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alles klar, mehr brauch ich nicht. |
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weil jemand sich im studium am papier damit auseinander gesetz hat, weiß er natürlich bestens bescheid darüber wies in der praxis aussieht und erlebt es auch tag täglich.
@hiddenmax vielleicht etwas falsch ausgedrückt. ein baufhof arbeiter ist auch im öffentlichen dienst und kein beamter, stimmt. |
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@humi, @uslala82 - und aus!
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Die Finanzierung seitens der Banken ist so gut wie fix.
Es stellt sich immer nur die Frage, wie gut man mit Fixkosten in dieser Höhe noch leben kann wenn man diverse Szenarien durchspielt.... Ich denke es ist für uns besser den Kredit auf 30 Jahre aufzunehmen --> weniger Raten monatlich (Gesamtrückzahlung jedoch deutlich höher) und immer wieder mal mehr einzahlen als notwendig wenn man Geld auf der Seite hat und diverse Bausparer, welche nach einiger Zeit ausbezahlt werden für die Kredittilgung zu verwenden.... Glaub man hat so mehr Lebensqualität als sich mit ach und krach 25 Jahre aufzunehmen. Bzgl. der Überstunden ist es einfach so, dass aufgrund des Personalmangels IMMER welche zu machen sind, in welcher Form auch immer. Welche Fixkosten außerhalb des Kredites habt ihr so durchschnittlich ? Vorallem würden mich die monatlichen Fixkosten für Lebensmittel bei euch interessieren :) Schön, wenn bei einem Beitrag etwas Dynamik ins Spiel kommt |
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| Hallo ruru, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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GIS
Kreditversicherung Für Lebensimittel 2 Erwachsene ein 3 jähriger Sohn und ein Baby mit 7 Monaten benötigen wir zwischen 400-500€ Monatlich. |
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| Hallo humi, kostenlos und unverbildlich kann man das auf durchblicker.at vergleichen, geht schnell und spart viel Geld. | ||
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@humi: nur mal sohttp://www.energiesparhaus.at/forum/26070
öffi-jobs sind nicht so betulich, wie das die uneingeweihten immer glauben... fast nirgend. selbst der objektiv sinnloseste job a la bezirksschulrat hat aufgrund der systemzwänge ned wenig stress. und personalmangel ist im öffi-bereich schlicht fakt. es wird halt schön publikumswirksam, aber ned effizient gespart. ist doch viel lustiger, für beamte nulllohnrunden zu verkünden und banken und pharmafirmen abcashen zu lassen, als andersrum. indien checkt das, unsere halt ned. jetzt kann sich jeder fragen, was wahrscheinlicher ist: so dumm oder so korrupt...? |
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mir is eh klar das es in den öffi jobs ned so fein zu geht wie sich die privatwirtschaftler das vorstellen. arbeite selbst im öffentlichen bereich der mit einsparungen zu kämpfen hat - der gesundheitsbereich. |
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Fixkosten -
Gemeindeabgaben kommen mir hoch vor. Was ist da drinnen? Strom/Gas: wie jetzt: 400 im Quartal oder im Monat? 133 Strom+Gas glaub ich jetzt einfach mal nicht (wird mit Gas geheizt?) Versicherung ist knapp. Welche sind das? Wie schon humi schrieb: GIS nicht vergessen, und eine Kredit-Risiko-Versicherung (nicht wegen der Bank sondern wegen euch, wenn einem was passiert) hielte ich für sinnvoll Kindergartenbeitrag (irgendwann vielleicht mal) ist ganz schön teuer (bei uns 120/Monat) Zukunftsvorsorge (in welcher Form auch immer) Falls irgendwann mal Kinder geplant sind: die gehen auch ganz schön ins Geld... Einrichtung? Die Idee mit 30 Jahren halte ich für nicht so gut: Am Anfang zahlst fast nur Zinsen, kapital wird nur sehr sehr langsam weniger, und die Versuchung "nur" die rate und nix extra zu zahlen ist sehr hoch (da am Anfang für Einrichtung und Kleinigkeiten ohnehin genug Geld draufgeht) |
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Also wirklich...aus einer Frage wie es andere Forumsteilnehmer halten würden eine Grundsatzdiskussion über den öffentlichen Dienst und das Sparverhalten zu entfachen ist schon etwas eigenartig.
