom eigenkapital inkl kreditreserve übrig habt (weil ihr gut geplant habt, kosequent bei den ausgaben wart etc etc...) dann würde ich zb ca 10 K in den kredit zurückschiessen (oder vice versa die 10 K die als reserve im kredit einberechnet waren nicht abrufen sondern drin belassen) ich rechne mal: 10 K bei start der tilgungsphase reinschmeissen und 300 mtl mittels dauerauftrag als sondertilgung dazu - dann seit ihr nach 3 jahren auf einer vorzeitig zurück bezahlten summe von rund 20 K - damit hättet ihr zb die gleiche situation wie ein anderer (ich glaube sir_rws wars) der in einem nebenthread geschrieben hat: ich mach mir keinen stress - ich bin schon 23 kreditraten vorne - im worst-case kann ich ohne irgendwelche probleme jetzt schon 23 raten aussetzen.... ich hoffe das hilft etwas lg jochen |
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schön wärs wenn ich schon anfangen hätte können mit Ratenzahlen - wir warten leider noch immer auf die Baugenehmigung... |
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Asö - dann wars wer anderer - tschuldigung^^ |
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