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@http - hatte erst kürzlich ein gespräch mit einer der finanzierer unserer partnerbank(BAWAG):
laufzeiten möglich bis 40 jahre (endalter 75 deadline) EPU unmöglich
BAG: 1% marge: 1,5 bei top, 1,25 bei ausserordentlich guter bonität also: es ist doch noch einiges möglich |
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1,5% Aufschlag mit Grundbuch bei Top-Bonität empfinde ich als kein gutes Angebot. Ich persönlich würde das nicht machen, aber meine Wohnsituation erfordert zum Glück kein unbedingtes Handeln :)
Andererseits verstehe ich dafür wieder nicht, warum Banken 75 als Deadline hernehmen. Das empfinde ich wieder als großes Risiko. Zum einen der geringere Verdienst im Alter, zum anderen ist die Sterbewahrscheinlichkeit bzw. schwere Krankheit da schon wesentlich höher... Es ist aber gut, zu lesen, was derzeit so angeboten wird. Man bekommt dadurch ein Gefühl für die derzeitige Kreditelandschaft... sollte ich allerdings keine deutlich besseren Angebote reinkriegen, ist das Projekt für mich gestorben. Dass die EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde] an sich schwierig werden kann, kann ich noch irgendwie nachvollziehen, aber wenn unter 1% Marge vor 3 Jahren noch kein Problem war bei Top-Bonität, dann sehe ich keinen Grund, warum ich derzeit nicht zumindest 1,25% oder 1,125% erlangen können sollte. Klar sind 1,5% Aufschlag derzeit immer noch unter 2% effektiv, aber was ist in 10 Jahren?! Die Bank wird mit 1% Marge immer noch was dran verdienen. |
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ob du das nachvollziehen kannst oder nicht ist eine andere Frage Es scheintso als ob die Banken (unabhäning voneinander ) die Zinsen hochschrauben-damit verdienen die ja was. dh 1.5% kann man nehmen, oder es bleiben lassen..
ob du damit die Bankenchefs überzeugen kannst? lg johannes |
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das ist leicht nachvollziehbar: es gibt die gelegenheit zur - abzocke und die wird halt genutzt:
http://wien.arbeiterkammer.at/bilder/d170/Privatkredite_marz12.pdf http://noe.arbeiterkammer.at/online/banken-erhoehen-zinsaufschlaege-68482.html putziges wie hier gibt's eher selten: http://www.energiesparhaus.at/forum/28552 http://www.finanz-consult.at/finanzierung/tipps-bei-bankkrediten/ die hypo alpe adria wirbt mit 1,99% fix... also 1,75% aufschlag im prospekt: http://www.hypo-alpe-adria.at/015/home.nsf/id/201 da sind dann späße mit >2% aufschlag wurscht... erinnert an die volksbank... |
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| Hallo creator, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Ich sehe es genau wie du. Wenn man mir mit 1,5% Aufschlag kommt, kann ich es ja bleiben lassen. Brauche ich nicht. Die wissen selbst gut genug, bis zu welchem Aufschlag sie noch was an mir verdienen. Ich will Geld von der Bank, die Bank will an mir was verdienen. Wir können eine Win-Win-Situation daraus machen, oder wir machen eben nichts draus. Wenn sie das unter 1,25% Aufschlag nicht wollen, weil sie dann in ihren Augen zu wenig verdienen, dann eben nicht. Es kann durchaus sein, dass derzeit wirklich nicht die Konditionen gegeben werden, die ich möchte. Damit rechne ich auch. Ich räume mir aber auch die Möglichkeit ein, dass ausgezeichnete Konditionen rauskommen könnten :) Mich zwingt ja niemand, jetzt diese Wohnung zu kaufen, insofern bin ich nicht auf diesen Kredit angewiesen. Und wenn ich nur Konditionen geboten bekomme, die mir zu schlecht sind dann kann ich mir den Kredit eben schlicht und ergreifend nicht leisten (vielleicht nicht unbedingt vom Geldbörsel her, sondern von meinem Gefühl her). Man muss halt zumindest mal danach fragen, denn sonst kriegt man garantiert nix. |
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| Hallo http, schau mal hier im Shop nach, da siehst du Preise und wirst sicher auch fündig. | ||
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Ich weiß noch immer nicht wo ihr eure Infos herbekommt, aber manche von euch leben im Land der Träume....
