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aus meiner sicht ist sondertilgung immer sinnvoll, weil du dadurch deine schulden abbaust und sich dadurch auch die zinsbelastung reduziert.
eine gegenfrage: hast du eine alternative veranlagung die dir (mit sicherheit) mehr bringt als was du kreditzinsen zahlst? bzw. was machst du mit dem geld wenn du es nicht sondertilgen würdest? sparbücher liegen irgendwo bei 1% vor steuern? einzige prämisse ist wohl dass ihr mit allem fertig seid und kein geld mehr beim haus + garten benötigt ein tropfen auf den heissen stein ist relativ... bei 200 k beträgt die sondertilgung 3% bei 400 k nur noch 1,5% |
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Sondertilgung - ich bin schon einige Jahre in der selben Lage, aber ich kauf mir dann doch immer irgendwelche teuren Sachen anstatt eine Sondertilgung durchzuführen.
Mir ist bei der aktuellen Wirtschaftslage einfach wohler ums Herz wenn ich ein paar Schulden hab, anstatt Geld auf der Bank :)
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Also wenn du etwas ins Haus zu investieren hast, würde ich das machen.
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@ schwedenbombewir haben keine alternative veranlagung !!
geld liegt halt derzeit auf sparkonto wo ich aber auch fast keine zinsen bekomm ! Fertig sind wir noch lange nicht und geld für haus/garten wird immer wieder gebraucht ! |
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also bei 200.000 würde ich schauen das ich runterkomme, jede Tilgung deines Gesamtbetrags rechnet sich auf die Laufzeit!!! deine effektiven Zinsen verringert sich halt schon um etwas wenn man sich dann den Gesamtrückzahlungsbetrag ansieht(hoffe keine Gebühren für Sondertilgungen vereinbart!) |
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Meine laienhafte MeinungNimm einen Teil des Betrags und mach ne SoTi... zB 3-4k als einmalige Zahlung. Um den Rest gönn Dir was Schönes für Haus bzw Garten, für so was kann man eh nie zuviel Geld haben!
BTW is für mich die Zeit ideal für Sondertilgungen - je niedriger der Zinssatz desto mehr geht davon in die eigentliche Rückzahlung (Minimierung des aushaftenden Betrags...) ng bautech |
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jep seh ich aus so... wenn der euribor bei 6% liegt ist es schon zu spät für sondertilgungen ;) |
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.also generell gesagt ist es besser bei niedrigem euribor wie jetzt sonderzutilgen , und nicht bei hohem !! > kann man das so sagen ?
Ich bilde mir ein das der Bankangestellte mir vor 2 Jahren genau das Gegenteil gesagt hat , kann das sein ! ? |
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das kommt darauf an ^^
bei einem niedrigen zinssatz hast du mehr spielraum zum sondertilgen. wenn du das machst hast du bei steigendem zins dann eine geringere zinsbelatung (da weniger kreditbetrag durch sondertilgung) wenn du bei 6% sondertilgungen machst, hast du die "mehr"belastung durch den hohen Zinssatz und müsstest dann auch zusätzlich eben sondertilgungen tragen... ist eher ein optimierungsproblem. wenn der zinssatz hoch ist sind sondertilgungen gut aber gleichzeitig nicht mehr so einfach da die belastung höher. |
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Naja sieh es mal so bei 200k und 6% sind das 12k Zinsen pro Jahr. Daher hat deine Sondertilgung gerade mal einen Wert von 6 Monaten Zinsen. Bei 1% sind es 3 Jahre und das hast die Zinsen von 3 Jahren bezahlt..... Was dir natürlich Vorteile für die Zukunft bringt. Anderer Weg: es wäre sogar besser keine Tilgung zu machen und nur die Zinsen zu bedienen aber das geht nur, wenn man mehr Rendite erwirtschaftet als ich Zinsen zahle. Denn nur dann würde sich das Angegebene Kapital schneller als die Schuld vermehren und man könnte es irgendwann einholen. Banken haben mal gemeint, das geht super mit LV und Frankenkredit .....