Meine Frau und ich (beide 37) haben einen Kredit über dreißig Jahre aufgenommen, weil damit die Raten niedriger sind und wir, wenn es möglich ist einfach mehr auf unser Kreditkonto einzahlen, wenn es nicht geht aber von den kleineren Raten profitieren. Wir haben Kinder und wir waren auch beide abwechselnd in Karenz. Wir sind nicht im öffenltichen Dienst und verdienen weniger als die ruru's, haben aber eine höhere Kreditsumme OHNE Eigenmittel aufgenommen. Sind wir gestört? NEIN, weil wir eigentlich vor 12 Jahren schon bauen wollten, dann aber entschlossen Geld anzusparen und noch zu warten. Nach der Euro-Einführung hätte unser damalig geplantes Bauprojekt bei nahezu gleicher Ausstattung und Größe bereits über 60% mehr gekostet als vier Jahre zuvor. Wir haben dann unser Erspartes genommen und ein Grundstück gekauft (das man übrigens als Eigenkapital sehen könnte - die Banken haben es aber ziemlich abgewertet für die Berechnung der möglichen Kreditsumme) Mittlerweile sind die Baukosten erneut explodiert - ja ich weiß...mehr Technik, bessere Materialien, und, und.... aber Erspartes hat in fünf Jahren eben nicht mehr den Wert wie heute. Ich wäre nicht mehr bereit gewesen zu warten, denn die Mieten für Wohnungen steigen und steigen, und kein Mensch kann verdammtnochmal sagen wie es in fünf, zehn oder zwanzig Jahren um uns bestellt ist. Vielleicht geh ich schon am nächsten Wochenende bei einem Busunfall drauf. Die Lage der Finanzmärkte ist auch in keinster Weise mehr einschätzbar. Viel zu viele Faktoren die nicht beeinflussbar sind. Wichtig ist, dass man mit der Situation in die man sich begibt leben können muss ohne ein Magengeschwür zu bekommen. Natürlich schadet es trotzdem nicht, wenn die monatlichen Raten bei Annahme eines Worst Case Szenarios mit 6% Verzinsung noch bezahlbar sind
Geschichten von unserem Hausbau findet ihr in unserem Blog.
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| Hallo Sebastian_wien, schau mal hier im Shop nach, da siehst du Preise und wirst sicher auch fündig. | ||
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@ Sebastian_Wien
Na dann bin ich wohl nicht der Einzige der so denk gemeindeabgaben beinhalten: grundsteuer, wasserbezugsgebühr, bereitstellungsgebühr, kanalbenützungsgebühr, abfallwirtschaftsgebühr, seuchenvorsorgeabgabe...... Risikoversicherung zwecks Absicherung d. Kredits bei der Bank beträgt zusammen 30 Euro monatlich. Versicherung von Dialog. Die € 133.- monatlich bzgl. Strom+Gas kommen uns auch wenig vor, werde mir noch Belege zeigen lassen. Geheizt wird mit Gas, alternativ ist auch Holz möglich. Die GIS habe ich miteinberechnet, auch wenn es mir dies schwerfällt..... Für Haushalts- und Eigentumsversicherung rechnen wir mit 50-60 Euro monatlich. Weiters erwägen wir noch Versicherungen zur Absicherung bei Berufsunfähigkeit um somit den daraus resultierenden Verdienstentgang wiedergutzumachen.. Einrichtung ist vorhanden und fehlendes wird nach und nach ergänzt. |
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@sebastian: ruru kennt meine meinung zu seinem vorhaben - und was an einer grundsatzdiskussion über's sparverhalten so schlecht ist, weiß ich eigentlich auch nicht. die psychofallen sind ja ned so ohne - und sauteuer. zwar stimmt es, dass die baukosten (wenn man den schwachsinnigen technik-wahn mitmacht!!!) steigen, allerdings schadet es imho keineswegs, sich zeit zu lassen, zu sparen und angebote wie planung peinlichst genau und detailverliebt mehrmals zu hinterfragen. da spart man am meisten. |
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@Sebastian_wien - Gut geschrieben! |
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Fixkosten - Damit ich mal wieder zu eigentlichen Frage etwas beitrage. Ich hab mit 2 kleinen Kindern ungefähr 1.900,- Fixkosten (ohne Kreidtzahlung). Davon sind 190 EUR Gas, Strom und Gemeindeabgaben. Was hier noch nicht berücksichtigt ist, ist die Abschreibung der 2 Autos und Instandhaltung. Ein Auto könnte ich prinzipiell einsparen, da ich fast immer öffentlich fahre. Die Verkehrssituation sollte man aber jedenfalls ehrlich einplanen, da geht viel Geld drauf.
