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Umschuldung

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  •  enzo500
11.3. - 24.4.2015
12 Antworten 12
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Hallo Leute,
vielleicht könnt ihr mir hier ein bissl helfen.
Folgende Situation.
Haben vor 4 Jahren ein Haus gekauft (Bez Baden, 170m2 Wohnfläche inkl. (Wohn)Keller, Baujahr 1996, Kaufpreis 2011 waren 310.000€. Eigenmittel hatten wir 100.000, Kreditsumme waren 228.000€. Das ganze auf 30 Jahre mit dem Hinweis dass wir jederzeit soviel wie möglich oder alles auf einmal zurückzahlen können.

Kreditkonditionen momentan - Bausparkredit bei WR WR [Wechselrichter], 12-M-Euribor + 1% Aufschlag, bringt im Moment nur leider nix weil "gefangen" bei 2,9% Untergrenze emoji
Restschuld momentan ca. 130.000€

2 Erwachsene + 1 Kind, Mein Einkommen brutto ca. 6000€x14 (reines Grundgehalt - inkl. Überstunden und Prämien jährlich ca. 110.000€), Meine Frau hat im Moment noch Kindergeld, das fällt aber jetzt weg und sie bleibt erstmal zu Hause noch mindestens bis der Kleine in den Kindergarten geht -> noch 1,5 Jahre. Dann wird sie wieder arbeiten und auch wieder ca. 2500-3000 brutto/Monat verdienen.
Wir haben bis jetzt immer so zwischen 25.000 und 30.000 /Jahr zurückbezahlt - haben eine fixe Rate von 1500/Monat vorgesehen und wann möglich immer bissl was sondergetilgt.
Die nächsten 2 Jahre werden eben ein bissl weniger ergeben durch den Einkommenswegfall meiner Frau aber so um die 20.000 / Jahr gehen sich auf jeden Fall aus.

Im Moment sind die Zinsen ja im Keller und mir tun einfach diese 2,9% a bissl weh.
Hab jetzt einfach mal an creditnet.at geschrieben und warte noch auf eine Antwort.
Ich hab halt einfach von dem ganzen Zeug relativ wenig Ahnung und Mathe ist auch nicht meine große Stärke.
Was würde alles auf mich zukommen bei einer Umschuldung, was gibts für Möglichkeiten, hab mal was von einer Forderungseinlösung gehört/gelesen - da würde man sich die abermalige Grundbucheintragungsgebühr sparen?!?? Welche Banken machen das? Was muss man dafür "tun"?
Muss ich wieder irgendwelche neuen "Verträge machen" sprich mit Notarkosten rechnen??
Fragen über Fragen! Ich bitte euch etwas Licht in mein Dunkel zu bringen.
Dankeschön schonmal

  •  ernst1970
11.3.2015  (#1)
hallo enzo 500 hatte genau gleiches wie du habe im Oktober 2014 Umgeschuldet.
auch mit hilfe vom forum Speeeedcat hat mir geholfen.
einfach bei ihm anfragen ist ein sehr netter, mit mehr als guten kontakten zu den banken

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  •  speeeedcat
  •   Gold-Award
11.3.2015  (#2)
servus Enzo,

ja, die Umschuldung kostet definitiv Geld.
hast schon geklärt mit der WÜRO, ob du eine vorfälligkeitsgebühr, idR 1% vom aushaftendem betrag, bezahlen musst?

du wirst mir kosten von rund 4% des aushaftendem kapital rechnen müssen.
bei der derzeitigen margenlandschaft rund um ein Prozent ist es ein leichtes auszurechnen, ab wann sich diese kosten amortisiert haben ;)

gruß, alex



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  •  enzo500
11.3.2015  (#3)
hi,

danke erstmal.
was genau ist der "aushaftende betrag"? der momentane schuldenstand?
vorfälligkeitsgebühr sollte ich keine haben - werde das noch klären!
lg enzo

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  •  speeeedcat
  •   Gold-Award
11.3.2015  (#4)
genau, der akutelle Kontostand am kreditkonto

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  •  rainer1977
  •   Gold-Award
11.3.2015  (#5)

zitat..
enzo500 schrieb: Ich hab halt einfach von dem ganzen Zeug relativ wenig Ahnung und Mathe ist auch nicht meine große Stärke.

zitat..
enzo500 schrieb: Mein Einkommen brutto ca. 6000€x14 (reines Grundgehalt - inkl. Überstunden und Prämien jährlich ca. 110.000€)


Alter irgendwas mach ich falsch.......emoji emoji emoji


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  •  enzo500
11.3.2015  (#6)
Bin ein reiner Fachtrottel (Fluglotse) und kann sonst "nix". Glück gehabt dass die da nicht so schlecht zahlen.

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  •  speeeedcat
  •   Gold-Award
11.3.2015  (#7)
ein überaus anstrengender Job und sehr fordernd, mitunter mit einer der höchsten burn-out raten.

also die kohle hat sich jeder verdient, der das macht, meiner Meinung nach.

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  •  dynamite
  •   Silber-Award
11.3.2015  (#8)
@enzo

ist der Job wirklich so anstrengend oder (eh nur halb so wild)?

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  •  enzo500
11.3.2015  (#9)
Naja - der job ist anstrengend ja - aber nicht so anstrengend wie er immet dargestellt wird emoji
Meistens recht gemütlich, wenn einige "schlechte" Faktoren zusamme kommen isses bissl stressig, dann machts aber auch am meisten Spaß emoji



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  •  Morphois
11.3.2015  (#10)
... wenn ich mal groß und erwachsen bin, will ich auch Fluglotse werden! :-D

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  •  dynamite
  •   Silber-Award
11.3.2015  (#11)
Umschulung beim Humboldt emoji --> gibts da ein Maximalalter emoji

#weg vom offtopic#

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  •  enzo500
24.4.2015  (#12)
done - so leute - es ist beinahe erledigt - nächste Woche wird unterschrieben.

vielen dank auch hier an dieser stelle an speeeedcat fürs einfädeln.

noch kurz die Eckdaten.
Umschuldung eines Bausparkredits - 135k€ - 15 Jahre Laufzeit
Haben eine Bank gefunden, die nicht ins Grundbuch geht sondern das über eine Forderungseinlösung macht - dadurch nicht den Bestaufschlag aber dafür trotzdem gute 1,18 auf 3mE nicht auf 1/8 gerundet.
1,25 BAG BAG [Bearbeitungsgebühr]+Kleinkramgebühren

Hätte bei einer anderen Bank einen niedrigeren Aufschlag und geringfügig niedrigere BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] bekommen aber die Grundbucheintragungsgebühr frisst das alles sofort wieder auf weil der Kredit nach ca. 7 Jahren Geschichte sein wird.
Abschlusskosten hab ich nach guten 10 Monaten herinnen gegenüber dem Bausparkredit (Minimum dort 2.9%)

Mit derzeitigen Zinsen und wenn ich das auf 7 Jahre rechne erspar ich mir gegenüber dem Bausparkredit rund 6500€.



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