Natürlich gibt es andere Anlagealternativen welche über einen langen Zeitraum (mind. 10 Jahre) funktionieren. An dieser bedienen sich jedoch nur 2-5% der Österreicher. Sind auch meist nur die mit richtig viel Geld! |
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Du hast vergessen zu erwähnen dass diejenigen mit richtig viel Geld einen Totalverlust auch verkraften. :) Diese Alternativen sind auch nie Risikofrei. Aber lustigerweise sind diese meist rikikoärmer und setzt eine Mindesteinlage vorraus, als die Alternativen auf die Normalsterbliche zurückgreifen oder angeraten werden. (IIA z.B. :) )
Wo Geld ist kommt auch meist immer was leichter dazu. Blödes System leider... Würds auch so machen. Einen Teil als Sondertilgung, den Rest für irgend einen Tschatsch. :) |
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welche meinst du da genau? |
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vlt. Griechische Staatsanleihen? |
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Ich spreche von Risikoklasse 3, Sparbücher sind Risikoklasse 2
Ich bin seit jeher schon in Aktienfonds investiert. Ohne Bank dazwischen ohne Versicherung etc... Ich überweise direkt an die Transferbank, welche an die KAG überweist z.B.: Franklin Templeton. In 13 Jahren habe ich eine durchschnittliche Rendite von aktuell 9,8% pro Jahr und Kapitalertragssteuer bereits abgezogen erwirtschaftet. Für Wohnung, Auto, Reisen etc.. habe ich bereits immer viel Geld raus genommen das mein Portfolio wieder relativ klein ist. Natürlich hatte ich 2009 ein Minus von 40% 2010 hatte ich bereits wieder + 60% und 2011 + 30%. Ich zahle in 5 verschiedene Fonds ein. Darunter Franklin Templeton Biotechnology (Krank werden die Leute immer, beziehungsweise wird es von dieser "Mafia" schon gesteuert Geld zu verdienen), Franklin Templeton MENA (Libyen, Ägypten, Syrien etc... "Kaufe dort wo Blut fliest"), Franklin Templeton Total Return in USD (macht mir grad in EUR Freude), Franklin Templeton Latin Fund (machte nicht viel Freude), Carmingnac Dachfonds (der auch viele Anleihen hält). Man kann halten davon was man will, wer es nicht probiert, wird nicht schlau. Ich würde mir nie eine Fondsgebundene etc.. zulegen. Denn schmäh hatte ich schon, gegen meinen Willen. Ich wollte damals schon einen reinen Aktienfond (Das ist jetzt ca. 18 Jahre her). Da ich es 5 Jahre nicht bemerkte das mich dieser Finanzdienstleister linkte, habe ich mich entschlossen mich auf diesem Gebiet selbst so fit zu machen, das ich solche "Berater" nicht mehr brauche. Mir ist durchaus bewusst, dass es in dieser Branche auch gute Fachleute gibt, aber mir ist noch keiner unter gekommen. Ich hab auf der WKO STMK sogar den Wertpapiervermittler gemacht, einfach nur aus Spaß. Es ist einfach gut zu wissen, das man weiß wie das mit dem Geld funktioniert. Und denkt mal darüber nach mit 20 hatte ich 20.000 Euro Schulden (ja ich habe mit 20 trotz Schulden in Aktienfonds angespart), richtig Geld verdiene ich seit 18 Monaten (also regelmäßig über 2.000 netto, seit Feb über 2800 netto). Bin jetzt 33 und habe bei 420k Immobilienvermögen 290k Schulden. Ich hatte keine Erbschaft, ich bekam keinen Cent von irgendwo her. Als ich mit 22 die Mietkaufwohnung genommen habe (von diesem Tag an 39k Schulden), verdiente ich gerade mal 1.200 netto und hatte kein Nennenswertes Eigenkapital (die paar 1000er flossen in die Einrichtung, ich glaube 7000 waren es)! Mit 29 war ich Schuldenfrei und mein Portfolio war fast leer. Soviel zum Thema Geld kann für einen nicht arbeiten. Es hat mich entschuldet, und die Schlusszahlung für meine Wohnung verdient. Und das mit € 250,-/Monat. Ich hatte 3 Krisen in meiner Anlegerzeit. Es hat funktioniert und es wird auch in Zukunft funktionieren. Ein Aktienfond wurde noch nie enteignet. Sparguthaben, Gold, Haus und Grund schon! Das hat einen einfachen Hintergrund, man enteignet sich nicht selbst..... Wenn das Kapital in meinen 5 Fonds verschwindet. Weil sagen wir mal 10.000 der Weltgrößten Unternehmen von einem Tag auf den anderen in Konkurs gehen. Glaubt mir, dann gibt es ohnehin nichts mehr auf dieser Welt. Dann würde auch die "lächerliche" Einlagensicherung