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Berufsunfähigkeit etc. ist abgesichert.
Danke Dir! So wie ihr mir meine Situation Darstellt, muss ich versuchen aus der "Not" eine Tugend zu machen Das von Richard würde mich brennend interessieren, um endlich mal eine Schritt weiter in meinem Vorhaben zu kommen. Danke euch! |
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Bin absolut deiner Meinung |
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Die 205.000 von richard setzen sich vermutlich aus 311.000 weniger 86k förderung weniger eigenkapital zusammen. Dazu dann noch diverse bankgebühren und andere nebenkosten.
Mit offenen kredit meint er einen ganz normalen variablen kredit bei dem du dir die zinsen die ersten 15 jahre festschreiben lässt. Quasi wie beim bsp darlehen, nur ohne ober und untergrenze, besseren aufschlägen und billigeren gebühren. Was in 2 rang bedeutet weis ich nicht, aber ich vermute die reihenfolge der aasgeier wenn was schiefgeht ^^ förderung bekommst ja auch, wird dann rang 1 sein maybe |
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Ja nur einen Wohnkredit von einer Bank, keine Bausparkasse! 1. Zinsuntergrenze ist bei den meisten noch immer zu hoch. 2. Gebühren bei einem Bauspardarlehen sind ca. das doppelte von einem Bankkredit 3. Der viel beworbene Zinscap gilt auch nur 20 Jahre! Somit bei 15 Jahre Fixzins Nonsens 4. Bei Kreditteilung sieht es so im Grundbuch aus: 1. Rang das Land 2. Rang Bausparkasse 3. Rang Bankkredit 3. Rang = miese Kondition. Dann bitte um genaue Kostenaufstellung: 1 Projektkosten 2 Bankgebühren 3 GB Eintrag 4 Grunderwerbssteuern Du musst Sie nicht verbrauchen, nur darlegen! Du nimmst die Bank die dir deinen Wunschkredit finanziert zu den bestmöglichen Kondis! Richtig! Wichtig sind die tatsächlichen Projektkosten, denn diese finanziert die die Bank zu 80% mit sehr guten Konditionen. Alle Nebengebühren etc... sollte man sich von den Eigenmitteln leisten können. Ein Angebot einer Bank zu haben, heißt noch lange nicht, das es durch ist! |
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| Hallo Richard3007, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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JETZT wird's endlich interessant. Kann ich das bei einer Würo auch machen, ist zwar auch eine BSK aber bietet ja var. Zinssatz auch an. Oder eher reine Banken die keine BSK sind? Seh ich auch so! Das wusste ich nicht, sehr gut zu wissen! Danke Das war mir bekannt, da hat die EZB einen Riegel davor geschoben. Aber besser 15 Jahre fix und Bandbreite als komplett var. (Wenn man gaaanz auf der bis 20 Jahren durchkalkulierbaren Seite sein will. Ist bei mir nicht der fall, will ja zum Teil var. Finanzieren. Oder würdet ich mir da in meiner Situation davon abraten - da warscheinlich wenig ST möglich ist - die vielleicht nicht so ins Gewicht fällt? 1 Projektkosten = DHH + Grund = 265.000 2 Bankgebühren = habe ich mal 3000 kalk. (glaube ist zu wenig, oder?) 3 GB Eintrag = 1,1% = 2948 4 GrundES = 3,5% = 9380 5 Notarkosten = 2900 dazu kommen noch 6 "zu addierende Sonderausgaben" = 27600 (Küche, paar Möbel, Zaun, Beschattung, Sonderwünsche etc. 7 Eigenkapital= Vorhanden 50.000, wollen aber nur 30k "benutzen" Rest auf Sparbuch lassen. Haben auch noch 2 Bausparer, einen Voll und einen Monatlich bespart. Soll ich diese auch angeben? Soll ich bei der Bank auch angeben das sie eine Unfallversicherung vinkulieren können, gleichbleibende AblebensVS Vinkulieren und von mir aus auch die Eigenheimversicherung. Oder bringt das nichts bis zuwenig ausser Nachteile? Also sollte ich zur Bank sagen, ich habe 50K EK aber davon will ich nur 30k angreifen? Oder praktisch soviel von der Bank aufnehmen damit nur 30K vom EK genommen werden müssen am Schluss? Soll ich das so wie oben beschrieben, 1-7 auch der Bank darlegen? Danke |
