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Du bekommst aber 350000 nicht mit einer Rate von 1200 |
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Was hat das mit Blase zu tun? Du schreibst selbst von ca 350000. Das wären gesamt dann ca 380000 die du brauchst. Erklär mir wie sich das mit einer Rate von 1200 ausgehen soll? |
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Man kann es deswegen nicht so sehen, weil es etwas völlig anderes ist, ob man zur Miete wohnt oder Eigentum hat. Bei Miete ist im Endeffekt immer jemand anderer für die grossen Ausgaben zuständig. Hast zum Beispiel kein warmes Wasser mehr rufst deinen Vermieter an und der hat sich drum zu kümmern, dass die ordentliche Nutzung des Mietgegenstandes wieder möglich ist. Ich kann ja nur für mich sprechen :) Ich hab jedenfalls nicht geerbt und ich würd auch mit keinem vermeintlichen Erbe spekulieren, damit ich mir meinen Kredit auf die Gesamtlaufzeit gesehen leisten kann. Ich denke du willst das einfach unbedingt. Was sicher so ziemlich jeder hier verstehen kann und da will man gewisse Dinge einfach nicht wahr haben. |
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Man rechnet es sich gerne schön, weil der Wunsch nach einem Haus (verständllich) groß ist. Was man dabei aber gerne durch die rosarote Brille übersieht, es kommen nach dem Haus auch wieder andere Wünsche. Eine Zeitlang geht der Hausbaumodus gut, dann kommt dann aber auch mal der Wunsch nach einer Reise, das Auto muss getauscht werden und das Haus was vorher schon gebraucht war, kommt in die Jahre und muss saniert werden. Das Kind wird größer und damit auch die Wünsche und Ansprüche. Ob sich das dann alles so ausgeht, wird hier zurecht in Frage gestellt, zumal man bis Dato ja auch nicht gerade vorzeiglich gewirtschaftet hat. Unterm Strich müsst ihr das beide jedoch selbst entscheiden. Irgendwo werdet ihr einen Kredit bekommen, euch aber auch den Fragen stellen müssen, warum man bis jetzt nichts gespart hat und gerade mal lächerliche 2.000€ auf einem Bausparer hat. Alles Gute! p.s.: die Vasektomie hast du um fast das doppelte zu teuer gekauft
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| Hallo Rasenfreund, schau mal hier im Shop nach, da siehst du Preise und wirst sicher auch fündig. | ||
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Die warnenden Stimmen hier wollen ja nichts böses, sondern eben nur darauf hinweisen, dass man rasch in eine sehr unbequeme Situation rutschen kann, wenn man quasi 100% seines Einkommens fix verplant hat. Du hast es ja oben selbst geschrieben, dass durch Autoreparaturen, etc. schnell mal 2k weg sein können. Und mit dem Haus werden solche "Überraschungen" nicht weniger sondern mehr, wie Sparfratz richtig schreibt. Wieso also nicht erstmal in den "Hausbaumodus" bzw. in eurem Fall "Hauskaufmodus" schalten und konsequent für z.B. 2 Jahre die Differenz zur heutigen Miete und der erwartete Rate + BK für's Haus per Abbucher auf ein Sparbuch. So bekommt ihr ein Gefühl dafür, wie es wirklich ist, mit den höheren Fixkosten zu leben und spart nebenher noch etwas EK an. Bis dahin sollte dann ja deine Frau wieder Vollzeit arbeiten, wenn ich das richtig verstanden habe. Dann habt ihr auch nochmal deutlich mehr Nettoeinkommen und die ganze Sache sieht schon einiges entspannter aus. Und ob man jetzt in 30 Jahren mit dem Kredit durch ist, oder erst in 32 Jahren ist auch schon egal. |
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die anderen kaufen dann aber auch ein Haus um 150k und richten viel selbst her um die rate möglichst gering zu halten oder sparen jahrelang drauf. du wirst schon eine bank finden, die dir das geld gibt - aber ob dass dann wirklich dauerhaft funktioniert ist halt eine andre fragen. |