nicht ziehen. Jetzt könnten manche behaupten es sei moralisch verwerflich in Länder zu investieren welche sich in Krieg befinden oder an Völkermorden beteiligt sind. Das ist prinzipiell richtig, nur machst du das mit deinem Sparguthaben auf dem Sparbuch auch. Nur man sagt es dir nicht, dass die Bank auch hier investiert um eine Rendite zu erwirtschaften. Vor 1900 hat man das Geld auf die Bank gebracht um es in Sicherheit zu bringen vor Gaunern. Dafür hat man bezahlt! Die Bank von damals hat dich aber informiert das Sie deine Einlagen aber in die Wirtschaft investiert. Das geschieht heute unter anderem durch Aktien. So jetzt höre ich aber auf, den 90% hier wollen es nicht verstehen. Das ist nun mal so... |
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| Hallo Richard3007, kostenlos und unverbildlich kann man das auf durchblicker.at vergleichen, geht schnell und spart viel Geld. | ||
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stimme zu, auch wenn die zinsen niedrig sind, jede sondertilgung reduziert die schulden und damit macht man sich wieder um einen schritt freier. |
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ja gut so genau wollte ich es eigentlich nicht wissen ^^
habe schon vermutet dass du aktien meinst ... streng genommen würde man also eine art margin handel vornehmen, wenn man einen aushaftenden kredit iHv. 200 Tsd. € hat und verfügbare Eigenmittel in Aktien anlegt anstatt das Fremdkapital zu reduzieren. im detail bleibt dein gesamtvermögen zwar gleich aber dein risiko steigt an, da du zusätzlich zum fremdkapital welches vereinfacht gesagt in immobilien steckt auch einen teil des vermögens quasi "hebelst" (inkl. stärkeren marktschwankungen) deine anlagestrategie scheint für dich passend, dann ist das ja ok :) könnte da jetzt zwar einiges erwidern (nichts grundlegendes, da bin ich deiner Meinung) aber möchte nicht den thread missbrauchen... |
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Es würde einfach ausufern. Da wir in Österreich leider nicht lernen wie Geld funktioniert. Eigentlich sollte das ein Unterrichtsfach in der Schule sein. |
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Vlt. ist es mit einem beispiel etwas verständlicher wie sich das Vermögen verhält...
Kann hotz68 vlt. auch bei der entscheidungsfindung hilfreich sein :) (ist etwas plakativ ausgelegt; Immobilienwert bleibt stabil Annahme) Ausgangsbasis: 100.000 Kredit 100.000 Immobilie 200.000 Aktieninvestment Das Nettovermögen beträgt 200.000. So jetzt ist eine Hausse und der Aktienmarkt steigt um 10% = +20.000 € In der Baisse genau andere Richtung - 10% = -20.000 € Das Nettovermögen schwankt somit um +/- 20.000 €! Jetzt könnte man (wie hier angedacht) sagen ich mach eine Sondertilgung (statt Aktieninvestment wie in diesem Beispiel) und zahle den Kredit zurück, neue Lage: 0 Kredit 100.000 Immobilie 100.000 Aktieninvestment Nettovermögen nach wie vor: 200.000 ABER: Aktienmarkt steigt um 10% = 10.000 € Rendite Baisse genau andere Richtung - 10% = - 10.000 € Veränderung Gesamtnettovermögen schwankt hier um +/- 10.000 € So ist das mit dem Leveragen Das Nettovermögen hat eine geringere Schwankungsbreite. |
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@hotz68 - Mein Ansatz:
Alles was nicht eingeplant war, weils aus finanz. Gründen gestrichen wurde, werden wir jetzt machen. Das ist z.b. ein Pool, den Garten finalisieren, eine Photovoltaikanlage usw. So günstig wie zur Zeit bekommt man den Kredit wahrscheinlich nie mehr wieder...d.h. jetzt ausgeben, weitersparen und dann sondertilgen...und sich an den Luxusgütern erfreuen |
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Hmm, für mein Dafürhalten eine etwas überhebliche Aussage, meinst nicht auch? Denn wenn man den Thread verfolgt und des Lesens mächtig ist stellst Du dich hier als den einzig Allwissenden in Finanzfragen in ganz Ö hin... |
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Ich sehe das pragmatisch, ich habe Schulden und die will ich möglichst schnell loswerden, jeden Cent den ich erübrigen kann stecke ich in die Schuldentilgung .. punkt aus ... |
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