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630.000 € mit 5.400 € Einkommen wird grenzwertig. Dazu noch Nebenkosten, Einrichtung, alles in allem vermutlich um die 650 - 680.000 €. Ich würde sagen, zu viel für das Einkommen. Die staatlichen Transfers werden da ja nicht mitgezählt. Ich würde sagen, es geht eher mal um die generelle Machbarkeit. Bei einer positiven Kreditentscheidung wird die Kondition vermutlich (sehr) gut sein, bei 120.000 bereits bezahltem Kredit von den 300.000 € Wert des Grundstück zusätzlich 65.000 € in Cash. |
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Hallo, Da redet man wohl von Projektkosten von etwa 500k inkl Außenanlagen bzw sonstige Kosten. Das heißt ihr bräuchtet in Summe mit dem bestehenden Kredit - bzw notfalls dessen Abdeckung wenn die Konditionen zu schlecht sind - um die 650k Kredit. Bei euren eigentlich eh schon guten Gehältern ist das aber zuviel. Wie wollt ihr das zurückzahlen? |
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Vielleicht ne dumme Frage von mir aber warum sollte das an der Machbarkeit scheitern? 5400 Einkommen muss ja locker reichen oder? Ich schätze mal die Kreditrate auf rund 2000 Euro, kommt das hin? Bleiben noch immer ca. 3400 Euro über, das langt doch locker. Habe ich irgendwo einen Rechenfehler oder sind hier die Ansprüche so extrem weit auseinander? |
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Regel ist doch immer so Kredit bis max. 100x vom Monatsgehalt ohne Kinderbeihilfe etc. Und es wird die Leistbarkeit such mit fiktiven Zinsen (2.5% oder so) gerechnet. Auf die 450k€ kannst du wahrscheinlich noch eine Summe X für Außenanlagen, Einrichtung, Anschlusskosten etc draufrechnen... Allerdings müsste es sich mit dem Einkommen auf 12x gerechnet schon ausgehen. |
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Es geht um die Verschuldungsquote DSTI: Neue und bestehende Kreditrate (bei der BA beim 15 oder 20J Fixzins mit 2,8% Schattenrechnung berechnet) dividiert durch Monatsnetto ohne 13. und 14. Gehalt, abzüglich Alimente (nehme ich jetzt nicht an). Der Einfachheit halber 650.000 € Kreditobligo gesamt bei einer 30J Laufzeit und einem 15 oder 20J Fixzins: Die fiktive Rate bei 2,8% von rund 2.700 €, dividiert durch 5.400 € Nettomonats-Einkommen ergibt eine Verschuldungsquote von 50%. Die FMA hat Verschärfungen bei der Quote Richtung 35% oder 40% angekündigt. Machbar wären laut dieser avisierten neuen Vorgabe rund 500.000 € (Rate rund 2.060 €, somit ein DSTI von rund 38%. Quelle: https://www.finanzierungsvermittlung.at/kreditrechner |
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| Hallo speeeedcat, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Die Faustregel kommt somit schon recht nahe hin. |
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Für Einfriedung, Einrichtung, etc. ist extra Geld vorhanden. Das hab ich da nicht angeführt, weil es Eigenmittel sind, die ich nicht hergeben kann. Unklar sind bisher die Anschlusskosten. Heißt das, es kann sein, dass ich gar keinen Kredit bekomme, aber wenn, dann bekomm ich (sehr) gute Konditionen? Danke für die Einschätzung! |
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Was die Attraktivität der möglichen Kondition angeht, bin ich hier auch optimistisch. Wenn der Bodenwert tatsächlich etwa 300k ausmacht und das schlüsselfertige Haus 450k kostet, ergibt das grob 750k - und das ohne Einfriedung, Aussenanlagen, etc.. Selbst bei 15%igen Belehnwertabschlag käme die Bank auf einen Belehnwert von mindestestens etwa 640k und somit auf einen Wert, der höher ist, als der aktuell aushaftende Saldo (180k) + neue Finanzierung (450k) = 630k Einkommensseitig stehen 2.100 mal 14/12 (= 2.450) + 3.300 mal 14/12 (3.850) - in Summe somit 6.300 mal 12 gerechnet zur Verfügung. Wenn man nun kalkulatorisch 30Y Gesamtkreditlaufzeit mit einem durchgängigen Mischzinssatz von 1,25% kalkuliert, ergibt das eine monatliche Rate von etwa EUR 2.100. Ich denke keinesfalls, dass die Finanzierung keine Chance auf Realisierung hat - im Gegenteil. Konditionell wird es auf den Belehnwert ankommen. Nachdem die Immobewertung von Bank zu Bank unterschiedlich kalkuliert wird, kann es natürlich sein, dass die eine oder andere diesbezüglich hinausfällt. |
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Die Experten kennen sich da eh aus und wissen schon, ob das Vorhaben machbar ist. Ich als Laien würde mir aber das nicht zutrauen. 650tsd. Kredit mit so einem Einkommen finde ich sehr mutig, zumal zwei Kinder da sind. Die Besicherung ist zwar gut und schön, aber die Besicherung bringt mir nichts, wenn ich jeden Cent drei Mal umdrehen muss. Irgendwann vergeht dann auch Lust an dem Haus, wenn man finanziellen Sorgen hat. Trotzdem alles Gute und viel Erfolg |
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Zu Bedenken ist halt auch ob man sich ewig und noch 3 Tage bucklig arbeiten will oder doch mal auf 4 Tage reduzieren etc. Und dann wird natürlich eine geringere Belastung auch positiv sein. Auf der anderen Seite gibt's hier eh keine Einsparpotentiale zu heben, also was solls. In Wien muss man immerhin nicht so viel für Mobilität/Autos ausgeben nehme ich an... (das sind bei Vielfahrern am Land mit 2 Autos auch schnell einmal 1000€/Monat abzüglich Pendlerpauschale etc, also sicher 500€ oder so). Wenn man in Wien mit einem Auto auskommt und mit dem noch dazu wenig gefahren wird, spart das schon gut Geld. |
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Danke für die Einschätzung. Was sind denn aktuell gute Konditionen, das ändert sich ja so schnell. Gibt es eine realisitische Chance unter die 1,25% fix zu kommen bei 30 Jahren Laufzeit für zumindest 15-20 Jahre? Den Wert hat die aktuelle Kreditgeber-Bank ermittelt, als wir das Grundstück gekauft haben. Nebenbei: Wir haben schon eine 4-Tage-Woche wegen der Kinder. |
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| Hallo nala123, schau mal hier im Shop nach, da siehst du Preise und wirst sicher auch fündig. | ||
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@4 Tage Woche: das ist natürlich schonmal sehr fein :) Bei 15 Jahren sehe ich schon Chancen noch etwas tiefer zu kommen, aber das muss man sich dann wirklich konkret mit einem Finanzierungsprofi ansehen... |
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