1,125% Marge? Ja beim Gehalt vom Hr. Matesch... wahrscheinlich. |
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Selbst wenn, fragen kostet nix :) Ich weiß nicht, wie es dir geht, aber mir fällt kein Zacken aus der Krone, wenn ich mir mit (vielleicht zu) hohen Vorstellungen die Blöße gäbe. Lieber einmal zu viel gefragt, als unnötig Geld rausgeworfen, so seh ich das. Ich trete ja nichts desto trotz freundlich und höflich auf.
Okay, mit dieser Eigenkapitalquote kann ich nicht mithalten, aber ganz so unmöglich ist es also wohl doch nicht: http://www.energiesparhaus.at/forum/26613 Hatte übrigens 2009, mit ca 65% meines jetzigen Verdienstes, auch wegen eines Kredits (damals für ein Grundstück) angefragt, und hab damals sogar ein Erstangebot von 3M+1,25% angeboten bekommen - ohne irgendwas zu verhandeln. Und damals hatte ich wirklich absolut keine Ahnung oder hätte so getan, als ob. Was vor 3 Jahren mit deutlich schlechterer Bonität einfach so möglich war, kann heute mit meinem hohen Einkommen genau so gut möglich sein. Nur, weils vielleicht nicht mehr üblich ist, und die Banken die Niedrigstzinsen als Chance sehen, höhere Aufschläge zu lukrieren, heißt es nicht, dass es nicht geht. Vielleicht komm ich mit meinem Projekt/Vorhaben wirklich nicht in den Genuss so niedriger Margen, aber ich werde berichten, sobald ich was hab. Ich habe auch kein Problem, wenn ich hier dann zugeben muss, dass es nicht geklappt hat - aber zumindest probiert hab ichs :) Und alleine für den Anstoß, sich gut vorzubereiten und es zu probieren, vielen Dank an creator! |
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Ich bin etwas verwundert, dass du die diskussion scheinbar ausschliesslich ueber die finanzierung fuehrst. Ich folgere, dass duihr gerne, auch zu einem guten teil hoehere kosten zu schlechterer qualit. Nur fuer den vorteil der stadtnaehe zu bezahle n bereit seids. Fuer mich am land ein wahnsinn. Ok pendeln ist in wien sicher auch nicht lustig.
Es ist logisch, dass du mit weniger budget ein tolles haus habe könntest, ich kenne aber eure lebensqualit. Schwerpunkte nicht. Wie auch immer, ich warne davor sich zu verrennen. Alles gute! |
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schaushauns - Danke für deinen berechtigten Einwurf! Natürlich ist mir bewusst, dass die Preise im Vergleich zur Substanz in Wien extrem hoch sind. Ich persönlich kann mir aber unter den Umständen, in denen ich jetzt bzw. die nächsten Jahre leben werde, nicht vorstellen, aus der Stadt rauszuziehen, obwohl ein Haus mit Garten schon eine tolle Sache ist. Das müsste sich aber für mich in Wien abspielen, halbwegs verkehrsgünstig gelegen, und damit wird's schon wieder teuer.
Ich schau jetzt mal, was sich im Bezug auf die Finanzierung ergibt, bzw. muss ich ohnehin abwarten, ob ich die Wohnung bekomme, da noch einige Leute in der Reihung vor mir sind. Auch die verbindliche Reservierung mit Rücktrittskosten von 500 Euro ohne jegliche Ausstattungsbeschreibung ist was, was mir so mal gar nicht taugt. |
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kurzer Zwischenbericht, ... der leider nicht so glorreich ausfällt, hab bislang erst zwei Angebote erhalten:
Sparkasse Dornbirn Zweigstelle Wien (meine große Hoffnung im Punkt EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde]) lehnt diese vollständig ab, also rein ins Grundbuch und dazu 3M+1,625% .. sie würden mir zwar bei der Höhe der Eintragung entgegenkommen, aber für mich ist das bei dem Aufschlag so oder so nicht interessant, also hab ich abgelehnt. Von einer Raika in NÖ bin ich am Telefon wie die Jungfrau zum Kind gekommen: ich habe nur mal erwähnt, dass ich wegen eines Kredits anrufe, und bevor ich noch weiteres erwähnen konnte, bekam ich mal mehrere Minuten (!) 08/15 Phrasen vorgesetzt, warum es gerade jetzt gut wäre zu finanzieren, und wie das mit Krediten generell abläuft usw. Ich habe aus Gründen der Höflichkeit nicht unterbrochen, und danach mal erwähnt, wofür ich einen Kredit haben möchte, meine persönlichen und finanziellen Voraussetzungen und dass ich grundsätzlich interessiert an der Besicherung per EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde] wäre: ob sie dass denn anbieten und in welchem Rahmen sich die Kreditkonditionen dann generell abspielen. Jedenfalls wurde mir da ziemlich flott wieder länger erklärt, warum eine EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde] auf gar keinen Fall geht, was eine EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde] eigentlich ist (danke, wusste ich schon), und anschließend, was sie mir anbieten können: keine EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde] und 3M+2%. Das Telefonat habe ich dann auch zügig zu einem Ende gebracht. Von daher muss ich silverblue vorerst Recht geben, meine Vorstellungen sind weit weg von dem, was mir bisher angeboten wurde. Für mich kommt eine Finanzierung so jedenfalls nicht in Frage. Ansonsten hab ich noch 3-4 Anfragen offen, auf die ich im Laufe der nächsten Woche Angebote vorgelegt bekommen sollte. Ich habe erst vor ein paar Tagen von einem Kollegen erfahren, dass 3M+1% derzeit sehr wohl noch geht, bei deutlich höherem Kreditvolumen sogar. Ganz so unrealistisch ist es dann wohl doch nicht. Also mal schauen, ich denke, es kommt noch Besseres. Und wenn nicht, dann eben weiter sparen und schauen, was die Zukunft bringt :) Ich werde berichten! |
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handelsbanken =? |
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Ein freundlicher Herr bei den Handelsbanken hat mir vor rund zwei Wochen erklärt, dass Sie mehr keine Wohnbau-Finanzierungen für Private machen - ausgenommen 1er Bezirk!
Die wollen wohl mehr kein Geschäft machen, ist auch ok! An unserem Objekt und der Bonität kanns wohl nicht liegen - 8 andere würden uns sehr gerne als Kunden haben. |
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Handelsbanken habe ich mehrmals telefonisch versucht und nicht erreicht. Auf der Internetpräsenz sieht es allerdings auch so aus, als ob sie keine privaten Immobilienfinanzierungen anbieten.
Krentschker habe ich heute versucht, aber selbst 3M+1,375% können/wollen sie nicht anbieten, bonitätsunabhängig. |
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Ich habe heute Nachmittag noch ein Angebot für eine 30-jährige Finanzierung reinbekommen, das von den Kosten (3M+1,75%, 1,5% BAG) zwar ebenfalls uninteressant ist, aber ein paar Fragen aufgeworfen hat. Leider hab ich telefonisch niemanden mehr erreicht, aber vielleicht kann mir hier jemand weiterhelfen:
1.) "Abschlussrhythmus quartalsweise" - was bedeutet das? 2.) Bei den Entgelten zu den Sicherheiten wird unter anderem eine EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde] angeführt (mit ca 30 Euro), auf der Seite "Sicherheiten" steht von der EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde] allerdings nichts mehr, dafür: Deckungswechsel: 1 Lebensversicherung: 0; über EUR 280000,-- Hypothek: EZ 999 GB Landstraße; STIEGE 2S...; EUR 364000; Höchstbetragshypothek Was ist ein Deckungswechsel? Habe zwar den Wechsel gegoogelt, aber auch die Definition auf Wikipedia lässt mich etwas ratlos. Lebensversicherung: 0 - d.h. sie brauchen keine Ablebensversicherung? (die hatte ich eigentlich schon geplant und dachte, das wäre so oder so immer Voraussetzung) Das sind also 130% Hypothek, wozu dann noch EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde]? Obwohl, wie gesagt, von der EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde] auf dem Blatt mit den Sicherheiten keine Rede mehr ist. Was würde denn als Besicherung in Frage kommen? Die EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde] ohne Grundbuch an sich scheint für mich wirklich kaum verhandelbar zu sein. Aber wenn ich den Kredit hypothekarisch besichern lasse, reicht zusätzlich zur Hypothek eine Ablebensversicherung, oder ist ein Wechsel (was auch immer das genau bedeutet) und vielleicht noch weiteres (stille Gehaltsverpfändung etc.) auch immer dabei? |
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| Hallo http, kostenlos und unverbildlich kann man das auf durchblicker.at vergleichen, geht schnell und spart viel Geld. | ||
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ohne papier ist das rätselraten... ad 1: d.h. sie wollen deshalb pro quartal abschließen, weil dann gleich die zinsen ab dem ersten quartal mitgerechnet werden - zinseszinsen für die bank ab q2. ned so nett. statt 100+2% = 102 nach 1 jahr, werden da jeweils 90 banktage daraus und die zinsen anteilig verrechnet.
ad 2: http://www.energiesparhaus.at/forum/16001 auch nicht nett. ob die wirklich noch glauben, dass wechselklagen leichter sind, weiß ich nicht. keine ahnung, warum die die lv ned wollen - nachfragen. |
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Bezüglich der quartalsweisen Berechnung, das geht angeblich nicht anders, da der Finanzierung der 3M-Euribor zu Grunde liegt.