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Die Eigenkapitalquote ist - meiner Meinung nach - ein sehr umstrittenes Thema. Manche tun sich leichter, EK anzusparen (z.B. keine oder günstige Mieten, gut bezahlter Job) andere halt schwerer (hohe Mieten, niedrigere Bezahlung, Leben genossen, etc.). Klar wird in dem Forum ein niedrigeres Eigenkapital öfter "an den Pranger gestellt", aber das Großteils einfach, weil es in keiner Relation zum Wunsch (sei das jetzt Neubau oder Haus-Kauf) steht. Einen Kredit um ca. € 350.000,00 bis € 400.000,00 ohne Eigenkapital aufzunehmen ist halt einfach eine Herausforderung... Das hat jetzt nichts mit einer Blase oder Sonstigem zu tun... Bei niedrigem Eigenkapital muss man seinen Wunsch adaptieren oder eben Eigenkapital aufbauen und dafür ein/zwei Jahre sein Leben umstellen. Die Experten mögen mich korrigieren, aber ich denke, dass es für eine Bank auch eine Art Sicherheit darstellt, wenn Eigenkapital vorhanden ist da das zumindest anzeigt, dass ein Sparwille vorhanden ist und auch gespart wird/wurde... Da sollte die Relation zum aufnehmenden Kredit halt passen.... € 2.000,00 EK bei einem Kreditwunsch über € 300.000,00 rechtfertig mit Sicherheit Nachfragen der Bank (Anmerkung: Wir hatten wenig Eigenkapital und haben halt unseren Hausbau und Kredit darauf abgestimmt - hat auch funktioniert ) |
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Wäre eher dankbar für die ehrlichen Meinungen. Nicht jeder hat das Glück zu erben, da geb ich dir recht - allerdings geht die Rechnung ja ohnehin einfach. Beispiel: 10 Jahre monatlich 1200 Euro ergibt 120.000 € - und das schaffen viele, selbst die Hälfte wäre für euch schon sehr viel wert. Hingegen gibt es auch in deinem Alter Personen, welche leider kein EK haben, weshalb auch immer. Deshalb würde ich mir so ein Projekt gut überlegen. |
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Das ist der eine Punkt. Der andere Punkt ist: Unabhängig wie jetzt die Leistbarkeit im Detail aussieht - Eigenmittel sind kein Selbstzweck oder lästiges Beiwerk, dass einfach notwendig ist, weil sich irgendwer in einer Bank das einbildet. Das Thema ist, dass die Bank die Immobilie als Sicherheit heranzieht - mittels hypothekarischem Pfandrecht. Diese Sicherheit wird bewertet und mit einem Belehnwertabschlag (= Risikoabschlag) versehen. Nach Abzug dieses Abschlages kommt dann der eigentliche Sicherheitswert heraus, der bei den Banken in den Büchern steht, auf Basis dessen der Eigenkapitalbedarf der Banken für die konkrete Finanzierung errechnet wird und sich die Banken mittels Verbriefung zusätzlich refinanzieren können. Es geht hier also darum, dass Eigenmittel notwendig sind, um für es A) für die Bank zu ermöglichen, eine langfristige Finanzierung sinnvoll "aufzusetzen" und B) für den Kunden zu ermöglichen, ein sinnvolles Finanzierungspaket zu erhalten. |
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| Hallo LiConsult, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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@ Losfernandos, es tut mir leid, dass du dich hier angegriffen fühlst, so ist es aber von keinem von uns gemeint.. Jede/r hier möchte euch nur darauf aufmerksam machen, dass ihr euch das schöner gerechnet habt, als es in der Realität tatsächlich ist.. Nicht jeder hier hat was geerbt.. Ich habe z.B. mit knappe 29 Jahre erst eine Arbeitsbewilligung in Österreich bekommen..Mein Mann hat bis dato sein Leben voll genossen und auch nichts gespart.. Jetzt 12 Jahren später ziehen wir in unser neues Haus ein.. Gut, wir haben keine Kinder, aber Großverdiener waren wir auch nicht.. 