Wenn ihr es wagt würde ich euch folgenden Tipp geben. Lieber etwas mehr Kredit nehmen und Eigenmittel auf einem Sparbuch lassen. Dann könnt ihr während der Karenz auf dieses Ersparte zurückgreifen. Selbstverständlich kostet das die Zinsdifferenz, aber es gibt nichts schlimmeres als wenn die Liquidität ausgeht und man wirklich beinhart sparen muss. Sobald dann wieder 2 Gehälter da sind, geht sich die Rate ja wieder locker aus. |
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Patrick, die Kreditrate sollte man sich in jeder Lebenslage leisten können, auch wenn sie in Karenz ist.
Das es das eine oder andere Monat mal knapp sein wird/kann, is klar, aber jedes Monat schon zittern ob eh ned wieder irgendeine Rechnung kommt, is nix. |
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man zittert - nicht wenn man 30.000,- am Konto bzw. Sparbuch hat, deswegen sollte man eben seine Liquidität nicht zu knapp halten, wenn Karenz geplant ist. |
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30.000,- am Sparbuch?!?! - Da kann man es gleich unterm Kopfpolster verstecken.
Lieber die 30.000,- vernünftig anlegen, damit man wenigstens die Inflation abdeckt. Alles andere ist unnötige Geldvernichtung. Maximal 3 Monatsnettolöhne liegen auf dem Sparbuch. Alles darüber wird veranlagt. |
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patrick ned böse sein, aber das ist schlichtweg für mich ein schwachsinn.
etwas flüssiges ja, aber ned auf kreide. wie gesagt,es soll sich die rate auch locker ausgehen auch wenn sie in karenz ist, nach der karenz wird sie vielleicht 20h arbeiten gehen und auch nicht mehr verdienen. |
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ein Hinweiß meinerseits - 265k€ bedeuten nach 30-35Jahre LZ so ca. 500-550k€ an Rückzahlungen - so in den 30 Jahren kommt sicherlich eine Renovierung (Fassade, Dach, Beschattung usw.) also da gleich mal Rücklagen bilden und es darf nix passieren - keine Berufsunfähigkeit - Burnout - Scheidung usw. und ich rechne mal mit 6% (damit muss man rechnen) kommen wir bei 30Jahren Laufzeit und 265k€ auf eine monatliche Rate von 1600€. Förderungen oder ähnliches kannst bei euren Verdienst knicken. Dann kommen noch Betriebskosten dazu (kanal, müll, wasser, strom, grundsteuer) Zusatzkosten (telefon-inet, auto, hobbies)... So dann wäre ein Gehalt schon mal locker weg und man ist darauf angewiesen ZWEI Jobs zu haben um sich die Hütte leisten zu können.
Deshalb mein Vorschlag - wartet noch 5-7 Jahre spart was das Zeug hält und geht dann in das Projekt Hausbau - vg |
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wir haben während der karenz zeit finanziert und dieses einkommen nicht berechnet, da wir dieses als spazi haben wollten. sprich wir haben meinen verdienst her genommen und versucht nicht mehr wie 1/3 des lohns für die rate zu verbrauchen.
das heißt versucht das haus so klein wie möglich und ohne schnik schnaks zu bauen. solange ich meinen (todesicheren) job nicht verliere, verlieren wir auch unser haus nicht und meine frau MUSS nicht arbeiten gehen, wobei sie in ein paar jahren zumindest 15h wieder arbeiten gehen möchte weil es ihr einfach spaß macht. daher würde ich versuchen, auch wenn man noch etwas sparen muss, die rate auf ein 1/3 des einkommens zu reduzieren. jetzt schon mal das geld zur seite legen was der kredit mehr ausmachen wird als die miete, versuchen mal ein paar monate so zu leben, auch gleich mal das einkommen von nur 600 od. 400€ je nach karenz art zu probieren. die einkommensbezogene karenz is zwar nett, aber dauert halt nur 1 jahr. |
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