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Ein Haus samt Grundstück wird man nicht unter 400.000 Euro (wenn das Grundstück nicht allzuviel kostet) finanzieren können. 20% EK wären also 80.000 Euro, d.h. der Kredit würde 320.000 Euro, also ca. 1400 Euro monatlich bei 30 Jahren Laufzeit und 3% Fixzins ausmachen. Da frage ich mich eher, wieso konnte man keine 80.000 Euro sparen, wenn monatliche Schulden von ~1500 Euro scheinbar kein Problem sind? Wir haben (auch Dank großzügiger Mithilfe unserer Eltern) mit 60% EK bescheiden gebaut und zahlen trotzdem noch 25 Jahre unsere Schulden zurück. Meine Meinung: Wer mit Anfang 30 nicht mindestens 33% EK gespart hat, sollte kein Haus bauen. |
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Ich habe z.B. ein Grundstück und dessen Wert zählt daweil auch noch als Eigenkapital. |
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Find ich einen riesen Quatsch. Kommt ja wohl auch auf die Umstände an. Wie bei uns als kleines Beispiel. Hätte mit mit meinem Vater eine Firma in der ich mit rein gewachsen bin. Dann kam schlussendlich zu Streitereien. Hab ihm dann seine ganzen Mist wieder überlassen und bin mit nichts mit meiner jetzigen Frau (Freundin) gegangen. Wieder in einer Firma angefangen und alles beginnt wieder bei Null. Wir bauen dieses Jahr auch, zwar klein und bescheiden, eben was ma sich leisten kann und mit bedacht. Ohne Mithilfe der alten. |
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Sorry, dass manche studieren und erst mit 26-27 ins Berufsleben einsteigen....
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Sorry, aber LOL. Davon waren wir mit 30 noch WEIT entfernt. Da waren wir noch hauptsächlich mit Reisen beschäftigt, die sich andere für die Pension aufheben, da hatten wir Hausbauen nich gar nicht am Radar. Durchs Studium haben wir beide eher spät zu verdienen begonnen, dafür ging's dann relativ rasant. Da wir - abgesehen von unserer Reiserei - deutlich unter unseren Möglichkeiten leben hatten wir das EK ratzfatz beinander. |
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Bei uns is es so das ich den Bauplatz ja habe durch den Grund neben dem Eltern Haus und habe auch etwas Wald und Landwirtschsftliche Fläche, gilt das auch zum Eigenkapital dazu? |
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ja |
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Und wie soll das gehen? Neben langer Ausbildung, hohen Mieten und auch das Genießen seiner Jugend wird das nicht bei Vielen funktionieren... Also bei mir wäre das definitiv nicht gegangen. Jetzt arbeiten wir beide Vollzeit und haben mehr Budget zu Verfügung als vor 6-7 Jahren. Dadurch ist auch die Kreditrate leistbarer... |
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Bist wahrscheinlich jetzt >50 oder und hoffst dass deine Kinder deine Schiulden zahlen werden oder dass du etwas = >300.000 Euro erbst? Da muss ich jetzt lachen, wenn ich vor 20 Jahren 60% meines Lohn als Maschinenbauer nur im Ausland zurückgelegt hätte, wäre ich vielleicht heute in der Lage dass ich ein Grundstück von 1000qm kaufe (= 200.000 Euro ohne Nebenkosten) und ein Haus für <400.000 Euro bauen könnte. Manchmal glaube ich dass manche Leute nicht rechnen können, oder nur von den Eltern gefördert wurden oder in einer Traumwelt leben. Sicherlich, Hausbauen wird sicher nicht billiger, schauen wir mal was die Zinspolitik in den nächsten Jahren bringt, und dann werde ich mir auch mein drittes Haus kaufen = Scheidungshaus oder Haus von jemand der die Schulden tilgen kann. LG 4694 |
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<40, kein großes Erbe in Aussicht und ich hab definitiv kein Interesse daran, unsere Schulden unserem Kind aufzuhalsen. Wie kommst du auf diese Schlussfolgerungen? Wir haben extra drauf geschaut, dass ich den Kredit auch leicht alleine bedienen kann. Dadurch war schon mal ein vernünftiges Limit beim Hausbau gesetzt. Der Plan wäre, dass durch Sondertilgung der Kredit nach Ende der Fixzinslaufzeit (15J) abbezahlt ist. |
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Wenn man studiert hat und nicht erbt, wird man mit 30 nicht das EK haben, das ist klar. Wir sind halt jetzt Ende 30, na und? Können trotzdem jetzt mit 2 kleinen Kindern die nächsten Jahrzehnte im Haus genießen:) ich finde die 20% Regel durchaus sinnvoll und würde nicht nach Schlupflöchern suchen. Bei uns war nach dem Berufseinstieg klar dass wir in Österreich nicht so schnell wie gewünscht an das nötige Eigenkapital kommen, also waren wir knapp 8 Jahre in der Schweiz. Die Option hat somit wie jeder, Jobs gibt's in der Schweiz mehr als genug. Dann muss man sich nur noch zusammenreißen und das ganze Geld nicht gleich verballern und tada, hat man das EK relativ rasch eingesackt. Spoiler: einfach so fliegt einem nirgendwo das Eigenkapital zu. |
