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Hallo speedcat!
Danke für die Info! Ist eigentlich kein Nachteil da wir den Finanzierungsbedarf ganz genau wissen ist ein Bauträgerprojekt mit Fix vereinbartem KP und Bezahlung nach Baufortschritt (genau vorgegebener Zahlungsplan) von dem her sollte das kein Problem sein! |
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| Hallo goerlie, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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ebenfalls wie speeeedcat - Kredit anstatt Baukonto
Zinsen nur vom tatsächlich benötigten Kapital Rückzahlung 1 Jahr nach Start und bei mir auch gleichzeitig mit der Fertigstellung von unserem Haus inkl. Aussenanlage. Rechnungen musste ich der Bank übergeben die dann diese beglichen hat. 75% der Darlehenssumme musste mittels Rechnungen belegt werden, die restlichen 25 % als unbelegbare Bargeldabhebungen für "etwaige Sonderbargeldzahlungen......"*g* @goerlie ich hatte kurz dem Start der Rückzahlung noch einen grösseren Einmalerlag gemacht. Die tatsächliche Höhe dieser Summe wusste ich bei der Unterschriftenleistung noch nicht, da ich mit diese Summe etwaige Baukostenüberschreitungen abdecken wollte (aber final dann doch nicht benötigte habe) |
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Na dass hört sich ja super an! Danke für die Info! |
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Ich mach´s ganz genau so. Verzichte auf das Baukonto und sichere mir meinen (sehr guten) Aufschlag (1,15%) sofort.
Kredit wird Etappenweise nach Bedarf auf ein eigenes Konto überwiesen. Zinsen werden nur vom bereits verbrauchten Kredit bezahlt. Tilgung beginnt dann in 1-1,5 Jahren. |
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ich halte es für nicht besonders sinnvoll, jetzt aufschläge - zum höchstpreis und auf "ewig" zu "kaufen". die studie http://www.arbeiterkammer.at/bilder/d170/Privatkredite_marz12.pdf zeigt ja klar, wie's funktioniert. kaum sind die zinsen im keller, werden die aufschläge angehoben. kaum steigen die zinsen, wird schon mit den aufschlägen geschleudert, weil die banken die "magischen" 6% der bausparkassen fürchten. ich würde daher - wenn das baukonto wie beschrieben ohne gb-eintrag auskommt - ein möglichst langes baukonto wählen und schauen, wie viel man in den ersten teuren jahren an endfinanzierungsbedarf reduzieren kann. denn dann ist - das zinsniveau samt lebenssituation abschätzbar - genug zeit, sich in das thema einzulesen - der bedarf der grundbücherlichen besicherung evtl. nur zu einem teil oder gar nicht mehr gegeben. ist ja auch komisch, warum für die höchstsumme des baukontos keine, für die geringere endfinanzierung aber ein gb-eintrag her soll. lösung: das baukonto dient dem kundenfang. die verpflichtung zur endfinanzierung bei der bank muss man sich halt auch aushandeln. wenn man schon drauf eingeht, sich so früh zu binden, muss das der bank was wert sein, sprich: mindestens gleiche kondis wie baukonto, also zumindest kein gb-eintrag und reduzierter aufschlag. ihr seid für die bank top-kunden mit potenzial, weil gut verdienend und jung, mit klaren zielen. also sollen sie sich ihr geld bei anderen mit höherem risiko holen. 0,25% von 211k sind nun mal 527,50 im ersten jahr. da spielt die musik. vergesst nicht auf ein worst-case-suenario - also klare regeln bei trennung, tod, krankheit, arbeitslosigkeit. all die schönen sachen, die man so gerne verdrängt... |
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| Hallo creator, schau mal hier im Shop nach, da siehst du Preise und wirst sicher auch fündig. | ||
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creator in vielen punkten rechtgeb, vor allem bei mir war s halt so, dass eine fixe summe bereitstand, die ich ausnutzen konnte. die wurde dann auch zu 100% ins GB mit den 1,2% eingetragen. hätte ich um angenommen 10K weniger gebraucht, hätten diese den kreditendbetrag halt reduziert. worst case dabei wären halt die 1,2% eintragung des nicht benötigten kapitals in´s GB....die 120 euronen wären mir in diesem beispiel wohl herzlich wurscht. entgegenkommen der bank waren halt abgespeckte gebühren und 1% marge. gruß, alex |
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Hey!