4 Jahre lang arbeitete ich für 1300 Euro und mein Mann 5 Jahren für 1600..Wir haben uns auch ein Auto um 16 000 gegönt, trotzdem schauten wir immer, dass wir was sparen.. Miete zahlten wir zwar nur 600 Euro, machten aber in der Genossenschaftswohnung selbst Heizung um knappe 4500 Euro.. Seit 2013 verdienen wir mehr, aber bis 2018 auch so viel wie ihr jetzt.. Erst ab 2018 stieg unser Gehalt auf über 4000.. Trotzdem schafften wir vin 2014 bis 2018 den Kredit für das Grundstück, das wir teilweise fremdfinanziert haben(32 tsd.) abzuzahlen, als auch Erschließungskosten von 10 000 und dazu mit 120 000 Eigenkapital mit dem Bau des Hauses 2018 zu starten.. Und man kann nicht sagen, dass wir in diesen Jahren auf was vezichtet haben.. Wir waren jedes Jahr mindestens 2mal im Urlaub, waren im Sommer immer wieder jedes WE auf Bergen. Du hast uns, nach unserer Meinung gefragt und wir haben dir unsere Meinung gesagt.. Die Entscheidung liegt eh bei euch.. Du meinst, dass man im Leben auch was riskieren muss, um was zu erreichen, ja, da gebe ich dir auch recht.. Aber nicht mit dem Schicksal der Menschen, die mir das wichtigste im Leben sind, spielen.. Sollte man aus irgendeinem Grund (sprich Corona) die Kreditrate nicht mehr bedienen können, wird das Haus versteigert. Die Experten hier sollen dir das besser erklären können, ich kenne mich da nicht aus, aber ich gehe davon aus, dass die Bank sich ihr Gewinn (sprich Zinsen) schon ausgerechnet hat.. Also, auch wenn ihr 350tsd.nimmt,will die Bank im besten Fall 450tsd.zurück..Wenn das Haus aber diesen Preis nicht ergibt, müsst ihr trotzdem das Haus verkaufen, euch eine Wohnung suchen und weiter die restliche Schulden bei der Bank begleichen.. Wie, wenn ihr kein Geld habt? Überlegt euch das alles sehr gut.. Auch die Beziehung leidete, wenn man jeden Cent dreifach umdrehen muss.. Man lebt in einem Haus und nicht für das Haus, ist halt mein Motto.. Trotzdem alles Gute
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Wir können uns alles weitere zu diesem Fall sparen, der Teilnehmer hat unsere persönliche/ehrliche Meinung nicht ganz verkraftet ...... obwohl wie bereits oben erwähnt wir es aus eigenen Erfahrungen erzählen. Zum Riskieren einfach ins Casino und auf schwarz oder rot setzen, wenn möglich alles was man hat - dann hast einen schnellen finanziellen Tod und brauchst dir nicht über Jahre mittels Kredit einen Tod auf Raten züchten - Ironie off! eddit: Will das jetzt nicht so stehen lassen - Wenn ihr ein "älteres" Haus kauft werden entsprechende Reparaturen auch in naher Zukunft auftauchen und was macht ihr dann, wenn keine Reserven vorhanden sind? Auto kaputt und nicht rentabel zu reparieren - bist auch gleich wieder mal 10k - 15k los. Reparaturen vom Haus € 10.000- bis € 20.000,- sind bald mal beieinander wenns blöd hergeht. Und nein wir sind nicht die Krösus wenn wir mit so Zahlen herumwerfen - es ist Fakt leider in solchen Größenordnungen sprechen zu müssen. |
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Da ich selbst gerade in Kreditverhandlung bin, kann ich gerne meine Erfahrung weitergeben. Banken rechnen bei der Leistbarkeit nicht mit dem aktuell möglichen Zinssatz, sondern mit einem theoretischen Durchschnittszinssatz - bei einer aktuelle Bank war von 4% die Rede. Sollen es womöglich nur 3% sein, heißt aber dann, dass bei einer Kreditrate von € 1.200/Monat und einer Laufzeit von 30 Jahren ein möglicher Kreditbetrag von ca. € 280.000 errechnet wird. Bedeutet umgerechnet ca. € 250.000 für eine Immobilie + Nebenkosten. Hier was Brauchbares im Wiener Umland zu finden, stelle ich mir sehr schwer vor, da kosten ja teilweise Baugründe schon mehr.
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Korrekt - z.B. rechnet die Bank Austria mit 4% fiktivem Zinssatz - und zwar unabhängig davon, ob man eine Fixzinsvereinbarung kalkuliert oder nicht. Lediglich wenn die Kreditlaufzeit gleich der Fixzinslaufzeit ist bzw. unter Umständen maximal 5 Jahre länger als diese läuft, lässt man sich dort überzeugen auch den tatsächlichen Fixzinssatz als Kalkulationsgrundlage zu akzeptieren. Der 3M EURIBOR lag in den letzten 20 Jahre im arithmetischen Durchschnitt bei etwa 1,74% (auf Monatsdurchschnittsbasis gerechnet). Da findet selbst der unattraktivste Risikoaufschlag mehr als ausreichend Platz. |
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