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| Hallo Kuhni82, kostenlos und unverbildlich kann man das auf durchblicker.at vergleichen, geht schnell und spart viel Geld. | ||
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Beispiel 205k Kredit: 4100,- BSK 2050,- Bankkredit zusätzlich Schätzgebühr, und noch anderer kleineren Gebühren. 1,2% wenn ich mich richtig erinnere Grundsteuer sollte sich nur vom Grundwert berechnen. Bestehe darauf das dir der Grund und das Haus darauf separat verrechnet werden. Somit zahlst du Grunderwerbssteuer nur vom Grund. Das sollte dann deutlich weniger sein. Würde mich nicht wundern wenn wir dann von 1/10 sprechen! Kommt mir zu hoch vor. Interessiert die Bank nur bedingt. Aber kannst angeben. Alles angeben! Das erhöht deine Bonität auch das da angeben: Geld zur Sondertilgung oder eben auch Notgroschen. Könnte sein, dass Sie das vinkulieren lassen wollen. Da du nicht genug besichert bist. Da: Für die Bank hast du einen Liegenschaftwert von ca. 200k 200k - 86k WBF = 114k (+- 10k je nach Bank) Alles was über diese Kreditsumme geht ist Blanko. Natürlich weiß die Bank, dass du damit nicht auskommst, sie werden vermutlich auch etwas Einrichtung zulassen, am Besten auch mit Baukostenüberschreitung argumentieren das Puffer gebraucht wird 10% wird akzeptiert. Daher ist ein gewisser Blanko auch vertretbar. Aber 80k - 100k nicht zu besichern das schlägt auf die Konditionen nieder. Dieser Blanko bleibt dir trotz EK. Du kannst es eben nur verringern das du deine Bausparer zur Sondertilgung nach Ablauf anbietest. Wichtig ist, das SoTi Pönalfrei sein sollen! Auch da sind Bausparkassen oft unflexibel. Das werden Sie sowieso! Die Frage ist für dich die richtige Kredithöhe! 265k Projektkosten 2,5k Kreditkosten 3,2k GB Eintrag 1k Grunderwerbssteuer (unbedingt beim Bauträger erfragen) 1,5k Notar (solltest auskommen, aber auch hier Angebote einholen) ===== 273,2k 274k - 86k = 188k Kreditsumme dann hättest deine 50k für alles andere übrig. Achtung ich habe die Kosten auch nur geschätzt, unbedingt Bauträger und Notar erfragen. Hier ist Sparpotential!!!! 188k auf 30 Jahre bei 2,25% Fixzins = € 720,-/Monat Leistbarkeit von einer Rate mit rund 1.000 Euro muß gegeben sein. Dein Haushaltbuch mitnehmen und gut ist! |
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Grunderwerbssteuer und gb eintragungsgebühr fürs projekt werden mit gesamt 4, 6% gerechnet. Bei einem bauträgergesamtprojekt zahlst diese 4, 6% immer vom kaufpreis. Da kannst du gar nichts splitten. Die gb eintragungsgebühr bei der bank ist verhandlungssache - meist 1, 2%. Notar mit 1% vom kaufpreis plus märchensteuer ist meist auch normal . Also nur reine kaufnebenkosten ohne bankgebühren und makler sind 5, 8% |
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Kommt darauf an. Wenn die Häuser noch nicht im Bau sind, kann man noch splitten. Bei manchen geht das, bei manchen nicht.
Wenn nicht stimmt hier kuhnis Annahme. Bei ETW gebe ich dir recht, bei dhh ist noch etwa möglich wenn es noch nicht gebaut wird. |
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Die kinderbetreuungskosten werden leider sehr einseitig betrachtet.