Eine LV wollen sie schon, haben es nur noch nicht ins Angebot reingenommen. Ich hab jetzt noch ein, zwei Angebote ausstehend, aber an Hand der bisherigen Angebote glaube ich nicht wirklich daran, dass das noch was mit 1,25% oder darunter wird. Ich werde noch kurz berichten, sobald ich alles beisammen habe. Alles in allem hatte ich aber dennoch ein paar interessante, sowie einige wirklich angenehme und aufschlussreiche Gespräche. Einige Kontakte mit Banken waren sehr erfreulich und auf meine vielen Fragen und Gedanken wurde ausführlich eingegangen (teilweise trotz vorheriger Absage meinerseits zur Finanzierung wegen zu schlechter Konditionen - find ich vorbildlich!), andere schienen meine Fragen und meine Wünsche nach individueller Beratung von Anfang an nur zu nerven und das haben sie auch deutlich zu spüren gegeben. Da frag ich mich, ob sie überhaupt Interesse daran haben, einen Kunden zu gewinnen, der sich nicht sofort mit einem 08/15 Angebot zufrieden gibt und eigene Vorstellungen hat. Ich bin mittlerweile ohnehin dabei, davon abzusehen, die Wohnung zu kaufen. Die nicht zufriedenstellenden Kreditangebote sind ein verstärkender Grund für diese Entscheidung, aber nicht ausschlaggebend. Zumindest habe ich jetzt einen guten Überblick über das, was ich derzeit bekommen könnte. Mir ist zwar nicht ganz klar, warum ich so weit weg geblieben bin von guten Aufschlägen, und ich bezweifle auch nicht, dass diese im Einzelfall auch heute noch möglich sind, aber für mich wars eben nicht möglich, oder ich hab mir einfach die falschen Banken herausgepickt. Nachdem ich zumindest diese Wohnung fallen lasse, werde ich die Finanzierungssuche auch erst Mal ruhen lassen und sie erst wieder aufnehmen, wenn sich wieder ein interessantes Objekt findet. Danke an die Tipps und die Unterstützung! |
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AlsoZwar hab ich immer noch nicht Antwort von allen Banken (von einigen hätte ich schon Mitte bis Ende letzter Woche was bekommen sollen, aber anscheinend wollen die keine Kunden - dann eben nicht), aber ich gebe jetzt einen Überblick über das, was mir angeboten oder auch nicht angeboten wurde. Ich hoffe, ich vergesse nichts.. zumindest das, was mir stark in Erinnerung geblieben ist: -) Raika am Flughafen Wien (die waren vor 3 Jahren ziemlich gut bei Finanzierungen) per Telefon: keine EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde], 3M+2% Abgesehen vom schlechten Angebot hatte ich von der Art des Gesprächs her absolut nicht das Gefühl, dass die an Finanzierungen interessiert sind. -) BAWAG/PSK Filiale in Wr. Neustadt, telefonisch angefragt: Mein Anliegen, und prompt von einer Dame in gebrochenem Deutsch die Antwort bekommen, ob ich eh weiß, dass ich in Wr. Neustadt anrufe, und ich soll doch in Wien anrufen. Das alles in genervtem Ton. Da war ich schon kurz davor, das Telefonat zu beenden, hab ihr aber eine Chance gegeben und kurz erklärt, warum und wieso, und dass ich nur gerne ungefähre Konditionen wissen würde. Antwort: Dazu brauchen wir erst Mal Kopien eines Lichtbildausweises, Meldezettel, die letzten drei Lohnzettel usw usw... Ich wollte wissen, ob es nicht möglich sei, mit Angabe der Eckdaten eine ungefähre telefonische Auskunft zu bekommen - nein, ist nicht möglich. Habe darauf hin gebeten, mit jemandem verbunden zu werden, der mit Finanzierungen zu tun hat (die Dame ja offensichtlich nicht)... bin dann zwei Minuten vergebens in der Warteschleife gewesen und habe dann aufgelegt. Vielen Dank, so nicht. -) andere BAWAG/PSK Filiale in Wr. Neustadt, telefonische Anfrage (war im Gegensatz zur anderen BAWAG ein vernünftiges Gespräch) Ich bekam am selben Tag eine eMail, in der sie sich für mein Interesse an Ihrer Filiale bedankt haben, und mir wurde ein Angebot per eMail innerhalb von zwei Tagen in Aussicht gestellt. Das war vor einer Woche, bis heute nichts da. -) Raika