Sind wir zu naiv und glauben nur wir

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Sind wir zu naiv und glauben nur wir

.. könnten uns ein Haus leisten?
oder wollen die lieben Banken derzeit einfach keine Kredite vergeben?

Die Geschichte beginnt vor beinahe 1 1/2 Jahren.

Meine Frau (Bankangestellte Teilzeit) und ich (Selbstständig) haben damals beschlossen ein Haus zu bauen.
Wir haben uns tausende Grundrisse und Haustypen im Netz angeschaut und Angebote eingeholt.
Haben uns sehr genau überlegt, was wir wirklich wollen und haben uns dann festgelegt.
Einfacher Grundriss; Pultdach; kein Keller; Ziegel usw.
Auf der Suchen nach einem passenden Grundstück sind wir recht bald fündig geworden.

Also auf zum Arbeitgeber meiner Frau um die Finanzierung zu regeln, wird ja wohl kein Problem sein.

Meine Frau(damals noch in Karenz) unser 6 Monate alter Zwerg und ich ich wurden beim zuständigen Herrn für Mitarbeiter vorstellig.
Der hat uns dann gleich mal wieder auf den Boden geholt.
Solange nur ein Einkommen da ist gibt´s nix. und außerdem sind sie selbstständig.
Kommt´s nächstes jahr wieder, wenn Ihr Frau wieder arbeitet.
Aber das Grundstück könnt ihr kaufen, das würden wir finanzieren.

Hatten wir uns einfacher vorgestellt, aber OK.
Also Grundstück gekauft und die Zeit genutzt.

Haben selber einen Plan gezeichnet und uns auf die Suche nach eine geeigneten Baufirma gemacht.
Haben uns bei Freunden die schon gebaut haben informiert was sie alles beim Planen vergessen haben und alles ins Angebot hineinverhandelt.

Meine Frau Arbeitet wieder, also wieder auf zum netten Herrn von der Bank.
Der wollte uns dann immer in Richtung Bausparfinanzierung drängen, was wir aber aufgrund der Mitarbeiterkondis nicht wollten.
Fazit, nachdem wir eine mündliche Finanzierungszusage hatten.
Nein, wir wollen Ihr Bauvorhaben doch nicht finanzieren.

Na Super.
Nachdem wir ja mit keiner anderen Bank gesprochen hatten.
Also mit dem Betriebsrat der Bank abgeklärt, ob meine Frau auch bei der Konkurrenz finanzieren darf und Termine ausgemacht.

Bewaffnet mit einer Mappe.
Plan vom Haus mit genauem Leistungsverzeichnis und Fixpreis.
Aufstellung aller sonstigen Kosten, wie Anschlussgebühren usw.
Aufstellung aller Einnamen und Ausgaben
Und überhaupt alles was sonst noch in der Mappe Platz gefunden hat.

Auf zu meiner Hausbank, bei der ich mein ganzes Firmenzeugs mache.
Die kennen mich da wird das schon klappen.

Fazit:
Nein, wir möchten ihr Bauvorhaben nicht finanzieren.

Bis jetzt haben wir noch kein einziges Angebot bekommen, vom Kondis verhandeln reden wir noch garnicht.

Die Eckdaten:

Haus und Grund ca€280T
Eigemittel(Erlös nach Verkauf der Wohnung) ca€65T
Familien netto ca.3000
1 kind
Keine anderen Verpflichtungen wie leasing oder sonstiges.

Ist unsere Bonität wirklich so sch.......lecht , oder wollen die Banken einfach keine Kredite vergebe??

Danke für euer Feedback.

LG
mcop

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Nächstes Thema: Geförderten Kredit aufstocken - möglich?

score 1 · Answer 1 · 2012-10-22T09:29:16Z

@deejay: indem sie das eingangsposting gelesen hat? -

..
Die Eckdaten:
Haus und Grund ca€280T
Eigemittel(Erlös nach Verkauf der Wohnung) ca€65T
Familien netto ca.3000
1 kind
Keine anderen Verpflichtungen wie leasing oder sonstiges.

score 1 · Answer 2 · 2012-10-22T09:41:20Z

@Patrick
Das private Wohnhaus über die Firma zu finanzieren kommt für mich nicht in Frage.
Privat und Firma werden bei mir strikt getrennt, sonst verliert man schnell den Überblick.

