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Aktuell möglicher Zinssatz

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  •  kiron
28.4. - 5.5.2009
8 Antworten 8
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Hallo!

Habe nächste Woche wieder einen Termin bei meiner Bank.
Habe ja schonmal geschrieben das die alle meine Tilgungsträger auflösen und meinen Endfälligen Frankenkredit
auf Tigung umstellen wollen. Zinsperiode sollte dann monatlich sein.
Zu sagen ist noch das mein Kredit schon 12 Jahre läuft
und doch schon einiges in den Tilgungsträger drin ist.
Monentan für alle zusammen Rückkaufswert ca. 50000€.
Waren schon über 60000€ allerdings durch die Finazkrise
habe ich natüröich einiges verloren. Bin aber zuversichtlich
das das wieder besser wird.
Nach einigen Gesprächen mit Leuten die eine Ähnliche
Finazierung haben wie ich und auch Tips aus diesen Forum,
habe ich dem Berater der Bank nochmals ein Emal geschrieben
das ich damit nicht einverstanden bin und wir uns nochmals
über diese Sache unterhalten müssen. Musste jetzt fast 4 Wochen
warten bis er nächste Woche einmal Zeit hat.
Das kanns ja nicht sein.
Jetzt zu meiner ersten Frage. In dem Email das ich dem Berater geschrieben habe habe ich ihm gesagt das ich eine 3 Monatige
Zinsperiode haben möchte. Gleichzeitig wollte ich wissen was
ich dann für einen Zinssatz habe.
Bei einen Monat hätte er mir 2% gegeben.
Bei einer 3 Monatsperiode geht laut seiner Aussage nichts
unter 2,75%
Jetzt habe ich aber von vielen Erfahren das sie bei 3 Monaten
sogar unter 2% Zinsen sind.
Mir kommt vor weil ich nicht auf die Vorschläge der Bank
eingegengen bin, will man mir jetzt einfach keine guten
Kontitionen mehr geben.

Währe nett wenn mir jemand sagen könnte was momentan
für Zinssätze realistisch sind.

Vielen Dank schon im voraus für jede Hilfe.
gruss
kiron

  •  creator
28.4.2009  (#1)
wozu willst andere kondis haben? - ich hab' schon zig mal geschrieben, dass eine vertragsänderung nur einvernehmlich möglich ist, schau' mal auf die page http://www.verbraucherrecht.at/ zur oberbank oder der www.arbeiterkammer.at , geld+recht, da steht das alles.


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  •  JAB
28.4.2009  (#2)
lass dich nicht verar+chen! - geh zum rechtsanwalt, lass den vertrag analysieren, die dürfen dich nicht zum ändern zwingen. das ist ein frommer wunsch der bank sonst nix.

ich würde keinesfalles wechseln, egal wo der tilgungsträger und der franken stehen. sind ja noch ein paar jahre - oder?

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  •  kiron
28.4.2009  (#3)
Aktuell möglicher Zinssatz Hallo!

Ich will ja keine anderen kondis haben, allerding sehe
ich auch nicht ein das die Bank nur weil ich nicht auf ihre Vorschläge eingehe willkürlich einen Zinssatz von 2,75%
für drei Monate festlegt, wo jeder mit dem ich spreche unter 2% liegt.
Wenigsten im Momaent. Wenn ich das mache was die Bank will dann
würde der Zinssatz ja auch bei 2% liegen.
@jab
Ja die Restlaufzeit des Kredites ist noch 13 Jahre.

gruss
Kiron

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  •  Tullner
29.4.2009  (#4)
Zinsberechnung,geht ganz einfach!! (wenn man es einmal durchschaut hat) und ändert sich TÄGLICH!!

Zinssatz = Indikator (Euribor oder Libor) + Marge,.... dh. genau

1.Indikator aus den Medien (Internet/Tageszeitung)
Euribor = European interbank offerated rate (Eurokredit) oder
Libor = London interbank offerated rate (CHF Kredit)
Die wichtigsen Werte sind der 1Monats/3Monats/12 Monats Wert (dieser ändert sich natürlich auch täglich!!)

2. Marge (Zuschlag Deiner Kreditgebenden Bank
Hier wird auf Grund Deiner Bonität, deiner Kreditwürdigkeit, Kreditfähigkeit ein Zuschlag von Deiner Bank verrechnet, kurz gesagt das ist in etwa was die Bank an Dir verdient. Die Marge ist Verhandlungssache, bei bester Bonität gibt es auch noch Margen unter 1% (zwar sehr selten) aber es gibt sie.