worst case haben wir alles schon brav durchgeackert und uns abgesichert! es wird auch einen Vertrag zwischen uns beiden geben wie alles bei einer Trennung gehandhabt wird! Wir sind beide realistische Menschen daher ist das auch kein Thema das wir verdrängen sondern einfach ganz normal durchbesprechen und vereinbaren. @creator Danke für die ganzen tipps die sind wirklich sehr hilfreich werde das nochmal mit der Bank durchgehen! Wir haben uns auch wirklich schon alle worst case situationen durchgerechnet wie z.b. Zinssatz 6% (wobei ich nicht denke dass der in den ersten 2-3 jahren so hoch raufgehn wird) + Karenz (haben wir aber auch noch nicht geplant die nächsten 2 jahre, aber man weis ja nie) und es geht sich alles aus + Nebenkosten des Hauses natürlich hinzugezählt (Meine Eltern wohnen in der Nähe daher hab ich mal Ihre Nebenkosten als ungefähre Schätzung angenommen) also wir sind sicher keine "Risikokunden" wir wollen das Haus ja auch nur weil wir genau wissen dass wir es uns zutrauen können. Deswegen heißts jetzt weiterhin verhandeln, verhandeln, verhandeln! Da komm ich wohl nicht drum rum :) |
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@ricer
Bei 1,15% Aufschlag hätt ich auch sofort unterschrieben! Wahrscheinlich hast du sehr viel EK und verdienst gut oder wie kriegt man so einen Aufschlag? bei mir geht keiner unter die 1,5%!!! Ich hab halt auch ein bisschen angst dass wenn wir vorerst nur das Baukonto nehmen und erst in 1-2 Jahren finanzieren dass dann die Aufschläge vielleicht noch höher sind? Für sowas wär halt die berühmte Glaskugel nicht schlecht! |
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@goerlie - Auch bei uns haben sich die Banken bei 1,5% (nach hartnäckigem verhandeln) festgefroren.
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glaskugel braucht's keine - eigentlich nur kalkülhttp://www.bsa.at/cms/wp-content/uploads/BSAEU_Finanzmarkt_Flashlight_Nr7_BaselIII.pdf
gibt ja nur 3 möglichkeiten: zinsen bleiben unten, banken stocken mit hohen aufschlägen eigenkapital für basel III auf. einige sind schneller, können mit kampfkondis in zwei jahren locken. zinsen gehen rauf: aufschläge gehen runter oder alles ist hin... zeit macht alles billig! wenn ihr euch zeit nehmt und es euch leisten könnt, mal ohne druck angebote zu vergleichen, weil euer baukonto lang genug läuft, kann's nur billiger werden, weil ihr ja sozusagen mit dem baukonto schon bei einer bank "vorgemerkt" seid. nix ist leichter zu verkaufen, als mit etwas besseren kondis top-kunden von der konkurrenz für lau lange mit der endfinanzierung zu binden... junge dinks sind gefragt... |
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@goerlie
Ich habe 125% Grundbuch und eine Eigenkapitalquote von ~35% Kreditsumme ist 170.000,- Verdienst ist mit minimum 2.000,- sogar unter dem deines Lebensgefährten. Der Aufschlag von 1,15% war wie schon erwähnt leider nur mit 125% Grundbuch darstellbar. Muss aber auch dazusagen dass ich den Berater bei der Bank schon sehr lange kenne und er sich wohl gut ins Zeug gelegt hat ein attraktives Angebot zu legen... |
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lange bindung ...? - @creator:
das mit der langen bindung bei endfinanzierung versteh ich nicht ganz: ich kann bei meinem aktuellen angebot entweder baukonto + abstattungskredit, oder gleich abstattungskredit wählen (vorteil a: keine Bereitstellungsgebühr für Baukonto, dafür höhere zinsen, vorteil b: Bereitstellungsgebühr 0,75% von Kreditrahmen, aber niedrigere Zinsen, natürlich auch immer nur auf den entnommenen Betrag). In beiden Fällen kann ich aber beim Kredit jederzeit beliebige Rückzahlungen machen, dh. ich kann auch jederzeit eine Umschuldung zu einer anderen Bank vornehmen. Einziger Nachteil den ich momentan sehe: Spesen beim Umstieg bei der neuen Bank. Oder hab ich was übersehen? |
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hallo goerlie,
schon bei ba angebot eingeholt? (Mischung 3m euribor/5j swap) |
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Hello Leute
Auch ich hab ja dieses Forum der Konditionen Willen tagelang belästigt und nun kann ich euh auch das Ergebnis schreiben. Wir haben letzte Woche unterschrieben 100k auf 20 Jahre 1,25 auf 3m EuBor leider 120% Eintragung 800 Bag und 4,8€ Kontoführungsgeb. Natürlich Sondertilgungen möglich weil es mir wirklich wichtig war Bei der Hausbank waren wir Lichtjahre entfernt 1,85% einzementiert Das sind so die Hardfacts lg balance |
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verhandeln, verhandeln, verhandeln - kann ich da nur sagen!