@ildefonso
Richtig erkannt, wir sind eher ein kleiner Betrieb

@Häuslbauerin
Sollte sich hoffentlich ausgehen es liegen ja die entsprechenden Angebote vor.

Grund €80T 720m² alle Anschlüsse am Grund haben wir schon zwischenfinanziert.
Pulthaus ca128m² ohne Keller; mit Fundamentplatte inkl.WDVS ;Fenster;Dach;inkl.ALLER Grabarbeiten; inkl 130m² Schotterung für Gehweg ;Terrasse und Carport
liegen uns 2 Vergleichbare Angebot zum Fixpreis €130T vor.
Heizung haben wir mit €15T eingeplant
Innenputz- Elektro und Sanitär haben wir in der Familie.
Die Bauabgaben und Anschlussgebühren sind auch bekannt.
sollte sich also wenn wir nichts wichtiges vergessen haben mit €280T ausgehen.

LG
mcop

score 1 · Answer 3 · 2012-10-22T09:58:44Z

@mcop74 - - Putzmaterial
- Sanitärobjekte
- Bodenbeläge (inkl. notwendigem Montagematerial zB. Kleber)
- Elektromaterial
- Einfriedung
- Dispersion
- Innentreppe

auch wenn die Arbeiter für manche Gewerke in der Familie sind müssen die Material trotzdem angeschafft werden.

Zum Beispiel bei uns: Bodenbeläge 18k, Sanitär und Leitungen 5,5k, Heizung 13k (Solar und Holzofen ohne Montage), Treppe 4,5k (und das war supergünstig)

score 1 · Answer 4 · 2012-10-22T11:29:14Z

Creator ich meinte ja wie man drauf kommt das es sich nicht ausgehen soll wenn man nicht weiß wie groß das haus werden soll, aus was es gebaut wird usw.
das erkenn ich auch im eingangspost nicht!

score 1 · Answer 5 · 2012-10-22T17:23:29Z

@Sebastian_wien

Innentreppe und Einganspodest sind im Fixpreis enthalten
Angebot für Innenputz Sanitär und Elektro inkl. Material liegt vor(Familie)

Farbe, Bodenbeläge, Lampen, Küche usw. haben wir ebenso mitgeplant.
LG
mcop

score 1 · Answer 6 · 2012-10-23T13:55:25Z

@mcop74 - eine betonierte Innentreppe nehm ich an, aber auch das Belegen mit Holz kostet bald schon mal 3.000

aber ansonsten wird es wohl wie bei jedem um rund 10% teurer werden als kalkuliert

score 1 · Answer 7 · 2012-10-23T14:08:42Z

ich glaube - das sind mehrere Sachen die zusammen ein schlechtes Bauchgefühl geben....

Haus und Grund ca€280T: im Hinsicht auf andere aktuelle Erfahrungen/Projekte zu wenig veranschlagt und es wird teurerer.

Eigemittel(Erlös nach Verkauf der Wohnung) ca€65T: die Eigenmittel sind nicht da, also müssten man sie teuer zwischen finanzieren und es gibt keine Garantie das man die summe bekommt und wie schnell.....

Familien netto ca.3000: vermutlich großenteils aus selbständiger Arbeit was Banken nicht gerne haben.

1 kind: Meisten ist die Familienplanung bei 1 Kind nicht zu ende, also sind wieder Gehalt Ausfälle zu befürchten

so gesehen ist es ein großes Risiko, nicht nur für die Bank.
unsere Projekt kosten in etwa 280T (ohne Grund) und haben auch um die 3000 Einkommen (wenn meine Frau wieder arbeitet), aber 125T Eigenmittel und den Rest von Bank + Förderung, und ich finde die Monatliche Belastung schon sehr hoch, obwohl wir sehr sparsam sind und kaum ausgehen, oder draußen essen, (war schon vor den Hausbau so) und nochmals 60T Kredit aufnehmen würde ich auf keinen Fall machen und würde ich von der Bank vermutlich auch nicht bekommen....

score 1 · Answer 8 · 2012-10-23T23:47:28Z

Ich bin einer ähnlichen Situation wie du - genaugenommen in einer etwas schlechteren da ich nicht mal eine GmbH vorweisen kann.