Sie sind mit einem bestimmten Betrag absetzbar. Ein fuss im Beruf zu haben ist UNBEZAHLBAR. Die rentenzeiten für die Frau sind meist unterirdisch, weil a) meist schlechter bezahlt und b) meist sehr lange in teilzeit. Irgendwie erschliesst sich mir nicht, wieso die kinderbetreuungskosten nicht auch deshalb entstehen, weil der Mann sich an der kinderbetreuung nicht beteiligen kann oder mag. Btw bleibt Frau zuhause, gehört sie abgesichert für ihre Rente - auch das kostet. Rational sind es NUR 70 Euro mehr - aber irgendwie geht die Rechnung zuungunsten der Frau aus. Kinder die halbtags betreut werden, sind, so den Rest der zeit erzogen, bemuttert und beaufsichtigt werden keineswegs in Gefahr zu verlottern. |
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ist auch irgendwie komisch das das in alen bundesländern anders ist. kindergarten und krabbelstubde sind bei uns in oö meines wissens nach kostenlos |
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Ist wohl eher Gemeindesache. Wir zahlen hier (in OÖ) 175,- + Verpflegung und Materialkostenbeitrag pro Monat. Kostenlos ist was anderes. Ist aber ohnehin eher offtopic. |
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naja, jein. ist ländersache - aber in nö zb hast du erst ab 2,5 jahren ein anrecht auf kiga-plätze - unter dieser altersgrenze gibts nur begrenzte plätze, bei uns waren das 4 in der gemeinde. wir haben uns die zeiten zwischen ek-abhängigem kbg und kigaplatz mit tagesmutter rumschlagen müssen - was finanziell auch ziemlich weh tut, da bist dann schnell mal auf 400 euro im monat - mal abgesehen davon das es keine ausfallsicherheit gibt, unsere tagesmutter ist ständig krankheitsbedingt ausgefallen, ziemlicher nervenkitzel. mittlerweile hat unsere gemeinde aber auch einen kleinkindergarten.
sry für OT OT [Off Topic] |
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Hab nachgefragt, Grund und Haus kann man leider NICHT MEHR trennen. Wurde anscheinend noch bis Ende voriges Jahr so gemacht. Keine Ahnung, vielleicht ist denen die Finanz mal auf die Füße getreten. War gestern bei der Würo mit folgenden Ergebnis. Die meinten Notarkosten mit 2900 sind i.O bis gut? Ich hab da leider keinen Ahnung. Also wenn ich die Sicherheitsvariante wähle, klingt das für mich gar nicht so schlecht das Angebot. Gesamtkosten ~308k KP: 265k Nebenkosten: 15k Einrichtung: 27,6k EK:30k Laufzeit: 35 Jahre 145,8k Fixzinsatz 16 Jahre 2,6% Danach Bandbreite 2,9%- 6% Aufschlag 1,375% auf 12M Euribor GB: 100% Laufzeit: 35 Jahre 46K variabel, 12M Euribor Aufschlag 1,375% Kontofüh.gebühr: 8€ á Quartal Bearbeitungsgebühr etc, ist in der Rate inbegriffen laut ihr. Sollen nur noch für die "Unterschrift von irgendwem" ca 250€ dazu kommen. 86k WBF Sind unterm Strich, 791€ dzt. Wenn ich 50k mehr in den variablen Teil gehe, sinds um 20€ á Monat weniger. Sehe ich aber keinen Sinn dahinter risikoreicher finanzieren wegen 20€ im Monat! Wenn ich nur mal annehme & rechne, dass in vielleicht frühestens 6 Jahren der Leitzins wieder auf 1 gestiegen ist. Das was ich mir durch den var. erspart habe, dem Gegenüberstelle was mich das Umschulden dann kostet. Bleiben mir unterm Strich vielleicht 3k über in 6 Jahren. Und nur dafür das ich vielleicht schlecht schlafe und drauf hoffe das er laaaaange ganz niedrig bleibt? Bank 2 und 3 folgen diese Woche noch. |
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Schade, das hätte einiges an Kosten gespart, auch der Notar wäre dann günstiger gewesen! Dir ist bewusst, das du dann 19 Jahre mies variabel unterwegs bist, und bis 69 zahlst! Da solltest du schon ein paar Jahre in Pension sein
Der Leitzins kann dir egal sein! Es zählt der 12M Euribor dieser war zb. 2012 auf 2% das würde effektiv 3,375% Zins bedeuten, bei 3M Euribor wären das 0,75% weniger in dem selben Jahr .
