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Ich nehme an, dass sich die Experten noch zu Wort melden werden.
Allgemein (und auf meiner individuellen Erfahrung basierend): -) ein Bankgespräch ist leichter, wenn es um ein konkretes Projekt geht. Ist der Gedanke eine bestimmte Wohnung zu kaufen oder sind 400.000 euer ungefährer Rahmen auf den ihr die 10% Kaufnebenkosten aufgeschlagen habt? -) Zum Vorbereiten lege ich dir die Tipps in der Rubrik "Rund ums Haus" nochmal ans Herz: http://www.energiesparhaus.at/hausbau/ je besser du vorbereitet bist, desto ernster wirst du genommen -) Fixzins über 30 Jahre wirst du nicht wirklich finden. 15Jahre schon. Dass man straffrei zurückzahlen kann, ist auch bei Fixzinsen verhandelbar (mein Gefühl sagt, je kürzer die Laufzeit des Fixzinses desto eher ist die zusätzliche Rückzahlung möglich). Nach Ablauf der Fixzinsperiode hast du einen variablen Zinssatz. -) Lasst euch auf jeden Fall auch Angebote mit kürzerer oder gar keiner Fixzinsperiode machen - bei einem variablen Zinssatz kann man sich selbst ein "Polster" schaffen, indem man einen fiktiven (höheren) Fixzins als Grundlage für die Rückzahlung nimmt. Steigen die Zinsen ist der Betrag, den man zurückzahlen muss, schon etwas kleiner, dadurch fallen die höheren Zinsen nicht so ins Gewicht. Das Vorgehen setzt allerdings Disziplin voraus
-) zu den Konditionen lies dich am besten durch die letzten 10 Seiten im Konditionenthread. -) eine "Abkürzung" könnte darin bestehen, den User "speeedcat" zu beauftragen, hier gibt es einige höchst zufriedene Kunden. |
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| Hallo mirabell, schau mal hier im Shop nach, da siehst du Preise und wirst sicher auch fündig. | ||
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Wäre es sinvoll Fix- und Variabelzinssatz zu kombinieren? Du könntest dann über Variablen-Kredit sondertilgen und sich gegen Zinssteigerung teilweise absichern da nur ein Teil des Kredits betroffen wäre. |
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Mein Rat an Maya, keine Fixzins abschließen, da gewinnt nur die Bank.
Was du machen könntest zB. eine Fixrate für die Laufzeit zu vereinbaren. Das würde bedeuten: Annahme 258k Kredithöhe inkl. Nebenkosten bei 1% Verzinsung. Bei euren Eigenmittel muss 1% auf en 6M drin sein. Da reden wir von rund 830,-/Monat Kreditrate. Du könntest zb. eine Fixrate von 1150,- vereinbaren, das entspricht ca. 3,5% Zinsen auf die gesamte Laufzeit. Welche vermutlich nicht kommen wird, da wir noch ein paar Jahre Niedrigzins haben werden. Hast über die gesamte Laufzeit kalkulierbare Kosten und bist wahrscheinlich früher fertig mit dem Kredit. Falls der Zins in 15-20 Jahren wieder erwarten mal auf 6% steigen sollte, dann hast du bereits ordentlich voraus gezahlt und bist mit der Tilgung viel weiter untern, das du auch die 6% nicht mehr spürst und diese sich vermutlich auch mit 1150,-/Monat ausgehen. Jetzt erscheinen dir 1150,-/Monat viel, in 10 Jahren ist das bereits günstig. Bis dahin werdet Ihr in der Regel 20% höher Familieneinkommen haben, außer es kommen dann die Kinder und 1 Person kann nur mehr halbtags arbeiten. Ist aber auch egal, weil die 1150,- müsst Ihr euch ohnehin leisten können. Sonst braucht Ihr den Hausbau ohnehin nicht angehen. |
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Es ist eigentlich schon alles gesagt, mirabell hat es auch sehr schön umrissen, Richard gut durchgerechnet.
Bei Split variabel/Fixzins wird halt 2x Kontoführung verrechnet. Wenn der Fixzins um rund 1,5% zu haben ist, wären zumindest die nächsten 15 Jahre stressfrei kalkulierbar. Sondertilgung innerhalb der Fixzinsphase aber immer Ausnahme, nicht die Regel und nicht immer erreichbar Variabel wird wohl um rund 1% +/- zu bekommen sein. LG
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Danke für euer Feedback. Ich habe zwei Angebote, EUR 270.000 bei LZ 30 Jahre. Was meint ihr? V1: 1,8% fix für 15Jahre, dann 1% auf 3 MonatsEuribor, effektiv 1,9%, keine Pönale bei früherer Rückzahlung 100% GB, keine Kontoführungsgebühr, keine BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] weil Mitarbeiter, jedoch macht mir hier die Sachbezug Klausel bei Mitarbeiter Darlehen Kopfzerbrechen, wäre zwar gerade kein Thema bei 1% Referenzzinssatz, aber wie sieht das in ein paar Jahren aus... für mich schwer kalkulierbar, auch die Höhe, und ob ich noch 30 Jahre bei der Bank arbeiten werde... und dann erst neue Konditionen ausverhandeln muss.. Weiters verrechnet mir die Bank Zinsen, für Ratenfreie Monate (wären für Nov, Dez ca 800 Euro), benötige das Geld nämlich erst im März 2017. V2: 1,75% fix für 15Jahre, dann 1% auf 6 MonatsEuribor, effektiv unter 1,9%, keine Pönale bei früherer Rückzahlung 100% GB, 0,5% BAG, keine Zinsen in den ersten ratenfreien Monaten, Kontoführungsgebühr sieht doch ganz gut für V2 aus, oder? Der 6 Monats Euribor, ist der soviel schlechter/besser als der 3 Monats Euribor? Jetzt kann ich nur noch hoffen, dass die fixe Zusage schnell geht, sonst ist die Wohnung weg.. :-/ Liebe Grüße, Maya |
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der 6m euribor bewegt sich langsamer als der 3m euribor. Deine Rate wird nur alle 6 Monate angepasst und nicht alle 3. Steigen die Zinsen, bleibt deine 6m Rate also etwas länger unten.
Faustregel: je länger der Zeitraum desto höher der Zinssatz. Im Moment steht der 3m bei -0,3 und der 6m bei -0,2. Wahllos herausgegriffen Anfang 2011 stand der 3mon Euribor bei 1%, der 6m bei 1,25% Nachdem das bei euch schlagend, wenn möglicherweise die Zinsen wieder im Steigen begriffen sind, könnte (keiner weiß es) der 6m sogar von Vorteil sein. |
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Danke mirabell.
Also Bank 2 würde auch auf den 3M einsteigen.... bin grad unsicher was denn nun besser bei uns.... hat jemand noch einen Tipp? Danke |
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Ihr Lieben, danke für eure Hilfe! Ich habe morgen nochmals ein Bankgespräch und bin noch unsicher, ob ich den 3 oder 6 Monats-Euribor bevorzugen soll? Soll ich doch dem 6 Monats-Euribor den Vorzug geben, da unser Kreditlaufzeit mit 30 Jahren doch relativ lange ist? Danke |
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Würde, wenn ich es mir aussuchen könnte, den 3ME nehmen.
Der ist historisch gesehen im Schnitt um rund 0,2% im Schnitt günstiger gewesen als der 6ME. |
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Alles klar, Danke! |
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