Grund und Rohbau können wir selbst finanzieren - wegen eines Kredits habe ich mich noch nicht einmal zu einer Bank getraut

. Es wird mich höchstwahrscheinlich auch in ein Angestelltenverhältnis treiben und das obwohl ich dann sogar schlechter verdienen werde. Soviel zu mir.

Was dich betrifft: Hast du dir überlegt dich für eine Zeit (3-6 Monate, je nachdem wie viele Lohnzettel deine Bank sehen möchte) anzustellen? Denn das ist ja immer das witzige an den Banken - Hauptsache angestellt, wie es der Firma welche dahinter steht geht interessiert schon wieder niemanden mehr. Vl. Liegt es ja auch an der Arbeitslosenversicherung - ich weiß es nicht, aber es sind schon recht schade dass Unternehmer ins Angestelltenverhältnis gezwungen werden um einen Kredit zu finanzieren.

score 1 · Answer 9 · 2012-10-24T08:02:29Z

Also - kurz mal ins Angestelltenverhältnis gehen um einen Kredit zu bekommen und dann nach Vertragsunterzeichnung wieder in die Selbständigkeit halte ich für riskant. Im Kreditvertrag gibt es einen Absatz der bei "Änderung der finanziellen Verhältnisse des Kreditnehmers" eine Kündigung bzw. Fälligstellung nach sich ziehen kann. Ob die Bank das wirklich macht, sei mal dahingestellt. Aber wenn man vorher nicht "kreditwürdig" ist und die Bank einem auch noch Vorsatz nachweisen kann...

Außerdem wie soll das funktionieren, für 3-6 Monate das Unternehmen aufzulösen um inzwischen einem Angestelltenverhältnis nachzugehen? Welcher Unternehmer würde das tun?

score 1 · Answer 10 · 2012-10-24T09:20:21Z

..
Was dich betrifft: Hast du dir überlegt dich für eine Zeit (3-6 Monate, je nachdem wie viele Lohnzettel deine Bank sehen möchte) anzustellen?

Die Banken sind normal nicht so blöd und Fragen schon wie lange der Arbeit Verhältnis bereist besteht, oder mittlerweile lassen sie sich diese Daten von der Krankenkasse bestätigen (oder irgend so was)

score 1 · Answer 11 · 2012-10-24T11:38:37Z

..
Die Banken sind normal nicht so blöd und Fragen schon wie lange der Arbeit Verhältnis bereist besteht

brauchen Sie gar nicht fragen, Eintrittsdatum ins Unternehmen steht ohnehin am Lohn/Gehaltszettel.

lg
tom

score 1 · Answer 12 · 2012-10-24T13:31:31Z

Abgesehen davon, dass ich von solchen trixereien nicht viel halte, geht das mit dem anstellen bei mir sowieso nicht.

In der eigenen Firma war ich bis 2009 angestellt, das geht leider nur bis max 25% Anteile an der GmbH.
Seit 2009 gehören mir 50% und ab 2013 100%
Somit fällt das flach, hätte aber sehr wahrscheinlich für die Bank keinen Unterschied gemacht.
Die Firma kurz mal zu-sperren und woanders arbeiten geht auch nicht.
Dann sind alle meine Kunden weg.
Das Problem bei uns ist laut Auskunft einer Bank, dass für das Rating mein Einkommenssteuerbescheid von 2011 als Grundlage dient.
Jahresgehalt laut Bescheid /14 und da geht sich kein Kredit aus.
2011 habe ich mir nur das Nötigste aus der Firma ausbezahlt.
Ich muss die Bank jetzt soweit bringen, dass sie das Einkommen von 2012 und was ich mir in Zukunft auszahle bewertet.
Mal schauen was da rauskommt.

LG
mcop

score 1 · Answer 13 · 2012-10-24T15:33:53Z

@samoth -

..
Eintrittsdatum ins Unternehmen steht ohnehin am Lohn/Gehaltszettel.

Steht zumindest auf keinem meiner Gehaltszettel.

score 1 · Answer 14 · 2012-10-24T18:01:00Z

@mcop - wenn die firma so gut läuft, um wieviel könntest du sie verkaufen?

score 1 · Answer 15 · 2012-10-25T11:01:55Z

@alfa2

Keine Ahnung, was die Firma wert ist, wahrscheinlich nicht so viel.
Ist aber sowieso keine Option die Firma zu verkaufen.
Da hab ich die letzten Jahre zu hart gearbeitet.
LG
mcop