Das stimmt nicht!!!!!!! Nur mehr bis zum 20. Jahr 6% Obergrenze, danach OPEN END!!!!!! Nochmal 192k Bankkredit wäre 1. günstiger bei den Bearbeitungsgebühren und bei 15 Jährigen Fixzins 5 Jahre früher open end, aber schwerer zu erreichen als bei BSK, da Zinssatz niedriger ist. |
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vorallem bedeutet die bandbreite 2,9%-6% das du nach der fixzins-periode nie mehr weniger als 2,9% zahlst, unabhängig vom euribor, oder? |
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Ja leider >:( Ja, 16 Jahre 2,9 bis zum 20tn Jahr 2,9%-6% Falls die Zinsen nach dem 16tn Jahr wieder historisch tief sein sollten, kann ich noch immer Umschulden. Wenn er sich dazwischen bewegt is ja alles Paletti. LZ 35 ist nur "fiktiv", verkürzen kann ich ja immer noch anhand ST. Habe ja nicht vor länger als 30Jahre zu zahlen. Ja, wenn der 12M Euribor auf 2%. Sorry, das Richtige gemeind, das falsche geschrieben. Danke aber für die Richtigstellung! 3M Euribor wäre mich auch lieber, aber bekomm ich ja von na BSK nicht. Richtig, nach 20J bist sowieso im var., danke EZB. Habs bis jetzt nurden 3M von der Raika angeboten bekommen. Würo meinte, Unterschied 12M zum 3M ist jetzt nicht SOOOO gravierend. Da ist der Aufschlag viel wichtiger. Stimmt das? Gut, scheint das ich nicht drum rum komme. Zu keiner BSK gehe, und mir nen Wohnkredit auf 30Jahre Anbieten lasse, mit 15 Jahre Fixzins. Wusste nicht das die das auch anbieten - dachte nur BSK können so lange nen Fixzins geben!? Also sollte ich dann von na Bank Fixzins 15 Jahre bekommen, z.b 2,25%. Und dannach den 3M mit geringem Aufschlag (wäre ~1,5% realistisch?). Dann ich bin nach 15J OPEN END, das je nach Euribor Lage gut oder schlecht sein kann in 15J. Warum gehen dann Leute zu einer BSK Bank, wenn die norm. Banken auch 15J Fixzins anbieten können - nur halt dannach bis zum 20J ohne Bandbreite? Japp, zahle min. 2,9% max. 6% Is zwar wegen dem hohen Min. suboptimal, aber trotzallem hab ich einen "Zinscap" von 6%. Also Sicherheit falls der Euribor wiedermal rauf schnalzen sollte. Und 30bzw 35J sind ned verdammt lange Zeit - denke das tut sich einiges. |
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Bevor du zu den andernen Banken gehst, sollte sich deine Partnerin eine Bescheinigung vom Arbeitgeber holen, wo drinnen steht, dass sie im November aus der Karenz wieder in den Job zurück kommt.
Gut, fürs Angebot einholen ist es wurscht, aber später werdet ihr das sicher brauchen. Oberbank und Erste Bank tun sich mit Finanzierungen äußerst schwer, solange die Partnerin in Karenz ist. So zumindest unsere Erfahrung als Nicht-Schwerverdiener und Alleinverdiener! Ein Bänker aus unserem Bekanntenkreis war überhaupt der Meinung, dass es besser (im Sinne von besseren Kondis) sei Angebote einzuholen, wenn meine Partnerin wieder im Job tätig ist. |
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Wer tut sich den deinen Erfahrungen nach leichter? Bestätigung, dachte die müssen sie nach da Karenz für eine gewisse Zeit wieder aufnehmen nach 2 Jahren? KÜ Schutz? |
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genau! Aber meine Variante ist folgende, ich Zahle einfach jetzt schon bei einem Variablen so, als wären es 3,5% Zinsen (was übrigens der Durchschnitt der letzten 30 Jahre ist) Wenn der Zins mal über die 3,5% springt, kann es mir egal sein, denn ich habe ja schon Jahre davor zu viel getilgt, und der Bank wird es egal sein, wenn ich dann weniger Tilge. Natürlich in Absprache, also nicht einfach so die Raten verringern. 3,5% würde bei 192k das bedeuten auf 35 Jahre 795,-/Euro und du bist dann wahrscheinlich fertig. Kommt natürlich auch auf deinen Aufschlag an. auf 30 Jahre 863,- auf 25 Jahre 962,- Raten sind ohne Nebenkosten! |
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4 Wochen nach Rückkehr aus der Karenz darf die Kündigung nicht ausgesprochen werden. Wenn sie Anspruch auf Elternteilzeit hat und diese auch in Anspruch nimmt kann der Kündigungsschutz bis zum 7.Geburtstag des Kindes gelten. Hat sie keinen Anspruch auf Elternteilzeit und hat sie die Karenz verlängert ist der Kündigungsschutz auch weg. Kann man also nicht so pauschal sagen |
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selbständige RAIBAS die nicht von zentraler stelle aus (wien) diktiert werden |
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