Wels telefonisch angefragt, Angebot per eMail: 30 Jahre Laufzeit 130% Grundbuch 2,25% für 1 Jahr fix (wollte ich nicht, habs aber beim Gespräch nicht erwähnt) danach 3M+1,75% Zwar war das Angebot für mich nicht interessant, aber der Kontakt sehr nett, der Herr hat sich ausführlich am Telefon Zeit genommen für mich. Daumen hoch! -) Bankhaus Krentschker, Wien, telefonisch angefragt: Ich habe nach einem kurzen Gespräch und Aufführung der Eckdaten erwähnt, was ich mir in etwa vorstelle, worauf abgelehnt wurde. Selbst 3M + 1,5% sei nicht möglich. (Was möglich gewesen wäre habe ich dann mangels Interesse nicht mehr erfragt) -) Handelsbanken, Wien, mehrmals telefonisch angerufen, niemanden erreicht. So wie's aussieht, sind sie an privaten Wohnbaufinanzierungen nicht mehr interessiert, daher dann auch kein weiteres Urgieren meinerseits. -) Raika Korneuburg, telefonisch angefragt: Konnten leider auch nicht mal annähernd mit meinen Konditionsvorstellungen mithalten, allerdings hatte ich hier einen wirklich ausgesprochen tollen Kontakt, mehrmals und insgesamt sicher über eine Stunde am Telefon, auch nachdem ich absolut klar gesagt habe, dass eine Finanzierung für mich bei der Bank nicht in Frage kommt. Manche sehen das vielleicht als vergeudete Zeit, aber zum einen konnte ich aus diesen Gesprächen wieder einiges für mich mitnehmen, und zum anderen finde ich es toll, wenn man sich Zeit für potentielle Kunden nimmt (auch wenn ich zumindest zur jetzigen Gelegenheit eine klare Absage erteilt habe). -) Raika Linz telefonisch angefragt, Angebot per eMail: Voraussetzung für Entgegenkommen bei den Konditionen war allerdings, mein Girokonto dort zu haben. Laufzeit maximal 25 Jahre (ich hätte gerne zumindest 30J gehabt). Variante 1: 100% GB, 30% EPU 6M-Euribor + 1,5% Variante 2: 100% EP |
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Oder man kann vielleicht durch eine geringere GB-Eintragung etwas Geld sparen. Das wären dann aber alles Dinge, die in einem persönlichen Gespräch fertigverhandelt gehören.
Alles in allem wäre dieses Angebot auf jeden Fall eine sehr gute Ausgangsbasis für eine Finanzierung, und selbst wenn ich hier nicht mehr unter 1,25% gekommen wäre, wäre es in Kombination mit der langen Laufzeit ein gutes Gesamtpaket in meinen Augen. Aber da das mit der Wohnung jetzt hinfällig ist, werde ich das Angebot nicht weiter ausverhandeln. Vermutlich habe ich jetzt die ein oder andere Bank bzw. das ein oder andere Telefonat unter den Tisch fallen lassen, weil ichs einfach vergessen habe, aber für einen groben Überblick sollte das mal reichen. Ach ja, gratis Sondertilgungen sind nirgends ein Problem, man muss es nur erwähnen. Muss bei einer variablen Verzinsung aber eigentlich sowieso pönalefrei möglich sein. Ich hätte die Variante, dass nach Sondertilgung die Laufzeit gleichbleibt, und die Raten sinken, bevorzugt. Bin da nirgends auf Widerstand gestoßen. Vielleicht hilft mein Text ja dem ein oder anderen, um etwas durchzublicken. Wie in den Anfangsbeiträgen schon erwähnt, die Finanzierung wäre nur auf eine Person (mich), mit nur ca 25% Eigenmittel, dafür aber mit sehr guter Bonität. Zu zweit, mit höherer Eigenmittelquote und sehr gutem Einkommen sind die 3M+1% also wohl doch noch unter Umständen zu erreichen (ich kenne sogar einen Fall persönlich, auch hier ist eine BAWAG der Finanzierungsgeber). Insgesamt ist mein Eindruck aber, dass es heute wirklich schwieriger ist als noch vor 3 Jahren. |
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Danke für den ausführlichen Erfahrungsbericht! fg |
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Nix zu danken, sieh's einfach als mein kleines Dankeschön ans Forum für die vielen Informationen, die mir geholfen haben. |
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as i said, 3 weeks ago..... |
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