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Ich verstehe die ganzen Diskussionen (im Forum und in den Medien) überhaupt nicht. Was ist den an diesen minimalen Nachschärfungen in Bezug Kreditwürdigkeit den so schlimm? - EK mind. 20% von der Gesamtsumme inkl. Nebenkosten - max. Kreditrate von 40% vom Nettoeinkommen - max. Kreditlaufzeit von 35 Jahren Diese Bedingungen sind doch eher zum Schutz der Kreditnehmer. Es gibt ja genug Kreditwerber, die mit einem Nettoeinkomen von ca. 2000€ zur Bank gehen und um einen Kredit von 300-400k bei einem EK von 30-40k ansuchen. Ich kenne einen Fall, wo eine Bank beschimpft wurde, weil diese die Alimente von 2 Kindern nicht als Einkommen anerkannt hatte. |
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Wird nicht auch das Grundstück, wenn schon vorhanden, als EK angesehen? Aber ja ich halte die Regelung für mehr als sinnvoll. Wir bauen nun mit Ende 30, mussten uns das EK komplett selbst erarbeiten, dafür haben wir ca. 30% EK und Kinderplanung ist auch schon abgeschlossen. Das sollte man auch in seiner Rechnung berücksichtigen, Kinder kosten mehr Geld und man hat eine zeitlang weniger Einkommen. Bei der Hausfinanzierung auf keinen Fall zu knapp kalkulieren! |
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Klar ist das Grundstück auch EK. Wird aber meistens eher knapp eingerechnet. Also eher nicht zum aktuellen Marktwert. |
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Die neuen gesetzlichen Regelungen zur Kreditvergabe hätten eigentlich schon weit früher so sein sollen. Richtig restriktiv sieht anders aus. Man hätte sich einige extreme Übertreibungen am Immobilienmarkt gespart. Oft stimmen die gemachten Haushaltsrechnugen gar nicht mehr wenn das Haus dann mal fertig ist - ein Beispiel: Die überdurchschnittlich steigenden Betriebskosten. Wenn man vor dem Ukraine Krieg geplant hat und das Haus jetzt fertig ist, kann man gut und gerne zwischen 100-200 Euro mehr an BK zahlen. Ich persönlich wollte mit dem Hausbau auch geringere Betriebskosten, hatte ursprünglich mit ca. 250 Euro/Monat gerechnet. Je nach Energiepreis/Strompreis und dank Inflation werde ich wohl eher bei 350-400 landen. |
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Beim Grund gibt es ein paar verschiedene Berechnungsmethoden. Einheitswert vs. Verkehrswert etc. Selbst die Grundbuchsgerichte nehmen da unterschiedliche Werte an, teils beim gleichen Grundstück. Bsp. Eltern schenken dem unverheirateten Paar einen Grund. Dem eigenen Kind gegenüber hat der Grund für die Grunderwerbssteuer einen anderen Wert wie für den Schwiegersohn/-tochter. Das liegt teils deutlich auseinander. Der Unterschied bei den verschiedenen Berechnungsmethoden machte bei uns mehr als das Doppelte aus. Die Banken nehmen teils jenen, teils den anderen Wert. Hat natürlich Auswirkungen für die Höhe des angerechneten Eigenkapitals. |
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Bitte nicht falsch verstehen, aber was ist daran schlecht? Ich finde dadurch werden manche Leute "vor sich selbst" geschützt - wenn man keine 20% EK aufbringen kann, kann man sich das gewünschte Haus halt (noch) nicht leisten. Also Ansprüche zurückschrauben oder länger sparen. Mich wunders immer, wenn man von Leute hört, welche "normal" verdienen und mit 30 über Hausbau reden und sich dann 400k€ Kredit aufnehmen und das wird/wurde auch noch genehmigt - toll, dann kann man den Rest seines Lebens für die Kreditratenzahlung leben - das meinte ich mit "vor sich selbst schützen". In diesem Fall @Kleinermuk - meine Zustimmung! |
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Und auch von mir😊. Langjährige User wissen, dass ich das schon seit Jahren empfehle und oftmals vor einer riskanten weil zu knapp kalkulierten Finanzierung abgeraten habe. Es steht nirgends, das jeder ein Haus besitzen muss bzw. kann. Hören will der bauwillige Kreditnehmer das freilich nicht.
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Sparen hat den Nachteil, dass das Geld (früher langsam) immer weniger Wert ist. Wenn der Lebensmittelpunkt fest steht kann man auch Anfang 20 bauen. Beispiel Schwester: Hat gleich nach der HTL gearbeitet, zwei Jahre bei den Eltern gewohnt, gespart und dann sich zu einem Neubau durchgerungen. 2027 ist sie 38 und der Kredit ist abgezahlt. Natürlich gab es Bedenken der Bank (damals Alleinsteihend, Frau, jung) aber 2009 konnten unsere Eltern noch als Bürgen einspringen. Ich und meine Frau haben 2017 angefangen zu planen. Kurz nachdem ich mit dem Studium fertig war. Waren beide 30 als wir wussten wo die Reise hingeht. Die Zwölf Jahresgehälter gegenüber meiner Schwester müssen erst einmal wieder eingeholt werden. Selbst wenn keine Sicherheiten vorhanden sind (Grundstück, Mieteinahmen, Eltern\ Verwandte als kurzzeitige Aushilfe) würde ich jung, wenn auch ohne viel EK bauen bzw. kaufen. Achtung: Haben keine Kinder und sind zu zweit. |
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Ja das Gefühl habe ich. Will endlich abschießen den Schotter und muss die ganze Zeit nur warten warten warten :D Anstatt endlich mal fertig zu werden |
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Ich verstehe beide Seiten. Einerseits ist das Risiko bei Vollfinanzierung höher, andererseits steht man z.b. nach dem Studium ohne Geld da, sieht aber die Preise davonrasem, so schnell kann man gar nicht sparen. Viel wichtiger für die Sicherheit als die 20%, finde ich die max 40% vom Lohn. |
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