wir habens jetzt auch auf 1,375% Aufschlag geschafft! das war aber wirklich kein zuckerschlecken ich glaub auch dass der Bankberater mich jetzt wohl unter "unglaublich nervige Kundin" abgestempelt hat, aber das is mir ziemlich egal :) GB haben wir auch 120% Bearbeitungsgebühr einmalig 500,- € Übrigens alle anderen wollten partout nicht unter die 1,5% gehn! andererseits 1,85% hat sich aber auch keiner anzubieten getraut, das höchste war 1,75% lg Doris |
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@balance & goerlie - danke für eure postings, bestätigen ja das oft zititerte.
wie gesagt, jetzt ist halt der hype an aufschlägen wegen basel III udn eigenkapitalquoten und halt hauptsaison beim bauen. wird im herbst sicher wieder billiger werden. |
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wir haben jetzt auch noch geschafft dass die Bank nur mit 50% ins Grundbuch geht!
also nur zur Info 3M Euribor + 1,375% Aufschlag und 50% Grundbuch ist immer noch machbar! Viel spaß beim verhandeln! lg |
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@goerlie
War heute gerade ein erstes Angebot einholen. Bin mit 3M Euribor + 1,85% Aufschlag und 100% Grundbuch raus. Nachdem ich euren Thread gelesen habe, ist das für mich sehr ernüchternd, aber es besteht ja anscheinend Hoffnung!
Wäre es mögl. die 3 Top Banken welche die besten Konditionen geboten haben zu nennen? Damit könnte ich mir viel Lauferei ersparen. Hat man beim Bauen sowieso genug. schönen Gruß |
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@salamino
Ich kann dir schon die Banken nennen aber ich weis nicht ob dir das wirklich weiter hilft! bei uns wars so dass meine Hausbank das beste Angebot gemacht hat (Raika), aber ich denk mal dass das auch von Region zu Region verschieden ist und auch viel vom Bankberater abhängt! Sparkasse und VKB waren auch noch gut! |
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mantra: erst nach liste http://www.oenb.at/idakilz/kiverzeichnis?lang=de durchtelefonieren, kondis+ ansprechpartner abchecken, dann mit den besten 3-5 verhandeln. wobei ich beim "einzementierten" zinssatz ned weiß, ob man sich freuen soll. ist wie bei den dämlichen forderungen nach bankgarantien, die dann nach "harter" verhandlung fallengelassen werden... man beginnt bei utopia und der kunde freut sich, wenn er was gerade noch akzeptables verhandeln kann... damit will ich niemanden den verhandlungserfolg miesmachen, ein halbes %erl ist auch einiges an geld, sondern die abzock-methode der banken verdeutlichen... genau deswegen kann sich niemand das doppelt und dreifache recherchieren "ersparen"... |
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Danke - @Goerlie: Danke
Werd mich auf diese konzentrieren, das sollte reichen. aber wie Creator anmerkt, daß "Spiel" muß man trotzdem mitmachen, wenn man gute Konditionen bekommen will. |
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