3. Zinssatz wird berechnet, und je nach Indikatorveränderung monatl. oder vierteljährlich auf 0,125 % angepasst.

Beispiel 29.04.2009
1 Monats Euribor 0,973% + 1% Marge = 1,973% somit Zinssatz 2%
3 Monats Euribor 1,384% + 1,5% Marge = 2,884% somit Zinssatz 3%

Mein Tipp:
Den Indikator kannst Du eh nicht beeinflussen (außer welcher Dir gegeben wird), aber die MARGE bei den Banken einfach ausverhandeln. (je bessser die Bonität, desto geringer der Aufschlag)

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  •  Tullner
30.4.2009  (#5)
Tilgungsträger nicht kündigen,das wäre Dein größter Fehler!! Hier würdest Du nur den Verlust, der durch die Finanzkrise entstanden ist realisieren. Ein netter Artikel steht auch im Gewinn 04/2009.
Du solltest Dich freuen, du kaufst seit 12 Jahren Fondsanteile, nun bekommst Du z.B. wenn Du monatlich aktuell um € 300 kaufst auch 300 Anteile (weil es eine kräftige Korrektur nach unten gegeben hat). Vor 2 Jahren hast Du vielleich nur 150 Anteile um diesen Preis erhalten. Interessant ist die Währung in der der Fonds gehandelt wird (USD, Euro,...), da gibt es zusätzlich Währungsschwankungen.
Tatsache ist, dass Du nun sehr günstig (zum optimalen Zeitpunkt) Aktien erwerben kannst, die werden wieder steigen. Über die Laufzeit von 25 Jahren zahlst Du somit einen "Durchschnittspreis" (einmal mehr, dann weniger), dies nennt der Fachmann auch den "COST AVERAGE EFFEKT".

Natürlich wird es am Ende Deiner Finanzierung interessant, wo der Fonds steht. Aber da solltest Du dann auch in sichere Veranlagungen switchen (Bonds).
Wichtig für Dich ist nun die Fact sheet Deiner Fonds mal anzuschauen. Ein Rückkauf ist immer auch mit Abschlägen durch den Versicherer verbunden (immerhin haltest du den Vertrag nicht ein) ALSO HÄNDE WEG von diesen Verträgen!!

Du kannst die Bank ja auch mit zusätzlichen Sicherheiten besänftigen, aber wichtig scheint mir, dass Du eine unabhängige Analyse vornehmen lasst und dann zu deiner Bank verhandeln gehst.

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  •  creator
30.4.2009  (#6)
zinssätze ändern sich für kunden nicht "täglich" - sondern natürlich nur gemäß den stichtagen der konkret im vertrag vereinbarten zinsanpassungsklausel. würde sonst dem transparenzgebot widersprechen.

nur die referenzzinssätze ändern sich täglich.

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  •  Tullner
30.4.2009  (#7)
Kundenfreundlich,aber Kiron wird nun in der Lage sein, tagaktuell den Zinssatz berechnen zu können, das ist mir das Wichtigste daran. Nun ist er beim Bankgespräch nicht blank und dem Berater ausgeliefert, obwohl die das ja immer gern wollen.
Ein Kreditnehmer ist kein "Bittsteller" sondern ein mündiger "Konsument", wie die Beratung erfolgt (bzw. nicht erfolgt) kannst Du ja sehen. Immerhin geht es da um viel Geld, die Kredite sind leider gelegentlich für die Bank "optimiert". Ich sag nur "Zwangskonvertierung",... Das beste Geschäft für die Bank, sorry!!

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  •  kiron
5.5.2009  (#8)
Aktuell möglicher Zinssatz Hallo!

Ich möchte mich noch für eure Hilfe bedanken. Habe mich die
letzten Wochen ein bischen in die Materie eingelesen und war auch gestern bei meiner Bank.
Jetzt wo der Bankberater Mitbekommen hat das ich wenigstens ein
bischen eine Ahnung habe war das Gespräch auch auf einem ganz anderen Niveau.

Jetzt läufts folgendermassen.
Zinssatz für die nächsten 3 Monate inklusive alle Gebühren
2%
Auflösung der Tilgungsträger auf keinen fall. Laut Berater
musste er beim letzten Gespräch versuchen mich dahin zu überreden, da dies ganz klar eine Vorgabe der Bank war.
Grund ist meiner Meinung nach nur das die Bank genau weiss das
die Tilgungsträger in den nächten jahren Gewaltig anziehen
werden und sich daraus für die Kunden natürlich nur Vorteile
ergeben. (wurde mir im Betrauen auch so bestädigt)
Raus aus dem Frankenkredit in den Euro. Davon war auch keine
rede mehr. Franken zurzeit einfach zu Stark.

Also das ganze Gespräch verlief wirklich gut.
Danke nochmals für eure Hilfe. War sicherlich nicht das letzte mal das ich eine Frage habe.

gruss
Kiron


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